初級銀行

第七節(jié)　后續(xù)跟蹤服務(wù)

一、后續(xù)跟蹤服務(wù)的必要性

1.理財規(guī)劃服務(wù)是個過程，不是一次性完成的。

2.客戶的理財目標(biāo)有短期也有長期的，金融機構(gòu)和理財師理想的情況是給客戶提供終生的專業(yè)理財服務(wù)，甚至成為客戶家庭世代的理財師，這就需要理財師提交理財規(guī)劃方案之后不斷做好客戶的后續(xù)跟蹤服務(wù)。

3.需要理財師根據(jù)新情況來不斷地調(diào)整方案。

4.維護(hù)和發(fā)現(xiàn)優(yōu)質(zhì)客戶。

理財師可以定期或者不定期地為客戶提供后續(xù)跟蹤服務(wù)。

二、實施方案跟蹤和評估服務(wù)

定期評估的頻率主要取決于以下三個因素：

1.客戶的投資金額和占比?？蛻舻耐顿Y金額越大或占比越高，就越是經(jīng)常需要對其理財規(guī)劃方案進(jìn)行檢測與評估

2.客戶個人財務(wù)狀況變化幅度。變化幅度越大越需要定期評估。

3.客戶的投資風(fēng)格。偏愛高風(fēng)險高收益投資的客戶比風(fēng)險厭惡型的投資者更需經(jīng)常性的理財方案評估。

三、不定期評估和方案調(diào)整

不定期的理財方案或建議評估，以及隨后的調(diào)整發(fā)生在出現(xiàn)某些突發(fā)和重大情況時，譬如：

1.宏觀經(jīng)濟政策、法規(guī)等發(fā)生重大改變

2.金融市場的重大變化

3.客戶自身情況的突然變動，一般是客戶主動與理財師聯(lián)系，尋求建議。

四、從跟蹤服務(wù)到綜合規(guī)劃的螺旋式提升

理財師要實現(xiàn)由“對客戶可投資性資產(chǎn)提供投資產(chǎn)品建議”轉(zhuǎn)向“客戶家庭資產(chǎn)負(fù)債的全面管理”，更重要的是要幫助客戶“做好每一個家庭財務(wù)決定”、實現(xiàn)其理財目標(biāo)和人生幸福。

理財師應(yīng)注意長期價值創(chuàng)造與品牌提升。對理財業(yè)務(wù)來講，理財師的個人專業(yè)品牌也是其最重要的財富。

單選題：

以下是理財方案不定期評估的原因的是(　)。

A.客戶的投資金額較大

B.客戶喜歡冒險

C.客戶即將退休

D.客戶突然繼承了大筆遺產(chǎn)

『正確答案』D

『答案解析』ABC是理財方案定期評估的影響因素。

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