初級銀行

1.(單選)公司信貸的基本要素不包括()。

A.風險控制

C.交易對象

B.信貸產品和貸款利率

D.信貸金額與信貸期限

2.(單選)某銀行推出某種貸款品種，該品種的利率每月根據市場利率調整一次，則該貸款屬于()貸款。

A.市場利率

C.固定利率

B.浮動利率

D.行業(yè)公定利率

3.(單選)短期貸款是指期限在貸款。()以內的貸款，長期貸款是指期限在以上的

A.1年;2年

C.1年;5年

B.1年;3年

D.1年;7年

4.(單選)某人貸款20000元，日利率萬分之二，如銀行按單利計息，每年應還息()元。(1年按360天算)

A.1200B.1300C.1460D.1440

5.(單選)根據《貸款通則》的規(guī)定，短期貸款展期期限累計不得超過;長期貸款展期期限累計不得超過。()

A.原貸款期限的一半;原貸款期限的一半

B.原貸款期限;3年

C.原貸款期限的一半;原貸款期限

D.3年;原貸款期限的一半

6.(單選)某銀行于2009年向王先生辦理了一筆房貸，合同約定總利息金額為20萬元，到2010年時，王先生總計償還利息5萬元，此時王先生請求提前還貸，則銀行()。

A.應按照實際的借款期限收取利息

B.有權要求王先生支付賠償金

C.有權要求王先生償還剩余15萬元利息

D.有權拒絕王先生請求

7.(多選)貸款的提款條件主要包括()。

A.合法授權

C.資本金要求

B.政府批準

D.監(jiān)管條件落實

E.其他提款條件

8.(判斷)費率是指利率以外的銀行提供信貸服務的價格，一般以信貸產品金額為基數，按一定比率計算。()

A.正確

B.錯誤

9.(判斷)利率市場化是指金融機構在貨幣市場經營融資的利率水平。()

A.正確

B.錯誤

10.(判斷)票據貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過12個月，貼現(xiàn)期限為從貼現(xiàn)之日起到票據到期日止。()

A.正確

B.錯誤

11.(單選)以下()不具有法律效力。

A.信用證

C.貸款承諾

B.貸款合同

D.貸款意向書

12.(單選)在，銀行可以對符合貸款條件的項目出具貸款意向書;在，各銀行應按批準貸款的權限，根據有關規(guī)定，對外出具貸款承諾。()

A.項目建議書批準階段或之前;可行性研究報告批準階段

B.可行性研究報告批準階段;項目建議書批準階段或之前

C.借款人遞交材料后;項目建議書批準階段或之前

D.借款人遞交材料后;可行性研究報告批準階段

13.(多選)客戶向銀行提供的正式的借款申請書應包括()。

A.借款人概況

B.申請借款金額、借款幣別、借款期限

C.借款用途、借款利息

D.還款來源、還款保證

E.用款計劃、還款計劃及其他事項

14.(多選)為了獲取客戶進一步的信息，除借款申請書外，業(yè)務人員要求客戶提供的基本材料包括()等。

A.注冊登記或批準成立的有關文件及其最新年檢證明

B.借款人稅務登記證

C.借款近三年和最近一期的財務報表

D.借款人的驗資

E.借款人預留印鑒卡及開戶證明

15.(多選)對于固定資產貸款，銀行確立貸款意向后，借款人除提供一般資料，還應提供()。

A.抵押物清單

B.符合國家有關投資項目資本金制度的規(guī)定的證明文件

C.營運計劃及現(xiàn)金流量預測

D.項目可行性研究報告及有關部門對其批復

E.其他配套條件落實的證明文件

16.(判斷)貸款意向書和貸款承諾都是貸款程序中不同階段的成果，常見于中長期貸款。每一筆中長期貸款均需做貸款意向書和貸款承諾。()

A.正確

B.錯誤

17.(判斷)貸款意向書不具備法律效力，而貸款承諾具有法律效力。()

A.正確

B.錯誤

18.判斷銀企合作協(xié)議涉及的貸款安排一般屬于貸款意向書性質。()

A.正確

B.錯誤

19.(單選)以下各項中不得抵押的財產是()。

A.土地所有權

B.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

C.抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產

D.抵押人依法承包并經發(fā)包方同意抵押的荒山的土地使用權

20.(單選)對庫存商品、產成品等存貨的估價，應當是評估其()。

A.現(xiàn)值

B.購買成本

C.歷史成本

D.賬面價值

21.(多選)貸款發(fā)放前，抵押人與銀行要以書面形式簽訂抵押合同，抵押合同包括()。

A.被擔保的主債權種類、數額

B.債務人履行債務的期限

C.抵押物的名稱、數量、質量、狀況、所在地、所有權權屬或者使用權權屬

D.抵押擔保的范圍

E.當事人認為需要約定的其他事項

22.(多選)關于抵押物的保全，下列說法正確的有()。

A.在抵押期間，銀行若發(fā)現(xiàn)抵押人對抵押物使用不當或保管不善，足以使抵押物價值減少時，有權要求抵押人停止其行為

B.在抵押期間，銀行若發(fā)現(xiàn)抵押人對抵押物使用不當或保管不善，足以使抵押物價值增加時，有權要求抵押人停止其行為

C.若抵押物價值減少時，銀行有權要求抵押人恢復抵押物的價值，或者提供與減少的價值相等的擔保

D.若抵押物價值增加時，銀行有權要求抵押人恢復抵押物的價值，或者提供與減少的價值相等的擔保

E.抵押權與其擔保的債權同時存在，債權消失的，抵押權也消失

23.(多選)下列財產中，不得抵押的有()。

A.抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產

B.土地所有權

C.所有權、使用權不明或者有爭議的財產

D.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

E.學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位

24.(多選)下列關于抵押物的認定正確的有()。

A.實行租賃經營責任制的企業(yè)，要有產權單位同意的證明

B.集體所有制企業(yè)和股份制企業(yè)用其財產抵押時，應核對抵押物所有權

C.集體所有制企業(yè)和股份制企業(yè)用其財產抵押時，應驗證董事會或職工代表大會同意的證明

D.用共有財產作抵押時，應取得共有人同意抵押的證明

E.作為貸款擔保的抵押物，必須是歸抵押人所有的財產，或者是抵押人有權支配的財產

25.(多選)對于房屋建筑的估價，主要考慮的因素有()。

A.房屋和建筑物的用途

C.新舊程度

B.房屋和建筑物的經濟效益

D.使用人的核定

E.原來的造價

26.(多選)關于抵押物估價的一般做法，下列說法正確的有()。

A.可由銀行自行評估

B.可委托具有評估資格的中介機構給予評估

C.可由抵押人與銀行雙方協(xié)商確定抵押物的價值

D.可由抵押人自行評估

E.可由債務人自行評估

27.(多選)銀行一般不向借款人提供與抵押物等價的貸款額，其原因包括()。

A.抵押物在抵押期間會出現(xiàn)損耗

C.在處理抵押物期間會發(fā)生費用

B.抵押物在抵押期間會出現(xiàn)貶值

D.貸款有利息

E.逾期有罰息

28.(多選)抵押擔保的范圍包括()。

A.主債權及利息

C.損害賠償金

B.違約金

D.實現(xiàn)抵押權的費用

E.質物保管費用

29.(多選)關于抵押物的轉讓，下列說法正確的有()。

A.在抵押期間，抵押人轉讓已辦理抵押登記的抵押物的，應當通知銀行并告知受讓人轉讓物已經抵押的情況

B.在抵押期間，抵押人轉讓已辦理抵押登記的抵押物的，抵押人未通知銀行或者未告知受讓人的，轉讓行為無效

C.若轉讓抵押物的價款明顯低于其價值的，銀行可以要求抵押人提供相應的擔保，抵押人不提供的，不得轉讓抵押物

D.抵押人轉讓抵押物所得的價款，應當向銀行提前清償所擔保的債權

E.抵押權不得與其擔保的債權分離而單獨轉讓或者作為其他債權的擔保

30.(判斷)抵押貸款是指以借款人或第三人的動產或權利作為抵押發(fā)放的貸款。()

A.正確

B.錯誤

31.(判斷)對于變現(xiàn)能力較差的抵押物，抵押率應適當降低。()

A.正確

B.錯誤

32.(判斷)銀行一般向借款人提供的貸款額會高于或等于抵押物的評估值，同時受抵押貸款率范圍的限制。()

A.正確

B.錯誤

33.(判斷)抵押權與其擔保的債權同時存在，債權消失的，抵押權也消失。()

A.正確

B.錯誤

參考答案及解析

1.【答案】A。解析：公司信貸的基本要素主要包括交易對象、信貸產品、信貸金額、信貸期限、貸款利率和費率、清償計劃、擔保方式和約束條件等。

2.【答案】B。解析：浮動利率是指借貸期限內利率隨物價、市場利率或其他因素變化相應調整的利率。此題應為浮動利率。

3.【答案】C。解析：短期貸款1年以內(含1年)，長期貸款5年(不含5年)以上。

4.【答案】D。解析：20000×0.0002×360=1440(元)。

5.【答案】B。解析：根據《貸款通則》有關期限的相關規(guī)定，短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限;中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半;長期貸款展期期限累計不得超過3年。

6.【答案】C。解析：提前還款也屬于違約的一種，因此銀行有權力要求王先生歸還利息。

7.【答案】ABCDE。

8.【答案】A。

9.【答案】A。

10.【答案】B。解析：票據貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過6個月，貼現(xiàn)期限為從貼現(xiàn)之日起到票據到期日止。

11.【答案】D。解析：貸款意向書表明該文件是為貸款進行下一步的準備和商談而出具的一種意向性的書面聲明，但該聲明不具備法律效力，銀行可以不受意向書任何內容的約束。其他選項都具法律效力，選D。

12.【答案】A。解析：在項目建議書批準階段或之前，各銀行可以對符合貸款條件的項目出具貸款意向書，一般沒有權限限制，超所在行權限的項目須報上級行備案。項目在可行性研究報告批準階段，各銀行應按批準貸款的權限，根據有關規(guī)定，對外出具貸款承諾，超基層行權限的項目須報上級行審批。

13.【答案】ABCDE。解析：客戶需要向銀行提供一份正式的借款申請書。業(yè)務人員應要求客戶在擬定借款申請書時寫明：借款人概況、申請借款金額、借款幣別、借款期限、借款用途、借款利息、還款來源、還款保證、用款計劃、還款計劃及其他事項。

14.【答案】ABCDE。解析：為了獲取客戶進一步的信息，除借款申請書外，業(yè)務人員要求客戶提供的基本材料包括：①注冊登記或批準成立的有關文件及其最新年檢證明;②技術監(jiān)督局合法的組織機構代碼證書及最新年檢證明;③借款人稅務登記證;④借款人的驗資;⑤借款近三年和最近一期的財務報表;⑥借款人貸款卡及最新年檢證明;⑦借款人預留印鑒卡及開戶證明;⑧法人代表或負責人身份證明及其必要的個人信息;⑨借款人自有資金、其他資金來源到位或能夠計劃到位的證明文件;⑩有關交易合同、協(xié)議;輥輯訛如借款人為外商投資企業(yè)或股份制企業(yè)，應提交關于同意申請借款的董事會決議和借款授權書正本。

15.【答案】BDE。解析：根據《貸款通則》的規(guī)定，對于固定資產貸款，銀行確立貸款意向之后，借款人除提交一般資料，還需提交的文件有：①符合國家有關投資項目資本金制度的規(guī)定的證明文件;②項目可行性研究報告及有關部門對研究報告的批復;③其他配套條件落實的證明文件。

16.【答案】B。解析：貸款意向書和貸款承諾都是貸款程序中不同階段的成果，常見于中長期貸款。但并非每一筆中長期貸款均需做貸款意向書和貸款承諾，有的貸款操作過程中既不需要貸款意向書也不需要貸款承諾。

17.【答案】A。

18.【答案】A。

19.【答案】A。解析：根據《擔保法》的規(guī)定，土地所有權不得抵押。

20.【答案】A。解析：抵押物的估價是評估抵押物的現(xiàn)值。銀行對抵押物的價值都要進行評估。

21.【答案】ABCDE。解析：抵押合同包括以下內容：①被擔保的主債權種類、數額;②債務人履行債務的期限;③抵押物的名稱、數量、質量、狀況、所在地、所有權權屬或者使用權權屬;④抵押擔保的范圍;⑤當事人認為需要約定的其他事項。根據我國《擔保法》的規(guī)定，辦理財產抵押的，還應按有關規(guī)定辦理抵押登記手續(xù)，方可取得貸款。

22.【答案】ACE。解析：在抵押期間，銀行若發(fā)現(xiàn)抵押人對抵押物使用不當或保管不善，足以使抵押物價值減少時，有權要求抵押人停止其行為;若抵押物價值減少時，銀行有權要求抵押人恢復抵押物的價值，或者提供與減少的價值相等的擔保;抵押權與其擔保的債權同時存在，債權消失的，抵押權也消失。

23.【答案】BCE。解析：不得抵押的財產有：土地所有權;耕地、宅基地(但有特別規(guī)定的除外)，自留地、自留山等集體所有的土地使用權;學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生設施和其他社會公益設施;所有權、使用權不明或者有爭議的財產;依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產;依法不得抵押的其他財產。

24.【答案】ABCDE。

25.【答案】ABCE。解析：對于房屋建筑的估價，主要考慮房屋和建筑物的用途及經濟效益、新舊程度和可能繼續(xù)使用的年限、原來的造價和現(xiàn)在的造價等因素。

26.【答案】ABC。解析：由于我國的法律還未就抵押物估價問題作出具體規(guī)定，一般的做法由抵押人與銀行雙方協(xié)商確定抵押物的價值，委托具有評估資格的中介機構給予評估或銀行自行評估。

27.【答案】ABCDE。解析：由于抵押物在抵押期間會出現(xiàn)損耗、貶值，在處理抵押物期間會發(fā)生費用，以及貸款有利息、逾期有罰息等原因，銀行一般向借款人提供的貸款額會低于抵押物的評估值，貸款額度要在抵押物的評估價值與抵押貸款率的范圍內加以確定。

28.【答案】ABCD。解析：抵押擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)抵押權的費用。如果抵押合同另有規(guī)定的，按照規(guī)定執(zhí)行。質物保管費用對應的是質押期間保管質物所發(fā)生的費用。

29.【答案】ABCDE。解析：在抵押期間，抵押人轉讓已辦理抵押登記的抵押物的，應當通知銀行并告知受讓人轉讓物已經抵押的情況;抵押人未通知銀行或者未告知受讓人的，轉讓行為無效。若轉讓抵押物的價款明顯低于其價值的，銀行可以要求抵押人提供相應的擔保，抵押人不提供的，不得轉讓抵押物。抵押人轉讓抵押物所得的價款，應當向銀行提前清償所擔保的債權，超過債權數額的部分，歸抵押人所有，不足部分由債務人清償。同時，抵押權不得與其擔保的債權分離而單獨轉讓或者作為其他債權的擔保。

30.【答案】B。解析：抵押貸款是指以借款人或第三人財產作為抵押發(fā)放的貸款。質押貸款是以借款人或第三人的動產或權利作為質押物發(fā)放的貸款。

31.【答案】A。解析：選擇的抵押物適用性要強，由適用性判斷其變現(xiàn)能力。對變現(xiàn)能力較差的，抵押率應適當降低。

32.【答案】B。解析：由于抵押物在抵押期間會出現(xiàn)損耗、貶值，在處理抵押物期間會發(fā)生費用，以及貸款有利息、逾期有罰息等原因，銀行一般向借款人提供的貸款額會低于抵押物的評估值，貸款額度要在抵押物的評估價值與抵押貸款率的范圍內加以確定。

33.【答案】A。解析：抵押權與其擔保的債權同時存在，債權消失的，抵押權也消失。

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