初級銀行

銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試專業(yè)實務(wù)科目 《公司信貸》初級考試大綱

考試目的

通過本科目考試，測查應(yīng)試人員運用銀行公司信貸領(lǐng)域相關(guān)知識，包括公司信貸基礎(chǔ)知識、公司信貸操作流程、分析方法和管理要求，以及公司信貸相關(guān)法律法規(guī)等，處理銀行公司信貸基本業(yè)務(wù)的能力。

考試內(nèi)容

一、公司信貸

(一)掌握公司信貸的要素和種類;

(二)熟悉公司信貸管理的原則、流程和組織架構(gòu);

(三)了解開展綠色信貸的基本內(nèi)容和要求;

(四)掌握公司信貸主要產(chǎn)品。

二、貸款申請受理和貸前調(diào)查

(一)熟悉借款人應(yīng)具備的資格和基本條件、借款人的權(quán)利和義務(wù)、借款人分類;

(二)掌握面談訪問的內(nèi)容和方式、內(nèi)部意見反饋的步驟以及貸款意向階段的材料準備和注意事項;

(三)掌握貸前調(diào)查的方法和內(nèi)容;

(四)熟悉貸前調(diào)查報告的基本內(nèi)容。

三、借款需求分析

(一)熟悉借款需求分析的意義和借款需求的影響因素;

(二)熟悉借款需求的分析方法，能夠運用相關(guān)資料判斷企業(yè)是否需要借款，以及借款需求是由何原因引起;

(三)熟悉借款需求與負債結(jié)構(gòu)的關(guān)系。

四、貸款環(huán)境風(fēng)險分析

(一)熟悉區(qū)域風(fēng)險的分析方法;

(二)熟悉行業(yè)風(fēng)險分析的基本方法。

五、客戶分析與信用評級

(一)熟悉客戶品質(zhì)分析的內(nèi)容和基本方法;

(二)熟悉客戶財務(wù)分析的內(nèi)容和基本方法;

(三)理解客戶信用評級的對象、因素、方法和流程。

六、擔保管理

(一)掌握貸款擔保的分類、范圍、原則和作用;

(二)掌握貸款保證人的資格與評價，保證擔保的一般規(guī)定、主要風(fēng)險與管理要點，及銀擔業(yè)務(wù)合作的風(fēng)險防范;

(三)掌握抵押擔保的設(shè)定條件、一般規(guī)定、主要風(fēng)險及管理要點;

(四)掌握質(zhì)押擔保的設(shè)定條件、一般規(guī)定、主要風(fēng)險及管理要點，及質(zhì)押與抵押的區(qū)別;

(五)掌握商業(yè)銀行押品管理的基本原則、押品風(fēng)險控制的基本要求，押品的實物管理與存續(xù)期管理。

七、信貸審批

(一)掌握信貸授權(quán)與審貸分離的含義;

(二)掌握授信額度的決定因素和確定流程;

(三)掌握貸款審查事項及審批要素。

八、貸款合同與發(fā)放支付

(一)掌握貸款合同的簽訂流程和管理要點;

(二)掌握貸款發(fā)放的條件、原則和審查流程;

(三)掌握貸款支付的類型、各類支付方式的條件和操作要點。

九、貸后管理

(一)掌握借款人貸后監(jiān)控的基本內(nèi)容;

(二)掌握貸款用途及還款賬戶監(jiān)控;

(三)掌握保證人管理、抵(質(zhì))押品管理以及擔保的補充機制;

(四)掌握風(fēng)險預(yù)警的程序、指標體系和處置;

(五)掌握信貸業(yè)務(wù)到期處理的方法;

(六)熟悉檔案管理的內(nèi)容和要求。

十、貸款風(fēng)險分類與貸款損失準備金的計提

(一)熟悉貸款風(fēng)險分類的含義、對象、原則和標準;

(二)熟悉貸款風(fēng)險分類的方法。

十一、不良貸款管理

(一)掌握不良貸款的含義;

(二)熟悉不良貸款的處置方式。

附錄：

(一)《貸款通則》(中國人民銀行1996年6月28日)

(二)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》(銀監(jiān)發(fā)﹝2004﹞51號)

(三)《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》(中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2010第4號)

(四)《綠色信貸指引》(銀監(jiān)發(fā)〔2012〕4號)

(五)《流動資金貸款管理暫行辦法》(中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2010年第1號)

(六)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》(中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2009年第2號)

(七)《項目融資業(yè)務(wù)指引》(銀監(jiān)發(fā)〔2009〕71號)

(八)《銀團貸款業(yè)務(wù)指引(修訂)》(銀監(jiān)發(fā)﹝2011﹞85號)

(九)《商業(yè)銀行并購貸款風(fēng)險管理指引》(銀監(jiān)發(fā)〔2015〕5號)

(十)《國務(wù)院關(guān)于調(diào)整和完善固定資產(chǎn)投資項目資本金制度的通知》(國發(fā)﹝2015﹞51號)

(十一)《商業(yè)銀行押品管理指引》(銀監(jiān)發(fā)〔2017〕16號)

(十二)《貸款風(fēng)險分類指引》(銀監(jiān)發(fā)﹝2007﹞54號)

(十三)《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》(財金﹝2012﹞6號)

(十四)《中國銀監(jiān)會關(guān)于進一步加強商業(yè)銀行小微企業(yè)授信盡職免責(zé)工作的通知》(銀監(jiān)發(fā)﹝2016﹞56號)

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