初級(jí)銀行

1.銀行在商業(yè)匯票上簽章承諾按出票人指示到期付款的行為是()

A.擔(dān)保

B.信用證

C.承兌

D.信貸承諾

C (P2)

2.公司信貸是指以銀行為()，以法人和其他經(jīng)濟(jì)組織等非自然人為接受主體的資金借貸或信用支持活動(dòng)。

A.提供資金

B.提供主體

C.提供技術(shù)

D.提供信用

B (P1)公司信貸是指以銀行為提供主體，以法人和其他經(jīng)濟(jì)組織等非自然人為接受主體的資金借貸或信用支持活動(dòng)。

3.()是指以第三人承諾在借款人不能償還貸款時(shí)，按約定承擔(dān)一般保證責(zé)任或者連帶保證責(zé)任而發(fā)放的貸款。

A.質(zhì)押貸款

B.保證貸款

C.抵押貸款

D.信用貸款

B (P10)題干中描述的是保證貸款的含義。抵押貸款是指以借款人或第三人財(cái)產(chǎn)作為抵押發(fā)放的貸款。質(zhì)押貸款是指以借款人或第三人的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)押物發(fā)放的貸款。信用貸款是指憑借款人信譽(yù)發(fā)放的貸款。

4.只發(fā)放以商業(yè)行為為基礎(chǔ)的短期貸款，因?yàn)檫@樣的短期貸款有真實(shí)的商業(yè)票據(jù)為憑證作抵押，帶有自動(dòng)清償性質(zhì)。因此這種貸款理論被稱為()，美國(guó)則稱為“商業(yè)貸款理論”。

A.一般票據(jù)理論

B.真實(shí)票據(jù)理論

C.公司票據(jù)理論

D.銀行票據(jù)理論

B (P10)只發(fā)放以商業(yè)行為為基礎(chǔ)的短期貸款，因?yàn)檫@樣的短期貸款有真實(shí)的商業(yè)票據(jù)為憑證作抵押，帶有自動(dòng)清償性質(zhì)。因此這種貸款理論被稱為“真實(shí)票據(jù)理論”，美國(guó)則稱為“商業(yè)貸款理論”。

5.信貸資金的運(yùn)動(dòng)過程可以歸納為二重支付、二重歸流。其中第一重歸流是指()

A.信貸資金首先由銀行支付給使用者

B.由使用者轉(zhuǎn)化為經(jīng)營(yíng)資金，用于購(gòu)買原料和支付生產(chǎn)費(fèi)用，投入再生產(chǎn)

C.經(jīng)過社會(huì)再生產(chǎn)過程，信貸資金在完成生產(chǎn)和流通職能以后，又流回到使用者手中

D.使用者將貸款本金和利息歸還給銀行

C (P12)

6.下列不是公司信貸管理原則的是()

A.全流程管理原則

B.過程信貸原則

C.實(shí)貸實(shí)付原則

D.協(xié)議承諾原則

B (P14)公司信貸管理的原則有全流程管理原則、誠(chéng)信申貸原則、協(xié)議承諾原則、貸放分控原則、實(shí)貸實(shí)付原則、貸后管理原則。

7.銀監(jiān)會(huì)下發(fā)的《綠色信貸指引》中明確提出銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)至少每?jī)赡觊_展()次綠色信貸的全面評(píng)估工作，并向銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送自我評(píng)估報(bào)告。

A.1

B.2

C.3

D.4

A (P19)銀監(jiān)會(huì)下發(fā)的《綠色信貸指引》中明確提出銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)至少每?jī)赡暾归_1次綠色信貸的全面評(píng)估工作，并向銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送自我評(píng)估報(bào)告。

8.下列關(guān)于《綠色信貸指引》對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展綠色信貸的規(guī)定，說法錯(cuò)誤的是()

A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)有效識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、控制信貸業(yè)務(wù)活動(dòng)中的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，建立環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，完善相關(guān)信貸政策制度和流程管理

B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注其客戶及其重要關(guān)聯(lián)方在建設(shè)、生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)時(shí)，為了盡可能提高資金收益，可不予考慮給環(huán)境和社會(huì)帶來的危害及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)

C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)至少每?jī)赡觊_展一次綠色信貸的全面評(píng)估工作，并向銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送自我評(píng)估報(bào)告

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)還應(yīng)建立綠色信貸考核評(píng)價(jià)和獎(jiǎng)懲體系，公開綠色信貸戰(zhàn)略、政策及綠色信貸發(fā)展情況

B (P19)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注其客戶及其重要關(guān)聯(lián)方在建設(shè)、生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中可能給環(huán)境和社會(huì)帶來的危害及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，包括與耗能、污染、土地、健康、安全、移民安置、生態(tài)保護(hù)、氣候變化等有關(guān)的環(huán)境問題與社會(huì)問題。

9.下列屬于影響銀行營(yíng)銷決策的微觀環(huán)境的是()

A.具體的法律法規(guī)及司法程序

B.政府各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)政策

C.社會(huì)思潮與社會(huì)習(xí)慣

D.銀行同業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)狀況

D (P22)影響銀行營(yíng)銷決策的宏觀環(huán)境有經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境、政治與法律環(huán)境、社會(huì)與文化環(huán)境。影響銀行營(yíng)銷決策的微觀環(huán)境有信貸資金的供求狀況、信貸資金的需求狀況和銀行同業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)狀況。

10.相對(duì)而言，中小微型企業(yè)的資金運(yùn)作特點(diǎn)不包括()

A.額度小

B.需求急

C.靈活性弱

D.周轉(zhuǎn)快

C (P27)相對(duì)而言，中小微型企業(yè)的資金運(yùn)作特點(diǎn)是額度小、需求急、周轉(zhuǎn)快，商業(yè)銀行應(yīng)針對(duì)這些特點(diǎn)，修改并完善其信貸管理制度，以適應(yīng)中小微型企業(yè)的需求。

11.以房地產(chǎn)市場(chǎng)為例，銀行要分析的風(fēng)險(xiǎn)因素不包括()

A.政治風(fēng)險(xiǎn)

B.員工風(fēng)險(xiǎn)

C.政策風(fēng)險(xiǎn)

D.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

B (P29)以房地產(chǎn)市場(chǎng)為例，銀行要分析的風(fēng)險(xiǎn)因素包括政治風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等。

12.()是指在基礎(chǔ)產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，為客戶提供的系列化服務(wù)，這類服務(wù)雖然是從屬產(chǎn)品，但起到方便客戶、錦上添花的作用。

A.利益產(chǎn)品

B.延伸產(chǎn)品

C.核心產(chǎn)品

D.附加產(chǎn)品

D (P33)擴(kuò)展產(chǎn)品也稱為附加產(chǎn)品，是指在基礎(chǔ)產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，為客戶提供的系列化服務(wù)，這類服務(wù)雖然是從屬產(chǎn)品，但起到方便客戶、錦上添花的作用。

13.產(chǎn)品組合的寬度極小，深度不大，但關(guān)聯(lián)性極強(qiáng)，有這種特點(diǎn)的產(chǎn)品組合策略形式是()

A.市場(chǎng)專業(yè)型

B.全線全面型

C.產(chǎn)品線專業(yè)型

D.特殊產(chǎn)品專業(yè)型

D (P37)特殊產(chǎn)品專業(yè)型專門提供或經(jīng)營(yíng)某些具有優(yōu)越銷路的產(chǎn)品或服務(wù)項(xiàng)目。這種策略的特點(diǎn)是：產(chǎn)品組合的寬度極小，深度不大，但關(guān)聯(lián)性極強(qiáng)。

14.競(jìng)爭(zhēng)者對(duì)新產(chǎn)品的影響和排擠較小時(shí)，銀行可以采取()，吸引對(duì)價(jià)格不太敏感的客戶。

A.關(guān)系定價(jià)策略

B.滲透定價(jià)策略

C.薄利多銷定價(jià)策略

D.高額定價(jià)策略

D (P45)競(jìng)爭(zhēng)者對(duì)新產(chǎn)品的影響和排擠較小時(shí)，銀行可以采取高額定價(jià)法，吸引對(duì)價(jià)格不太敏感的客戶。

15.銀行公司信貸營(yíng)銷領(lǐng)導(dǎo)者為了使?fàn)I銷組織內(nèi)的所有人都最大限度地發(fā)揮其才能，以實(shí)現(xiàn)組織的既定目標(biāo)，必須關(guān)心下屬，激勵(lì)和鼓舞下屬的斗志，發(fā)掘、充實(shí)和加強(qiáng)員工積極進(jìn)取的動(dòng)力，這體現(xiàn)了銀行公司信貸營(yíng)銷領(lǐng)導(dǎo)者的()

A.指揮作用

B.溝通作用

C.協(xié)調(diào)作用

D.激勵(lì)作用

D (P55)

16.下列關(guān)于流動(dòng)資金貸款借款人應(yīng)具備的條件，說法錯(cuò)誤的是()

A.借款人依法設(shè)立，借款用途明確、合法

B.借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)合法、合規(guī)

C.借款人即使有重大不良信用記錄，只要現(xiàn)在有良好的財(cái)務(wù)狀況也符合條件

D.借款人具有持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力，有合法的還款來源

C (P58)流動(dòng)資金貸款借款人應(yīng)具備的條件為：(1)借款人依法設(shè)立，借款用途明確、合法。(2)借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)合法、合規(guī)。(3)借款人具有持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力，有合法的還款來源。(4)借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄。(5)貸款人要求的其他條件。

17.借款人應(yīng)當(dāng)向銀行如實(shí)提供所有開戶行、賬號(hào)及存貸款余額情況，使銀行可以真實(shí)掌握借款人資金運(yùn)行情況。銀行通過調(diào)查、審查、檢查了解借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況，確保貸款的()

A.安全性

B.流動(dòng)性

C.收益性

D.穩(wěn)定性

A (P59)根據(jù)《貸款通則》規(guī)定，借款人應(yīng)如實(shí)提供銀行所要求的資料，應(yīng)當(dāng)向銀行如實(shí)提供所有開戶行、賬號(hào)及存貸款余額情況。銀行的調(diào)查、審查、檢查貫穿于貸款審批、發(fā)放、執(zhí)行的各個(gè)環(huán)節(jié)中，銀行可以借此了解借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況，確保貸款的安全。

18.客戶的還貸能力不包括()

A.現(xiàn)金流量構(gòu)成

B.保證人的經(jīng)濟(jì)實(shí)力

C.客戶與銀行關(guān)系

D.主營(yíng)業(yè)務(wù)狀況

C (P60)客戶的還貸能力，包括主營(yíng)業(yè)務(wù)狀況、現(xiàn)金流量構(gòu)成、經(jīng)濟(jì)效益、還款資金來源、保證人的經(jīng)濟(jì)實(shí)力等。

19.在面談過程中，下列選項(xiàng)不屬于調(diào)查人員使用的“6C”原則的是()

A.品德

B.能力

C.穿著

D.資本

C (P60)在面談過程中，調(diào)查人員可以按照國(guó)際通行的信用“6C”標(biāo)準(zhǔn)原則，即品德、能力、資本、擔(dān)保、環(huán)境和控制，從客戶的公司狀況、貸款需求、還貸能力、抵押品的可接受性以及客戶目前與銀行的關(guān)系等方面集中獲取客戶的相關(guān)信息。

20.下列關(guān)于貸款意向書和貸款承諾的敘述中不正確的是()

A.貸款意向書和貸款承諾都是貸款程序中不同階段的成果，常見于中長(zhǎng)期貸款

B.每一筆中長(zhǎng)期貸款均需做貸款意向書和貸款承諾

C.貸款意向書表明該文件是為貸款進(jìn)行下一步的準(zhǔn)備和商談而出具的一種意向性的書面聲明，但該聲明不具備法律效力

D.貸款承諾是借貸雙方就貸款的主要條件已經(jīng)達(dá)成一致，銀行同意在未來特定時(shí)間內(nèi)向借款人提供融資的書面承諾，貸款承諾具有法律效力

B (P62)貸款意向書和貸款承諾都是貸款程序中不同階段的成果，常見于中長(zhǎng)期貸款。但并非第一筆中長(zhǎng)期貸款均需做貸款意向書和貸款承諾，有的貸款操作過程中既不需要貸款意向書也不需要貸款承諾。

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（責(zé)任編輯：gx）

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