初級銀行

二、多項(xiàng)選擇題。以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目的要求，請選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均不得分。(共40題，每題1分，共40分)

91、以下因素變動(dòng)會(huì)導(dǎo)致本國貨幣需求增加的是(　　)。

A、本國居民收入水平上升

B、本國利率上升

C、本國貨幣升值

D、預(yù)期本國物價(jià)水平上升

E、信用制度越來越發(fā)達(dá)

答案：A,C

解析：影響貨幣需求的主要因素：在一般情況下，貨幣需求量與收人水平成正比，當(dāng)居民、企業(yè)等經(jīng)濟(jì)主體的收入增加時(shí)，他們對貨幣的需求也會(huì)增加;當(dāng)其收入減少時(shí)，他們對貨幣的需求也會(huì)減少;在正常情況下，利息率上升，貨幣需求減少;利息率下降，貨幣需求增加，利息率與貨幣需求呈負(fù)相關(guān)關(guān)系;物價(jià)水平和社會(huì)商品可供量同貨幣需求成正比;貨幣流通速度同貨幣需求成反比;當(dāng)信用制度發(fā)達(dá)時(shí)，一方面，可以通過支付結(jié)算減少作為流通手段和支付手段的貨幣數(shù)量，從而使貨幣需求降低;另一方面，信用制度的發(fā)展有利于金融市場完善，增加可供人們選擇的資產(chǎn)形式，人們的資產(chǎn)配置就有更多的選擇，以貨幣形式持有的財(cái)富量就會(huì)減少，從而使貨幣需求下降;當(dāng)人們預(yù)期物價(jià)水平上升、貨幣貶值時(shí)，會(huì)減少貨幣持有，則貨幣需求減少。人們偏好貨幣，則貨幣需求增加，人們偏好其他金融資產(chǎn)，則貨幣需求減少。

92、下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的有(??)。

A、操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件所引起的風(fēng)險(xiǎn)

B、操作風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)常與市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)交織并發(fā)

C、銀行通常將操作風(fēng)險(xiǎn)看作是對其市場價(jià)值最大的威脅

D、操作風(fēng)險(xiǎn)是由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)

E、操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類，也是我國大部分銀行面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,B,D

解析：銀行通常將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)看作是對其市場價(jià)值最大的威脅;流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)相比，形成的原因更加復(fù)雜和廣泛，通常被視為一種綜合性風(fēng)險(xiǎn)。

93、下列關(guān)于商業(yè)銀行特征的表述，正確的有(　　)。

A、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)都可以通過衍生金融交易進(jìn)行對沖和抵消

B、外部負(fù)效應(yīng)巨大

C、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)都可以準(zhǔn)確計(jì)量

D、高負(fù)債經(jīng)營

E、具有信用創(chuàng)造功能

答案：B,D,E

解析：不是所有風(fēng)險(xiǎn)通過對沖抵消掉的，并且風(fēng)險(xiǎn)可以通過一定的方法估計(jì)，但是無法準(zhǔn)確計(jì)量。商業(yè)銀行經(jīng)營信用業(yè)務(wù)，一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，影響會(huì)很大。商業(yè)銀行屬于高負(fù)債經(jīng)營，并且具有信用創(chuàng)造功能，即創(chuàng)造派生存款。

94、某外貿(mào)企業(yè)為了規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn)，可以選擇的金融衍生工具有(　　)。

A、外匯遠(yuǎn)期交易

B、存款

C、外匯期貨交易

D、外匯期權(quán)交易

E、即期外匯交易

答案：A,C,D

解析：某外貿(mào)企業(yè)為了規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn)，可以選擇的金融衍生工具有外匯遠(yuǎn)期交易、外匯期貨交易、外匯期權(quán)交易。

95、下列主體在銀行的存款可以形成對公存款的有(　　)。

A、合伙企業(yè)

B、自然人

C、國有企業(yè)

D、部隊(duì)

E、政府

答案：A,C,D,E

解析：單位存款又稱對公存款，是機(jī)關(guān)、團(tuán)體、部隊(duì)、企業(yè)、事業(yè)單位和其他組織以及個(gè)體工商戶將貨幣資金存入銀行，并可以隨時(shí)或按約定時(shí)間支取款項(xiàng)的一種信用行為。

96、公司出現(xiàn)下列解散情形時(shí)，必須進(jìn)行清算的有(??)。

A、公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿

B、股東會(huì)或者股東大會(huì)決議解散

C、因公司合并或者分立需要解散

D、公司被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照

E、人民法院依法予以解散

答案：A,B,D,E

解析：根據(jù)《公司法》規(guī)定，ABCDE選項(xiàng)均為公司可以解散的情形。公司解散的情形出現(xiàn)時(shí)，除公司合并、分立免于清算外，公司均必須進(jìn)行清算，清理債權(quán)債務(wù)。

97、關(guān)于商業(yè)銀行的注冊資本要求下，下列說法正確的有(　　)。

A、國有商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣

B、股份制商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五億元人民幣

C、城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣

D、農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣

E、商業(yè)銀行注冊資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本

答案：A,C,D,E

解析：設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣。設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣，設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣。注冊資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本。股份制商業(yè)銀行的要求從屬于全國性商業(yè)銀行要求。

98、下列關(guān)于托收業(yè)務(wù)的表述，正確的有(　　)。

A、托收屬于銀行信用、托收銀行與代收銀行對托收的款項(xiàng)能否收到負(fù)責(zé)

B、托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項(xiàng)能否收到不負(fù)責(zé)

C、跟單托收附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)票據(jù)

D、托收是委托人(收款人)向其賬戶所在銀行(托收行)提交憑以收取款項(xiàng)的金融票據(jù)或/和商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理

行向付款人收取款項(xiàng)

E、根據(jù)是否附有收款單據(jù)，托收分為進(jìn)口托收和跟單托收

答案：B,C,D解析：托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項(xiàng)能否收到不承擔(dān)責(zé)任;根據(jù)所附單據(jù)的不同，托收分為光票托收和跟單托收。

99、商業(yè)銀行辦理企業(yè)基本存款賬戶時(shí)對存款客戶的規(guī)定包括(　　)。

A、可以在此賬戶辦理現(xiàn)金收付

B、可以在此賬戶辦理日常結(jié)算

C、可以由存款客戶自主選擇開戶銀行

D、同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個(gè)基本存款賬戶

E、企業(yè)可以在多家銀行開立多個(gè)基本賬戶

答案：A,B,C,D

解析：商業(yè)銀行辦理企業(yè)基本存款賬戶時(shí)對存款客戶的規(guī)定包括可以在此賬戶辦理現(xiàn)金收付、可以在此賬戶辦理日常結(jié)算、可以由存款客戶自主選擇開戶銀行、同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個(gè)基本存款賬戶。

100、下列哪些行為屬于票據(jù)詐騙罪的行為?(　　)

A、冒用他人的匯票、本票、支票詐騙財(cái)物

B、簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票、騙取財(cái)物

C、明知是偽造的委托收款憑證而使用，詐騙他人財(cái)物

D、匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者在出票時(shí)作虛假記載、騙取財(cái)物

E、明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用

答案：A,B,D,E

解析：選項(xiàng)C屬于金融憑證詐騙罪。

101、金融衍生品是一種在基礎(chǔ)性金融資產(chǎn)或指數(shù)基礎(chǔ)上衍生出來的金融合約，其合約的基本種類主要有(　　)。

A、期貨

B、遠(yuǎn)期

C、期權(quán)

D、互換

E、即期

答案：A,B,C,D

解析：金融衍生品是一種金融合約，其價(jià)值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)，合約的基本種類包括遠(yuǎn)期、期貨、掉期(互換)和期權(quán)。金融衍生品還包括具有遠(yuǎn)期、期貨、掉期(互換)和期權(quán)中一種或多種特征的結(jié)構(gòu)化金融工具。

102、下列關(guān)于目前我國債券的表述，正確的有(??)。

A、中國人民銀行發(fā)行票據(jù)的目的是籌資

B、債券的到期收益率指收回金額與購買價(jià)格的價(jià)差加上利息收入后與購買價(jià)格的比例

C、目前我國的金融債券均是全國債券市場上發(fā)行、交易的

D、國債的利息收入須繳納所得稅

E、國債分為儲(chǔ)蓄國債和記賬式國債兩種

答案：C,E

解析：中國人民銀行發(fā)行票據(jù)實(shí)際是一種貨幣政策，用來調(diào)整流通中的貨幣量;債券的到期收益率即可以使投資購買債券獲得的未來現(xiàn)金流量的現(xiàn)值等于債券當(dāng)前市場價(jià)格的貼現(xiàn)率;國債的利息收入無須繳納所得稅。

103、貨幣執(zhí)行流通手段的特點(diǎn)是(　　)。

A、必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣

B、必須是足值的貨幣

C、可以是觀念上的貨幣

D、不需要具有十足價(jià)值

E、可以用符號代替

答案：A,D,E

解析：貨幣執(zhí)行流通手段的特點(diǎn)：①必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣;②不需要具有十足價(jià)值，可以用符號代替。

104、下列構(gòu)成信用卡詐騙罪的有(　　)。

A、盜竊他人的信用卡并使用的

B、使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙取信用卡的

C、使用作廢的信用卡進(jìn)行詐騙

D、使用信用卡進(jìn)行惡意透支

E、冒用他人的信用卡進(jìn)行詐騙

答案：B,C,D,E

解析：信用卡詐騙罪客觀上表現(xiàn)為使用偽造、變造的信用卡，或者冒用他人信用卡，或者利用信用卡惡意透支，詐騙公私財(cái)物，數(shù)額較大的行為。

105、下列關(guān)于中央銀行的職能的表述，正確的有(　　)。

A、中央銀行是銀行的銀行

B、中央銀行是商業(yè)銀行

C、中央銀行是政府的銀行

D、中央銀行是“發(fā)展的銀行”

E、中央銀行是“發(fā)行的銀行”

答案：A,C,E

解析：中央銀行的職能主要有中央銀行是銀行的銀行、中央銀行是政府的銀行和中央銀行是“發(fā)行的銀行”。

106、區(qū)域發(fā)展分析是在區(qū)域(　　)的基礎(chǔ)上，通過發(fā)展預(yù)測、結(jié)構(gòu)優(yōu)化和方案比較，確定區(qū)域發(fā)展的方向，并分析預(yù)測其實(shí)施效應(yīng)。

A、自然條件

B、社會(huì)條件

C、經(jīng)濟(jì)分析

D、發(fā)展分析

E、社會(huì)分析

答案：A,C

解析：區(qū)域發(fā)展分析是在區(qū)域自然條件和經(jīng)濟(jì)分析的基礎(chǔ)上，通過發(fā)展預(yù)測、結(jié)構(gòu)優(yōu)化和方案比較，確定區(qū)域發(fā)展的方向，并分析預(yù)測其實(shí)施效應(yīng)。

107、下列業(yè)務(wù)中，可使用銀行保函的有(??)。

A、融資租賃

B、投標(biāo)

C、借款

D、工程履約

E、延期付款

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行保函根據(jù)擔(dān)保銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的不同及管理的需要，可分為融資類保函和非融資類保函兩大類，融資類包含借款保函、授信額度保函、有價(jià)證券保付保函、融資租賃保函和延期付款保函;非融資類包含投標(biāo)保函、預(yù)付款保函、履約保函、關(guān)稅保函、即期付款保函和經(jīng)營租賃保函。

108、以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)其主要特點(diǎn)有(　　)。

A、總行、分行、支行設(shè)立若干履行指定職責(zé)的職能部門，行使相應(yīng)的經(jīng)營決策權(quán)、業(yè)務(wù)管理權(quán)、資源調(diào)度權(quán)和績效考核權(quán)

B、以分行為利潤中心，總行向分行下達(dá)各項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo)和利潤指標(biāo)，分行再分解到各轄屬支行，并定期進(jìn)行指標(biāo)考核

C、在這種組織架構(gòu)中，總行、分行、支行等各級機(jī)構(gòu)形成垂直管理體系，同一層級各職能部門之間的職責(zé)協(xié)調(diào)信息溝通由相應(yīng)層級的行長負(fù)責(zé)

D、總行對分行、分行對支行賦予適度的經(jīng)營管理自主權(quán)

E、以上都正確

答案：A,B,C,D,E

解析：本題選項(xiàng)全部正確。

109、按照企業(yè)法人角度劃分商業(yè)銀行組織架構(gòu)可分為(??)。

A、統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)

B、多法人制組織架構(gòu)

C、總分行型組織架構(gòu)

D、事業(yè)部制組織架構(gòu)

E、矩陣型組織架構(gòu)

答案：A,B

解析：按照企業(yè)法人角度劃分商業(yè)銀行組織架構(gòu)可分為統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)和多法人制組織架構(gòu)，按照內(nèi)部管理模式劃分總分行型組織架構(gòu)、事業(yè)部制組織架構(gòu)和矩陣型組織架構(gòu)。

110、隨著我國利率市場化的進(jìn)程，利率將逐步由市場決定，中國人民銀行將主要調(diào)控(　　)。

A、再貸款利率

B、再貼現(xiàn)利率

C、商業(yè)銀行貸款利率

D、商業(yè)銀行存款利率

E、準(zhǔn)備金利率

答案：A,B,E

解析：利率市場化是市場中資金供求利率的市場化，隨著我國利率市場化的進(jìn)程，利率將逐步由市場決定，中國人民銀行將主要調(diào)控再貸款利率、再貼現(xiàn)利率、準(zhǔn)備金利率。

111、下列關(guān)于期權(quán)的表述，正確的有(　　)。

A、看漲期權(quán)的買方負(fù)有必須買進(jìn)的業(yè)務(wù)

B、期權(quán)買方可以在期權(quán)的存續(xù)期內(nèi)和到期日之后，與賣方進(jìn)行交易

C、歐式期權(quán)的買方只能在期權(quán)到期行使權(quán)利

D、與遠(yuǎn)期、期貨不同，期權(quán)的買方只有權(quán)利而沒有義務(wù)

E、看跌期權(quán)買方可以不負(fù)擔(dān)必須賣出的義務(wù)

答案：C,D,E

解析：看漲期權(quán)指期權(quán)買人方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價(jià)格向期權(quán)賣方購人某種基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利，但不負(fù)擔(dān)必須買進(jìn)的義務(wù)。期權(quán)按行使權(quán)利的時(shí)限可分為歐式期權(quán)和美式期權(quán)。歐式期權(quán)是目前較為通行的方式，其買方只能在期權(quán)到期日方能行使權(quán)利;美式期權(quán)的買方可以在買人后到期權(quán)到期日之間任何時(shí)間行使權(quán)利。

112、下列關(guān)于銀行辦理活期存款業(yè)務(wù)，正確的做法有(　　)。

A、按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息

B、利息金額算至厘位，合計(jì)利息后分以下四舍五人

C、存款的計(jì)息起點(diǎn)為元，元以下角分不計(jì)利息

D、活期存款一律不計(jì)復(fù)利

E、只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計(jì)、結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握

答案：A,C

解析：選項(xiàng)B利息金額算至分位，分以下尾數(shù)四舍五人;除活期存款在每季度結(jié)息日時(shí)將利息計(jì)人本金作為下一季度的本金計(jì)算復(fù)利外，其他存款不論存期多長，一律不計(jì)復(fù)利，選項(xiàng)D錯(cuò)誤;除活期和定期整存整取兩種存款外，國內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個(gè)存款種類，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計(jì)結(jié)息規(guī)則由各銀行自行把握。選項(xiàng)E錯(cuò)誤。

113、票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施包括(　　)。

A、掛失止付

B、公示催告

C、仿真制造

D、提起訴訟

E、默認(rèn)失效

答案：A,B,D

解析：票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施有三種，分別為掛失止付、公示催告以及提起起訴。

114、商業(yè)銀行在中央銀行存款的一般包括(　　)。

A、系統(tǒng)內(nèi)借款

B、系統(tǒng)內(nèi)存款

C、二級準(zhǔn)備金

D、法定存款準(zhǔn)備金

E、超額存款準(zhǔn)備金

答案：D,E

解析：商業(yè)銀行在中央銀行存款的一般包括法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金。

115、下列關(guān)于外匯標(biāo)價(jià)方法的表述，正確的有(??)。

A、大多數(shù)國家采用直接標(biāo)價(jià)法

B、直接標(biāo)價(jià)法又稱為應(yīng)收標(biāo)價(jià)法

C、間接標(biāo)價(jià)法又稱為應(yīng)付標(biāo)價(jià)法

D、在直接標(biāo)價(jià)法下，數(shù)額較小的為外匯買入價(jià)，數(shù)額較大的為外匯賣出價(jià)

E、英國的英鎊采用的是直接標(biāo)價(jià)法

答案：A,D

解析：直接標(biāo)價(jià)法又稱為應(yīng)付標(biāo)價(jià)法;間接標(biāo)價(jià)法又稱為應(yīng)收標(biāo)價(jià)法。

116、下列行為涉嫌構(gòu)成金融憑證詐騙罪的有(　　)。

A、使用偽造、變造的委托收款憑證

B、使用偽造、變造的銀行存單

C、使用偽造、變造的銀行本票

D、使用偽造、變造的匯款憑證

E、使用偽造、變造的銀行支票

答案：A,B,D

解析：金融憑證詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證進(jìn)行詐騙活動(dòng)的行為。選項(xiàng)C和E屬于票據(jù)詐騙罪。

117、下列選項(xiàng)中關(guān)于銀行中間業(yè)務(wù)的表述，正確的有(　　)。

A、以接受客戶委托為前提

B、以收取服務(wù)費(fèi)(手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi))、賺取價(jià)差的方式獲得收益

C、是構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)的主要部分

D、不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險(xiǎn)

E、不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金

答案：A,B,D,E

解析：中間業(yè)務(wù)是構(gòu)成銀行表外資產(chǎn)的主要部分。

118、M1是由以下(　　)組成。

A、流通中現(xiàn)金

B、企業(yè)單位活期存款

C、農(nóng)村存款

D、機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款

E、城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款

答案：A,B,C,D

解析：由M1=M0+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款+銀行卡項(xiàng)下的個(gè)人人民幣活期儲(chǔ)蓄存款可知。

119、商業(yè)銀行貸款五級分類法中的不良貸款包括(　　)。

A、次級貸款

B、損失貸款

C、逾期貸款

D、呆滯貸款

E、可疑貸款

答案：A,B,E

解析：我國自2002年開始全面實(shí)施國際銀行業(yè)普遍認(rèn)同的“貸款五級分類法”，將貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類，其中前兩類稱為正常貸款或優(yōu)良貸款，后三類稱為不良貸款。

120、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，下列屬于中國銀行業(yè)管理委員會(huì)監(jiān)管的對象有(　　)。

A、農(nóng)村信用合作社

B、證券公司

C、商業(yè)銀行

D、典當(dāng)公司

E、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司

答案：A,C,E

解析：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)，簡稱“中國銀監(jiān)會(huì)”或“銀監(jiān)會(huì)”，成立于2003年4月25日，是國務(wù)院直屬正部級事業(yè)單位。根據(jù)國務(wù)院授權(quán)，統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)。證券公司由證監(jiān)會(huì)監(jiān)管，典當(dāng)公司受商務(wù)部管轄。

121、與普通股股票相比，優(yōu)先股股票的特點(diǎn)在于(　　)。

A、收益分配的優(yōu)先權(quán)

B、剩余財(cái)產(chǎn)分配的優(yōu)先權(quán)

C、具有優(yōu)先認(rèn)股權(quán)

D、有優(yōu)先參與公司決策的表決權(quán)

E、有固定的股息率

答案：A,B,E

解析：優(yōu)先股是相對于普通股股票而言的，股東權(quán)利受到一定限制，但在公司盈余和剩余資產(chǎn)分配上享有優(yōu)先權(quán)的股票。優(yōu)先股股票享有的主要權(quán)利有：第一，優(yōu)先按約定方式領(lǐng)取股息。公司在支付普通股股息之前，必須先按事先約定支付優(yōu)先股固定股息。第二，優(yōu)先清償權(quán)。在公司破產(chǎn)或解散清算時(shí)，優(yōu)先股股票有權(quán)在償還債務(wù)后，優(yōu)先于普通股股票得到分配的剩余資產(chǎn)。第三，限制參與經(jīng)營決策。優(yōu)先股股東一般沒有投票權(quán)，從而不能參與公司的經(jīng)營決策。第四，優(yōu)先股股息是固定的，不能享有公司利潤增長的收益，不能因公司利潤增長而增加股息收入。

122、我國商業(yè)銀行辦理的個(gè)人定期存款類型有(??)。

A、存本取息

B、整存零取

C、整存整取

D、通知存款

E、零存整取

答案：A,B,C,E

解析：我國商業(yè)銀行辦理的個(gè)人定期存款類型包括存本取息、整存零取、整存整取、零存整取。

123、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的相關(guān)內(nèi)容，包括該產(chǎn)品的(　　)。

A、法律關(guān)系

B、業(yè)務(wù)處理流程

C、風(fēng)險(xiǎn)

D、特性

E、收益

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知業(yè)務(wù)，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險(xiǎn)、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險(xiǎn)控制框架。

124、下列關(guān)于違法發(fā)放貸款罪的表述，正確的有(　　)。

A、向關(guān)系人發(fā)放貸款的，屬于從重處罰的情形

B、數(shù)額巨大或者造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役

C、該罪一般是故意，也可能是過失

D、該罪主體是銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員

E、該罪的客體是國家對貸款的管理制度

答案：A,B,D,E

解析：違法發(fā)放貸款罪主觀方面是故意，并且違法向關(guān)系人發(fā)放貸款罪中還要求明知是關(guān)系人而違法向其發(fā)放貸款。

125、信用證按照付款期限可以劃分為(　　)。

A、即期信用證

B、預(yù)支信用證

C、出口信用證

D、進(jìn)口信用證

E、遠(yuǎn)期信用證

答案：A,E

解析：信用證按付款期限可分為即期信用證和遠(yuǎn)期信用證。

126、某企業(yè)與商業(yè)銀行簽訂委托貸款合同，下列表述正確的有(　　)。

A、屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)

B、資金來源于銀行信貸資金

C、借款人由企業(yè)指定

D、借款期限由企業(yè)確定

E、銀行不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,C,D,E

解析：委托貸款的資金來源于委托人，銀行在委托貸款中屬于代理人而不是委托人。

127、在接管、機(jī)構(gòu)重組或者撤銷清算期間，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，可以采取(??)措施。

A、直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機(jī)關(guān)依法阻止其出境

B、申請司法機(jī)關(guān)限制直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)或者對其財(cái)產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利

C、申請司法機(jī)關(guān)禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)或者對其財(cái)產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利

D、直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機(jī)關(guān)嚴(yán)密監(jiān)視其出境后的動(dòng)態(tài)

E、申請司法機(jī)關(guān)禁止任何負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他責(zé)任人員轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)或者對其財(cái)產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利

答案：A,C

解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十條規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)被接管、重組或者被撤銷的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)要求該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級管理人員和其他工作人員，按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的要求履行職責(zé)。在接管、機(jī)構(gòu)重組或者撤銷清算期間，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，可以采取下列措施：①直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機(jī)關(guān)依法阻止其出境;②申請司法機(jī)關(guān)禁止其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)或者對其財(cái)產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利。

128、根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》的規(guī)定，物保和人保并存的處事規(guī)則有(　　)。

A、有約定的按照約定

B、沒有約定或者約定不明確，債務(wù)人自己提供物的擔(dān)保的，債權(quán)人應(yīng)當(dāng)先就物保執(zhí)行

C、沒有約定或者約定不明確的，由債權(quán)人自由選擇

D、沒有約定或者約定不明確，必須先執(zhí)行物保

E、沒有約定或者約定不明確，第三人提供物的擔(dān)保的，債權(quán)人可以選擇執(zhí)行

答案：A,B,E

解析：《擔(dān)保法》司法解釋第三十八條就既有保證又有第三人提供擔(dān)保物擔(dān)保的處理作了規(guī)定：同一債權(quán)既有保證又有第三人提供物的擔(dān)保的，債權(quán)人可以請求保證人或者物的擔(dān)保人承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。當(dāng)事人對保證擔(dān)保的范圍或者物的擔(dān)保的范圍沒有約定或者約定不明的，承擔(dān)了擔(dān)保責(zé)任的擔(dān)保人，可以向債務(wù)人追償，也可以要求其他擔(dān)保人清償其應(yīng)當(dāng)分擔(dān)的份額。但是前述規(guī)定不夠系統(tǒng)和明確，有關(guān)當(dāng)事人和法院執(zhí)行起來仍然有諸多不確定的問題。

129、銀行業(yè)從業(yè)人員在處理客戶投訴時(shí)，下列行為錯(cuò)誤的有(??)。

A、不管客戶的投訴是否合理，都不得輕慢其投訴

B、若在機(jī)構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無法拿出意見，只能接受

C、應(yīng)當(dāng)及時(shí)地將處理的進(jìn)展和結(jié)果告訴客戶

D、應(yīng)當(dāng)耐心聽取客戶投訴，事后若經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當(dāng)，則不必反饋

E、不理會(huì)客戶錯(cuò)誤的投訴和建議

答案：B,D,E

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)耐心、禮貌、認(rèn)真處理客戶的投訴，并遵循以下原則：①堅(jiān)持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議;②所在機(jī)構(gòu)有明確的客戶投訴反饋時(shí)限。應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)答復(fù)客戶;③所在機(jī)構(gòu)沒有明確的投訴反饋時(shí)限，應(yīng)當(dāng)遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時(shí)限向客戶反饋情況;④在投訴反饋時(shí)限內(nèi)無法拿出意見，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個(gè)反饋時(shí)限。本條要求銀行業(yè)從業(yè)人員堅(jiān)持服務(wù)客戶的理念，妥善處理客戶投訴。

130、下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“風(fēng)險(xiǎn)提示”條款要求的有(??)。

A、在營銷理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)提示免責(zé)條款

B、在營銷理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)主要從收益角度建議客戶

C、力推收益較高的理財(cái)產(chǎn)品

D、提供虛假的收益計(jì)算方式

E、提示理財(cái)產(chǎn)品中對客戶不利的方面

答案：A,E

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“風(fēng)險(xiǎn)提示”條款要求，從業(yè)人員在向客戶進(jìn)行營銷活動(dòng)之時(shí)，應(yīng)堅(jiān)持以下做法：①從有利和不利兩個(gè)方面向客戶作出全面的產(chǎn)品介紹;②對產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險(xiǎn)尤其是該產(chǎn)品特有的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行特別提示;③提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款;④在客戶提出問題之時(shí)，應(yīng)本著誠實(shí)信用的原則解答，不應(yīng)為完成銷售任務(wù)，對產(chǎn)品存在的風(fēng)險(xiǎn)視而不見，或者刻意隱瞞。

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