初級(jí)銀行

1.正確答案：A 參考解析：宏觀經(jīng)濟(jì)狀況對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)情況的影響表現(xiàn)為經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平反映一國(guó)和地區(qū)商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)育程度和總體經(jīng)濟(jì)實(shí)力，進(jìn)而決定全社會(huì)可供銀行利用的資金(及其他資源)的富余程度。

2.正確答案：A 參考解析：從支出角度，GDP包括消費(fèi)、投資、凈出口。

3.正確答案：D 參考解析：經(jīng)濟(jì)全球化使各國(guó)經(jīng)濟(jì)相互依賴(lài)程度日益加深，故A錯(cuò)D對(duì);經(jīng)濟(jì)全球化對(duì)發(fā)展中國(guó)家而言有利有弊，使發(fā)展中國(guó)家面臨更強(qiáng)烈的競(jìng)爭(zhēng)，故B錯(cuò);經(jīng)濟(jì)全球化使金融管制逐步放松，故C錯(cuò)。

4.正確答案：B 參考解析：以一定單位的外幣作為標(biāo)準(zhǔn)，計(jì)算應(yīng)付多少本幣的標(biāo)價(jià)方 參考解析：以一定單位的外幣作為標(biāo)準(zhǔn)，計(jì)算應(yīng)付多少本幣的標(biāo)價(jià)方法為直接標(biāo)價(jià)法。直接標(biāo)價(jià)法下，應(yīng)付本幣金額減少，說(shuō)明本幣升值或外幣貶值。

5.正確答案：A 參考解析：金融市場(chǎng)的定價(jià)功能指金融市場(chǎng)具有決定利率、匯率的功能。

6.正確答案：B 參考解析：直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國(guó)庫(kù)券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險(xiǎn)單等。

7.正確答案：D 參考解析：股票是由股份有限公司公開(kāi)發(fā)行、用以證明投資者的股東身份和權(quán)益，并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證。

8.正確答案：B 參考解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二條規(guī)定：“中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)實(shí)施監(jiān)督管理工作”。

9.正確答案：C 參考解析：中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要任務(wù)是：按照國(guó)家的法律法規(guī)和方針政策，以國(guó)家信用為基礎(chǔ)，籌集農(nóng)業(yè)政策信貸資金，承擔(dān)國(guó)家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，代理財(cái)政性B選項(xiàng)是中國(guó)進(jìn)出口銀行的主要任務(wù)。D選項(xiàng)是國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行的主要任務(wù)。

10.正確答案：D 參考解析：外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行和外國(guó)銀行分行統(tǒng)稱(chēng)為外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)。

11.正確答案：D 參考解析：商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)包括存款業(yè)務(wù)和非存款業(yè)務(wù)。

12.正確答案：D 參考解析：中國(guó)人民銀行授權(quán)外匯交易中心對(duì)外公布的當(dāng)日外匯牌價(jià)是中間價(jià)。

13.正確答案：C 參考解析：短期流動(dòng)資金貸款：期限3個(gè)月至1年(不含3個(gè)月，含1年)，主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中周期性、季節(jié)性資金的需要。中期流動(dòng)資金貸款：期限1年至3年(不含1年，含3年)，主要用于企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中經(jīng)常占用的、長(zhǎng)期流動(dòng)性資金需要。企業(yè)因進(jìn)貨的臨時(shí)性資金需要和支付性資金不足的貸款應(yīng)屬于短期流動(dòng)資金貸款。

14.正確答案：C 參考解析：上海銀行間同業(yè)拆放利率英文全稱(chēng)為Shanghai Interbank Offered Rate，簡(jiǎn)稱(chēng)Shibor。

15.正確答案：B 參考解析：貸款是指經(jīng)批準(zhǔn)可以經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)對(duì)借款人提供的并按約定的利率和期限還本付息的貨幣資金。

16.正確答案：A 參考解析：正常類(lèi)貸款指借款人能履行合同，沒(méi)有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還的貸款。

17.正確答案：C 參考解析：借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，完全依靠其正常經(jīng)營(yíng)收入無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失的貸款是次級(jí)貸款。

18.正確答案：D 參考解析：貸款利率上限放開(kāi)，實(shí)行下限管理，A錯(cuò);貸款期限最高為30年，B錯(cuò);最高貸款可達(dá)到購(gòu)房款的80%，C錯(cuò)。

19.正確答案：B 參考解析：我國(guó)規(guī)定，在貸款額度方面，所購(gòu)車(chē)輛為自用車(chē)的，貸款金額不超過(guò)所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的80%。

20.正確答案：C 參考解析：票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持證人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后，以背書(shū)方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以賣(mài)斷方式向另一金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是金融機(jī)構(gòu)之間融資的一種方式。

21.正確答案：A 參考解析：票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以賣(mài)斷方式向另一金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是金融機(jī)構(gòu)間融通資金的一種方式。再貼現(xiàn)是商業(yè)銀行向中央銀行融資的一種方式。

22.正確答案：D 參考解析：存款是銀行對(duì)存款人的負(fù)債，是銀行最主要的資金來(lái)源，是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)。

23.正確答案：D 參考解析：存款是存款人將資金存入銀行的信用行為，可按存款期限分為活期存款和定期存款。活期存款，不規(guī)定存款期限，客戶(hù)可以隨時(shí)存取;定期存款，事先約定存款期限，到期支取。

24.正確答案：D 參考解析：與傳統(tǒng)結(jié)算方式相比，保理業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)主要體現(xiàn)在融資功能。

25.正確答案：A 參考解析：國(guó)債以國(guó)家信用為后盾，通常被認(rèn)為沒(méi)有信用風(fēng)險(xiǎn)，而且國(guó)債的二級(jí)市場(chǎng)非常發(fā)達(dá)，交易方便。

26.正確答案：B 參考解析：持有期收益率=(出售價(jià)格-購(gòu)買(mǎi)價(jià)格+利息)/購(gòu)買(mǎi)價(jià)格×100%=(102.5-101+2.8)/101=4.26%。

27.正確答案：D 參考解析：銀行間市場(chǎng)以機(jī)構(gòu)投資者為市場(chǎng)參與者，屬于大宗交易市場(chǎng)，且實(shí)行雙邊談判成交的債券市場(chǎng)。

28.正確答案：A 參考解析：存放中央銀行款項(xiàng)即商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金，包括兩個(gè)部分：法定和超額存款準(zhǔn)備金。這筆資產(chǎn)隨時(shí)可以變現(xiàn)，所以屬于流動(dòng)資產(chǎn)。

29.正確答案：C 參考解析：中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。

30.正確答案：B 參考解析：金融衍生品是一種金融合約，其價(jià)值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)。合約的基本種類(lèi)包括遠(yuǎn)期、期貨、互換和期權(quán)。金融衍生品屬于一種交易量大、高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的結(jié)構(gòu)化金融工具。

31.正確答案：D 參考解析：利率互換是指交易雙方約定在未來(lái)的一定期限內(nèi)，根據(jù)約定數(shù)量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約。

32.正確答案：D 參考解析：支票不等同于現(xiàn)金;劃線(xiàn)支票和轉(zhuǎn)賬支票只能轉(zhuǎn)賬，不能取現(xiàn)。

33.正確答案：C 參考解 析：銀行本票提示付款期限為兩個(gè)月。

34.正確答案：A 參考解析：信用卡是循環(huán)信用額度，消費(fèi)透支有免費(fèi)期，但是取現(xiàn)透支無(wú)免息期，所以BCD錯(cuò)誤。

35.正確答案：B 參考解析：借記卡的辦理不須進(jìn)行資信審查。

36.正確答案：C 參考解析：代理政策性銀行業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行受政策性銀行的委托對(duì)其自主發(fā)放的貸款代理結(jié)算，并對(duì)其賬戶(hù)資金進(jìn)行監(jiān)管的一種中間業(yè)務(wù)。

37.正確答案：B 參考解析：出租保管箱業(yè)務(wù)屬于銀行的代保管業(yè)務(wù)。資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)包括證券投資基金托管、保險(xiǎn)資產(chǎn)托管、社?；鹜泄堋⑵髽I(yè)年金托管、券商資產(chǎn)管理計(jì)劃資產(chǎn)托管、信托資產(chǎn)托管、商業(yè)銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品托管、QFII資產(chǎn)托管、QDII資產(chǎn)托管等。

38.正確答案：D 參考解析：客戶(hù)授信額度是銀行確定的在一定期限內(nèi)對(duì)某客戶(hù)提供短期授信支持的量化控制指標(biāo)。

39.正確答案：A 參考解析：商業(yè)銀行授信額度轉(zhuǎn)換為實(shí)際授信業(yè)務(wù)存在一定的不確定性，故A正確，B、D錯(cuò)誤。授信額度是銀行確定的在一定期限內(nèi)對(duì)某客戶(hù)提供短期授信支持的量化控制指標(biāo)，故C錯(cuò)誤。

40.正確答案：A 參考解析：理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)指商業(yè)銀行向客戶(hù)提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)。

41.正確答案：B 參考解析：金融創(chuàng)新最終體現(xiàn)為銀行風(fēng)險(xiǎn)管理能力的不斷提高，以及為客戶(hù)提供的服務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)方式的創(chuàng)造與更新。

42.正確答案：A 參考解析：定期存款包括整存整取、零存整取、整存領(lǐng)取和存本取息。43.正確答案：C 參考解析：進(jìn)口押匯，是指銀行應(yīng)進(jìn)口申請(qǐng)人的要求，與其達(dá)成進(jìn)口項(xiàng)下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對(duì)外付款的行為。

44.正確答案：A 參考解析：《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問(wèn)題的通知》中提供了兩種計(jì)息方式的選擇：一種是積數(shù)計(jì)息，另一種是逐筆計(jì)息。存款具體采用何種計(jì)息方式由各銀行決定，儲(chǔ)戶(hù)只能選擇銀行，不能選擇計(jì)息方式。

45.正確答案：B 參考解析：10000×(1+3%)^4=11255。46.正確答案：D 參考解析：?jiǎn)挝淮婵钊说闹鬓k賬戶(hù)是基本存款賬戶(hù)。47.正確答案：B 參考解析：一般存款賬戶(hù)可以辦理現(xiàn)金繳存，但不可以辦理現(xiàn)金支取。

48.正確答案：C 參考解析：市凈率越低，投資價(jià)值越高。

49.正確答案：A 參考解析：銀行的單一集團(tuán)客戶(hù)授信集中度=5,000/100,000×100%=5%<15%。50.正確答案：D 參考解析：略。

51.正確答案：C 參考解析：股東大會(huì)是股份公司的最高權(quán)力機(jī)關(guān)。

52.正確答案：A 參考解析：銀行公司治理的主體包括股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層。

53.正確答案：D 參考解析：內(nèi)部環(huán)境是企業(yè)實(shí)施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)，一般包括治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、內(nèi)部審計(jì)、人力資源政策、企業(yè)文化等。

54.正確答案：B 參考解析：略。

55.正確答案：B 參考解析：資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃管理主要根據(jù)全行資本總量和資本充足率水平確定資產(chǎn)負(fù)債總量計(jì)劃。

56.正確答案：B 參考解析：商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理基本制度包括合規(guī)績(jī)效考核制度、合規(guī)問(wèn)責(zé)制度和誠(chéng)信舉報(bào)制度。

57.正確答案：A 參考解析：合規(guī)管理體系基本要素包括：合規(guī)政策;合規(guī)管理部門(mén)的組織結(jié)構(gòu)和資源;合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃;合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程;合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。

58.正確答案：D 參考解析：經(jīng)濟(jì)資本是銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、銀行需要保有的最低資本量。

59.正確答案：D 參考解析：1988年《巴塞爾資本協(xié)議》根據(jù)資產(chǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)的大小，將資產(chǎn)分為0、10%、20%、50%和100%五個(gè)風(fēng)險(xiǎn)檔次。60.正確答案：A 參考解析：《巴塞爾新資本協(xié)議》第一支柱：最低資本要求，第二支柱：監(jiān)督檢查，第三支柱：市場(chǎng)約束。

61.正確答案：A 參考解析：市場(chǎng)約束旨在通過(guò)市場(chǎng)力量來(lái)約束銀行，其運(yùn)作機(jī)制主要是依靠利益相關(guān)者的利益驅(qū)動(dòng)。

62.正確答案：A 參考解析：根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)2012年6月發(fā)布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，核心一級(jí)資本充足率為5%，一級(jí)資本充足率為6%。63.正確答案：D 參考解析：股票紅利替代現(xiàn)金紅利，相當(dāng)于增發(fā)普通股，因此會(huì)增加商業(yè)銀行核心資本。

64.正確答案：A 參考解析：風(fēng)險(xiǎn)雖然通常采用損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來(lái)計(jì)量，但絕不等同于損失本身。損失是一個(gè)事后概念，反映的是風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生后所造成的實(shí)際結(jié)果;而風(fēng)險(xiǎn)卻是一個(gè)明確的事前概念，反映的是損失發(fā)生前的事物發(fā)展?fàn)顟B(tài)，可以采用概率和統(tǒng)計(jì)的方法計(jì)算出可能的損失規(guī)模和發(fā)生的可能性。

65.正確答案：C 參考解析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)四大類(lèi)。信用風(fēng)險(xiǎn)又叫做違約風(fēng)險(xiǎn)。

66.正確答案：C 參考解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。

67.正確答案：A 參考解析：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)所造成的直接后果有法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。68.正確答案：A 參考解析：銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的職責(zé)。

69.正確答案：A 參考解析：央行職能為在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。

70.正確答案：B 參考解析：中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)對(duì)有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善等情形的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷(xiāo)。

71.正確答案：B 參考解析：B項(xiàng)屬于中國(guó)人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán)的范圍。

72.正確答案：C 參考解析：ABD均不符合《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》。

73.正確答案：D 參考解析：商業(yè)銀行在中國(guó)境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國(guó)家另有規(guī)定的除外。

74.正確答案：C 參考解析：借款人應(yīng)當(dāng)按期歸還貸款的本金和利息。借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔(dān)保物優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。

75.正確答案：B 參考解析：《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》規(guī)定，客戶(hù)身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶(hù)交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存5年。

76.正確答案：A 參考解析：客戶(hù)身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶(hù)交易信息在交易結(jié)束后，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)至少保存五年。

77.正確答案：B 參考解析：該代理屬于委托代理。代理人一般應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動(dòng)，所以投資者認(rèn)購(gòu)基金合同當(dāng)事人是B公司與投資者。代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人，所以銷(xiāo)售基金收入屬于B公司。

78.正確答案：B 參考解析：表見(jiàn)代理是指無(wú)權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對(duì)人相信其有代理權(quán)的情況，且相對(duì)人主觀上為善意，因而可以向被代理人主張代理的效力。

79.正確答案：C 參考解析：抵押權(quán)人收取抵押財(cái)產(chǎn)的天然孳息或者法定孳息應(yīng)當(dāng)先充抵收取孳息的費(fèi)用。

80.正確答案：A 參考解析：債務(wù)履行期屆滿(mǎn)抵押權(quán)人未受清償?shù)?，抵押?quán)人可與抵押人協(xié)議，以抵押物折價(jià)受償或者以拍賣(mài)、變賣(mài)該抵押物所得的價(jià)款受償。

81.正確答案：B 參考解析：挪用公款損害國(guó)家的利益，因此甲乙簽訂的合同屬于無(wú)效的合同。

82.正確答案：B 參考解析：合同生效，即合同具有法律約束力，故A錯(cuò);合同部分無(wú)效，不影響其他部分效力，其他部分仍然有效，故C、D錯(cuò)。

83.正確答案：C 參考解析：撤銷(xiāo)權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷(xiāo)事由之日起1年內(nèi)行使。

84.正確答案：D 參考解析：有限責(zé)任公司以其全部法人財(cái)產(chǎn)依法自主經(jīng)營(yíng)，自負(fù)盈虧。股東以其出資額為限對(duì)公司債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。

85.正確答案：D 參考解析：公司增加或減少注冊(cè)資本，須由公司股東會(huì)(或股東大會(huì))作出決議，并由代表三分之二以上表決權(quán)的股東通過(guò)，并須進(jìn)行相應(yīng)的變更登記。

86.正確答案：B 參考解析：根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同，可以將金融犯罪分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪、危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪。

87.正確答案：A 參考解析：背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)違背受托義務(wù)，擅自運(yùn)用客戶(hù)資金或者其他委托、信托的財(cái)產(chǎn)，情節(jié)嚴(yán)重的行為。

88.正確答案：A 參考解析：熟練掌握廣義上銀行從業(yè)人員的范疇。

89.正確答案：D 參考解析：D項(xiàng)銀行從業(yè)人員將客戶(hù)的信息提供給保險(xiǎn)公司，屬于泄露客戶(hù)信息行為。

90.正確答案：D 參考解析：ABC屬于法律的范圍。

91.正確答案：A|B|C|D參考解析：宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括四個(gè)，即經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡。

92.正確答案：A|B|D參考解析：基礎(chǔ)貨幣包括金融機(jī)構(gòu)存入中國(guó)人民銀行的存款準(zhǔn)備金、流通中的現(xiàn)金和金融機(jī)構(gòu)的庫(kù)存現(xiàn)金。

93.正確答案：A|B|C參考解析：滬深主板市場(chǎng)、中小企業(yè)板市場(chǎng)、創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)屬于場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)。全國(guó)中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)、區(qū)域股權(quán)交易市場(chǎng)屬于場(chǎng)外市場(chǎng)。

94.正確答案：A|B|C|E參考解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理辦法》第二條規(guī)定：“本法所稱(chēng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行?！敝袊?guó)人民銀行是中央銀行，不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

95.正確答案：B|D|E參考解析：國(guó)際收支中資本項(xiàng)目集中反映一國(guó)同國(guó)外資金往來(lái)的情況，反映了一國(guó)利用外資和償還本金的執(zhí)行情況，如直接投資、政府和銀行的借款及企業(yè)信貸等。經(jīng)常項(xiàng)目主要反映一國(guó)的貿(mào)易和勞務(wù)往來(lái)狀況，包括貿(mào)易收支、勞務(wù)收支(如運(yùn)輸、旅游等)和單方面轉(zhuǎn)移(如匯款、捐贈(zèng)等)，是最具綜合性的對(duì)外貿(mào)易的指標(biāo)。

96.正確答案：C|D|E參考解析：完全競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)生產(chǎn)者眾多，企業(yè)永遠(yuǎn)是價(jià)格的接受者而不是價(jià)格的制定者。

97.正確答案：A|D參考解析：商業(yè)銀行向中央銀行借款有再貼現(xiàn)和再貸款兩種途徑。

98.正確答案：A|D|E參考解析：商業(yè)銀行發(fā)行金融債券要求最近三年沒(méi)有重大違法、違規(guī)行為，故B錯(cuò)誤;核心資本充足率不低于4%，故C錯(cuò)誤。

99.正確答案：A|B|C|D|E參考解析：個(gè)人貸款主要分為四大類(lèi)，即個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款和個(gè)人信用卡透支。個(gè)人助學(xué)貸款屬于個(gè)人消費(fèi)貸款。

100.正確答案：A|B|C|D參考解析：固定資產(chǎn)貸款一般包括四類(lèi)：基本建設(shè)貸款、技術(shù)改造貸款、科技開(kāi)發(fā)貸款、商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)貸款。法人賬戶(hù)透支屬于流動(dòng)資金貸款。

101.正確答案：A|E參考解析：存款是商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)、資金來(lái)源，屬于商業(yè)銀行的表內(nèi)負(fù)債。兩種存款業(yè)務(wù)都是存款人將資金存入銀行的信用行為。都可按存款期限分為活期存款和定期存款，按客戶(hù)類(lèi)型分為個(gè)人存款和單位存款等。102.正確答案：B|D|E參考解析：信用證的主要當(dāng)事人包括開(kāi)證申請(qǐng)人、開(kāi)證行、受益人。

103.正確答案：B|C|D|E參考解析：銀行(包買(mǎi)人)放棄票據(jù)追索權(quán)，A錯(cuò)。

104.正確答案：B|C|D|E參考解析：保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)。

105.正確答案：A|B|C|D|E參考解析：我國(guó)商業(yè)銀行債券投資的對(duì)象主要包括國(guó)債、地方政府債券、金融債券、中央銀行票據(jù)、資產(chǎn)支持證券、企業(yè)債券和公司債券等。

106.正確答案：B|E參考解析：債券的到期收益率是可以使投資購(gòu)買(mǎi)債券獲得的未來(lái)現(xiàn)金的現(xiàn)值等于債券當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格的貼現(xiàn)率，相當(dāng)于投資者按照當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格購(gòu)買(mǎi)并且一直持有到滿(mǎn)期時(shí)可以獲得的年平均收益率，其中隱含著每期的投資收入現(xiàn)金流均可以按照到期收益率進(jìn)行再投資。

107.正確答案：A|C|E參考解析：實(shí)名制提供的身份證件的種類(lèi)包括：1、居住在中國(guó)境內(nèi)的中國(guó)公民，為居民身份證或臨時(shí)居民身份證。2、居住在境內(nèi)的16周歲以下的中國(guó)公民，為戶(hù)口簿。3、軍人，為軍人身份證件;人民武裝警察，為武裝警察身份證件。4、香港、澳門(mén)同胞，為港澳同胞回鄉(xiāng)證或者入出境通行證;臺(tái)灣居民，為臺(tái)灣居民來(lái)往大陸通行證或者其他有效旅行證件。5、外國(guó)公民，為護(hù)照。6、法律規(guī)定的其他有效身份證件。

108.正確答案：A|B|C|D|E參考解析：外匯交易既包括外國(guó)貨幣之間的交易，也包括本國(guó)貨幣與外國(guó)貨幣的兌換買(mǎi)賣(mài)，故AD正確。外匯交易既可滿(mǎn)足企業(yè)貿(mào)易往來(lái)的結(jié)匯、售匯需求，也可供市場(chǎng)參與者進(jìn)行投資或投機(jī)的交易活動(dòng)，故BC正確。根據(jù)外匯交易方式的不同，外匯交易可以分為即期外匯交易和遠(yuǎn)期外匯交易，故E正確。

109.正確答案：A|B|C|E參考解析：票據(jù)發(fā)行便利屬于承諾業(yè)務(wù)的一種，不是金融衍生產(chǎn)品。A、B、C、E都屬于金融衍生產(chǎn)品且可以進(jìn)行套期保值。

110.正確答案：A|B|C|E參考解析：信用證是由銀行根據(jù)申請(qǐng)人的要求，向受益人(收款人)開(kāi)立的載有一定金額，在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點(diǎn)付款的書(shū)面保證文件，是一種有條件的銀行支付承諾。

111.正確答案：A|C參考解析：按照清償方式不同可以將銀行卡分為借記卡和信用卡。

112.正確答案：A|B|C|D參考解析：代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要包括：代理資金結(jié)算、代理現(xiàn)金支付、代理專(zhuān)項(xiàng)資金管理、代理貸款項(xiàng)目管理等業(yè)務(wù)。代理財(cái)政性存款是商業(yè)銀行代理中央銀行的業(yè)務(wù)。

113.正確答案：A|B|D參考解析：開(kāi)放式基金購(gòu)買(mǎi)渠道：基金公司、銀行、證券公司等。114.正確答案：C|D|E參考解析：基金托管業(yè)務(wù)、信托資產(chǎn)托管是資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)。115.正確答案：A|D|E參考解析：非融資類(lèi)保函：投標(biāo)保函、預(yù)付款保函、履約保函、關(guān)稅保函、即期付款保函、經(jīng)營(yíng)租賃保函;融資類(lèi)保函：借款保函、授信額度保函、有價(jià)證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函。

116.正確答案：A|C|D|E參考解析：貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為項(xiàng)目貸款承諾、開(kāi)立信貸證明、客戶(hù)授信額度和票據(jù)發(fā)行便利四大類(lèi)。

117.正確答案：A|C|D|E參考解析：與傳統(tǒng)的中間業(yè)務(wù)相比，理財(cái)業(yè)務(wù)涉及信托、基金、證券、保險(xiǎn)等領(lǐng)域。B屬于代理業(yè)務(wù)。

118.正確答案：A|C|E參考解析：理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶(hù)提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)。

119.正確答案：A|B|C|D|E參考解析：商業(yè)銀行開(kāi)展金融創(chuàng)新應(yīng)遵循的基本原則有：合法合規(guī)原則、公平競(jìng)爭(zhēng)原則、知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則、成本可算原則、風(fēng)險(xiǎn)可控原則、信息充分披露原則、維護(hù)客戶(hù)利益原則和四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則。

120.正確答案：A|E參考解析：商業(yè)銀行要特別重視并忠實(shí)履行對(duì)客戶(hù)的義務(wù)和責(zé)任，故A錯(cuò);商業(yè)銀行應(yīng)嚴(yán)格界定和區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶(hù)資產(chǎn)，進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)隔離管理，故E錯(cuò)。本題選擇錯(cuò)誤的說(shuō)法，故答案是AE。

121.正確答案：A|B|C|D參考解析：?jiǎn)挝换钇诖婵钯~戶(hù)又稱(chēng)為單位結(jié)算賬戶(hù)，包括基本存款賬戶(hù)、一般存款賬戶(hù)、專(zhuān)用存款賬戶(hù)和臨時(shí)存款賬戶(hù)。

122.正確答案：D|E參考解析：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)有權(quán)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理。

123.正確答案：A|B|C|D|E參考解析：商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則且逾期未改正的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)區(qū)別情形采取下列措施：責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開(kāi)辦新業(yè)務(wù);停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu);限制分配紅利和其他收入;限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓;責(zé)令調(diào)整董事、高管或限制其權(quán)利;責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或限制有關(guān)股東的權(quán)利。

124.正確答案：A|B|C參考解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的，銀監(jiān)會(huì)可以區(qū)別情形，采取下列措施：1.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開(kāi)辦新業(yè)務(wù);2.限制分配紅利和其他收入;3.限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓;4.責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利;5.責(zé)令調(diào)整董事、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利;6.停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)。對(duì)于已經(jīng)發(fā)生信用危機(jī)的，銀監(jiān)會(huì)可按規(guī)定對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取接管、重組、撤銷(xiāo)和依法宣告破產(chǎn)的監(jiān)管措施。

125.正確答案：A|C|D|E參考解析：我國(guó)商業(yè)銀行辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。126.正確答案：B|C|D|E參考解析：依法履行反洗錢(qián)監(jiān)管職責(zé)的有：中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)和中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。

127.正確答案：A|B|C|D|E參考解析：信用卡詐騙罪，是指使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡，或者使用作廢的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或者利用信用卡惡意透支進(jìn)行詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的行為。

128.正確答案：A|B|C|D|E參考解析：金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)義務(wù)：建立客戶(hù)身份識(shí)別制度;建立客戶(hù)身份資料與交易記錄保存制度;健全反洗錢(qián)內(nèi)控制度;執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度;開(kāi)展反洗錢(qián)培訓(xùn)和宣傳工作。129.正確答案：A|B|C|D|E參考解析：根據(jù)《證券法》的規(guī)定，內(nèi)幕交易主要包括下列行為：(1)內(nèi)幕信息知情人根據(jù)內(nèi)幕信息自行買(mǎi)賣(mài)證券，或者根據(jù)內(nèi)幕信息建議他人買(mǎi)賣(mài)證券的行為;(2)內(nèi)幕信息知情人向他人泄露內(nèi)幕信息，使他人利用該信息獲利的行為;(3)非內(nèi)幕信息知情人以不正當(dāng)手段或其他途徑獲得內(nèi)幕信息，并根據(jù)該信息買(mǎi)賣(mài)證券，或建議他人買(mǎi)賣(mài)證券的行為。

130.正確答案：A|B|D|E參考解析：同一客戶(hù)可以開(kāi)立多個(gè)儲(chǔ)蓄存款賬戶(hù)。

131.正確答案：B 參考解析：根據(jù)《外資銀行管理?xiàng)l例》，外資銀行包括外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行、外國(guó)銀行分行和外國(guó)銀行代表處。其中外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行和外國(guó)銀行分行經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，可以經(jīng)營(yíng)結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)。而外國(guó)銀行代表處只能從事與其代表的外國(guó)銀行業(yè)務(wù)相關(guān)的聯(lián)絡(luò)、市場(chǎng)調(diào)查、咨詢(xún)等非經(jīng)營(yíng)性活動(dòng)。

132.正確答案：B 參考解析：充分就業(yè)不是完全不存在失業(yè)，在充分就業(yè)狀態(tài)下仍然存在一定數(shù)量的結(jié)構(gòu)性失業(yè)和摩擦性失業(yè)，即因技術(shù)進(jìn)步、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、勞動(dòng)年齡和需求偏好變化而引起的職業(yè)轉(zhuǎn)換過(guò)程中的暫時(shí)性失業(yè)，這種失業(yè)具有一定的自然合理性，屬于勞動(dòng)力人口的正常流動(dòng)。

133.正確答案：B 參考解析：《中國(guó)人民銀行法》明確規(guī)定，我國(guó)的貨幣政策目標(biāo)是“保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)”。

134.正確答案：B 參考解析：對(duì)超過(guò)基本存款額度的存款按中國(guó)人民銀行規(guī)定的上浮利率計(jì)息。

135.正確答案：B 參考解析：到期收益率是投資購(gòu)買(mǎi)債券的內(nèi)部收益率。名義收益率，又稱(chēng)票面收益率，是 票面利息與面值的比率。到期收益率可能高于、也可能等于或低于名義收益率。

136.正確答案：A 參考解析：與純粹以信用為基礎(chǔ)、沒(méi)有任何擔(dān)保的同業(yè)拆借相比，債券回購(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)要低得多，對(duì)信用等級(jí)相同的金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，債券回購(gòu)利率一般低于拆借利率。

137.正確答案：A 參考解析：《商業(yè)銀行法》第六十四條規(guī)定：“商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對(duì)該銀行實(shí)行接管。”接管期限最長(zhǎng)不得超過(guò)2年。

138.正確答案：A 參考解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有下列情形之一，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒(méi)收違法所得，違法所得五十萬(wàn)元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款;沒(méi)有違法所得或者違法所得不足五十萬(wàn)元的，處五十萬(wàn)元以上二百萬(wàn)元以下罰款;情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)許可證;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：(一)未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的;(二)未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止的;(三)違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動(dòng)的;(四)違反規(guī)定提高或者降低存款利率、貸款利率的。

139.正確答案：B 參考解析：對(duì)擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)的，應(yīng)由銀監(jiān)會(huì)依法取締。

140.正確答案：A 參考解析：中國(guó)人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起三十日內(nèi)予以回復(fù)。

141.正確答案：B 參考解析：重組失敗的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以終止重組，而由人民法院按照法律規(guī)定的程序依法宣告破產(chǎn)。

142.正確答案：A 參考解析：銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)接管商業(yè)銀行的目的是對(duì)被接管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取必要措施，以保護(hù)存款人利益，恢復(fù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的正常經(jīng)營(yíng)能力，但期限最長(zhǎng)不得超過(guò)2年。

143.正確答案：A 參考解析：分公司無(wú)法人資格。

144.正確答案：A 參考解析：清算是法人終止的必經(jīng)程序。沒(méi)有經(jīng)過(guò)清算，即使法人被撤銷(xiāo)、被吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照或自動(dòng)歇業(yè)，法人資格也沒(méi)有終止。

145.正確答案：A 參考解析：信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)，也是銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)。

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