初級銀行

一、單選題

1.【題干】對于由第三方提供擔(dān)保的保證貸款，在(　)的情況下，銀行無權(quán)要求借款人追加新的保證人。

【選項】

A.由于借款人要求貸款展期造成貸款風(fēng)險增大，銀行加收罰息而導(dǎo)致借款人債務(wù)負(fù)擔(dān)加重，而原保證人又不同意增加保證額度

B.保證人的擔(dān)保資格發(fā)生不利變化

C.抵押品市場價值出現(xiàn)變化

D.擔(dān)保人自身的財務(wù)狀況惡化

【答案】C

【解析】只要抵押品本身沒有發(fā)生毀壞、滅失等，而是市場價值發(fā)生變化，銀行無權(quán)要求借款人追加新的保證人。

【考點】

2.【題干】我國商業(yè)銀行現(xiàn)行的按照貸款余額(　)提取的貸款呆賬準(zhǔn)備金相當(dāng)于普通準(zhǔn)備金。

【選項】

A.0.5%

B.1%

C.1.25%

D.1.5%

【答案】B

【解析】普通準(zhǔn)備金又稱一般準(zhǔn)備金，是按照貸款余額的一定比例提取的貸款損失準(zhǔn)備金。我國商業(yè)銀行現(xiàn)行的按照貸款余額1%提取的貸款呆賬準(zhǔn)備金相當(dāng)于普通準(zhǔn)備金。

【考點】

3.【題干】公司經(jīng)營管理發(fā)生嚴(yán)重困難，繼續(xù)存續(xù)會使股東利益受到重大損失，通過其他途徑不能解決的，持有公司全部股東表決權(quán)(　)以上的股東，可以請求人民法院解散公司。

【選項】

A.10%

B.20%

C.30%

D.50%

【答案】A

【解析】《公司法》規(guī)定：“公司經(jīng)營管理發(fā)生嚴(yán)重困難，繼續(xù)存續(xù)會使股東利益受到重大損失，通過其他途徑不能解決的，持有公司全部股東表決權(quán)百分之十以上的股東，可以請求人民法院解散公司?！?/p>

【考點】

4.【題干】銀行業(yè)協(xié)會確定的利率是(　)。

【選項】

A.法定利率

B.固定利率

C.公定利率

D.市場利率

【答案】C

【解析】行業(yè)公定利率是指由非政府部門的民間金融組織，如銀行業(yè)協(xié)會等確定的利率。

【考點】

5.【題干】(　)是國家實現(xiàn)宏觀調(diào)控的一種政策工具。

【選項】

A.固定利率

B.法定利率

C.市場利率

D.本幣貸款利率

【答案】B

【解析】法定利率是指由政府金融管理部門或中央銀行確定的利率，它是國家實現(xiàn)宏觀調(diào)控的一種政策工具。

【專家點撥】對于幾種常見的利率概念，考生要做到心中有數(shù)。下面總結(jié)一下：①市場利率是指隨市場供求關(guān)系的變化而自由變動的利率。②法定利率是指由政府金融管理部門或中央銀行確定的利率，它是國家實現(xiàn)宏觀調(diào)控的一種政策工具。③固定利率是指在貸款合同簽訂時即設(shè)定好固定的利率，在貸款合同期內(nèi)，不論市場利率如何變動，借款人都按照固定的利率支付利息，不需要“隨行就市”。④行業(yè)公定利率是指由非政府部門的民間金融組織，如銀行業(yè)協(xié)會等確定的利率。

【考點】

6.【題干】我國中央銀行目前主要按(　)的差別設(shè)置不同的貸款利率水平。

【選項】

A.金額和期限

B.類型和金額

C.期限和用途

D.金額和用途

【答案】C

【解析】我國中央銀行目前主要按期限和用途的差別設(shè)置不同的貸款利率水平。

【考點】

7.【題干】在信貸業(yè)務(wù)中經(jīng)常運用的擔(dān)保方式不包括(　)。

【選項】

A.保證

B.留置

C.抵押

D.質(zhì)押

【答案】B

【解析】在信貸業(yè)務(wù)中經(jīng)常運用的擔(dān)保方式主要是保證、抵押、質(zhì)押。

【考點】

8.【題干】按貸款用途劃分，公司信貸可分為(　)。

【選項】

A.自營貸款、委托貸款、特定貸款和銀團(tuán)貸款

B.信用貸款、擔(dān)保貸款和票據(jù)貸款

C.固定資產(chǎn)貸款、流動資金貸款、并購貸款、房地產(chǎn)貸款和項目融資

D.生產(chǎn)企業(yè)貸款、流通企業(yè)貸款和房地產(chǎn)企業(yè)貸款

【答案】C

【解析】按貸款用途劃分，公司信貸可分為固定資產(chǎn)貸款、流動資金貸款、并購貸款、房地產(chǎn)貸款和項目融資。

【考點】

9.【題干】(　)采取分期償還方式。

【選項】

A.透支

B.短期貸款

C.中長期貸款

D.長期貸款

【答案】C

【解析】中長期貸款采取分期償還方式，中長期消費貸款還需按季或月償還貸款。

【考點】

10.【題干】商業(yè)銀行應(yīng)該重點爭取需要大量的融資機(jī)會和中間產(chǎn)品服務(wù)的大型重點(　)。

【選項】

A.國有企業(yè)

B.民營企業(yè)

C.外商獨資企業(yè)

D.合資和合作經(jīng)營企業(yè)

【答案】A。

【解析】國有企業(yè)是商業(yè)銀行的主要服務(wù)對象，也是造成我國國有商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量不高、歷史包袱沉重的原因之一。

【考點】

11.【題干】按照公司信貸產(chǎn)品的市場規(guī)模、產(chǎn)品類型、技術(shù)手段等因素，定位方式分別為(　)。

【選項】

A.主導(dǎo)式定位、追隨式定位和補(bǔ)缺式定位

B.追隨式定位、主導(dǎo)式定位和補(bǔ)缺式定位

C.追隨式定位、補(bǔ)缺式定位和主導(dǎo)式定位

D.主導(dǎo)式定位、補(bǔ)缺式定位和追隨式定位

【答案】A

【解析】按照公司信貸產(chǎn)品的市場規(guī)模、產(chǎn)品類型、技術(shù)手段等因素，定位方式分別為主導(dǎo)式定位、追隨式定位和補(bǔ)缺式定位。

【考點】

12.【題干】(　)分析主要分析內(nèi)外部的資訊收集、整理、挖掘和利用能力能否有效地支持營銷活動。

【選項】

A.資訊資源

B.技術(shù)資源

C.人力資源

D.物質(zhì)支持

【答案】A

【解析】資訊資源主要分析內(nèi)外部的資訊收集、整理、挖掘和利用能力能否有效地支持營銷活動。

【考點】

13.【題干】銀行營銷控制中最高等級的控制是(　)。

【選項】

A.戰(zhàn)略控制

B.年度計劃控制

C.效率控制

D.盈利能力控制

【答案】A

【解析】戰(zhàn)略控制是銀行最高等級控制，它是指定期對銀行營銷環(huán)境、經(jīng)營戰(zhàn)略、目標(biāo)、計劃、組織和整體營銷效果等進(jìn)行全面、系統(tǒng)地審查和評價的過程。

【考點】

14.【題干】當(dāng)產(chǎn)品進(jìn)入衰退期，大量競爭對手會退出市場，銀行可以繼續(xù)沿用以前的策略吸引部分老客戶使用老產(chǎn)品，這種策略是(　)。

【選項】

A.淘汰策略

B.收縮策略

C.持續(xù)策略

D.轉(zhuǎn)移策略

【答案】C

【解析】持續(xù)策略，當(dāng)產(chǎn)品進(jìn)入衰退期，大量競爭對手會退出市場，銀行可以繼續(xù)沿用以前的策略吸引部分老客戶使用老產(chǎn)品。

【考點】

15.【題干】市場專業(yè)型策略強(qiáng)調(diào)的是產(chǎn)品組合的(　)。

【選項】

A.深度和關(guān)聯(lián)性

B.廣度和關(guān)聯(lián)性

C.深度和寬度

D.寬度和廣度

【答案】B

【解析】市場專業(yè)型，這種策略強(qiáng)調(diào)的是產(chǎn)品組合的廣度和關(guān)聯(lián)性，產(chǎn)品組合的深度一般較小。

【考點】

16.【題干】(　)是指某個特定的個別銀行產(chǎn)品，它是金融產(chǎn)品劃分的最小單位。

【選項】

A.產(chǎn)品線

B.產(chǎn)品類型

C.產(chǎn)品項目

D.產(chǎn)品組合

【答案】C

【解析】產(chǎn)品項目，是指某個特定的個別銀行產(chǎn)品，它是金融產(chǎn)品劃分的最小單位。

【考點】

17.【題干】投資估算與資金籌措安排情況不包括(　)。

【選項】

A.申請固定資產(chǎn)貸款金額

B.投資進(jìn)度

C.項目資本金的落實情況

D.借款人同銀行的關(guān)系

【答案】D

【解析】選項D屬于借款人資信情況。

【考點】

18.【題干】下列關(guān)于貸款申請受理的說法中，錯誤的是(　)。

【選項】

A.業(yè)務(wù)人員可通過銀行信貸咨詢系統(tǒng)等渠道對客戶情況進(jìn)行初步查詢

B.業(yè)務(wù)人員在撰寫會談紀(jì)要時，不應(yīng)包含是否需要做該筆貸款的傾向性意見

C.客戶面談后進(jìn)行內(nèi)部意見反饋的原則適用于每次業(yè)務(wù)面談

D.初次面談前，調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)做好充分準(zhǔn)備，擬定詳細(xì)的面談工作提綱

【答案】B

【解析】面談后，業(yè)務(wù)人員須及時撰寫業(yè)務(wù)紀(jì)要，撰寫內(nèi)容包括貸款面談涉及的重要主體、獲取的重要信息、存在的問題與障礙以及是否需要做該筆貸款的傾向性意見或建議。會談紀(jì)要的撰寫應(yīng)力求條理清晰、言簡意賅、內(nèi)容詳盡、準(zhǔn)確客觀。

【考點】

19.【題干】新增流動資金貸款額度的公式為(　)。

【選項】

A.新增流動資金貸款額度=營運資金量+借款人自有資金-現(xiàn)有流動資金-其他渠道提供的營運資金

B.新增流動資金貸款額度=營運資金量-借款人自有資金-現(xiàn)有流動資金-其他渠道提供的營運資金

C.新增流動資金貸款額度=營運資金量×借款人自有資金-現(xiàn)有流動資金-其他渠道提供的營運資金

D.新增流動資金貸款額度=營運資金量÷借款人自有資金-現(xiàn)有流動資金-其他渠道提供的營運資金

【答案】B

【解析】新增流動資金貸款額度=營運資金量-借款人自有資金-現(xiàn)有流動資金-其他渠道提供的營運資金。

【考點】

20.【題干】貸前調(diào)查中最常用、最重要的方法，同時也是在一般情況下必須采用的方法是(　)。

【選項】

A.突擊檢查

B.現(xiàn)場調(diào)研

C.委托調(diào)查

D.搜尋調(diào)查

【答案】B

【解析】由于現(xiàn)場調(diào)研可獲得對企業(yè)最直觀的了解，因此現(xiàn)場調(diào)研成為貸前調(diào)查中最常用、最重要的一種方法，同時也是在一般情況下必須采用的方法。

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