初級(jí)銀行

1、根據(jù)《民法通則》，下列關(guān)于代理的說(shuō)法錯(cuò)誤的是(　)。

A 、 代理人和第三人串通損害被代理人利益的，由代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任

B 、 第三人知道行為人沒(méi)有代理權(quán)的情況下還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，由第三人負(fù)責(zé)人

C 、 代理人不履行職責(zé)而給代理人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任

D 、 超越代理權(quán)的行為只有經(jīng)被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任

答案： B

解析：B【解析】第三人知道行為人沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任。故選項(xiàng)B表述錯(cuò)誤。

2、李女士用5萬(wàn)元進(jìn)行投資，年化收益率為12%，每半年計(jì)算收益一次，3年后的投資終值是(　)元。

A 、 70246.4

B 、 70925.96

C 、 59550.8

D 、 59500.8

答案： B

解析：B【解析】有效年化收益率=(1+12%÷2)2-1=12.36%，則3年后的投資終值=50000×(1+12.36%)3=70925.96(元)。故選B。

3、終值利率因子(FVIF)也稱(chēng)為復(fù)利終值系數(shù)，與時(shí)間、利率關(guān)系為(　)。

A 、 與時(shí)間呈正比關(guān)系，與利率呈反比關(guān)系

B 、 正比關(guān)系，時(shí)間越長(zhǎng)、利率越高、終值則越大

C 、 反比關(guān)系，時(shí)間越長(zhǎng)、利率越高、終值則越小

D 、 與時(shí)間呈反比關(guān)系，與利率呈正比關(guān)系

答案： B

解析：B【解析】終值利率因子與利率、時(shí)間呈正比關(guān)系，時(shí)間越長(zhǎng)，利率越高，終值越大。故選B。

4、為了保證家庭財(cái)產(chǎn)實(shí)現(xiàn)代際相傳、安全讓渡而設(shè)計(jì)的財(cái)務(wù)方案的是(　)。

A 、 稅務(wù)規(guī)劃

B 、 投資規(guī)劃

C 、 財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃

D 、 資產(chǎn)配置

答案： C

解析：C【解析】財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃是為了保證家庭財(cái)產(chǎn)實(shí)現(xiàn)代際相傳、安全讓渡而設(shè)計(jì)的財(cái)務(wù)方案，也叫遺產(chǎn)規(guī)劃。故選C。

5、下列不能成為商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)客戶的是(　)。

A 、 無(wú)民事行為能力的自然人

B 、 完全民事行為能力的自然人

C 、 限制民事行為能力人的法定代理人

D 、 無(wú)民事行為能力人的法定代理人

答案： A

解析：

6、下列對(duì)生命周期各個(gè)階段的特征的表述錯(cuò)誤的是(　)。

A 、 家庭成長(zhǎng)期客戶富余的消費(fèi)資金可選擇銀行存款的方式存放

B 、 處于家庭成長(zhǎng)期的理財(cái)客戶通常的理財(cái)理念是追求快速增加、資本積累

C 、 家庭衰老期的客戶在理財(cái)時(shí)應(yīng)當(dāng)注重于資產(chǎn)價(jià)值的穩(wěn)定性而非增長(zhǎng)性

D 、 當(dāng)理財(cái)客戶處于家庭成熟期時(shí)，其理財(cái)策略是最保守的

答案： D

解析：D【解析】當(dāng)理財(cái)客戶處于家庭衰老期時(shí)，其理財(cái)策略是最保守的。故選項(xiàng)D表述錯(cuò)誤。

7、根據(jù)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，健康保險(xiǎn)屬于(　)范圍。

A 、 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

B 、 人身保險(xiǎn)

C 、 再保險(xiǎn)

D 、 人壽保險(xiǎn)

答案： B

解析：B【解析】健康保險(xiǎn)屬于人身保險(xiǎn)的范疇。故選B。

8、交易類(lèi)外匯產(chǎn)品是指?jìng)€(gè)人可以通過(guò)外匯賬戶買(mǎi)賣(mài)外匯獲得(　)。

A 、 外匯價(jià)差收入

B 、 本幣價(jià)差收益

C 、 本幣利息

D 、 外幣利息

答案： A

解析：A【解析】交易類(lèi)產(chǎn)品是個(gè)人通過(guò)外匯賬戶買(mǎi)賣(mài)外匯獲得外匯價(jià)差收入的一種理財(cái)產(chǎn)品，此類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品對(duì)客戶的要求比較高，不僅需要客戶掌握外匯市場(chǎng)相關(guān)知識(shí)，還需要一定的交易技巧，此類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品以外匯實(shí)盤(pán)交易為主。故選A。

9、按照《個(gè)人外匯管理辦法》和《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》，居民個(gè)人年度購(gòu)匯總額為每人每年等值(　)萬(wàn)美元。

A 、 5

B 、 10

C 、 15

D 、 2

答案： A

解析：A【解析】《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》規(guī)定個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯的年度總額分別為每人每年等值5萬(wàn)美元。故選A。

10、一個(gè)家庭在其不同的人生階段，涉及到大量的風(fēng)險(xiǎn)，這些風(fēng)險(xiǎn)主要包括：投資風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)以及人身風(fēng)險(xiǎn)引發(fā)的家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。所以人們需要對(duì)自己的家庭及個(gè)人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，下列不屬于有效風(fēng)險(xiǎn)管理方法的是(　)。

A 、 依靠家人及朋友的幫助及支持

B 、 購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)潛在的人身、財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)移，滿足家庭的財(cái)富保障和安全需要

C 、 對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行分散投資來(lái)降低投資風(fēng)險(xiǎn)

D 、 通過(guò)專(zhuān)業(yè)理財(cái)師進(jìn)行家庭風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃

答案： A

解析：A【解析】購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)潛在的人身、財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)移，滿足家庭的財(cái)富保障和安全需要;對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行分散投資來(lái)降低投資風(fēng)險(xiǎn);通過(guò)法律手段對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行保全;通過(guò)選擇優(yōu)秀理財(cái)師來(lái)控制理財(cái)服務(wù)過(guò)程中的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)等。故選項(xiàng)A不屬于有效風(fēng)險(xiǎn)管理方法。

11、證券發(fā)行可以通過(guò)公募和私募兩種方式進(jìn)行，其中公募是指(　)推銷(xiāo)證券。

A 、 事先確定特定的發(fā)行對(duì)象，向社會(huì)公開(kāi)

B 、 事先不確定特定的發(fā)行對(duì)象，向社會(huì)廣大投資者公開(kāi)

C 、 雖然事先不確定特定的發(fā)行對(duì)象，但是不向社會(huì)廣大投資者公開(kāi)

D 、 發(fā)行公司只對(duì)特定的發(fā)行對(duì)象

答案： B

解析：B【解析】證券發(fā)行可以通過(guò)公募和私募兩種方式進(jìn)行。公募又稱(chēng)公開(kāi)發(fā)行，是指事先不確定特定的發(fā)行對(duì)象，而是向社會(huì)廣大投資者公開(kāi)推銷(xiāo)證券。私募又稱(chēng)非公開(kāi)發(fā)行，是指發(fā)行公司只對(duì)特定的發(fā)行對(duì)象推銷(xiāo)證券。故選B。

12、現(xiàn)值復(fù)利因子與終值復(fù)利因子的確切關(guān)系是(　)。

A 、 兩者之和等于0

B 、 互為倒數(shù)關(guān)系

C 、 兩者之和等于1

D 、 正比關(guān)系

答案： B

解析：B【解析】現(xiàn)值復(fù)利因子與終值復(fù)利因子互為倒數(shù)。故選B。

13、下列對(duì)公司型基金特點(diǎn)的描述，錯(cuò)誤的是(　)。

A 、 投資者無(wú)權(quán)對(duì)基金的重大經(jīng)營(yíng)決策發(fā)表自己的意見(jiàn)

B 、 在資產(chǎn)運(yùn)用狀況良好、需要擴(kuò)大規(guī)模增加資產(chǎn)時(shí)，可以向銀行申請(qǐng)貸款

C 、 依據(jù)《公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營(yíng)基金資產(chǎn)

D 、 具有法人資格

答案： A

解析：A【解析】選項(xiàng)A屬于契約型基金的特點(diǎn)。

14、對(duì)于國(guó)債而言，中期債券是指期限在(　)的債券。

A 、 1年以上3年以下

B 、 1年以上10年以下

C 、 1年以上5年以下

D 、 3年以上5年以下

答案： B

解析：B【解析】根據(jù)償還期限的不同，債券可分為長(zhǎng)期債券、短期債券和中期債券。一般來(lái)說(shuō)。償還期限在10年以上的為長(zhǎng)期債券;償還期限在1年以下的為短期債券;期限在1年或1年以上、10年以下(包括10年)的為中期債券。故選B。

15、社會(huì)保險(xiǎn)不具備的特點(diǎn)是(　)。

A 、 強(qiáng)制性

B 、 自愿性

C 、 社會(huì)公平性

D 、 非營(yíng)利性

答案： B

解析：B【解析】社會(huì)保險(xiǎn)是指通過(guò)國(guó)家立法形式，以勞動(dòng)者為保障對(duì)象，政府強(qiáng)制實(shí)施，為喪失勞動(dòng)能力、暫時(shí)失去勞動(dòng)崗位或因健康原因造成損失的人口提供收入或補(bǔ)償?shù)囊环N社會(huì)和經(jīng)濟(jì)制度。這種保險(xiǎn)具有非營(yíng)利性、社會(huì)公平性和強(qiáng)制性等特點(diǎn)。

16、將一種貨幣的本金和利息與另一種貨幣的等價(jià)本金和利息進(jìn)行交換是(　)。

A 、 資產(chǎn)互換

B 、 利率互換

C 、 指數(shù)互換

D 、 貨幣互換

答案： D

解析：D【解析】金融互換分為利率互換和貨幣互換兩類(lèi)：前者是指不包含本金交換的兩組利息現(xiàn)金流之間的交換：后者是將一種貨幣的本金和利息與另一種貨幣的等價(jià)本金和利息進(jìn)行交換故選D。

17、按照《證券投資基金銷(xiāo)售管理辦法》，代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)從事基金銷(xiāo)售活動(dòng)時(shí)，不違反規(guī)定的做法是(　)。

A 、 采取送實(shí)物的方式銷(xiāo)售基金

B 、 擅自變更基金的發(fā)售日期

C 、 采取抽獎(jiǎng)的方式銷(xiāo)售基金

D 、 宣傳材料對(duì)不同基金的歷史業(yè)績(jī)進(jìn)行比較

答案： D

解析：D【解析】《證券投資基金銷(xiāo)售管理辦法》規(guī)定，基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)從事基金銷(xiāo)售活動(dòng)，不得有下列情形：①以排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手為目的，壓低基金的收費(fèi)水平;②采取抽獎(jiǎng)、回扣或者送實(shí)物、保險(xiǎn)、基金份額等方式銷(xiāo)售基金;③以低于成本的銷(xiāo)售費(fèi)用銷(xiāo)售基金;④承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送;⑤進(jìn)行預(yù)約認(rèn)購(gòu)或者預(yù)約申購(gòu)(基金定期定額投資業(yè)務(wù)除外)，未按規(guī)定公告擅自變更基金的發(fā)售日期;⑥挪用基金銷(xiāo)售結(jié)算資金;⑦本辦法第35條規(guī)定的情形;⑧中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定禁止的其他情形。故選D。

18、振華集團(tuán)從2007年到2014年每年年底存入銀行100萬(wàn)元，存款利率為5%，2015年初可累計(jì)約(　)萬(wàn)元。

A 、 954.9

B 、 940

C 、 814.2

D 、 805

答案： A

解析：A【解析】通過(guò)給定的利率與時(shí)間，可以在普通年金終值系數(shù)表中查到n與r的相交點(diǎn)為9.549，這說(shuō)明如果振華集團(tuán)每年都存入1元錢(qián)給銀行，在存款利率為5%的情況下，8年后可以獲得9.549元。那么當(dāng)振華集團(tuán)每年存入的金額為100萬(wàn)元時(shí)，8年后即2015年初可累計(jì)金額為FV=100×9.549=954.9(萬(wàn)元)。

19、目前在銀行代理的保險(xiǎn)中占據(jù)市場(chǎng)主流的險(xiǎn)種主要是分紅險(xiǎn)和(　)。

A 、 責(zé)任險(xiǎn)

B 、 車(chē)險(xiǎn)

C 、 萬(wàn)能險(xiǎn)

D 、 意外險(xiǎn)

答案： C

解析：C【解析】目前占據(jù)市場(chǎng)主流的險(xiǎn)種主要是人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品中的分紅險(xiǎn)和萬(wàn)能險(xiǎn)。

20、胡老師退休那年孫女剛好開(kāi)始上小學(xué)，她希望在孫女讀大學(xué)前這12年里每年年末拿出2萬(wàn)元作為孫女的教育費(fèi)用，基金產(chǎn)品回報(bào)率為5%。那么胡老師在退休當(dāng)年需要投入約(　)元。

A 、 168819

B 、 228571

C 、 186120

D 、 177260

答案： D

解析：D【解析】胡老師是在每年的年末折現(xiàn)現(xiàn)金作為孫女來(lái)年的教育費(fèi)用，那么這筆支出應(yīng)作為期末年金處理。通過(guò)普通年金現(xiàn)值表可查出r=5%時(shí)12年的期末年金現(xiàn)值系數(shù)為8.863。則胡老師在退休當(dāng)年需要投入PV=20000×8.863：177260(元)，故選D。

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