初級(jí)銀行

1、對(duì)銀行理財(cái)從業(yè)人員而言，客戶最重要的非財(cái)務(wù)信息是(　　)。

A 、 資產(chǎn)和負(fù)債

B 、 收入與支出

C 、 房地產(chǎn)升值預(yù)期

D 、 客戶風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)

答案： D

解析：客戶的資產(chǎn)和負(fù)債、收入與支出屬于財(cái)務(wù)信息;房地產(chǎn)升值預(yù)期和客戶風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)屬于客戶的非財(cái)務(wù)信息，但是客戶的風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)是影響理財(cái)決策的最重要信息。

2、《中華人民共和國(guó)民法通則》規(guī)定，(　　)可以開(kāi)辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。

A 、 12周歲的未成年人

B 、 16周歲但依靠父母生活的人

C 、 10周歲以下的未成年人

D 、 限制民事行為能力人的監(jiān)護(hù)人

答案： D

解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是完全民事行為能力的自然人，以及無(wú)民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。

3、個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為(　　)。

A 、 貿(mào)易項(xiàng)目和融資項(xiàng)目

B 、 結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶和外匯儲(chǔ)蓄賬戶

C 、 境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶和境外個(gè)人外匯賬戶

D 、 經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目

答案： B

解析：個(gè)人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶和境外個(gè)人外匯賬戶;按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲(chǔ)蓄賬戶。

4、下列選項(xiàng)中，屬于我國(guó)境內(nèi)的股票價(jià)格指數(shù)的是(　　)。

A 、 恒生股票價(jià)格指數(shù)

B 、 滬深300指數(shù)

C 、 道瓊斯股票價(jià)格平均指數(shù)

D 、 日經(jīng)225股價(jià)指數(shù)

答案： B

解析：我國(guó)境內(nèi)的主要股票價(jià)格指數(shù)有滬深300指數(shù)、上證綜合指數(shù)、深證綜合指數(shù)等。A、C、D三項(xiàng)均為境外股票價(jià)格指數(shù)。

5、下列關(guān)于證券投資基金的說(shuō)法中，正確的是(　　)。

A 、 投資基金按投資目標(biāo)不同分為開(kāi)放式基金和封閉式基金

B 、 證券投資基金可以通過(guò)有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

C 、 證券投資基金的特點(diǎn)包括專業(yè)管理、分散化投資、獨(dú)立托管等

D 、 基金托管人負(fù)責(zé)管理和運(yùn)用基金資產(chǎn)

答案： C

解析：證券投資基金按收益憑證是否可贖回，分為開(kāi)放式基金和封閉式基金，A項(xiàng)錯(cuò)誤。證券投資基金可以通過(guò)有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，B項(xiàng)錯(cuò)誤。基金管理人負(fù)責(zé)管理和運(yùn)用基金資產(chǎn)，D項(xiàng)錯(cuò)誤。

6、趙小姐剛剛參加工作，有一個(gè)夢(mèng)想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社報(bào)價(jià)加拿大10日游每人2萬(wàn)元，假設(shè)價(jià)格未來(lái)10年一直保持不變。趙小姐今年獲得4萬(wàn)元獎(jiǎng)金，準(zhǔn)備把這筆獎(jiǎng)金購(gòu)買某高收益理財(cái)產(chǎn)品，收益率為10%，請(qǐng)問(wèn)(　　)年后趙小姐全家可以去旅游。(答案取近似數(shù)值)

A 、 6

B 、 4

C 、 7

D 、 5

答案： D

解析：由4×(1+10%)n=2×3，得n=5，則需要5年趙小姐全家可以去旅游。

7、按照行權(quán)日期不同，金融期權(quán)可以分為(　　)。

A 、 價(jià)內(nèi)期權(quán)和價(jià)外期權(quán)

B 、 歐式期權(quán)和美式期權(quán)

C 、 看跌期權(quán)和看漲期權(quán)

D 、 實(shí)值期權(quán)和虛值期權(quán)

答案： B

解析：按行權(quán)日期不同，金融期權(quán)可分為歐式期權(quán)和美式期權(quán)。

8、下列關(guān)于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)的敘述中，錯(cuò)誤的是(?)。

A 、 理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是一種針對(duì)個(gè)人客戶的專業(yè)化服務(wù)

B 、 與綜合理財(cái)服務(wù)相比，理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)更加突出個(gè)性化服務(wù)

C 、 綜合理財(cái)服務(wù)可劃分為理財(cái)計(jì)劃和私人銀行業(yè)務(wù)兩類

D 、 與理財(cái)計(jì)劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)的個(gè)性化服務(wù)的特色相對(duì)強(qiáng)一些

答案： B

解析：與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)要更加突出個(gè)性化服務(wù)，故B項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。

9、時(shí)間價(jià)值既是資源稀缺性的體現(xiàn)也是人類心理認(rèn)知的反應(yīng)，表現(xiàn)在信用貨幣體制下，一般而言，未來(lái)所持有的貨幣比當(dāng)前所持有的等額貨幣具有(　　)的價(jià)值。

A 、 更低

B 、 不能確定

C 、 同等

D 、 更高

答案： A

解析：時(shí)間價(jià)值既是資源稀缺性的體現(xiàn)也是人類心理認(rèn)知的反應(yīng)，表現(xiàn)在信用貨幣體制下，當(dāng)前所持有的貨幣比未來(lái)等額的貨幣具有更高的價(jià)值。

10、下列選項(xiàng)中，屬于妻子一方的財(cái)產(chǎn)的是(?)。

A 、 婚姻關(guān)系存續(xù)期間，妻子的工資

B 、 婚姻關(guān)系存續(xù)期間，丈夫的工資

C 、 婚姻關(guān)系存續(xù)期間，妻子的專用化妝品

D 、 婚姻關(guān)系存續(xù)期間，夫妻共同經(jīng)營(yíng)的商店

答案： C

解析：《婚姻法》第18條規(guī)定，有下列情形之一的，為夫妻一方的財(cái)產(chǎn)：①一方的婚前財(cái)產(chǎn)。②一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)、殘疾人生活補(bǔ)助費(fèi)等費(fèi)用。③遺囑或贈(zèng)與合同中確定只歸夫或妻一方的財(cái)產(chǎn)。④一方專用的生活用品。⑤其他應(yīng)當(dāng)歸一方的財(cái)產(chǎn)。

11、子女教育規(guī)劃的主要內(nèi)容不包括(?)。

A 、 對(duì)教育費(fèi)用需求的定量分析

B 、 金融產(chǎn)品的選擇

C 、 通過(guò)儲(chǔ)蓄積累教育專項(xiàng)資金

D 、 風(fēng)險(xiǎn)控制方法的選擇

答案： D

解析：子女教育規(guī)劃的主要內(nèi)容包括對(duì)教育費(fèi)用需求的定量分析，通過(guò)儲(chǔ)蓄和投資積累教育專項(xiàng)資金。金融產(chǎn)品的選擇和資產(chǎn)配置等內(nèi)容。

12、下列選項(xiàng)中，不屬于附有贖回條款的債券給投資者帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)的是(　　)。

A 、 增加現(xiàn)金流的不確定性

B 、 增加交易成本

C 、 增加投資者的再投資風(fēng)險(xiǎn)

D 、 使投資者蒙受購(gòu)買力風(fēng)險(xiǎn)

答案： D

解析：附有贖回條款的債券面臨三項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)：(1)附有贖回條款的債券的未來(lái)現(xiàn)金流量不能預(yù)知，增加了現(xiàn)金流的不確定性。(2)因?yàn)榘l(fā)行人可能在利率下降時(shí)贖回債券，投資者不得不以較低的市場(chǎng)利率進(jìn)行再投資，由此蒙受再投資風(fēng)險(xiǎn)。(3)附有贖回權(quán)的債券的潛在資本增值有限，同時(shí)，贖回債券增加了投資者的交易成本，從而降低了投資收益率。

13、對(duì)于保證收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)包括的語(yǔ)句是(　　)。

A 、 本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資

B 、 本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得產(chǎn)品預(yù)期獲得的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資

C 、 本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確指明的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資

D 、 本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得產(chǎn)品實(shí)際運(yùn)作的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資

答案： A

解析：對(duì)于保證收益理財(cái)計(jì)劃和保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語(yǔ)句：“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資。”

14、國(guó)內(nèi)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)業(yè)務(wù)時(shí)，一般會(huì)對(duì)投資者進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。假如A銀行推出債券型理財(cái)產(chǎn)品，則其應(yīng)主要進(jìn)行( )提示。

A 、 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)

B 、 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C 、 匯率風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)

D 、 匯率風(fēng)險(xiǎn)和利率風(fēng)險(xiǎn)

答案： D

解析：目前，對(duì)于投資者而言，購(gòu)買債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

15、(?)為個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展創(chuàng)造了巨大的市場(chǎng)空間。

A 、 日漸龐大的儲(chǔ)蓄存款余額

B 、 居民理財(cái)需求的不斷上升

C 、 投資理財(cái)工具的日趨豐富

D 、 居民理財(cái)技能的欠缺

答案： A

解析：國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因

(一)居民財(cái)富積累

1、城鄉(xiāng)居民整體收入水平的上升成為個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的基石。

2、日漸龐大的儲(chǔ)蓄存款余額為個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展創(chuàng)造了巨大的市場(chǎng)空間。

3、經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變遷也直接促進(jìn)了居民財(cái)富的積累。

(二)居民理財(cái)需求上升

(三)居民理財(cái)技能欠缺

1、大眾自身缺乏必要的金融知識(shí)。

2、大眾對(duì)于選定的金融工具很難正確應(yīng)用。

3、專業(yè)金融機(jī)構(gòu)和專業(yè)理財(cái)師在信息、設(shè)備、決策制定等方面有優(yōu)勢(shì)。

(四)投資理財(cái)工具日趨豐富

(五)金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要

1、商業(yè)銀行的存貸利率差不斷縮小，業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型迫在眉睫。

2、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)具有批量大、風(fēng)險(xiǎn)低、業(yè)務(wù)范圍廣、經(jīng)營(yíng)收益穩(wěn)定等優(yōu)勢(shì)。

3、金融業(yè)界的激烈競(jìng)爭(zhēng)，也使得個(gè)人業(yè)務(wù)更具發(fā)展動(dòng)力。

16、假定某投資者欲在5年后獲得100萬(wàn)元，年投資收益率為10%，那么他現(xiàn)在需要投資(　　)萬(wàn)元。(答案取近似數(shù)值)

A 、 62

B 、 90.8

C 、 73

D 、 161

答案： A

解析：查復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)表，當(dāng)r=10%，n=5時(shí)，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)為0.621，故復(fù)利現(xiàn)值PV=100×0.621=62.1(萬(wàn)元)。

17、下列選項(xiàng)中，不屬于法人成立要件的是(?)。

A 、 依法成立

B 、 有明確的章程和宗旨

C 、 有自己的組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所

D 、 能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任

答案： B

解析：《民法通則》第37條規(guī)定，法人應(yīng)當(dāng)具備下列條件：①依法成立。②有必要的財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)。③有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所。④能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。

18、下列關(guān)于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)特點(diǎn)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是(　　)。

A 、 主體是商業(yè)銀行

B 、 服務(wù)的目的是實(shí)現(xiàn)客戶資產(chǎn)增值

C 、 是從客戶利益最大化的角度為客戶提供理財(cái)建議

D 、 是商業(yè)銀行按客戶的委托授權(quán)進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

答案： D

解析：商業(yè)銀行接受客戶的委托授權(quán)進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)是綜合理財(cái)服務(wù)。

19、一般而言，各類基金的風(fēng)險(xiǎn)特征由高到低的排序依次是(　　)。

A 、 股票型基金→債券型基金→混合型基金→貨幣市場(chǎng)基金

B 、 股票型基金→混合型基金→債券型基金→貨幣市場(chǎng)基金

C 、 混合型基金→股票型基金→債券型基金→貨幣市場(chǎng)基金

D 、 混合型基金→股票型基金→貨幣市場(chǎng)基金→債券型基金

答案： B

解析：按照投資對(duì)象不同，基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場(chǎng)基金。其中，股票型基金以股票為主要投資對(duì)象，具有高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的特征;債券型基金則是以各類債券為主要投資對(duì)象，具有較低風(fēng)險(xiǎn)、較低收益的特征;混合型基金同時(shí)以股票、債券為主要投資對(duì)象，通過(guò)不同資產(chǎn)類別的配置投資，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)和收益上的平衡;貨幣市場(chǎng)基金以貨幣市場(chǎng)工具為投資對(duì)象，具有低風(fēng)險(xiǎn)、低收益、高流動(dòng)性的特征。故風(fēng)險(xiǎn)由高到低依次是股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場(chǎng)型基金。

20、某銀行新推出的一項(xiàng)理財(cái)計(jì)劃明確說(shuō)明投資者可能面臨零收益的投資風(fēng)險(xiǎn)，但銀行保證于到期日或自動(dòng)終止日向投資者支付100%本金。則據(jù)此推斷該理財(cái)計(jì)劃屬于(　　)。

A 、 保證收益理財(cái)計(jì)劃

B 、 固定收益理財(cái)計(jì)劃

C 、 保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D 、 非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

答案： C

解析：保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃。

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