初級銀行

一、單項選擇題

1.關(guān)于商業(yè)銀行資本的作用，下列敘述中錯誤的是( )。

A.維持市場信心

B.使銀行免受損失

C.提供融資

D.限制業(yè)務(wù)過度擴張

2.法律風(fēng)險與違規(guī)風(fēng)險之間的關(guān)系是( )。

A.違規(guī)風(fēng)險包括法律風(fēng)險

B.兩者產(chǎn)生的風(fēng)險相同

C.兩者有關(guān)但又有區(qū)別

D.兩者產(chǎn)生的原因相同

3.商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理廣泛使用的三大工具是( )。

A.專家評估、損失數(shù)據(jù)收集、情景分析

B.自我評估、損失數(shù)據(jù)收集、關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)

C.自我評估、流程圖、情景分析

D.專家評估、流程圖、關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)

4.某商業(yè)銀行資產(chǎn)總額為300億元，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)總額為200億元，資產(chǎn)風(fēng)險暴露為250億元，預(yù)期損失為4億元，則該商業(yè)銀行的預(yù)期損失率為( )。

A.1.33%

B.1.60%

C.2.00%

D.3.08%

5.關(guān)于風(fēng)險管理組織中各機構(gòu)的主要職責(zé)，下列說法中正確的是( )。

A.風(fēng)險管理部門對商業(yè)銀行的財務(wù)活動、經(jīng)營決策、風(fēng)險管理和內(nèi)部控制進行監(jiān)督

B.董事會負(fù)責(zé)組織實施經(jīng)董事會審核通過的重大風(fēng)險管理事項，以及在董事會授權(quán)范圍內(nèi)就有關(guān)風(fēng)險管理事項進行決策

C.高級管理層是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理/決策機構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最終責(zé)任

D.風(fēng)險管理部門主要負(fù)責(zé)建設(shè)完善包括風(fēng)險管理政策制度、工具方法、信息系統(tǒng)等在內(nèi)的風(fēng)險管理體系

6.對企業(yè)進行生產(chǎn)與經(jīng)營風(fēng)險分析的時候，對國內(nèi)企業(yè)來說，存在的最突出的問題是( )。

A.經(jīng)營管理不善

B.企業(yè)產(chǎn)品質(zhì)量不過硬

C.企業(yè)職工知識水平偏低

D.企業(yè)治理結(jié)構(gòu)不完善

7.對商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險進行有效管理的最佳做法是( )。

A.聲譽風(fēng)險管理應(yīng)立要針對高管言行和新聞媒體

B.聲譽風(fēng)險管理應(yīng)全面覆蓋商業(yè)銀行的各種行為

C.聲譽風(fēng)險管理應(yīng)主要針對高管言行和理財產(chǎn)品

D.聲譽風(fēng)險管理應(yīng)重點對銀行內(nèi)部控制制度建設(shè)

8.商業(yè)銀行的資產(chǎn)為1000億元，資產(chǎn)加權(quán)平均久期為3年;負(fù)債為900億元，負(fù)債加權(quán)平均久期為2.5年。根據(jù)久期分析法，如果市場利率下降，則其流動性( )。

A.不變

B.增強

C.無法判斷

D.減弱

9.銀行治理結(jié)構(gòu)和制衡機制，對于健全公司治理和防范聲譽風(fēng)險都是至關(guān)重要的。然而，對于銀行及銀行的負(fù)責(zé)人來說，最終的保護方式是向所有員工逐步地灌輸一種恪守高度的公平和道德行為準(zhǔn)則的精神，讓銀行上下都明確一點：不可因某項交易、銷售、貸款、客戶和盈利機會而犧牲銀行的( )。

A.安全

B.利益

C.市場

D.聲譽

10.下列關(guān)于商業(yè)銀行反洗錢管理措施的表述中，錯誤的是( )。

A.客戶身份贅料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，均應(yīng)當(dāng)至少保存五年

B.商業(yè)銀行的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實施負(fù)責(zé)

C.商業(yè)銀行在為客戶提供一次性金融服務(wù)時，不需要客戶出示身份證明文件

D.通過第三方識別客戶身份，如第三方未采取客戶身份識別措施，由商業(yè)銀行承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任

11.按照監(jiān)管規(guī)定，我國商業(yè)銀行內(nèi)部評級法覆蓋的表內(nèi)外資產(chǎn)采用內(nèi)部評級法計算，內(nèi)部評級法未覆蓋的資產(chǎn)應(yīng)( )。

A.采用《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定的權(quán)重法計算

B.采用以往的標(biāo)準(zhǔn)法計算

C.不予計算

D.采用銀行監(jiān)管規(guī)定的權(quán)重法計算

12.( )是管理利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票風(fēng)險和商品風(fēng)險非常有效的辦法。

A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險補償

C.風(fēng)險對沖

D.風(fēng)險分散

13.在國別風(fēng)險的類型中，( )是主要的類型之一。

A.聲譽風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.轉(zhuǎn)移風(fēng)險

14.不屬于按照信貸產(chǎn)品分類的個人客戶是( )。

A.假按揭

B.汽車消費貸款

C.信用卡貸款

D.違約概率

15.在國際領(lǐng)域，銀行監(jiān)管的目標(biāo)主要是指保護存款人利益和( )。

A.維護金融體系的安全和穩(wěn)定

B.保護債權(quán)人利益

C.維護市場的正常秩序

D.維護公眾對銀行業(yè)的信心

16.銀行賬戶中的項目通常按( )計價。

A.名義價值

B.市場價值

C.歷史成本

D.公允價值

17.國內(nèi)某兒童玩具廠欲向銀行借款以擴大生產(chǎn)，擬請附近一家公立幼兒園為其擔(dān)保，該幼兒園( )。

A.如有足夠資金可以提供擔(dān)保

B.無資格提供擔(dān)保

C.有資格提供擔(dān)保

D.經(jīng)銀行同意即可提供擔(dān)保

18.某銀行2008年年初正常類貸款余額為10000億元，其中在2008年年末轉(zhuǎn)為關(guān)注類、次級類、可疑類、損失類的貸款金)之和為900億元，期間正常類貸款因回收減少了800億元，則正常類貸款遷徙率為( )。

A.7.0%

B.8.0%

C.9.8%

D.9.0%

19.單一法人客戶的財務(wù)狀況分析中，財務(wù)報表分析主要是對( )進行分析。

A.資產(chǎn)負(fù)債表和損益表

B.財務(wù)報表和損益表

C.財務(wù)報表和資產(chǎn)負(fù)債表

D.資戶負(fù)債表和現(xiàn)金流量表

20.銀行風(fēng)險管理的流程順序是( )。

A.風(fēng)險識別一風(fēng)險控制一風(fēng)險監(jiān)測一風(fēng)險計量

B.風(fēng)險控制一風(fēng)險識別一風(fēng)險計量一風(fēng)險監(jiān)測

C.風(fēng)險識別一風(fēng)險計量一風(fēng)險監(jiān)測一風(fēng)險控制

D.風(fēng)險控制一風(fēng)險識別一風(fēng)險監(jiān)測一風(fēng)險計量

一、單項選擇題

1.【答案】B

【解析】商業(yè)銀行資本的作用主要體現(xiàn)在：(1)為商業(yè)銀行提供融資。(2)吸收和消化損失。(3)限制業(yè)務(wù)過度擴張和承擔(dān)風(fēng)險。(4)維持市場信心。(5)為風(fēng)險管理提供最根本的驅(qū)動力。

2.【答案】C

【解析】法律風(fēng)險是指商業(yè)銀行因日常經(jīng)營和業(yè)務(wù)活動無法滿足或違反法律規(guī)定，導(dǎo)致不能履行合同、發(fā)生爭議/訴訟或其他法律糾紛而造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險。違規(guī)風(fēng)險是指商業(yè)銀行由于違反監(jiān)管規(guī)定和原則，而招致法律訴訟或遭到監(jiān)管機構(gòu)處罰，進而產(chǎn)生不利于商業(yè)銀行實現(xiàn)商業(yè)目的的風(fēng)險。廣義上，違規(guī)風(fēng)險與法律風(fēng)險密切相關(guān)，但又各不相同。

3.【答案】B

【解析】自我評估、損失數(shù)據(jù)收集、關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)是商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理廣泛使用的三大工具。

4.【答案】B

【解析】由題可得，預(yù)期損失率=預(yù)期損失/資產(chǎn)風(fēng)險暴露×100%=4/250×100%=1.6%。題中給出的資產(chǎn)總額和風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)總額都是干擾項。

5.【答案】D

【解析】A項屬于監(jiān)事會的職責(zé);B項屬于高級管理層的職責(zé);C項屬于董事會的職責(zé)。

6.【答案】A

【解析】就國內(nèi)企業(yè)而言，生產(chǎn)與經(jīng)營風(fēng)險分析中最突出問題是經(jīng)營管理不善，主要表現(xiàn)為總體經(jīng)營風(fēng)險、產(chǎn)品風(fēng)險、原料供應(yīng)風(fēng)險、生產(chǎn)風(fēng)險以及銷售風(fēng)險。

7.【答案】B

【解析】商業(yè)銀行只有從整體層面認(rèn)真規(guī)劃、管理聲譽風(fēng)險，制定明確的運營規(guī)范、行為方式和道德標(biāo)準(zhǔn)，并切實貫徹和執(zhí)行，才能有效管理和降低聲譽風(fēng)險。

8.【答案】B

【解析】根據(jù)久期分析法，利率變化對該商業(yè)銀行整體價值的影響如下：資產(chǎn)價值變化△1=-[總資產(chǎn)的加權(quán)平均久期×總資產(chǎn)×市場利率變化/(1+市場利率)];負(fù)債價值變化△2=-[總負(fù)債的加權(quán)平均久期×總資產(chǎn)×市場利率變化/(1+市場利率)];整體價值變化=△1-△2。將本題數(shù)據(jù)帶入上述公式可得，整體價值變化=-[3×1000×市場利率變化/(1+市場利率)]+[2.5×900×市場利率變化/(1+市場利率)]=(-3000+2250)×市場利率變化/(1+市場利率)=-750×市場利率變化/(1+市場利率)>0，即商業(yè)銀行韻整體價值上升了，其流動性可能因此而增強。

9.【答案】D

【解析】銀行治理結(jié)構(gòu)和制衡機制，對于健全公司治理和防范聲譽風(fēng)險都是至關(guān)重要的。然而，對于銀行及銀行的負(fù)責(zé)人來說，最終的保護方式是向所有員工逐步地灌輸一種恪守高度的公平和道德行為準(zhǔn)則的精神，讓銀行上下都明確一點：不可因某項交易、銷售、貸款、客戶和盈利機會而犧牲銀行的聲譽。

10.【答案】C

【解析】商業(yè)銀行在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記。

11.【答案】A

【解析】我國商業(yè)銀行內(nèi)部評級法覆蓋的表內(nèi)外資產(chǎn)采用內(nèi)部評級法計算，內(nèi)部評級法未覆蓋的資產(chǎn)應(yīng)采用《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定的權(quán)重法計算。

12.【答案】C

【解析】風(fēng)險對沖是管理利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票風(fēng)險和商品風(fēng)險非常有效的辦法。由近年來信用衍生產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新和發(fā)展，風(fēng)險對沖也被廣泛用來管理信用風(fēng)險。

13.【答案】D

【解析】國別風(fēng)險的主要類型包括轉(zhuǎn)移風(fēng)險、主權(quán)風(fēng)險、傳染風(fēng)險、貨幣風(fēng)險、宏觀經(jīng)濟風(fēng)險、政治風(fēng)險、間接國別風(fēng)險七類。

14.【答案】D

【解析】假按揭風(fēng)險屬于個人住宅抵押貸款的風(fēng)險分析，所以A正確;汽車消費信貸，信用卡消費信貸屬于個人零售貸款的風(fēng)險分析，所以BC正確;D項中的違約概率屬于客戶信用評級的內(nèi)容，不屬于按照信貸產(chǎn)品分類的個人客戶，本題答案選D。

15.【答案】A

【解析】監(jiān)管目標(biāo)是監(jiān)管行為取得的最終效果或達到的最終狀態(tài)。監(jiān)管目標(biāo)的確定，應(yīng)當(dāng)遵循銀行業(yè)監(jiān)管的一般規(guī)律，也應(yīng)充分考慮一國銀行業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀。在國際領(lǐng)域，由于各國市場環(huán)境、監(jiān)管體制、行業(yè)運行機制存在差異，對監(jiān)管目標(biāo)的表述也不盡相同。但盡管存在差異，歸納起來，銀行監(jiān)管的基本目標(biāo)力概括為：保護存款人利益，維護金融體系的安全和穩(wěn)定。

16.【答案】C

【解析】銀行賬戶中的項目通常按歷史成本計價。

17.【答案】B

【解析】國家機關(guān)(除經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn))，學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體，企業(yè)法人的分支機構(gòu)和職能部門，均不得作為保證人。

18.【答案】C

【解析】由題可得，正常類貸款遷徙率=期初正常類貸款向下遷徙金額/(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額)×100%=900/(10000-800)×100%)=9.8%。

19.【答案】A

【解析】單一法人客戶的財務(wù)狀況分析中，財務(wù)報表分析主要是對資產(chǎn)負(fù)債表和損益表進行分析。

20.【答案】C

【解析】商業(yè)銀行的風(fēng)險管理流程可以概括為風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測和風(fēng)險控制四個主要步驟。

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