初級(jí)銀行

多項(xiàng)選擇題(本大題共40小題，每小題1分，共40分。在以下各小題所給出的選項(xiàng)中，至少有兩個(gè)選項(xiàng)符合題目要求。請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi))

91、下列關(guān)于通貨緊縮的表述，正確的有()。

A、是貨幣供求失衡、物價(jià)不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)

B、表現(xiàn)為單位貨幣升值、價(jià)格水平普遍和持續(xù)下降

C、對(duì)穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)會(huì)產(chǎn)生有利的影響

D、是經(jīng)濟(jì)中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量的現(xiàn)象

E、是在社會(huì)總需求小于總供給情況下發(fā)生的

答案：A,B,D,E

解析：通貨緊縮是指經(jīng)濟(jì)中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量，社會(huì)總需求小于總供給，導(dǎo)致單位貨幣升值、價(jià)格水平普遍和持續(xù)下降的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。與通貨膨脹一樣，通貨緊縮也是貨幣供求失衡、物價(jià)不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)，對(duì)整個(gè)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)也同樣有著不利的影響。

92、第二版巴塞爾資本協(xié)議第一支柱覆蓋的風(fēng)險(xiǎn)包括()。

A、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

B、操作風(fēng)險(xiǎn)

C、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

D、信用風(fēng)險(xiǎn)

E、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

答案：B,D,E

解析：第二版巴塞爾資本協(xié)議第一支柱為最低資本要求.其明確商業(yè)銀行總資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%，資本要全面覆蓋信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。

93、影響行業(yè)興衰的主要因素包括()。

A、技術(shù)進(jìn)步

B、社會(huì)習(xí)慣改變

C、政府政策

D、行業(yè)組織創(chuàng)新

E、經(jīng)濟(jì)全球化

答案：A,B,C,D,E

解析：影響行業(yè)興衰的主要因素包括：(1)技術(shù)進(jìn)步。(2)政府政策。(3)行業(yè)組織創(chuàng)新。(4)社會(huì)變化。(5)經(jīng)濟(jì)全球化。

94、我國(guó)商業(yè)銀行辦理個(gè)人定期存款類型有()。

A、零存整取

B、整存零取

C、整存整取

D、存本取息

E、通知存款

答案：A,B,C,D

解析：我國(guó)商業(yè)銀行辦理個(gè)人定期存款的類型有整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。

95、下列關(guān)于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的表述，正確的有()。

A、將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為最低資本要求、儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求等不同層次

B、我國(guó)大型銀行的資本充足率監(jiān)管要求為11.5%

C、要求我國(guó)商業(yè)銀行一級(jí)資本充足率不低于10.5%

D、要求我國(guó)商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率不低于8%

E、對(duì)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1%

答案：A,E

解析：我國(guó)將資本監(jiān)管要求分為四個(gè)層次：第一層次為最低資本要求(核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%);第二層次為儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求;第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求(國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1%);第四層次為第二支柱資本要求。故選項(xiàng)A、E正確，選項(xiàng)C、D錯(cuò)誤。根據(jù)《資本辦法》的規(guī)定，正常時(shí)期我國(guó)系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重性銀行的資本充足率要求分別為11.5%和10.5%。故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。

96、下列關(guān)于銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的表述中，錯(cuò)誤的有()。

A、要求我國(guó)商業(yè)銀行一級(jí)資本充足率不低于10.5%

B、對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行設(shè)定了6年的資本充足率達(dá)標(biāo)過渡期

C、我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)于2018年年底前全面達(dá)到相關(guān)資本監(jiān)管要求

D、將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為最低資本要求、儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求

E、要求我國(guó)商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率不低于8%

答案：A,D,E

解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》要求一級(jí)資本充足率不得低于6%，核心一級(jí)資本充足率不得低于5%，資本充足率不得低于8%。故選項(xiàng)A、E表述錯(cuò)誤。《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為四個(gè)層次：最低資本要求、儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求、系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求和第二支柱資本要求。故選項(xiàng)D表述錯(cuò)誤。

97、下列屬于票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)的有()。

A、使用偽造、變?cè)斓膮R票、本票、支票進(jìn)行詐騙

B、簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財(cái)物

C、使用偽造、變?cè)斓奈惺湛顟{證、匯款憑證、銀行存單

D、明知是作廢的收款憑證、匯款憑證及銀行存單而使用

E、冒用他人的匯票、本票、支票

答案：A,B,E

解析：票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為：①明知是偽造、變?cè)斓膮R票、本票、支票而使用;②明知是作廢的匯票、本票、支票而使用;③冒用他人的匯、本票、支票;④簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財(cái)物;⑤匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者在出票時(shí)作虛假記載，騙取財(cái)物。選項(xiàng)C、D是金融憑證詐騙罪客觀方面的表現(xiàn)。

98、下列選項(xiàng)中，可以稱為非零售信用風(fēng)險(xiǎn)暴露的有()。

A、金融機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露

B、零售信用風(fēng)險(xiǎn)暴露

C、股權(quán)風(fēng)險(xiǎn)暴露

D、公司信用風(fēng)險(xiǎn)暴露

E、主權(quán)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露

答案：A,D,E

解析：主權(quán)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露、金融機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露、公司信用風(fēng)險(xiǎn)暴露統(tǒng)稱為非零售信用風(fēng)險(xiǎn)暴露。

99、下列關(guān)于存款利率的表述，正確的有()。

A、存款利率越高，銀行的融資成本越高

B、存款利率的高低直接決定了金融機(jī)構(gòu)的融資成本

C、存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益

D、存款利率越高，存款人的利息收入越多

E、存款利率越高，銀行的利潤(rùn)越高

答案：A,B,C,D

解析：存款利率是指客戶在銀行或其他金融機(jī)構(gòu)存款所取得的利息與存款本金的比率。存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益和金融機(jī)構(gòu)的融資成本，對(duì)金融機(jī)構(gòu)集中社會(huì)資金的數(shù)量有重要的影響。一般來說，存款利率越高，存款人的利息收入越多，銀行的融資成本越高，金融機(jī)構(gòu)集中的社會(huì)資金數(shù)量越多。存款利率是銀行的融資成本，存款利率越高，銀行的融資成本越高，利潤(rùn)越低。故選項(xiàng)E錯(cuò)誤。

100、下列屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的有()。

A、貨幣經(jīng)紀(jì)公司

B、金融資產(chǎn)管理公司

C、汽車金融公司

D、信托投資公司

E、金融租賃公司

答案：A,B,C,D,E

解析：非銀行金融機(jī)構(gòu)是金融體系的重要組成部分。屬于中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)監(jiān)管的非銀行業(yè)機(jī)構(gòu)，包括金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、信托投資公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、消費(fèi)金融公司、貸款公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)。

101、下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，正確的有()。

A、與其所在機(jī)構(gòu)的同事閑暇時(shí)談及客戶的財(cái)產(chǎn)情況

B、在有關(guān)國(guó)家機(jī)關(guān)依法調(diào)查時(shí)，可以配合提供有關(guān)客戶信息

C、保守客戶隱私，不擅自向所在以外的機(jī)構(gòu)和個(gè)人透露客戶的交易信息

D、從銀行離職后可以與朋友交流以前客戶的交易信息

E、保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密

答案：B,C,E

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。

102、()屬于銀行業(yè)自律規(guī)范。

A、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》

B、《銀行業(yè)協(xié)會(huì)工作指引》

C、《中國(guó)銀行業(yè)反商業(yè)賄賂承諾》

D、《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》

E、《商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)內(nèi)部指引》

答案：A,C

解析：銀行業(yè)自律規(guī)范是指由銀行業(yè)協(xié)會(huì)經(jīng)過其章程規(guī)定的程序通過的對(duì)全體會(huì)員具有一定約束力的行業(yè)規(guī)范及公約。選項(xiàng)B、D、E由銀監(jiān)會(huì)制定，不屬于銀行業(yè)自律規(guī)范。

103、根據(jù)《合同法》的規(guī)定，下列合同無效的是()。

A、以合法形式掩蓋非法目的的合同

B、違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定的合同

C、惡意串通，損害第三人利益的合同

D、一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益

E、損害社會(huì)公共利益的合同

答案：A,B,C,D,E

解析：無效合同是指合同雖然已經(jīng)成立，但因其欠缺法定有效要件，從法律上不予以承認(rèn)和保護(hù)的合同。根據(jù)《合同法》第52條的規(guī)定，導(dǎo)致合同無效的原因包括：①一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益;②惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益③以合法形式掩蓋非法目的;④損害社會(huì)公共利益;⑤違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。

104、我國(guó)開辦的個(gè)人人民幣存款業(yè)務(wù)包括()。

A、協(xié)議存款

B、教育儲(chǔ)蓄存款

C、定期存款

D、定活兩便存款

E、個(gè)人通知存款

答案：B,C,D,E

解析：我國(guó)開辦的個(gè)人人民幣存款業(yè)務(wù)包括活期存款、定期存款、定活兩便存款、個(gè)人通知存款、教育儲(chǔ)蓄存款和保證金存款。

105、根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，中國(guó)銀行監(jiān)督管理委員會(huì)提出的具體監(jiān)管目標(biāo)包括()。

A、減少金融犯罪

B、增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解

C、確保物價(jià)穩(wěn)定

D、增強(qiáng)市場(chǎng)信心

E、保護(hù)存款人和廣大消費(fèi)者的利益

答案：A,B,D,E

解析：《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第3條規(guī)定：銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心。具體來講，我國(guó)的銀行監(jiān)管目標(biāo)，目前主要有以下方面：①保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益;②增強(qiáng)市場(chǎng)信心;③增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解;④減少金融犯罪;⑤支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，防范金融風(fēng)險(xiǎn)。

106、物的擔(dān)保方式主要有()。

A、處分權(quán)

B、留置權(quán)

C、質(zhì)押權(quán)

D、抵押權(quán)

E、書面承諾權(quán)

答案：B,C,D

解析：擔(dān)保的種類主要有人的擔(dān)保、物的擔(dān)保、定金擔(dān)保。其中，物的擔(dān)保方式主要有抵押權(quán)和質(zhì)押權(quán)以及留置權(quán)，但操作手續(xù)較為煩瑣。

107、根據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》的規(guī)定，保證合同應(yīng)當(dāng)包括的內(nèi)容有()。

A、債務(wù)人履行債務(wù)的期限

B、保證擔(dān)保的范圍

C、被保證的主債權(quán)種類、數(shù)額

D、保證的期間

E、保證的方式

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》的規(guī)定，保證合同應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：(1)被保證的主債權(quán)種類、數(shù)額。(2)債務(wù)人履行債務(wù)的期限。(3)保證的方式。(4)保證擔(dān)保的范圍。(5)保證的期間。(6)雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。

108、從特征上看，物權(quán)屬于()。

A、絕對(duì)權(quán)

B、請(qǐng)求權(quán)

C、對(duì)世權(quán)

D、支配權(quán)

E、相對(duì)權(quán)

答案：A,C,D

解析：與債權(quán)相比，物權(quán)具有以下法律特征：①物權(quán)是絕對(duì)權(quán)(對(duì)世權(quán));②物權(quán)是支配權(quán);③物權(quán)的標(biāo)的是物;④物權(quán)具有排他性;⑤物權(quán)具有追及力。

109、貸款詐騙罪客觀方面表現(xiàn)包括()。

A、編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由

B、使用偽造、變?cè)煨庞米C或者隨附的單據(jù)、文件

C、使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同

D、使用虛假的身份證明文件

E、使用偽造、變?cè)煦y行結(jié)算憑證

答案：A,C,D

解析：貸款詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為：(1)編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由。(2)使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同。(3)使用虛假的證明文件。(4)使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)?；虺龅盅何飪r(jià)值重復(fù)擔(dān)保。(5)以其他方法詐騙貸款。

110、下列屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)范圍的有()。

A、代理國(guó)債兌付

B、代理證券資金清算

C、代理股票的經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

D、代理財(cái)政性存款

E、代理人壽保險(xiǎn)的銷售

答案：A,B,D,E

解析：商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)包括：(1)代收代付業(yè)務(wù)。(2)代理銀行業(yè)務(wù)。(3)代理證券業(yè)務(wù)(代理證券資金清算業(yè)務(wù))。(4)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。(5)其他代理業(yè)務(wù)。代理銀行業(yè)務(wù)包括代理政策性銀行業(yè)務(wù)、代理中央銀行業(yè)務(wù)和代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。代理證券業(yè)務(wù)包括一級(jí)清算業(yè)務(wù)和二級(jí)清算業(yè)務(wù)。其他代理業(yè)務(wù)包括委托貸款業(yè)務(wù)、代銷開放式基金業(yè)務(wù)和代理國(guó)債買賣。

111、下列屬于公司董事會(huì)職責(zé)的有()。

A、執(zhí)行股東大會(huì)決議，負(fù)責(zé)公司日常經(jīng)營(yíng)

B、決定公司組織變更、解散、清算

C、聘任或者解聘公司經(jīng)理

D、召集股東會(huì)，并向股東會(huì)報(bào)告工作

E、制定公司基本管理制度

答案：A,C,D,E

解析：董事會(huì)(不設(shè)董事會(huì)的公司為執(zhí)行董事)是公司的經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)召集股東會(huì)，并向股東會(huì)報(bào)告工作;執(zhí)行股東大會(huì)決議，負(fù)責(zé)公司日常經(jīng)營(yíng)決策;聘任或者解聘公司經(jīng)理(總經(jīng)理)，制定公司基本管理制度。董事會(huì)必須對(duì)股東會(huì)負(fù)責(zé)。接受股東會(huì)監(jiān)督。董事長(zhǎng)由董事會(huì)選舉產(chǎn)生。董事長(zhǎng)主持股東會(huì)，召集并主持董事會(huì)，在訴訟事務(wù)和非訴訟事務(wù)上對(duì)外均代表公司。選項(xiàng)B屬于股東大會(huì)的職責(zé)。

112、下列屬于偽造、變?cè)旖鹑谄弊C的有()。

A、偽造信用卡

B、匯款憑證的印鑒與預(yù)留印鑒不一致

C、偽造信用證隨附的單據(jù)

D、克隆銀行本票

E、匯票附件不完整

答案：A,C,D

解析：偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪客觀方面表現(xiàn)為偽造、變?cè)旖鹑谄弊C的行為，包括：①偽造、變?cè)靺R票、支票、本票;②偽造、變?cè)煳惺湛顟{證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證;③偽造、變?cè)煨庞米C或者附隨的單據(jù)、文件;④偽造信用卡。

113、下列商業(yè)銀行所面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)，表述正確的有()。

A、信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類，也是銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)

B、操作風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)常與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)交織并發(fā)

C、與其他風(fēng)險(xiǎn)相比，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)形成的原因比較簡(jiǎn)單，通常被視為獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)

D、在同一全國(guó)范圍的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

E、通常將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)看作是對(duì)其市場(chǎng)價(jià)值最大的威脅

答案：A,B,D,E

解析：商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)分為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)八個(gè)主要類型。與其他風(fēng)險(xiǎn)相比，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的形成原因更加復(fù)雜，涉及范圍更加廣泛，通常被視為一種綜合性風(fēng)險(xiǎn)。故選項(xiàng)C錯(cuò)誤。

114、下列關(guān)于通貨膨脹的表述，錯(cuò)誤的有()。

A、是經(jīng)濟(jì)中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量的現(xiàn)象

B、是在社會(huì)總需求小于總供給情況下發(fā)生的

C、對(duì)穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)會(huì)產(chǎn)生有利影響

D、是貨幣失衡、物價(jià)不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)

E、表現(xiàn)為單位貨幣升值、價(jià)格水平普遍和持續(xù)下降

答案：A,B,C,E

解析：通貨膨脹是在紙幣流通的情況下，貨幣供應(yīng)量超過需要量，引起紙幣貶值、物價(jià)持續(xù)上漲的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。故選項(xiàng)A、E表述錯(cuò)誤。通貨膨脹產(chǎn)生的原因有：①總需求大于總供給;②生產(chǎn)成本的提高;③供求混合推動(dòng);④經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)因素的變化。故選項(xiàng)B表述錯(cuò)誤。通貨膨脹會(huì)擾亂金融秩序，影響社會(huì)、經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定。故選項(xiàng)C表述錯(cuò)誤。D項(xiàng)說法正確。

115、根據(jù)我國(guó)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，下列屬于商業(yè)銀行核心一級(jí)資本的有()。

A、優(yōu)先股

B、未分配利潤(rùn)

C、長(zhǎng)期次級(jí)債

D、普通股

E、可轉(zhuǎn)換債券

答案：B,D

解析：核心一級(jí)資本主要包括以下6部分：實(shí)收資本或普通股，資本公積，盈余公積，一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備，未分配利潤(rùn)，少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。

116、下列關(guān)于福費(fèi)廷業(yè)務(wù)特點(diǎn)的表述，正確的有()。

A、銀行(或包買人)買斷票據(jù)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)

B、福費(fèi)廷業(yè)務(wù)屬于衍生品業(yè)務(wù)

C、銀行(或包買人)承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)，帶有長(zhǎng)期固定利率的融資性質(zhì)

D、出口商賣斷票據(jù)，但保有對(duì)出售票據(jù)的部分權(quán)益

E、銀行(或包買人)對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無追索權(quán)的貼現(xiàn)

答案：A,C,E

解析：從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來看，福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)。但福費(fèi)廷又不同于一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，如銀行(或包買人)放棄了票據(jù)追索權(quán)，屬于中長(zhǎng)期融資，票據(jù)金額比較大，只能基于真實(shí)貿(mào)易背景開立票據(jù)，融資的條件較為嚴(yán)格，銀行(或包買人)承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)，帶有長(zhǎng)期固定利率融資的性質(zhì)。故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，放棄包括兩方面：①出口商賣斷票據(jù)，放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益;②銀行(或包買人)買斷票據(jù)，也必須放棄對(duì)出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)。故選項(xiàng)D錯(cuò)誤。

117、下列權(quán)利屬于票據(jù)權(quán)利的有()。

A、付款請(qǐng)求權(quán)

B、票據(jù)轉(zhuǎn)讓權(quán)

C、追索權(quán)

D、質(zhì)押票據(jù)權(quán)

E、票據(jù)設(shè)質(zhì)權(quán)

答案：A,C

解析：票據(jù)權(quán)利是持票人因合法擁有票據(jù)而向票據(jù)債務(wù)人請(qǐng)求支付票據(jù)金額的權(quán)利。票據(jù)權(quán)利包括付款請(qǐng)求權(quán)和追索權(quán)。

118、商業(yè)銀行發(fā)揮金融服務(wù)職能時(shí)，能夠提供的服務(wù)有()。

A、信用創(chuàng)造

B、信息咨詢

C、代收代付

D、信托租賃

E、融資租賃

答案：B,C,D

解析：金融服務(wù)是指商業(yè)銀行利用在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中聯(lián)系面廣、信息靈通的特殊地位和優(yōu)勢(shì)，借助于電子計(jì)算機(jī)等先進(jìn)手段和工具，為客戶提供信息咨詢、融資代理、信托租賃、代收代付等各種金融服務(wù)。

119、以法人活動(dòng)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，可以將法人分為()。

A、社會(huì)團(tuán)體法人

B、機(jī)關(guān)法人

C、事業(yè)單位法人

D、非法人組織

E、企業(yè)法人

答案：A,B,C,E

解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法通則》的規(guī)定，以法人活動(dòng)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，法人分為企業(yè)法人、機(jī)關(guān)法人、事業(yè)單位法人和社會(huì)團(tuán)體法人。

120、按照《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》的規(guī)定，不得作為保證人的有()。

A、不從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的社會(huì)團(tuán)體

B、國(guó)家機(jī)關(guān)

C、企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)

D、學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位

E、企業(yè)法人的職能部門

答案：A,B,C,D,E

解析：我國(guó)《擔(dān)保法》及其司法解釋對(duì)保證人的主體資格問題作了較多的規(guī)范，主要包括以下幾方面：①國(guó)家機(jī)關(guān)不得為保證人，但經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國(guó)政府或者國(guó)際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外。②學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體不得為保證人;企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門不得為保證人，企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)有法人書面授權(quán)的，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證。從事經(jīng)營(yíng)活的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體為保證人的，如無其他導(dǎo)致保證合同無效的情況，其所簽訂的保證合同應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為有效。③企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)法人書面授權(quán)提供保證的，保證合同無效。④企業(yè)法人的職能部門提供保證的，保證合同無效。

121、永宏公司向某商業(yè)銀行丙支行申請(qǐng)保證貸款500萬元。根據(jù)擔(dān)保法律制度的規(guī)定，丙支行在審查時(shí)，不得接受()作為保證人。

A、宏林房地產(chǎn)開發(fā)公司

B、市公立幼兒園

C、聯(lián)合有限責(zé)任公司的工程部

D、市公立小學(xué)

E、市財(cái)政局

答案：B,C,D,E

解析：《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》及其司法解釋對(duì)保證人的主體資格問題作了較多的規(guī)范，主要包括以下幾方面：(1)國(guó)家機(jī)關(guān)不得為保證人，但經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國(guó)政府或者國(guó)際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外。(2)學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體不得為保證人;企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門不得為保證人，企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)有法人書面授權(quán)的，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證(3)企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)法人書面授權(quán)提供保證的，保證合同無效。(4)企業(yè)法人的職能部門提供保證的，保證合同無效。

122、根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對(duì)發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)的商業(yè)銀行進(jìn)行處置的方式主要包括()。

A、業(yè)務(wù)禁止

B、撤銷

C、重組

D、接管

E、依法宣告破產(chǎn)

答案：B,C,D

解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，對(duì)問題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式主要有接管、促成重組和撤銷。

123、下列違背銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守基本準(zhǔn)則的行為有()。

A、接受客戶饋贈(zèng)的消費(fèi)卡

B、把客戶的交易信息告知同機(jī)構(gòu)的同事

C、給客戶介紹本行新推出的理財(cái)產(chǎn)品

D、如實(shí)告知客戶本行理財(cái)產(chǎn)品所面臨的風(fēng)險(xiǎn)

E、把客戶的婚姻及家庭狀況告知自己的家人

答案：A,B,E

解析：A項(xiàng)違背了禮物收、送的基本準(zhǔn)則;B、E項(xiàng)違背了信息保密的基本準(zhǔn)則。

124、下列關(guān)于支票使用的表述，正確的有()。

A、可用于單位結(jié)算

B、支票簽發(fā)金額不受限制

C、轉(zhuǎn)賬支票可以支取現(xiàn)金

D、支票付款可以附條件

E、用于個(gè)人結(jié)算

答案：A,E

解析：簽發(fā)現(xiàn)金支票時(shí)，出票人必須查驗(yàn)銀行存款是否有足夠的余額，出票人所簽發(fā)的支票金額必須在銀行存款賬戶余額以內(nèi)，不準(zhǔn)超出銀行存款賬戶余額簽發(fā)空頭支票。故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。轉(zhuǎn)賬支票上印有“轉(zhuǎn)賬”字樣，只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金。故選項(xiàng)C錯(cuò)誤。支票是出票人簽發(fā)的，委托出票人支票賬戶所在的銀行在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，可用于單位和個(gè)人的各種款項(xiàng)結(jié)算。故選項(xiàng)D錯(cuò)誤。

125、我國(guó)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度主要包括()。

A、公平競(jìng)爭(zhēng)制度

B、合規(guī)績(jī)效考核制度

C、誠(chéng)信舉報(bào)制度

D、合規(guī)組織制度

E、合規(guī)問責(zé)制度

答案：B,C,E

解析：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度主要包括：合規(guī)績(jī)效考核制度、合規(guī)問責(zé)制度和誠(chéng)信舉報(bào)制度。

126、下列關(guān)于金融衍生品的表述，正確的有()。

A、金融衍生品交易的主要目的是獲利

B、金融衍生品是一種金融合約

C、互換一般分為利率互換和期貨互換

D、遠(yuǎn)期包括利率遠(yuǎn)期合約和遠(yuǎn)期外匯合約

E、金融衍生品的基本種類包括即期、遠(yuǎn)期、互換、期權(quán)和期貨

答案：B,D

解析：金融衍生品是一種金融合約，其價(jià)值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)，合約的基本種類包括遠(yuǎn)期、期貨、掉期(互換)和期權(quán)。金融衍生品還包括具有遠(yuǎn)期、期貨、掉期(互換)和期權(quán)中一種或多種特征的結(jié)構(gòu)化金融工具?；Q一般分為利率互換和貨幣互換。遠(yuǎn)期包括利率遠(yuǎn)期合約和遠(yuǎn)期外匯合約。故選項(xiàng)B、D正確。

127、根據(jù)銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，我國(guó)商業(yè)銀行監(jiān)管資本包括()。

A、補(bǔ)充資本

B、二級(jí)資本

C、其他一級(jí)資本

D、核心一級(jí)資本

E、附屬資本

答案：B,C,D

解析：2012年6月，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，規(guī)定資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合監(jiān)管規(guī)定的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。其中，商業(yè)銀行監(jiān)管資本包括核心一級(jí)資本、其他一級(jí)資本和二級(jí)資本。

128、下列屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的有()。

A、代理收水電費(fèi)

B、購(gòu)買國(guó)債

C、吸收存款

D、信用卡透支

E、向中央銀行借款

答案：B,D

解析：A項(xiàng)屬于中間業(yè)務(wù)，C、E項(xiàng)屬于負(fù)債業(yè)務(wù)。

129、狹義的票據(jù)是(??)。

A、設(shè)權(quán)證券

B、要式證券

C、無因證券

D、流通證券

E、文義證券

答案：A,B,C,D,E

解析：狹義的票據(jù)指出票人依法簽發(fā)由自己或委托他人無條件支付一定金額的有價(jià)證券，包括匯票、本票、支票，是完全有價(jià)證券、要式證券、無因證券、流通證券、文義證券、設(shè)權(quán)證券、債權(quán)證券。

130、我國(guó)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)包括()。

A、個(gè)人助學(xué)貸款

B、銀團(tuán)貸款

C、信用卡透支

D、個(gè)人汽車貸款

E、個(gè)人住房貸款

答案：A,C,D,E

解析：個(gè)人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等用途的本外幣貸款，主要分為四大類：個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款和個(gè)人信用卡透支。其中，個(gè)人消費(fèi)貸款一般包括個(gè)人汽車貸款、助學(xué)貸款、個(gè)人消費(fèi)額度貸款、個(gè)人住房裝修貸款、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款、個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款等。選項(xiàng)B，銀團(tuán)貸款屬于公司貸款業(yè)務(wù)。

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