初級(jí)銀行

1、 理財(cái)規(guī)劃師了解、分析客戶(hù)的能力不包括()。

A 、 掌握接觸客戶(hù)、取得客戶(hù)信賴(lài)的方法

B 、 收集、整理客戶(hù)信息

C 、 客戶(hù)分類(lèi)和了解、分析客戶(hù)需求

D 、 投資理財(cái)產(chǎn)品選擇、組合和理財(cái)規(guī)劃

答案： D

解析： 了解、分析客戶(hù)的能力，包括掌握接觸客戶(hù)、取得客戶(hù)信賴(lài)的方法，收集、整理客戶(hù)信息，客戶(hù)分類(lèi)和了解、分析客戶(hù)需求等工作。

2、 下列關(guān)于基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)收取費(fèi)用的表述，錯(cuò)誤的是()。

A 、 不得收取銷(xiāo)售費(fèi)用

B 、 不得向投資人收取額外費(fèi)用

C 、 不得對(duì)不同投資人適用不同費(fèi)率

D 、 收取銷(xiāo)售費(fèi)用

答案： A

解析： 根據(jù)《證券投資基金銷(xiāo)售管理辦法》的規(guī)定，基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照基金合同、招募說(shuō)明書(shū)和基金銷(xiāo)售服務(wù)協(xié)議的約定向投資人收取銷(xiāo)售費(fèi)用，并如實(shí)核算、記賬;未經(jīng)基金合同、招募說(shuō)明書(shū)、基金銷(xiāo)售服務(wù)協(xié)議約定，不得向投資人收取額外費(fèi)用;未經(jīng)招募說(shuō)明書(shū)載明并公告，不得對(duì)不同投資人適用不同費(fèi)率。

3、 從本質(zhì)上說(shuō)，回購(gòu)協(xié)議是一種()。

A 、 以證券為抵押品的抵押貸款

B 、 融資租賃

C 、 信用貸款

D 、 金融衍生品

答案： A

解析： 回購(gòu)是指在出售證券時(shí)，與證券的購(gòu)買(mǎi)商簽訂協(xié)議，約定在一定期限后按原價(jià)或約定價(jià)格購(gòu)回所賣(mài)證券，從而獲得即時(shí)可用資金的一種交易行為。從本質(zhì)上說(shuō)，回購(gòu)協(xié)議是一種以證券為抵押品的抵押貸款。

4、 下列關(guān)于黃金投資的表述中，錯(cuò)誤的是()。

A 、 黃金的收益與股票市場(chǎng)的收益正相關(guān)

B 、 一般在面對(duì)通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值增值的作用

C 、 黃金投資通常是投資組合中的一個(gè)重要分散風(fēng)險(xiǎn)的組合資產(chǎn)

D 、 黃金市場(chǎng)的均衡要求黃金的流量市場(chǎng)和存量市場(chǎng)同時(shí)達(dá)到均衡

答案： A

解析： 黃金的收益和股票市場(chǎng)的收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)，這個(gè)特性通常使它成為投資組合中的一個(gè)重要的分散風(fēng)險(xiǎn)的組合資產(chǎn)。

5、 ()是直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人。

A 、 現(xiàn)金紅利

B 、 增額紅利

C 、 派發(fā)新股

D 、 其他

答案： A

解析： 紅利分配有兩種方式，即現(xiàn)金紅利和增額紅利?，F(xiàn)金紅利是直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人;增額紅利是指整個(gè)保險(xiǎn)期限內(nèi)每年以增加保險(xiǎn)金額的方式分配紅利。

6、 ()是家庭消費(fèi)開(kāi)支規(guī)劃的一項(xiàng)核心內(nèi)容。

A 、 住房消費(fèi)計(jì)劃

B 、 債務(wù)管理

C 、 汽車(chē)消費(fèi)計(jì)劃

D 、 現(xiàn)金管理

答案： B

解析： 家庭消費(fèi)支出規(guī)劃主要包括住房消費(fèi)計(jì)劃、汽車(chē)消費(fèi)計(jì)劃以及信用卡與個(gè)人信貸消費(fèi)規(guī)劃等。家庭消費(fèi)開(kāi)支規(guī)劃的一項(xiàng)核心內(nèi)容是債務(wù)管理，涉及舉債目的、借貸能力和借貸渠道、方式、條件等選擇、規(guī)劃。

7、 在向客戶(hù)推薦產(chǎn)品時(shí)，銀行從業(yè)人員應(yīng)客觀地向客戶(hù)說(shuō)明產(chǎn)品的各種要素，讓客戶(hù)在購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品前對(duì)產(chǎn)品類(lèi)型、特點(diǎn)、購(gòu)買(mǎi)方式、投資方向、收益預(yù)期、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等有全面的了解。這符合銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售的()。

A 、 適當(dāng)性原則

B 、 客觀性原則

C 、 避免利益沖突原則

D 、 主觀性原則

答案： B

解析： 銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售的客觀性原則是指在向客戶(hù)推薦產(chǎn)品時(shí)，銀行從業(yè)人員應(yīng)客觀地向客戶(hù)說(shuō)明產(chǎn)品的各種要素，讓客戶(hù)在購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品前對(duì)產(chǎn)品類(lèi)型、特點(diǎn)、購(gòu)買(mǎi)方式、投資方向、收益預(yù)期、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等有全面的了解。

8、 以下關(guān)于商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)基本條件的表述，錯(cuò)誤的是()。

A 、 具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度

B 、 有具備開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)管理人員、從業(yè)人員

C 、 具備有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體系

D 、 信譽(yù)良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶(hù)利益的重大事件

答案： D

解析： 根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第48條的規(guī)定，商業(yè)銀行開(kāi)展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)具備以下條件：①具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度;②有具備開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)管理人員、從業(yè)人員;③具備有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體系;④信譽(yù)良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶(hù)利益的重大事件;⑤中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

9、 基金子公司在產(chǎn)品開(kāi)發(fā)和主動(dòng)管理能力上有自己獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)，從產(chǎn)品來(lái)看，不屬于基金子公司產(chǎn)品特征的是()。

A 、 產(chǎn)品收益率相對(duì)較高

B 、 產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度高

C 、 產(chǎn)品參與人相對(duì)較多

D 、 抗風(fēng)險(xiǎn)能力低

答案： B

解析： 從產(chǎn)品來(lái)看基金子公司產(chǎn)品有以下特征：①產(chǎn)品收益率相對(duì)較高;②產(chǎn)品參與人相對(duì)較多;③產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度不高;④抗風(fēng)險(xiǎn)能力低。

10、作為我國(guó)金融市場(chǎng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，以下()屬于證監(jiān)會(huì)的職責(zé)。

A 、 監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)

B 、 依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的規(guī)章、制度

C 、 研究和擬定證券期貨市場(chǎng)的方針政策、發(fā)展規(guī)劃

D 、 擬訂保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的方針政策，制訂行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃

答案： C

解析：選項(xiàng)A屬于中國(guó)人民銀行的職責(zé);選項(xiàng)B屬于銀監(jiān)會(huì)的職責(zé);選項(xiàng)D屬于保監(jiān)會(huì)的職責(zé)。

11、 商業(yè)銀行在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中向客戶(hù)提供的服務(wù)不包括()。

A 、 投資建議

B 、 儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品推介

C 、 財(cái)務(wù)分析

D 、 財(cái)務(wù)規(guī)劃

答案： B

解析： 理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶(hù)提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)。商業(yè)銀行為銷(xiāo)售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢(xún)活動(dòng)，不屬于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)。

12、 下列不屬于理財(cái)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)主體信息的是()。

A 、 發(fā)行人

B 、 托管機(jī)構(gòu)

C 、 投資顧問(wèn)

D 、 銀行理財(cái)產(chǎn)品

答案： D

解析： 產(chǎn)品開(kāi)發(fā)主體信息包括發(fā)行人、托管機(jī)構(gòu)和投資顧問(wèn)等與產(chǎn)品開(kāi)發(fā)相關(guān)的主體。選項(xiàng)D屬于商業(yè)銀行綜合理財(cái)服務(wù)的一部分。

13、 某投資項(xiàng)目現(xiàn)金流如下：初始投資20000元，第一年年末收入5000元，第二年年末收入10000元，第三年年末入15000元，投資人要求的投資收益率為19%，該項(xiàng)目是否值得投資?()

A 、 收支相抵，無(wú)所謂值不值得投資

B 、 收支相抵，不值得投資

C 、 收支不平衡，不值得投資

D 、 值得投資

答案： D

解析： 內(nèi)部回報(bào)率(IRR)，又稱(chēng)內(nèi)部報(bào)酬率或者內(nèi)部收益率，是指使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于0的貼現(xiàn)率。對(duì)于一個(gè)投資項(xiàng)目，如果rIRR，表明該項(xiàng)目無(wú)利可圖。題干中，NPV=-20000+5000(1+IRR)+10000/(1+IRR)2+15000/(1+IRR)3=0，解得：IRR≈19.44%>19%，所以值得投資。

14、 下列產(chǎn)品中，()不是黃金投資的理想渠道。

A 、 紙黃金

B 、 金首飾

C 、 金條

D 、 金塊

答案： B

解析： 對(duì)普通投資者而言，實(shí)物黃金和紙黃金是較為理想的黃金投資渠道，但黃金飾品對(duì)家庭理財(cái)沒(méi)有太大意義，因?yàn)辄S金飾品的價(jià)格包含了加工成本。相對(duì)而言，金條、金塊比較適合長(zhǎng)期投資，并可對(duì)家庭資產(chǎn)起到保值、增值的作用，對(duì)抗通貨膨脹。

15、 下列理財(cái)客戶(hù)的信息中，可以進(jìn)行定量化衡量的是()。

A 、 收入與支出

B 、 投資偏好

C 、 健康狀況

D 、 風(fēng)險(xiǎn)特征

答案： A

解析： 客戶(hù)信息可以分為定量信息和定性信息。選項(xiàng)A屬于定量信息，因此可以定量化衡量;選項(xiàng)B、C、D均屬于定性信息，不可以定量化衡量。

16、 一般來(lái)說(shuō)，()又被稱(chēng)為“金邊債券”。

A 、 金融債

B 、 公司債

C 、 國(guó)債

D 、 企業(yè)債

答案： C

解析： 國(guó)債因其信譽(yù)好、利率優(yōu)、風(fēng)險(xiǎn)小而被稱(chēng)為“金邊債券”。

17、 與契約型基金比較而言，下列不屬于公司型基金特點(diǎn)的是()。

A 、 投資者對(duì)基金運(yùn)用沒(méi)有發(fā)言權(quán)

B 、 在需要擴(kuò)大規(guī)模、增加資產(chǎn)時(shí)，可以向銀行申請(qǐng)借款

C 、 依據(jù)《公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營(yíng)基金資產(chǎn)

D 、 公司型基金具有法人資格

答案： A

解析： 選項(xiàng)A屬于契約型基金的特征。

18、 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)建立的基礎(chǔ)是()。

A 、 法定代理關(guān)系

B 、 委托代理關(guān)系

C 、 存款業(yè)務(wù)關(guān)系

D 、 貸款業(yè)務(wù)關(guān)系

答案： B

解析： 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個(gè)性化、綜合化的服務(wù)活動(dòng)。

19、 下列關(guān)于保險(xiǎn)市場(chǎng)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。

A 、 保險(xiǎn)商品交換關(guān)系的總和

B 、 保險(xiǎn)商品供給與需求關(guān)系的總和

C 、 指固定的交易場(chǎng)所，如保險(xiǎn)交易所

D 、 交易對(duì)象是各類(lèi)保險(xiǎn)商品

答案： C

解析： 保險(xiǎn)市場(chǎng)是指保險(xiǎn)商品交換關(guān)系的總和或是保險(xiǎn)商品供給與需求關(guān)系的總和。它既可以指固定的交易場(chǎng)所，如保險(xiǎn)交易所，也可以是所有實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)商品讓渡的交換關(guān)系的總和。保險(xiǎn)市場(chǎng)的交易對(duì)象是保險(xiǎn)人為消費(fèi)者所面臨的風(fēng)險(xiǎn)提供的各種保險(xiǎn)保障及其他保險(xiǎn)服務(wù)，即各類(lèi)保險(xiǎn)商品。

20、 直接融資是在無(wú)數(shù)個(gè)企業(yè)相互之間、政府與企業(yè)和個(gè)人之間、個(gè)人與個(gè)人之間，或者企業(yè)與個(gè)人之間進(jìn)行的，這體現(xiàn)了直接融資的()。

A 、 直接性

B 、 差異性較大

C 、 分散性

D 、 相對(duì)較強(qiáng)的自主性

答案： C

解析： 直接融資是在無(wú)數(shù)個(gè)企業(yè)相互之間、政府與企業(yè)和個(gè)人之間、個(gè)人與個(gè)人之間，或者企業(yè)與個(gè)人之間進(jìn)行的，因此融資活動(dòng)分散于各種場(chǎng)合，具有一定的分散性。

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