初級(jí)銀行

1、 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為(　)提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。

A 、 存款客戶

B 、 個(gè)人客戶

C 、 公司客戶

D 、 所有客戶

答案： B

解析：《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。

2、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是(　)。

A 、 它是一種針對(duì)個(gè)人客戶的專業(yè)化服務(wù)

B 、 收益和風(fēng)險(xiǎn)由客戶和銀行共同分擔(dān)

C 、 客戶自行管理和運(yùn)用資金

D 、 商業(yè)銀行主要向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議等服務(wù)

答案： B

解析：客戶接受商業(yè)銀行和理財(cái)人員提供的理財(cái)顧問服務(wù)后，可自行管理和運(yùn)用資金，并獲取和承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。

3、關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)，下列表述錯(cuò)誤的是(　)。

A 、 金融機(jī)構(gòu)可從中收取服務(wù)費(fèi)

B 、 僅限于為客戶提供資產(chǎn)管理、投資規(guī)劃

C 、 實(shí)際上屬于綜合化服務(wù)

D 、 向個(gè)人業(yè)務(wù)中高資產(chǎn)凈值客戶提供全方位理財(cái)業(yè)務(wù)

答案： B

解析：私人銀行業(yè)務(wù)不僅為客戶提供投資理財(cái)產(chǎn)品，還為客戶進(jìn)行個(gè)人理財(cái)，利用信托、保險(xiǎn)、基金等金融工具維護(hù)客戶資產(chǎn)在風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)和盈利三者之間的精準(zhǔn)平衡，同時(shí)也提供與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的一系列法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)。故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。

4、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)收入大多可以歸類為(　)。

A 、 利差收入

B 、 投行收入

C 、 自營收入

D 、 中間業(yè)務(wù)收入

答案： D

解析：總體上，目前個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)已成為商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)的重要組成部分，是銀行中間業(yè)務(wù)收入的重要來源。

5、下列關(guān)于理財(cái)顧問服務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是(　)。

A 、 理財(cái)顧問服務(wù)涉及的內(nèi)容包括提出客戶資產(chǎn)配置建議

B 、 理財(cái)顧問服務(wù)中商業(yè)銀行會(huì)涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作

C 、 在了解客戶的財(cái)務(wù)狀況之后，所給出的投資建議會(huì)更適合客戶個(gè)人的情況

D 、 動(dòng)態(tài)分析客戶財(cái)務(wù)狀況是財(cái)務(wù)分析的關(guān)鍵

答案： B

解析：在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師一般不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。

6、小李年滿18周歲，為某大學(xué)二年級(jí)學(xué)生，生活來源和學(xué)費(fèi)全靠父母，現(xiàn)因家庭經(jīng)濟(jì)困難，向某銀行申請(qǐng)助學(xué)貸款2.2萬元，如2年后到期無力償還，應(yīng)由(　)來承擔(dān)償還責(zé)任。

A 、 學(xué)校

B 、 小李父母先行墊付，以后由小李

C 、 小李父母

D 、 小李

答案： D

解析：按照《民法通則》對(duì)自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡和智力狀況的分類，18周歲以上的公民是成年人，具有完全民事行為能力，可以獨(dú)立進(jìn)行民事活動(dòng)，是完全民事行為能力人。題干中，小李具有完全民事行為能力，應(yīng)由小李自己承擔(dān)償還貸款責(zé)任。

7、下列不能成為商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)客戶的是(　)。

A 、 完全民事行為能力的自然人

B 、 無民事行為能力的自然人

C 、 無民事行為能力人的法定代理人

D 、 限制民事行為能力人的法定代理人

答案： B

解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是完全民事行為能力的自然人，以及無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。

8、商業(yè)銀行在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒有經(jīng)過客戶追認(rèn)的，其民事責(zé)任(　)。

A 、 由客戶承擔(dān)，商業(yè)銀行承擔(dān)連帶責(zé)任

B 、 完全由客戶承擔(dān)

C 、 由商業(yè)銀行承擔(dān)，客戶承擔(dān)連帶責(zé)任

D 、 完全由商業(yè)銀行承擔(dān)

答案： D

解析：根據(jù)民事代理制度，沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任。未經(jīng)追認(rèn)的行為，由行為人承擔(dān)民事責(zé)任。因此，在沒有經(jīng)過客戶追認(rèn)的情況下，民事責(zé)任完全由商業(yè)銀行承擔(dān)。

9、下列關(guān)于格式條款的表述，錯(cuò)誤的是(　)。

A 、 訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)

B 、 格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用格式條款

C 、 格式條款季指當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款

D 、 合同訂立方應(yīng)采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按照對(duì)方的要求，對(duì)條款予以說明

答案： B

解析：格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。

10、當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求的抗辯權(quán)是(　)。

A 、 后履行抗辯權(quán)

B 、 不安抗辯權(quán)

C 、 先履行抗辯權(quán)

D 、 同時(shí)履行抗辯權(quán)

答案： C

解析：根據(jù)《合同法》的規(guī)定，先履行抗辯權(quán)是指當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求。

11、在理財(cái)產(chǎn)品銷售過程中，下列屬于錯(cuò)誤銷售行為的是(　)。

A 、 客戶擬購買的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)與客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配

B 、 產(chǎn)品說明書中需由客戶親自抄錄的內(nèi)容由客戶親筆抄錄

C 、 采取抽獎(jiǎng)、禮品贈(zèng)送等方式銷售理財(cái)產(chǎn)品

D 、 所有的銷售憑證包括風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告由客戶本人親自填寫并簽字確認(rèn)

答案： C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第37條的規(guī)定，商業(yè)銀行從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)，不得采取抽獎(jiǎng)、回扣或者贈(zèng)送實(shí)物等方式銷售理財(cái)產(chǎn)品。故選項(xiàng)C錯(cuò)誤。

12、小陳是一名銀行業(yè)從業(yè)人員，趙先生是他多年的客戶。趙先生生活富裕，在中國大陸經(jīng)營一家小型企業(yè)，同時(shí)在北美也有收人來源。小陳在自己沒有取得會(huì)計(jì)資格的前提下，主動(dòng)為趙先生提供跨國避稅和企業(yè)會(huì)計(jì)方面的服務(wù)。則小陳的做法違反了(　)原則。

A 、 正直守信

B 、 勤勉盡職

C 、 專業(yè)勝任

D 、 客觀公正

答案： C

解析：理財(cái)師必須具備良好的專業(yè)素養(yǎng)，并且時(shí)刻保證專業(yè)知識(shí)的再學(xué)習(xí)和再提升，以實(shí)現(xiàn)自身的專業(yè)知識(shí)與時(shí)俱進(jìn)，保證自己成為一名合格勝任的理財(cái)師。同時(shí)，通過不斷的再學(xué)習(xí)、再教育，不斷進(jìn)行工作總結(jié)與反思，以擁有更加豐富的實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，更好地為客戶提供專業(yè)化的理財(cái)服務(wù)，用專業(yè)的眼光和手段幫助客戶實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)。題干中，小陳尚未取得會(huì)計(jì)資格就為趙先生提供避稅及會(huì)計(jì)服務(wù)，違反了專業(yè)勝任的原則。

13、銀行應(yīng)通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個(gè)人購匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，真實(shí)、準(zhǔn)確錄入相關(guān)信息，并將辦理個(gè)人業(yè)務(wù)的相關(guān)材料至少保存(　)年備查。

A 、 7

B 、 5

C 、 3

D 、 2

答案： B

解析：根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法》第6條的規(guī)定，銀行應(yīng)通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個(gè)人購匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，真實(shí)、準(zhǔn)確錄入相關(guān)信息，并將辦理個(gè)人業(yè)務(wù)的相關(guān)材料至少保存5年備查。

14、境外個(gè)人來華旅游，回國前將原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起(　)個(gè)月。

A 、 3

B 、 6

C 、 12

D 、 24

答案： D

解析：根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第13條的規(guī)定，境外個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起24個(gè)月。

15、根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》，個(gè)人當(dāng)日提取外幣現(xiàn)鈔累計(jì)等值(　)美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理。

A 、 5000

B 、 10000

C 、 150000

D 、 20000

答案： B

解析：根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第30條的規(guī)定，個(gè)人提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值10000美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理;超過上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯局事前報(bào)備。

16、下列關(guān)于金融市場(chǎng)特點(diǎn)的表述，錯(cuò)誤的是(　)。

A 、 市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性

B 、 交易主體角色的可變性

C 、 市場(chǎng)交易活動(dòng)的分散性

D 、 市場(chǎng)商品的特殊性

答案： C

解析：金融市場(chǎng)的特點(diǎn)主要有：①市場(chǎng)商品的特殊性;②市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性;③市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性;④交易主體角色的可變性。

17、金融市場(chǎng)中介大體上分為交易中介和服務(wù)中介機(jī)構(gòu)，下列屬于服務(wù)中介機(jī)構(gòu)的是(　)。

A 、 中央銀行

B 、 商業(yè)銀行

C 、 證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)

D 、 證券交易經(jīng)紀(jì)人

答案： C

解析：金融市場(chǎng)的中介大體分為兩類：①交易中介，通過市場(chǎng)為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價(jià)證券承銷人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算公司等;②服務(wù)中介，這類機(jī)構(gòu)本身不是金融機(jī)構(gòu)，卻是金融市場(chǎng)上不可或缺的，如會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所、投資顧問咨詢公司和證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)等。

18、金融市場(chǎng)引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚并投入社會(huì)再生產(chǎn)，這是金融市場(chǎng)的(　)。。

A 、 財(cái)務(wù)功能

B 、 融通集聚功能

C 、 風(fēng)險(xiǎn)管理功能

D 、 流動(dòng)性功能

答案： B

解析：金融市場(chǎng)功能中的資金融通集聚功能表現(xiàn)為：通過金融市場(chǎng)把分散在不同主體手中的小額資金聚集為大額資金，短期續(xù)接為長(zhǎng)期，儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為投資，進(jìn)而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

19、下列關(guān)于金融市場(chǎng)的表述，錯(cuò)誤的是(　)。

A 、 發(fā)行市場(chǎng)又稱為一級(jí)市場(chǎng)

B 、 流通市場(chǎng)又稱為二級(jí)市場(chǎng)

C 、 典型的場(chǎng)外市場(chǎng)是證券交易所

D 、 無形市場(chǎng)沒有集中、固定的交易場(chǎng)所

答案： C

解析：典型的有形場(chǎng)所是交易所。故選項(xiàng)C錯(cuò)誤。

20、商業(yè)票據(jù)的市場(chǎng)主體不包括(　)。

A 、 發(fā)行者

B 、 投資者

C 、 居民個(gè)人

D 、 銷售商

答案： C

解析：商業(yè)票據(jù)的市場(chǎng)主體包括發(fā)行者、投資者和銷售商。

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