初級(jí)銀行

46. 下列屬于資產(chǎn)變化引起的資金需求是( )。

A.商業(yè)信用的變動(dòng) B.資產(chǎn)效率的下降

C.債務(wù)重構(gòu) D.分紅的變化

[答案]B

[解析]由資產(chǎn)變化引起的資金需求包括：①資產(chǎn)效率的下降;②固定資產(chǎn)的重置和擴(kuò)張;③長(zhǎng)期投資。

47. 關(guān)于貸款項(xiàng)目評(píng)估的意義，下列表述不準(zhǔn)確的是( )。

A.有助于甄選貸款項(xiàng)目

B.有助于調(diào)節(jié)和優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)

C.有助于制訂合理的信貸計(jì)劃

D.有助于解決項(xiàng)目實(shí)施過(guò)程遇到的問(wèn)題

[答案]D

[解析]通過(guò)項(xiàng)目評(píng)估能夠較為客觀地估計(jì)出項(xiàng)目的投產(chǎn)期和收益期，便于銀行根據(jù)其資產(chǎn)負(fù)債比例和信貸風(fēng)險(xiǎn)程度調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，制訂合理的信貸計(jì)劃。同時(shí)，銀行通過(guò)項(xiàng)目評(píng)估掌握了大量的投資項(xiàng)目，就能夠有目的、有選擇地從中挑選出好的項(xiàng)目提供貸款，從而達(dá)到調(diào)節(jié)和優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)、合理分配使用資金的目的。

48. 某國(guó)的政治風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分為2.7分，經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分為3.5分，法律風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分為1.3分，稅收風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分為2.8分，運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分為2.4分，安全性評(píng)分為l.1分，則使甩一.|WMRC的計(jì)算方法得到的國(guó)家綜合風(fēng)險(xiǎn)是( )。

A.2.215 B.2.315 C.2.415 D.2.515

[答案]D

[解析]世界市場(chǎng)研究中心(WMRC)的思路是將每個(gè)國(guó)家六項(xiàng)考慮因素中的每一項(xiàng)都給出風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分，分值1～5，1表示最低風(fēng)險(xiǎn)，5表示最高風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)最小的增加值是0.5。國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)的最終衡量根據(jù)權(quán)重，綜合6個(gè)因素打分情況得出。其中政治、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)各占25%的權(quán)重，法律和稅收各占15%，運(yùn)作和安全性各占l0%。其計(jì)算方法為：(2.7+3.5)X25%+(1.3+2.8)×15%+(2.4+1.1)×10%=2.515。分值為l.0～1.24代表風(fēng)險(xiǎn)非常小，分值為4.5～5.0則代表風(fēng)險(xiǎn)極高。

49. 對(duì)項(xiàng)目所采用設(shè)備的先進(jìn)性、經(jīng)濟(jì)合理性和適用性等的綜會(huì)分析論證是指( )。

A.工藝技術(shù)評(píng)估 B.生產(chǎn)條件評(píng)估

C.經(jīng)濟(jì)效益的評(píng)估 D.銀行效益評(píng)估

[答案]A

[解析]銀行對(duì)貸款項(xiàng)目的評(píng)估，一般包括以下基本內(nèi)容：①項(xiàng)目及業(yè)主概況：包括項(xiàng)目的背景、目的和必要性及業(yè)主的基本情況;②工藝技術(shù)評(píng)估：指對(duì)項(xiàng)目所采用設(shè)備的先進(jìn)性、經(jīng)濟(jì)合理性和適用性等綜合分析論證;③生產(chǎn)條件評(píng)估：主要指項(xiàng)目建設(shè)相關(guān)事項(xiàng)的評(píng)估及其經(jīng)濟(jì)合理性;④基礎(chǔ)經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)的測(cè)算與評(píng)估：指國(guó)內(nèi)外市場(chǎng)現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢(shì);⑤經(jīng)濟(jì)效益的評(píng)估：對(duì)項(xiàng)目相關(guān)的費(fèi)用和收益分析，評(píng)估項(xiàng)目的盈利水平;⑥貸款擔(dān)保評(píng)估：對(duì)擔(dān)保方及其資質(zhì)和能力的評(píng)估;⑦銀行效益評(píng)估：指銀行盈利性和流動(dòng)性評(píng)估，包括效益動(dòng)態(tài)分析;⑧社會(huì)效益評(píng)估：指項(xiàng)目對(duì)社會(huì)各方面帶來(lái)的直接和間接效益。

50. 下列各項(xiàng)中，能夠衡量目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)的收益實(shí)現(xiàn)情況的是( )。

A.貸款實(shí)際收益率 B.銀行收益率

C.利息實(shí)收率 D.信貸資產(chǎn)相對(duì)不良率

[答案]C

[解析]利息實(shí)收率用于衡量目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)的收益實(shí)現(xiàn)情況。

51. 關(guān)于質(zhì)押率的確定，說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。

A.應(yīng)根據(jù)質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的價(jià)值和質(zhì)押財(cái)產(chǎn)價(jià)值的變動(dòng)因素，科學(xué)地確定質(zhì)押率

B.確定質(zhì)押率的依據(jù)主要有質(zhì)物的適用性、變現(xiàn)能力

C.質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利價(jià)值的變動(dòng)趨勢(shì)可從質(zhì)物的實(shí)體性貶值、功能性貶值及質(zhì)押權(quán)利的經(jīng)濟(jì)性貶值或增值3方面進(jìn)行分析

D.對(duì)變現(xiàn)能力較差的質(zhì)押財(cái)產(chǎn)應(yīng)適當(dāng)提高質(zhì)押率

[答案]D

[解析]信貸人員應(yīng)根據(jù)質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的價(jià)值和質(zhì)押財(cái)產(chǎn)價(jià)值的變動(dòng)因素，科學(xué)地確定質(zhì)押率。確定質(zhì)押率的依據(jù)主要有：①質(zhì)物的適用性、變觀能力。對(duì)變現(xiàn)能力較差的質(zhì)押財(cái)產(chǎn)應(yīng)適當(dāng)降低質(zhì)押率。②質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利價(jià)值的變動(dòng)趨勢(shì)。一般可從質(zhì)物的實(shí)體性貶值、功能性貶值及質(zhì)押權(quán)利的經(jīng)濟(jì)性貶值或增值3方面進(jìn)行分析。

52. 下列關(guān)于低經(jīng)營(yíng)杠桿企業(yè)的說(shuō)法中，正確的選項(xiàng)有( )。

A.固定成本占有較大的比例 B.規(guī)模經(jīng)濟(jì)效應(yīng)明顯

C.當(dāng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈時(shí)更容易被淘汰 D.對(duì)銷售量比較敏感

[答案]C

[解析]低經(jīng)營(yíng)杠桿行業(yè)的變動(dòng)成本占較高比例，但是，在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、銷售上升時(shí)，低經(jīng)營(yíng)杠桿行業(yè)的增長(zhǎng)速度要比高經(jīng)營(yíng)杠桿行業(yè)的增長(zhǎng)速度緩慢得多。經(jīng)營(yíng)杠桿是營(yíng)業(yè)利潤(rùn)相對(duì)于銷售量變化敏感度的指示劑。經(jīng)營(yíng)杠桿越大，銷售量對(duì)營(yíng)業(yè)利潤(rùn)的影響就越大。通常情況下，高經(jīng)營(yíng)杠桿代表著高風(fēng)險(xiǎn)。這些行業(yè)需要獲得更高的銷售量來(lái)維持利潤(rùn)，而且利潤(rùn)相對(duì)于銷售也非常敏感。

53. 保證合同不能為( )。

A.書(shū)面形式 B.口頭承諾

C.信函、傳真 D.主合同中的擔(dān)保條款

[答案]B

[解析]保證合同要以書(shū)面形式訂立，以明確雙方當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)。根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，書(shū)面保證合同可以單獨(dú)訂立，包括當(dāng)事人之間的具有擔(dān)保性質(zhì)的信函、傳真等，也可以是主合同中的擔(dān)保條款。

54. 商業(yè)銀行對(duì)借款人最關(guān)心的就是其現(xiàn)在和未來(lái)的( )。

A.家庭狀況 B.收入狀況 C.償債能力 D.工作性質(zhì)

[答案]C

[解析]商業(yè)銀行向借款人借出資金的主要目的，就是期望借款人能夠按照規(guī)定的期限歸還貸款并支付利息，否則，不僅不能從這種資金借貸關(guān)系中獲得收益，反而會(huì)遭受損失。所以，商業(yè)銀行對(duì)借款人最關(guān)心的就是其現(xiàn)在和未來(lái)的償債能力。

55. 下列關(guān)于貸款抵押額度，表述錯(cuò)誤的是( )。

A.抵押人擔(dān)保的債權(quán)不得超出其抵押物的價(jià)值

B.抵押貸款額度=抵押物評(píng)估價(jià)值×抵押貸款率

C.再次抵押的財(cái)產(chǎn)的價(jià)值余額不能超出所擔(dān)保的債權(quán)

D.抵押財(cái)產(chǎn)價(jià)值高于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分不可以再次抵押

[答案]D

[解析]貸款抵押額度的確認(rèn)：由于抵押物在抵押期間會(huì)出現(xiàn)損耗、貶值，在處理抵押物期間會(huì)發(fā)生費(fèi)用，以及貸款有利息、逾期有罰息等原因，銀行一般不能向借款人提供與抵押物等價(jià)的貸款，貸款額度要在抵押物的評(píng)估價(jià)值與抵押貸款率的范圍內(nèi)加以確定。其計(jì)算公式為：抵押貸款額一抵押物評(píng)估值×抵押貸款率。抵押人所擔(dān)保的債權(quán)不得超出其抵押物的價(jià)值。財(cái)產(chǎn)抵押后，該財(cái)產(chǎn)的價(jià)值大于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分，可以再次抵押，但不得超出其余額部分。

56. 具有較強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力產(chǎn)品的特點(diǎn)不包括( )。

A.性能先進(jìn) B.質(zhì)量穩(wěn)定 C.性價(jià)比高 D.無(wú)品牌優(yōu)勢(shì)

[答案]D

[解析]_般來(lái)說(shuō)，那些性能先進(jìn)、質(zhì)量穩(wěn)定、性價(jià)比高和具有明顯品牌優(yōu)勢(shì)的產(chǎn)品市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力較強(qiáng)。

57. 下列關(guān)于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是( )。

A.國(guó)內(nèi)信貸屬于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)分析的主體內(nèi)容

B.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)比主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)或政治風(fēng)險(xiǎn)概念更廣

C.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的具體內(nèi)容因評(píng)價(jià)目的不同而不同

D.國(guó)內(nèi)信貸不屬于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)分析的主體內(nèi)容

[答案]A

[解析]以本國(guó)貨幣融通的國(guó)內(nèi)信貸，其所發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)屬于國(guó)內(nèi)商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，不屬于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)分析的主體內(nèi)容。

58. ( )指公司賺取利潤(rùn)的能力。

A.營(yíng)運(yùn)能力 B.償債能力 C.生產(chǎn)能力 D.盈利能力

[答案]D

[解析]盈利能力指公司賺取利潤(rùn)的能力。

59. 在信用評(píng)級(jí)操作程序中，不合要求的是( )。

A.相關(guān)部門調(diào)查、初評(píng)

B.報(bào)送到信貸管理部門審批

C.上報(bào)至銀行主管風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)導(dǎo)審批

D.銀行領(lǐng)導(dǎo)簽字認(rèn)定后直接反饋認(rèn)定信息

[答案]D

[解析]信用評(píng)級(jí)程序在不同商業(yè)銀行間的做法大同小異。以某銀行評(píng)級(jí)程序?yàn)槔恒y行初評(píng)部門在調(diào)查分析的基礎(chǔ)上，進(jìn)行客戶信用等級(jí)初評(píng)，核定客戶授信風(fēng)險(xiǎn)限額，并將完整的信用評(píng)級(jí)材料報(bào)送同級(jí)行風(fēng)險(xiǎn)管理部門審核。風(fēng)險(xiǎn)管理部門對(duì)客戶信用評(píng)級(jí)材料進(jìn)行審核，并將審核結(jié)果報(bào)送本級(jí)銀行主管風(fēng)險(xiǎn)管理的行領(lǐng)導(dǎo)。銀行領(lǐng)導(dǎo)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理部門報(bào)送的客戶信用評(píng)級(jí)材料進(jìn)行簽字認(rèn)定后，由風(fēng)險(xiǎn)管理部門向業(yè)務(wù)部門反饋認(rèn)定信息。

60. 以下不屬于所有者權(quán)益項(xiàng)目的是( )。

A.未分配利潤(rùn) B.資本公積 C.盈余公積 D.流動(dòng)資產(chǎn)

[答案]D

[解析]所有者權(quán)益按實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)等項(xiàng)目分項(xiàng)列示。

61. ( )反映了信貸業(yè)務(wù)的價(jià)值創(chuàng)造能力。

A.總資產(chǎn)收益率 B.貸款實(shí)際收益率

C.利息實(shí)收率 D.信貸平均損失率

[答案]B

[解析]總資產(chǎn)收益率反映了目標(biāo)區(qū)域的總體盈利能力。貸款實(shí)際收益率反映了信貸業(yè)務(wù)的價(jià)值創(chuàng)造能力。利息實(shí)收率用于衡量目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)的收益實(shí)現(xiàn)情況。信貸平均損失率從靜態(tài)上反映了目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)的整體質(zhì)量。

62. 損益表的編制原理是( )。

A.資產(chǎn)=負(fù)債+所有者權(quán)益 B.利潤(rùn)=收入一費(fèi)用

C.營(yíng)業(yè)利潤(rùn)=營(yíng)業(yè)收入一營(yíng)業(yè)成本 D.利潤(rùn)=收益一所得稅費(fèi)用

[答案]B

[解析]損益表是根據(jù)“利潤(rùn)=收入一費(fèi)用”原理編制的。根據(jù)這個(gè)原理，借款人在計(jì)算利潤(rùn)時(shí)，是以其一定時(shí)期內(nèi)的全部收入總和減去全部費(fèi)用支出總和。

63. 由于使用磨損和自然損耗造成的抵押物貶值是( )。

A.功能性貶值 B.實(shí)體性貶值 C.經(jīng)濟(jì)性貶值 D.泡沫經(jīng)濟(jì)

[答案]B

[解析]實(shí)體性貶值，即由于使用磨損和自然損耗造成的貶值;功能性貶值，即由于技術(shù)相對(duì)落后造成的貶值;經(jīng)濟(jì)性貶值，即由于外部環(huán)境變化引起的貶值。

64. 下列情況中，行業(yè)內(nèi)競(jìng)爭(zhēng)比較激烈的是( )。

A.行業(yè)進(jìn)入導(dǎo)入期 B.行業(yè)進(jìn)入壁壘高

C.資本運(yùn)作比較頻繁 D.退出市場(chǎng)的成本高

[答案]D

[解析]退出市場(chǎng)的成本越高，行業(yè)內(nèi)競(jìng)爭(zhēng)程度越大。例如在固定資產(chǎn)較多，并且很難用于生產(chǎn)其他產(chǎn)品的資本密集型行業(yè)，企業(yè)通常不會(huì)輕易選擇退出市場(chǎng)。在經(jīng)濟(jì)周期達(dá)到低點(diǎn)時(shí)，企業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)程度達(dá)到最大。在營(yíng)運(yùn)杠桿較高的行業(yè)，這一情況更為嚴(yán)重。

65. 下面屬于借款人挪用貸款情況的是( )。

A.用流動(dòng)資金貸款購(gòu)買輔助材料 B.外借母公司進(jìn)行房地產(chǎn)投資

C.用流動(dòng)資金貸款支付貨款 D.用中長(zhǎng)期貸款購(gòu)買機(jī)器設(shè)備

[答案]B

[解析]挪用貸款的情況一般包括：①用貸款進(jìn)行股本權(quán)益性投資;②用貸款在有價(jià)證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營(yíng);③未依法取得經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)資格的借款人挪用貸款經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)業(yè)務(wù);④套取貸款相互借貸牟取非法收入;⑤借款企業(yè)挪用流動(dòng)資金進(jìn)行基本建設(shè)或用于財(cái)政性開(kāi)支或者用于彌補(bǔ)企業(yè)虧損，或者用于職工福利。

66. 下列各項(xiàng)中，可用來(lái)考察借款人與銀行關(guān)系的項(xiàng)目是( )。

A.借款人經(jīng)濟(jì)效益 B.貸款人財(cái)務(wù)狀況

C.借款人規(guī)模 D.不良貸款比率

[答案]D

[解析]根據(jù)銀行流動(dòng)資金貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容的相關(guān)要求，其中不良貸款比率(比息率)是反映借款人與銀行關(guān)系的重要指標(biāo)。

67. 下列關(guān)于抵押物估價(jià)的正確說(shuō)法是( )。

A.可以由抵押人自行評(píng)估

B.可以由債務(wù)人自行評(píng)估

C.可委托具有評(píng)估資格的中介機(jī)構(gòu)給予評(píng)估

D.可以由抵押人委托給政府物價(jià)部門進(jìn)行估價(jià)

[答案]C

[解析]由于我國(guó)的法律還未就抵押物估價(jià)1"1題作出具體規(guī)定，一般的做法是由抵押人與銀行雙方協(xié)商確定抵押物的價(jià)值，委托具有評(píng)估資格的中介機(jī)構(gòu)給予評(píng)估或銀行自行評(píng)估。

68. 借款人需要將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證移交銀行占有的貸款方式為( )。

A.質(zhì)押貸款 B.抵押貸款 C.信用貸款 D.留置貸款

[答案]A

[解析]將借款人的動(dòng)產(chǎn)與權(quán)力憑證移交銀行占有的方式屬于質(zhì)押，因而此種貸款方式屬于質(zhì)押貸款。

69. ( )行業(yè)表現(xiàn)出較強(qiáng)的生產(chǎn)半徑和銷售區(qū)域的特征。

A.水泥 B.軟件 C.金融 D.服裝

[答案]A

[解析]是否靠近原料產(chǎn)地、是否接近市場(chǎng)，是判斷一個(gè)行業(yè)能否生存的重要依據(jù)。例如水泥行業(yè)，受水泥產(chǎn)品的性質(zhì)、技術(shù)要求，表現(xiàn)出較強(qiáng)的生產(chǎn)半徑和銷售區(qū)域的特征。軟件、金融和服裝行業(yè)受地區(qū)生產(chǎn)力布局的影響較小。

70. 在估計(jì)可持續(xù)增長(zhǎng)率時(shí)，通常假設(shè)內(nèi)部融資的資金來(lái)源主要是( )。

A.凈資本 B.留存收益 C.增發(fā)股票 D.增加負(fù)債

[答案]B

[解析]內(nèi)部融資的資金來(lái)源是凈資本、留存收益和增發(fā)股票。一般情況下，企業(yè)不能任意發(fā)行股票，因此，在估計(jì)可持續(xù)增長(zhǎng)率時(shí)，通常假設(shè)內(nèi)部融資的資金來(lái)源主要是留存收益。

71. 下列關(guān)于審查保證人的資格，說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。

A.應(yīng)注意保證人的性質(zhì)，保證人性質(zhì)的變化會(huì)導(dǎo)致保證資格的喪失

B.保證人應(yīng)是具有代為清償能力的企業(yè)法人或自然人

C.保證人是企業(yè)法人的，應(yīng)提供其真實(shí)營(yíng)業(yè)執(zhí)照及近期財(cái)務(wù)報(bào)表

D.保證人或抵押人為有限責(zé)任公司或股份制企業(yè)的，其出具擔(dān)保時(shí)，必須提供股東大會(huì)同意其擔(dān)保的決議和有相關(guān)內(nèi)容的授權(quán)書(shū)

[答案]D

[解析]保證人或抵押人為有限責(zé)任公司或股份制企業(yè)的，其出具擔(dān)保時(shí)，必須提供董事會(huì)同意其擔(dān)保的決議和有相關(guān)內(nèi)容的授權(quán)書(shū)。

72. 借款人無(wú)法足額償還本息，即使執(zhí)行抵押或擔(dān)保，也肯定要造成較大損失，屬于( )。

A.正常類貸款 B.關(guān)注類貸款 C.次級(jí)類貸款 D.可疑類貸款

[答案]D

[解析]根據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指導(dǎo)原則》，借款人無(wú)法足額償還本息，即使執(zhí)行抵押或擔(dān)保，也肯定要造成較大損失，屬于可疑類貸款。

73. 貸款風(fēng)險(xiǎn)分類最核心的內(nèi)容就是( )。

A.基本信貸分析 B.還款能力分析

C.還款可能性分析 D.確定分類結(jié)果

[答案]C

[解析]略。

74. 借款人還款能力的主要標(biāo)志就是( )。

A.借款人的現(xiàn)金流量是否充足

B.借款人的資產(chǎn)負(fù)債比率是否足夠低

C.借款人的管理水平是否很高

D.借款人的銷售收人和利潤(rùn)是否足夠高

[答案]A

[解析]略。

75. 當(dāng)前較為普遍的貸款分類方法，主要依據(jù)( )。

A.歷史成本法 B.市場(chǎng)價(jià)值法 C.凈現(xiàn)值法 D.合理價(jià)值法

[答案]D

[解析]當(dāng)前較為普遍的貸款分類方法，主要依據(jù)合理價(jià)值法來(lái)分類的。

76. 銀行在依法收貸工作中應(yīng)該注意( )。

A.要綜合運(yùn)用訴訟手段和非訴訟手段依法收貸

B.銀行在依法收貸中要一視同仁、不能區(qū)別對(duì)待

C.信貸人員在依法收貸中必須由法律顧問(wèn)進(jìn)行專業(yè)指導(dǎo)

D.銀行在依法收貸中主要應(yīng)該依賴于訴訟手段

[答案]A

[解析]銀行依法收貸應(yīng)注意的幾個(gè)問(wèn)題有：①信貸人員應(yīng)認(rèn)真學(xué)習(xí)和掌握法律知識(shí);②要綜合運(yùn)用訴訟手段和非訴訟手段依法收貸;③既要重視訴訟，更要重視執(zhí)行;④在依法收貸工作中要區(qū)別對(duì)待。對(duì)那些承認(rèn)債務(wù)，確實(shí)由于客觀原因，一時(shí)沒(méi)有償還能力的企業(yè)，銀行一般不必采取訴訟方式，但應(yīng)注意催收，避免超出訴訟時(shí)效。同時(shí)，應(yīng)充分利用信貸工作的優(yōu)勢(shì)，幫助企業(yè)增強(qiáng)償還貸款能力，使銀行能全部收回貸款。

77. 貸款安全性調(diào)查中，對(duì)于申請(qǐng)外匯貸款的客戶，業(yè)務(wù)人員尤其要注意( )對(duì)抵押擔(dān)保額的影響程度。

A.匯率變化 B.GDP增長(zhǎng)率 C.通貨膨脹率 D.存款準(zhǔn)備金率

[答案]A

[解析]在貸款安全性調(diào)查中，對(duì)于申請(qǐng)外匯貸款的客戶，業(yè)務(wù)人員要調(diào)查認(rèn)定借款人、保證人承受匯率、利率風(fēng)險(xiǎn)的能力，尤其要注意匯率變化對(duì)抵(質(zhì))押擔(dān)保額的影響程度。

78. 紅色預(yù)警法重視的是( )。

A.定量分析與風(fēng)險(xiǎn)分析 B.定性分析與風(fēng)險(xiǎn)分析

C.定量分析與定性分析相結(jié)合 D.警兆指標(biāo)循環(huán)波動(dòng)特征的分析

[答案]C

[解析]紅色預(yù)警法重視定量分析與定性分析相結(jié)合。其流程是：首先對(duì)影響警素變動(dòng)的有利因素與不利因素進(jìn)行全面分析;其次進(jìn)行不同時(shí)期的對(duì)比分析;最后結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)分析專家的直覺(jué)和經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行預(yù)警。

79. ( )是判斷貸款償還可能性的最明顯標(biāo)志。

A.貸款目的 B.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期 C.還款來(lái)源 D.還款記錄

[答案]C

[解析]還款來(lái)源是判斷貸款償還可能性的最明顯標(biāo)志，需要分析貸款時(shí)合同約定的還款來(lái)源及目前償還貸款的資金來(lái)源。

80. 下列關(guān)于抵押物處理表述錯(cuò)誤的是( )。

A.抵押物因?yàn)槌鲭U(xiǎn)所得的賠償金應(yīng)存入商業(yè)銀行指定的賬戶

B.抵押人應(yīng)該保持剩余抵押物價(jià)值不低于規(guī)定的抵押率

C.抵押人轉(zhuǎn)讓或部分轉(zhuǎn)讓所得的價(jià)款應(yīng)當(dāng)存入商業(yè)銀行轉(zhuǎn)戶，必須在到期才能一并清償所擔(dān)保的債權(quán)

D.借款人要對(duì)抵押物出險(xiǎn)后所得的賠償數(shù)額不足清償?shù)牟糠痔峁┬碌膿?dān)保

[答案]C

[解析]抵(質(zhì))押人在抵(質(zhì))押期間內(nèi)轉(zhuǎn)讓或處分抵(質(zhì))押物的，必須首先向銀行提出書(shū)面申請(qǐng)，并經(jīng)過(guò)銀行同意之后方可辦理。經(jīng)過(guò)銀行同意，抵(質(zhì))押人可以完全或部分轉(zhuǎn)讓抵(質(zhì))押物，但轉(zhuǎn)讓價(jià)款不得低于銀行認(rèn)可的最低水平，抵(質(zhì))押人必須將這些價(jià)款優(yōu)先用于清償銀行債權(quán)或存入銀行專門賬戶，部分處置后所保持的剩余貸款抵(質(zhì))押物價(jià)值不得低于規(guī)定的抵(質(zhì))押率?？梢蕴崆耙徊⑶鍍斔鶕?dān)保的債權(quán)，C選項(xiàng)的說(shuō)法錯(cuò)誤。

81. 《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，銀團(tuán)貸款存續(xù)期間，通常由牽頭行或代理行負(fù)責(zé)定期召開(kāi)銀團(tuán)會(huì)議，也可由( )以上的銀團(tuán)貸款成員共同提議召開(kāi)。

A.1/5 B.1/4 C.1/3 D.1/2

[答案]C

[解析]略。

82. ( )是判斷貸款正常與否的最基本標(biāo)志。

A.貸款目的 B.貸款來(lái)源 C.還款來(lái)源 D.還款記錄

[答案]A

[解析]貸款目的即貸款用途，是判斷貸款正常與否的最基本標(biāo)志。判斷貸款是否正確使用是貸款分類的最基本判斷因素之一，貸款一旦被挪用，就意味著將產(chǎn)生更大的風(fēng)險(xiǎn)。

83. 對(duì)于劃分為損失類的貸款，應(yīng)按貸款余額的( )計(jì)提專項(xiàng)準(zhǔn)備金。

A.20% B.50% C.80% D.100%

[答案]D

[解析]對(duì)于劃分為損失類的貸款，應(yīng)按貸款余額的1000A計(jì)提專項(xiàng)準(zhǔn)備金。對(duì)于大額的可疑類貸款，如果以固定的比率按照分類結(jié)果計(jì)提，其內(nèi)在損失率與計(jì)提比率的誤差將對(duì)銀行的貸款損失準(zhǔn)備金總體水平產(chǎn)生較大影響。

84. 不良貸款是指借款人未能按原定的貸款協(xié)議按時(shí)償還( )的貸款本息的貸款。

A.人民銀行 B.銀行 C.企業(yè) D.商業(yè)銀行

[答案]D

[解析]不良貸款是指借款人未能按原定的貸款協(xié)議按時(shí)償還商業(yè)銀行的貸款本息，或者已有跡象表明借款人不可能按原定的貸款協(xié)議按時(shí)償還商業(yè)銀行的貸款本息而形成的貸款。

85. 銀行如果不服地方人民法院第一審判決的，有權(quán)在判決書(shū)送達(dá)之日起( )內(nèi)向上一級(jí)人民法院提起上訴。

A.15日 B.30日 C.3個(gè)月 D.6個(gè)月

[答案]A

[解析]人民法院審理案件一般應(yīng)在立案之日起6個(gè)月內(nèi)作出判決，銀行如果不服地方人民法院第一審判決的，有權(quán)在判決書(shū)送達(dá)之日起l5日內(nèi)向上一級(jí)人民法院提起上訴。

86. 下列有關(guān)信用證的說(shuō)法不正確的是( )。

A.銀行根據(jù)信用證相關(guān)法律規(guī)范的要求

B.銀行必須依照客戶的要求和指示辦理

C.這是一個(gè)有條件承諾付款的書(shū)面文件

D.信用證專指國(guó)際信用證

[答案]D

[解析]信用證是一種由銀行根據(jù)信用證相關(guān)法律規(guī)范，依照客戶的要求和指示開(kāi)立的有條件的承諾付款的書(shū)面文件。信用證包括國(guó)際信用證和國(guó)內(nèi)信用證。

87. 在公司信貸中的合法合規(guī)原則下，商業(yè)銀行要堅(jiān)持( )的原則。

A.盈利 B.“區(qū)別對(duì)待，擇優(yōu)扶植”

C.保證本金的安全 D.誠(chéng)實(shí)信用

[答案]B

[解析]在公司信貸中的合法合規(guī)原則下，商業(yè)銀行要堅(jiān)持“區(qū)別對(duì)待，擇優(yōu)扶植”的原則。

88. 在信貸資金總量一定的情況下，信貸資金周轉(zhuǎn)速度、流動(dòng)性、安全性、效益性的關(guān)系是( )。

A.周轉(zhuǎn)速度越快，流動(dòng)性就越強(qiáng)，安全性就能得到保證，但效益性較差

B.周轉(zhuǎn)速度越快，流動(dòng)性就越強(qiáng)，安全性就越差，效益性較差

C.周轉(zhuǎn)速度越慢，流動(dòng)性就越差，安全性也就越差，效益性較差

D.周轉(zhuǎn)速度越慢，流動(dòng)性就越差，安全性也就越好，效益性較好

[答案]A

[解析]在信貸資金總量一定的情況下，信貸資金周轉(zhuǎn)速度、流動(dòng)性、安全性、效益性的關(guān)系是周轉(zhuǎn)速度越快，流動(dòng)性就越強(qiáng)，安全性就能得到保證，但效益性較差。

89. 狹義的信貸是指( )。

A.貸款 B.擔(dān)保 C.承兌 D.賒欠

[答案]A

[解析]廣義的信貸是指以銀行為中介、以存貸為主體的信用活動(dòng)的總稱，包括存款、貸款和結(jié)算業(yè)務(wù)。狹義的信貸通常指銀行的貸款，即以銀行為主體妁貨幣資金發(fā)放行為。

90. 下列屬于直接融資的行為是( )。

A.何某向工商銀行借款l00000元專門用于其企業(yè)的工程結(jié)算

B.A公司向B公司投入資金8000000元，并占有B公司30%的股份

C.A公司通過(guò)融資機(jī)構(gòu)向B公司借款600000元

D.何某通過(guò)金融機(jī)構(gòu)借入資金120000元

[答案]B

[解析]融資是指資金的借貸與資金的有償籌集活動(dòng)。通過(guò)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行的融資為間接融資;不通過(guò)金融機(jī)構(gòu)或資金盈余單位直接與資金需求單位協(xié)議的融資活動(dòng)為直接融資。

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