初級銀行

1.正確答案：A 參考解析：失業(yè)率是衡量充分就業(yè)的宏觀經(jīng)濟指標

2.正確答案：D 參考解析：由擴大投資規(guī)模推動的、長期的、較高的經(jīng)濟增長引起的通貨膨脹，屬于成本推動型通貨膨脹。

3.正確答案：D 參考解析：經(jīng)常項目反映一國的貿易和勞務往來狀況，是最具綜合性的對外貿易指標。

4.正確答案：D 參考解析：一般所說的貨幣供應量是指M2，通常反映社會總需求變化和未來通貨膨脹的壓力狀況。

5.正確答案：A 參考解析：公開市場業(yè)務、存款準備金和再貼現(xiàn)是現(xiàn)代中央銀行應用最為廣泛的貨幣政策工具，被稱為貨幣政策的“三大法寶”。

6.正確答案：B 參考解析：央行想增加金融市場貨幣供應量，可以通過降低法定存款準備金率、降低再貼現(xiàn)率、買入有價證券等貨幣政策來實現(xiàn)。7.正確答案：B 參考解析：提高法定存款準備金率→法定存款準備金增加，超額準備金減少→商業(yè)銀行可用資金減少→貸款下降→存款收縮→貨幣供應量減少。

8.正確答案：D 參考解析：我國目前的基準利率是中國人民銀行對商業(yè)銀行的再貸款利率。

9.正確答案：D 參考解析：公定利率是非政府的民間金融組織(如銀行業(yè)協(xié)會)等所確定的利率。

10.正確答案：A 參考解析：BCD都屬于資本市場。

11.正確答案：A 參考解析：A股是以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易、供國內投資者買賣的股票。

12.正確答案：D 參考解析：銀監(jiān)會提出的銀行業(yè)監(jiān)管理念是管法人、管風險、管內控、提高透明度。13.正確答案：A 參考解析：對政策性業(yè)務要實行公開透明的招標制。

14.正確答案：C 參考解析：貨幣經(jīng)紀公司為境內外金融機構間提供資金融通和外匯交易等經(jīng)紀服務。

15.正確答案：B 參考解析：同業(yè)拆借、債券回購(證券回購)、向中央銀行借款屬于商業(yè)銀行短期借款業(yè)務。

16.正確答案：A 參考解析：現(xiàn)匯買入價(匯買價)：銀行買入外匯的價格。現(xiàn)鈔買入價(鈔買價)：銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格?，F(xiàn)匯賣出價(匯賣價)：銀行賣出外匯的價格。現(xiàn)鈔賣出價(鈔賣價)：銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價格。

17.正確答案：B 參考解析：單位資本項目外匯賬戶包括貸款專戶(外債及轉貸款)、還貸專戶、發(fā)行外幣股票專戶、B股交易專戶等。

18.正確答案：D 參考解析：同業(yè)拆借是銀行及其他金融機構之間進行短期的無擔保的資金融通行為，A錯;借入資金稱為拆入，貸出資金稱為拆出，B錯;同業(yè)拆借業(yè)務主要通過全國銀行間同業(yè)拆借市場進行，C錯。

19.正確答案：A 參考解析：我國金融債券是指依法在中華人民共和國境內設立的金融機構法人在全國銀行間債券市場發(fā)行的、按約定還本付息的有價證券。

20.正確答案：C 參考解析：貸款是銀行最主要的資產業(yè)務，是銀行最主要的資金運用。存款是商業(yè)銀行最主要的資金來源。

21.正確答案：B 參考解析：不良貸款率是衡量銀行資產質量的最重要指標。

22.正確答案：A 參考解析：關注類貸款：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響因素的貸款。次級類貸款：借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常經(jīng)營收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失的貸款。可疑類貸款：借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款。損失類貸款：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。

23.正確答案：B 參考解析：銀團貸款業(yè)務中銀團的主要成員包括牽頭行、代理行、參加行。

24.正確答案：B 參考解析：單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的20﹪。

25.正確答案：A 參考解析：票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機構貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據(jù)轉讓。

26.正確答案：A 參考解析：存期越長，利率越高，B錯;中國人民銀行規(guī)定基準利率，金融機構以此制定本機構的存款利率，C錯;儲蓄存款利率下限放開，實行上限管理，D錯。

27.正確答案：C 參考解析：進口押匯，是指銀行應進口申請人的要求，與其達成進口項下單據(jù)及貨物的所有權歸銀行的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對外付款的行為。28.正確答案：C 參考解析：央行票據(jù)具有無風險、流動性高等特點。

29.正確答案：B 參考解析：持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)/購買價格×100% =(10500-10000+500)/10000×100%=10%。

30.正確答案：A 參考解析：現(xiàn)金資產是商業(yè)銀行持有的庫存現(xiàn)金以及與現(xiàn)金等同的可隨時用于支付的銀行資產，因此流動性最強。

31.正確答案：C 參考解析：在匯率的直接標價法下，數(shù)額較小的價格應為外匯買入價，數(shù)額較大的價格應為外匯賣出價。

32.正確答案：D 參考解析：期權的交易標的物是權利。

33.正確答案：D 參考解析：跨系統(tǒng)聯(lián)行往來是指結算業(yè)務發(fā)生在兩家不同的銀行間的清算業(yè)務，資金清算必須通過央行辦理。

34.正確答案：D 參考解析：匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，分為銀行匯票和商業(yè)匯票。銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)。支票是出票人簽發(fā)的，委托出票人開戶銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。

35.正確答案：A 參考解析：按信用證項下的權利是否可轉讓，可分為可轉讓信用證和不可轉讓信用證。現(xiàn)在銀行開立的大多是不可轉讓信用證。

36.正確答案：B 參考解析：信用證是一項獨立于貿易合同之外的契約，故A錯誤、B正確;信用證處理的實際是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關的貨物，故C錯誤;信用證是銀行有條件的付款承諾，故D錯誤。

37.正確答案：B 參考解析：借記卡與儲戶的活期儲蓄存款賬戶相聯(lián)結，卡內消費、轉賬、ATM取款等都直接從存款賬戶扣劃，但不具備透支功能。38.正確答案：A 參考解析：我國銀行規(guī)定的最低還款額一般是應還金額的10%。

39.正確答案：A 參考解析：目前存款沒有利息稅，B錯;銀行普遍使用每年360天計息，也可以是365天，C錯;本金計息起點是元，D錯。

40.正確答案：C 參考解析：代理商業(yè)銀行業(yè)務是商業(yè)銀行之間相互代理的業(yè)務。代理結算業(yè)務具體包括代理銀行匯票業(yè)務和匯兌、委托收款、托收承付業(yè)務等其他結算業(yè)務。代理銀行匯票業(yè)務最具典型性。

41.正確答案：A 參考解析：露封保管業(yè)務和密封保管業(yè)務的主要區(qū)別在于客戶是否在將保管物品交給銀行時先加以密封。

42.正確答案：D 參考解析：定期存款在存期內如果遇到有利率調整的情況，按存單開戶日掛牌公告的相應定期存款利率計息。

43.正確答案：B 參考解析：到期后可以取回10,000× (1+2.52%)^2=10,510.35元。

44.正確答案：D 參考解析：專用存款賬戶是存款人對其特定用途的資金進行專項管理和使用而開立的銀行結算賬戶。

45.正確答案：C 參考解析：單位活期存款賬戶又稱為單位結算賬戶，包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶。基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶。

46.正確答案：A 參考解析：監(jiān)事會與董事會并列設置，代表股東大會行使監(jiān)督職能。

47.正確答案：A 參考解析：商業(yè)銀行的高級管理層由行長、副行長、財務負責人等組成，對董事會負責，負責具體執(zhí)行董事會的決策。

48.正確答案：A 參考解析：商業(yè)銀行內部控制的目標：1.確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行;2.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的全面實施和充分實現(xiàn);3.確保風險管理體系的有效性;4.確保業(yè)務記錄、財務信息和其他管理信息的及時、真實和完整。

49.正確答案：D 參考解析：合規(guī)管理體系基本要素包括：合規(guī)政策;合規(guī)管理部門的組織結構和資源;合規(guī)風險管理計劃;合規(guī)風險識別和管理流程;合規(guī)培訓與教育制度。

50.正確答案：D 參考解析：略。

51.正確答案：A 參考解析：會計資本通常用來反映商業(yè)銀行實際擁有的資本水平。

52.正確答案：A 參考解析：A項，會計資本也稱為賬面資本，指銀行資產負債表中資產減去負債后的余額，即所有者權益。B項，經(jīng)濟資本是銀行內部管理人員根據(jù)銀行所承擔的風險計算的。C項，會計資本可能大于、等于或小于經(jīng)濟資本。D項，會計資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟資本是分別從財務會計、銀行監(jiān)管和內部風險管理三個不同的角度對銀行資本的定義，而非銀行資本之和。

53.正確答案：D 參考解析：《巴塞爾新資本協(xié)議》要求銀行披露信息的范圍包括資本充足率、資本構成、風險敞口及風險管理策略、盈利能力、管理水平及過程等。

54.正確答案：C 參考解析：與其他一般企業(yè)相比，銀行的突出特點是高負債經(jīng)營，自有資本較少。

55.正確答案：C 參考解析：信用風險是我國商業(yè)銀行面臨的最主要的風險。

56.正確答案：D 參考解析：如果商業(yè)銀行的大量債權人在某一時刻同時要求兌現(xiàn)債權(銀行擠兌)，商業(yè)銀行就可能面臨流動性危機。

57.正確答案：A 參考解析：國家風險可分為政治風險、社會風險和經(jīng)濟風險三類。

58.正確答案：B 參考解析：銀行業(yè)金融機構有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予撤銷將嚴重危害金融秩序、損害社會公眾利益的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構有權予以撤銷。

59.正確答案：D 參考解析：商業(yè)銀行終止的原因有解散、被撤銷和被宣告破產。

60.正確答案：D 參考解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十一條規(guī)定：“經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者其省一級派出機構負責人批準，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構有權查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構及其工作人員以及關聯(lián)行為人的賬戶。

61.正確答案：B 參考解析：根據(jù)《合同法》的規(guī)定，以銀行或者其他金融機構為貸款人的借款合同必須采用書面形式。自然人之間訂立的借款合同，可采取其他方式。

62.正確答案：D 參考解析：洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段——培植階段——融合階段。

63.正確答案：B 參考解析：B項屬于國務院金融監(jiān)督管理機構的職責。64.正確答案：C 參考解析：分公司不是企業(yè)法人。

65.正確答案：B 參考解析：書面形式是以用書面文字進行的意思表示。根據(jù)《中華人民共和國電子簽名法》第四條的規(guī)定，符合條件的數(shù)據(jù)電文也屬于書面形式的一種。

66.正確答案：A 參考解析：保證期間是保證人承擔保證責任的期限范圍，是主債務履行期屆滿之日起六個月，約定的除外。

67.正確答案：C 參考解析：收受定金一方不履行，應雙倍返還定金。

68.正確答案：C 參考解析：ABD屬于可撤銷的合同。

69.正確答案：D 參考解析：不安抗辯權是指在合同中有先給付義務的當事人在有證據(jù)證明后給付人具有喪失或者可能喪失履行債務能力的情況時，可以中止自己先給付義務的履行。此案中，甲公司為先給付人，在履行交貨義務前發(fā)現(xiàn)乙公司(后給付人)無法支付貨款，因此拒絕交貨，行使的是不安抗辯權。

70.正確答案：D 參考解析：合同權利的轉讓與受讓發(fā)生在債權人和第三人之間，應當通知債務人，但是轉讓本身并不需要債務人同意，D錯誤。

71.正確答案：C 參考解析：略。

72.正確答案：D 參考解析：持票人對支票出票人的權利，自出票日起6個月。

73.正確答案：D 參考解析：銀行根據(jù)客戶的指示，運用客戶資金進行債券投資不違法。

74.正確答案：A 參考解析：盜竊信用卡并使用的，定盜竊罪而非信用卡詐騙罪。

75.正確答案：D 參考解析：票據(jù)詐騙罪涉及的客體僅指匯票、本票和支票。

76.正確答案：A 參考解析：熟練掌握廣義上銀行從業(yè)人員的范疇。

77.正確答案：D 參考解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應當保守所在機構的商業(yè)秘密，保護客戶信息和隱私。

78.正確答案：A 參考解 析：侵占財物的表現(xiàn)：侵吞、竊取、騙取。所謂“騙取”，是指采用虛構事實或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財物。

79.正確答案：C 參考解析：撤銷權自債權人知道或者應當知道撤銷事由之日起1年內行使。自債務人的行為發(fā)生之日起5年內沒有行使撤銷權的，該撤銷權消滅。

80.正確答案：D 參考解析：持有、使用假幣罪是指違反貨幣管理法規(guī)，明知是偽造的貨幣而持有、使用、數(shù)額較大的行為。

81.正確答案：D 參考解析：利率風險是指由于利率水平變化，使銀行資產收益下降、負債成本增加，從而影響經(jīng)營收益的可能性。利率風險屬于市場風險。

82.正確答案：D 參考解析：商業(yè)銀行的市場風險包括利率風險、匯率風險、股票價格風險、商品價格風險。

83.正確答案：D 參考解析：存款客戶向存款機構提供的轉賬憑證或填寫的存款憑條是存款合同締結過程中的要約階段。84.正確答案：B 參考解析：當商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人利益時，可以對該銀行實行接管的機構是中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。

85.正確答案：D 參考解析：代書、錄音、口頭遺囑需要兩個或兩個以上見證人在場見證，而自書遺囑不需要。

86.正確答案：B 參考解析：未經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務。

87.正確答案：C 參考解析：商業(yè)銀行市場風險包括利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險。

88.正確答案：D 參考解析：20世紀30年代以前，監(jiān)管目標主要是提供穩(wěn)定和彈性的貨幣供給，A錯;30年代大危機之后，監(jiān)管目標主要是維持安全穩(wěn)定的銀行體系，B錯;70年代末的監(jiān)管目標主要是開始重新注重效率問題，C錯。

89.正確答案：C 參考解析：銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應當樹立理解、信任、合作的團隊精神，共同創(chuàng)造，共同進步，分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗。小李現(xiàn)在還是甲銀行的工作人員，所以根據(jù)“團結合作”的原則，可以與小李分享研究成果，但是小李離職后，不得將甲銀行的研究成果帶到新的工作崗位。

90.正確答案：D 參考解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應當保守所在機構的商業(yè)秘密，保護客戶信息和隱私。

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