初級(jí)銀行

1.當(dāng)銷售收人在盈虧平衡點(diǎn)以下時(shí)，企業(yè)將要()。

A.盈虧相等

B.盈利或虧損不確定

C.承受損失

D.創(chuàng)造利潤(rùn)

正確答案:C

解析:盈虧平衡點(diǎn)是某一企業(yè)銷售收入與成本費(fèi)用相等的那一點(diǎn)。當(dāng)銷售收入在盈虧平衡點(diǎn)以下時(shí)，企業(yè)將要承受損失;在盈虧平衡點(diǎn)以上時(shí)，企業(yè)創(chuàng)造利潤(rùn)。

2.如果實(shí)際增長(zhǎng)率()可持續(xù)增長(zhǎng)率，那么，公司目前未能充分利用內(nèi)部資源，銀行不予受理貸款申請(qǐng)。

A.低于

B.高于

C.等于

D.不低于

正確答案:A

解析:如果實(shí)際增長(zhǎng)率低于可持續(xù)增長(zhǎng)率，那么，公司目前未能充分利用內(nèi)部資源，銀行不予受理貸款申請(qǐng)。

3.下列關(guān)于信貸授權(quán)形式的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.按受權(quán)人劃分是指信貸授權(quán)可授予總部授信業(yè)務(wù)審批部門(mén)及其派出機(jī)構(gòu)、分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人或獨(dú)立授信審批人等

B.按授信品種劃分是指可按風(fēng)險(xiǎn)高低進(jìn)行授權(quán)

C.按行業(yè)進(jìn)行授權(quán)是指根據(jù)銀行信貸行業(yè)投向政策，對(duì)不同的行業(yè)分別授予不同的權(quán)限

D.按擔(dān)保方式授權(quán)是指根據(jù)銀行信用評(píng)級(jí)政策，對(duì)不同信用等級(jí)的客戶分別授予不同的權(quán)限

正確答案:D

解析:按客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)授權(quán)是指根據(jù)銀行信用評(píng)級(jí)政策，對(duì)不同信用等級(jí)的客戶分別授予不同的權(quán)限。按擔(dān)保方式授權(quán)是指根據(jù)擔(dān)保對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的緩釋作用，對(duì)采用不同擔(dān)保方式的授信業(yè)務(wù)分別授予不同的權(quán)限，如對(duì)全額保證金業(yè)務(wù)、存單(國(guó)債)質(zhì)押業(yè)務(wù)等分別給予不同的審批權(quán)限。

4.()是指以銀行為提供主體，以法人和其他經(jīng)濟(jì)組織等非自然人為接受主體的資金借貸或信用支持活動(dòng)。

A.公司信貸

B.銀行信貸

C.擔(dān)保

D.抵押貸款

正確答案:A

解析:公司信貸是指以銀行為提供主體，以法人和其他經(jīng)濟(jì)組織等非自然人為接受主體的資金借貸或信用支持活動(dòng)。

5.下列資產(chǎn)不得用來(lái)抵債的是()。

A.動(dòng)產(chǎn)

B.不動(dòng)產(chǎn)

C.正在被依法監(jiān)管的資產(chǎn)

D.有價(jià)證券

正確答案:C

解析:下列資產(chǎn)不得用于抵償債務(wù)，但根據(jù)人民法院和仲裁機(jī)構(gòu)生效法律文書(shū)辦理的除外：抵債資產(chǎn)本身發(fā)生的各種欠繳稅費(fèi)，接近、等于或超過(guò)該財(cái)產(chǎn)價(jià)值的;所有權(quán)、使用權(quán)不明確或有爭(zhēng)議的;資產(chǎn)已經(jīng)先于銀行抵押或質(zhì)押給第三人的：依法被查封、扣押、監(jiān)管的資產(chǎn);債務(wù)人公益性質(zhì)的職工住宅等生活設(shè)施、教育設(shè)施和醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施;其他無(wú)法變現(xiàn)或短期難以變現(xiàn)的資產(chǎn)。

6.下列選項(xiàng)中，不屬于非現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查方法的是()。

A.實(shí)地考察

B.搜尋調(diào)查

C.委托調(diào)查

D.接觸客戶的關(guān)聯(lián)企業(yè)獲取有價(jià)值信息

正確答案:A

解析:非現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查方法主要有：(1)搜尋調(diào)查。(2)委托調(diào)查。(3)其他方法，如業(yè)務(wù)人員可通過(guò)接觸客戶的關(guān)聯(lián)企業(yè)、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手或個(gè)人獲取有價(jià)值信息，還可通過(guò)行業(yè)協(xié)會(huì)(商會(huì))，政府的職能管理部門(mén)(如工商局、稅務(wù)機(jī)關(guān)、公安部門(mén)等機(jī)構(gòu))了解客戶的真實(shí)情況。

7.下列選項(xiàng)中，不屬于客戶貸款需求狀況的是()。

A.貸款目的

B.還款資金來(lái)源

C.貸款期限

D.貸款金額

正確答案:B

解析:客戶的貸款需求狀況包括貸款目的、貸款用途、貸款金額、貸款期限、貸款利率、貸款條件等。

8.一家公司的財(cái)務(wù)信息如下：總資產(chǎn)21678萬(wàn)元，總負(fù)債11 946萬(wàn)元，所有者權(quán)益9732萬(wàn)元，銷售額29962萬(wàn)元，凈利潤(rùn)1 572萬(wàn)元，股息分紅608萬(wàn)元。則本公司的可持續(xù)增長(zhǎng)率為()。

A.0.35

B.0.5

C.0.11

D.1

正確答案:C

解析:根據(jù)題干信息可知：資本回報(bào)率(ROE)=凈利潤(rùn)/所有者權(quán)益=1572/9732=0.16;紅利支付率=股息分紅/凈利潤(rùn)=608/1572=0.39;留存比率(RR)=1-紅利支付率=1-0.39=0.61;所以本公司可持續(xù)增長(zhǎng)率(SGR)=(ROE×RR)/(1-ROE×RR)=0.16×0.61/(1-0.16×0.61)≈0.11。

9.下列關(guān)于質(zhì)押貸款的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.銀行在放款時(shí)占主動(dòng)權(quán)，處置質(zhì)押物手續(xù)比較復(fù)雜

B.質(zhì)物價(jià)值穩(wěn)定性好

C.銀行對(duì)質(zhì)物的可控制性強(qiáng)

D.質(zhì)物易于直接變現(xiàn)處理用于抵債

正確答案:A

解析:質(zhì)押貸款中，銀行在放款時(shí)占主動(dòng)權(quán)，處理質(zhì)押物手續(xù)較為簡(jiǎn)單。質(zhì)物具有價(jià)值穩(wěn)定性好、銀行可控制性強(qiáng)、易于直接變現(xiàn)處理用于抵債的特點(diǎn)。

10.信貸資金的運(yùn)動(dòng)過(guò)程可以歸納為二重支付、二重歸流，其中第一重歸流是指()。

A.信貸資金由銀行支付給使用者

B.信貸資金由使用者轉(zhuǎn)化為經(jīng)營(yíng)資金，用于購(gòu)買原料和支付生產(chǎn)費(fèi)用，投入再生產(chǎn)

C.經(jīng)過(guò)社會(huì)再生產(chǎn)過(guò)程，信貸資金在完成生產(chǎn)和流通職能以后，流回到使用者手中

D.使用者將貸款本金和利息歸還給銀行

正確答案:C

解析:信貸資金首先由銀行支付給使用者，這是第一重支付;由使用者轉(zhuǎn)化為經(jīng)營(yíng)資金，用于購(gòu)買原料和支付生產(chǎn)費(fèi)用，投入再生產(chǎn)，這是第二重支付。經(jīng)過(guò)社會(huì)再生產(chǎn)過(guò)程，信貸資金在完成生產(chǎn)和流通職能以后，又流回到使用者手中，這是第一重歸流;使用者將貸款本金和利息歸還給銀行，這是第二重歸流。

11.貸款承諾費(fèi)是指銀行對(duì)()的那部分資金收取的費(fèi)用。

A.已承諾貸給客戶而客戶已經(jīng)使用

B.未承諾貸給客戶而客戶已經(jīng)使用

C.已承諾貸給客戶而客戶沒(méi)有使用

D.未承諾貸給客戶而客戶沒(méi)有使用

正確答案:C

解析:貸款承諾費(fèi)是指銀行對(duì)已承諾貸給客戶而客戶又沒(méi)有使用的那部分資金收取的費(fèi)用。

12.處于成熟期的行業(yè)，價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)_________，新產(chǎn)品出現(xiàn)速度非常_________。()

A.很激烈：快

B.很激烈：慢

C.不激烈;快

D.不激烈：慢

正確答案:B

解析:成熟期的產(chǎn)品和服務(wù)已經(jīng)非常標(biāo)準(zhǔn)化，行業(yè)中的價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)非常激烈，新產(chǎn)品的出現(xiàn)速度也非常緩慢。這一時(shí)期，多數(shù)產(chǎn)品需要面對(duì)來(lái)自其他行業(yè)中替代品的競(jìng)爭(zhēng)壓力，這一行業(yè)中的很多企業(yè)可能會(huì)轉(zhuǎn)移到其他行業(yè)。在這一階段，做好成本控制成為很多企業(yè)成功的關(guān)鍵。

13.下列關(guān)于行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析框架中成本結(jié)構(gòu)的說(shuō)法，正確的是()。

A.指某一行業(yè)內(nèi)長(zhǎng)期成本與短期成本的比例

B.企業(yè)固定成本主要指原材料、廣告費(fèi)用等

C.經(jīng)營(yíng)杠桿較低行業(yè)成功的關(guān)鍵在于保持較高的銷售量和維持市場(chǎng)占有率

D.行業(yè)的經(jīng)營(yíng)杠桿越高，行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)(信用風(fēng)險(xiǎn))越高

正確答案:D

解析:A項(xiàng)在行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析框架中，成本結(jié)構(gòu)是指某一行業(yè)內(nèi)企業(yè)固定成本與可變成本問(wèn)的比例。B項(xiàng)固定成本是指不隨銷售量變化而變化的成本，主要指固定資產(chǎn)折舊、企業(yè)日常開(kāi)支、利息等，原材料、廣告費(fèi)用均屬于變動(dòng)成本。C項(xiàng)如果一個(gè)行業(yè)固定成本占總成本比例很高，則稱行業(yè)的經(jīng)營(yíng)杠桿很高。在高杠桿經(jīng)營(yíng)行業(yè)中，企業(yè)生產(chǎn)量越高，獲得利潤(rùn)越高，并且企業(yè)成本會(huì)隨生產(chǎn)銷售的增加而降低，因而經(jīng)營(yíng)杠桿高的行業(yè)成功的關(guān)鍵在于保持高市場(chǎng)占有率和高銷售量。D項(xiàng)對(duì)于高杠桿企業(yè)，當(dāng)經(jīng)濟(jì)惡化或銷售量降低時(shí)，企業(yè)成本無(wú)法隨之大幅削減.因而盈利水平大幅降低.此時(shí)容易發(fā)生信用風(fēng)險(xiǎn)。

14.()是控制客戶產(chǎn)品成本的第一道關(guān)口。

A.上游廠商資質(zhì)

B.把好進(jìn)貨價(jià)格關(guān)

C.把好生產(chǎn)技術(shù)關(guān)

D.控制好銷售費(fèi)用

正確答案:B

解析:原材料等物品的價(jià)格是客戶的主要生產(chǎn)成本，進(jìn)貨價(jià)格的高低直接關(guān)系到客戶產(chǎn)品價(jià)格的高低，把好進(jìn)貨價(jià)格關(guān)是控制客戶產(chǎn)品成本的第一道關(guān)口。

15.借款人的借款資格中，除國(guó)務(wù)院規(guī)定外，有限責(zé)任公司和股份有限公司對(duì)外股本權(quán)益性投資累計(jì)未超過(guò)其凈資產(chǎn)總額的()。

A.30%

B.40%

C.50%

D.60%

正確答案:C

解析:除國(guó)務(wù)院規(guī)定外，有限責(zé)任公司和股份有限公司對(duì)外股本權(quán)益性投資累計(jì)未超過(guò)其凈資產(chǎn)總額的50%。

16.以下關(guān)于貸款擔(dān)保的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。

A.貸款擔(dān)?？煞譃槿说膿?dān)保和財(cái)產(chǎn)擔(dān)保兩種

B.人的擔(dān)?？捎勺匀蝗颂峁?，也可由法人提供

C.財(cái)產(chǎn)擔(dān)保又分為動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利財(cái)產(chǎn)擔(dān)保兩類

D.擔(dān)保的形式有多種，一筆貸款可以有幾種擔(dān)保

正確答案:C

解析:財(cái)產(chǎn)擔(dān)保又分為不動(dòng)產(chǎn)、動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利財(cái)產(chǎn)擔(dān)保。

17.銀團(tuán)貸款屬于()營(yíng)銷渠道模式。

A.自營(yíng)營(yíng)銷渠道

B.代理營(yíng)銷渠道

C.合作營(yíng)銷渠道

D.網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷渠道

正確答案:C

解析:銀團(tuán)貸款是典型的合作營(yíng)銷，是指一家或幾家銀行牽頭，組織多家銀行參加.在同一貸款協(xié)議中按商定的條件向同一借款人發(fā)放的貸款.又稱辛迪加貸款。

18.用于評(píng)價(jià)目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量水平在銀行系統(tǒng)中所處的相對(duì)位置的指標(biāo)是()。

A.信貸平均損失比率

B.信貸資產(chǎn)相對(duì)不良率

C.不良率變幅

D.信貸余額擴(kuò)張系數(shù)

正確答案:B

解析:信貸資產(chǎn)相對(duì)不良率，用于評(píng)價(jià)目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量水平在銀行系統(tǒng)中所處的相對(duì)位置，該指標(biāo)越高，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)越高。該指標(biāo)大于1時(shí)，說(shuō)明目標(biāo)區(qū)域信貸風(fēng)險(xiǎn)高于銀行一般水平。

19.A公司2012年的凈利潤(rùn)為210萬(wàn)元人民幣，所得稅費(fèi)用為15萬(wàn)元人民幣，利息費(fèi)用為25萬(wàn)元人民幣，則該公司的利息保障倍數(shù)是()。

A.8.4

B.9

C.10

D.缺乏數(shù)據(jù)，無(wú)法計(jì)算

正確答案:C

解析:利息保障倍數(shù)=(利潤(rùn)總額+利息費(fèi)用)/利息費(fèi)用=(210+15+25)/25=10。

20.提款條件不包括()。

A.合法授權(quán)

B.財(cái)務(wù)維持

C.政府批準(zhǔn)

D.資本金要求

正確答案:B

解析:B項(xiàng)屬于監(jiān)管條件。 監(jiān)管條件主要包括：財(cái)務(wù)維持、股權(quán)維持、信息交流和其他監(jiān)管條件。

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