初級銀行

1、貸款業(yè)務(wù)最主要的風險是(　　)。

A、操作風險

B、戰(zhàn)略風險

C、市場風險

D、信用風險

答案：D

解析：銀行發(fā)放貸款給借款人，若借款人違約而不歸還貸款，則銀行將損失巨額的資金。借款人違約不歸還貸款的風險是信用風險，因此貸款業(yè)務(wù)最主要的風險是信用風險。故選D。

2、下列關(guān)于商業(yè)銀行授信額度與實際信用額度的表述，正確的是(　　)。

A、在商業(yè)銀行授信額度內(nèi)客戶隨時可獲得信用

B、商業(yè)銀行授信額度一定小于實際信用額度

C、商業(yè)銀行授信額度與實際信用額度相等

D、商業(yè)銀行授信額度轉(zhuǎn)換為實際信用處于一定的不確定性

答案：D

解析：授信額度是銀行確定的一定期限內(nèi)對某客戶提供短期授信支持的量化控制指標，銀行一般要與客戶簽訂授信協(xié)議。主要是用于解決客戶短期的流動資金需要。由于從授信額度轉(zhuǎn)化為實際授信業(yè)務(wù)存在一定的不確定性，因此，授信額度可以被視為商業(yè)銀行對客戶的一種授信承諾。

3、下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門職責的是(　　)。

A、制定合規(guī)手冊

B、關(guān)注法律法規(guī)的最新發(fā)展

C、審批貸款利率

D、對員工進行合規(guī)培訓

答案：C

解析：商業(yè)銀行合規(guī)管理部門的基本職責包括制定并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃、審核評價商業(yè)銀行各項政策、程序和操作指南的合規(guī)性，組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準則等合規(guī)指南、積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動相關(guān)的合規(guī)風險。

4、關(guān)于央行票據(jù)描述不正確的是(　　)。

A、央行票據(jù)是中國人民銀行發(fā)行的

B、央行票據(jù)是吸收銀行部分流動性、回籠基礎(chǔ)貨幣以調(diào)節(jié)市場貨幣供應(yīng)量的主要券種

C、央行票據(jù)發(fā)行時將向市場投放資金

D、央行票據(jù)到期時將放出基礎(chǔ)貨幣

答案：C

解析：央行票據(jù)是指中國人民銀行面向全國銀行間債券市場成員發(fā)行的、期限一般在3年以內(nèi)的中短期債券。所以，選項A正確。央行票據(jù)是吸收銀行部分流動性、回籠基礎(chǔ)貨幣以調(diào)節(jié)市場貨幣供應(yīng)量的主要券種。所以，選項B正確。中國人民銀行發(fā)行票據(jù)的目的不是籌資，而是通過公開市場操作調(diào)節(jié)金融體系的流動性，是一種重要的貨幣政策手段。所以，發(fā)行央行票據(jù)不是向市場投放資金。所以，選項C不正確，選項D正確。

5、采用虛構(gòu)事實或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財務(wù)，該行為屬于(　　)。

A、騙取

B、奪取

C、竊取

D、侵吞

答案：A

解析：以非法占有為目的，屬于騙取行為。

6、為緩解新的監(jiān)管標準對國內(nèi)銀行資本充足率的影響，降低因資本充足壓力對銀行信貸供給能力和經(jīng)濟增長可能的負面效應(yīng)，《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》設(shè)定了(　　)年的資本充足率達標過渡期。

A、1

B、3

C、4

D、6

答案：D

解析：為緩解新的監(jiān)管標準對國內(nèi)銀行資本充足率的影響，降低因資本充足壓力對銀行信貸供給能力和經(jīng)濟增長可能的負面效應(yīng)，《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》設(shè)定了6年的資本充足率達標過渡期。

7、資產(chǎn)負債組合管理不包括(　　)。

A、資產(chǎn)組合管理

B、負債組合管理

C、所有者權(quán)益組合管理

D、資產(chǎn)負債匹配管理

答案：C

解析：資產(chǎn)負債組合管理包括資產(chǎn)組合管理、負債組合管理和資產(chǎn)負債匹配管理三個部分。

8、除貸款外，商業(yè)銀行的資金一般主要用于(　　)。

A、資金業(yè)務(wù)

B、代理業(yè)務(wù)

C、存款業(yè)務(wù)

D、結(jié)算業(yè)務(wù)

答案：A

解析：資金業(yè)務(wù)是銀行除貸款外最重要的資金運用渠道。故選A。

9、下列對單位外匯存款操作表述正確的是(　　)。

A、境內(nèi)機構(gòu)可以開立兩個經(jīng)常項目外匯賬戶

B、原則上經(jīng)常項目外匯賬戶限額統(tǒng)一采用歐元定價

C、單位開立外匯賬戶不受限制

D、境內(nèi)機構(gòu)只能開立一個經(jīng)常項目外匯賬戶

答案：D

解析：單位經(jīng)常項目外匯賬戶。境內(nèi)機構(gòu)原則上只能開立一個經(jīng)常項目外匯賬戶。境內(nèi)機構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定;單位資本項目外匯賬戶。包括貸款(外債及轉(zhuǎn)貸款)專戶、還貸專戶、發(fā)行外幣股票專戶、B股交易專戶等。

10、銀行監(jiān)管制度的正式確立依靠(　　)。

A、法律制度

B、道德水平

C、社會進步

D、經(jīng)濟秩序

答案：A

解析：銀行監(jiān)管制度的正式確立依靠的是法律制度。

11、關(guān)于股份制銀行，下列說法錯誤的是(　　)。

A、在一定程度上填補了國有商業(yè)銀行收縮機構(gòu)造成的市場空白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務(wù)需求

B、打破了計劃經(jīng)濟體制下國家專有銀行的壟斷局面，促進了銀行體系競爭機制的形成與競爭水平的提高

C、在經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗田”，從而大大推動了整個中國銀行業(yè)的改革與發(fā)展

D、由于體制優(yōu)勢帶來了其發(fā)展速度上的優(yōu)勢，目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過了原有的四大國有銀行

答案：D

解析：A、B、C選項都是股份制商業(yè)銀行的作用;D選項錯誤，股份制商業(yè)銀行的總資產(chǎn)規(guī)模并未超過原四大國有商業(yè)銀行。

12、對信用等級相同的金融機構(gòu)來說，債券回購利率一般(　　)拆借利率。

A、高于

B、高于或等于

C、低于

D、等于

答案：C

解析：債券回購是商業(yè)銀行短期借款重要方式，它還包括質(zhì)押式回購與買斷式回購。與純粹以信用為基礎(chǔ)的、沒有任何擔保的同業(yè)拆借相比，債券回購風險要低得多，對信用等級相同的金融機構(gòu)來說，債券回購率一般低于拆借率。

13、商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)經(jīng)營中的預(yù)期損失需要銀行的(　　)來覆蓋。

A、會計資本

B、核心資本

C、撥備

D、經(jīng)濟資本

答案：C

解析：撥備是對企業(yè)經(jīng)營中可能已經(jīng)構(gòu)成的風險和損失做出準備。銀行撥備指的是銀行貸款損失準備和銀行資產(chǎn)損失準備。

14、下列關(guān)于商業(yè)銀行借記卡的使用，表述正確的是()。

A、不可轉(zhuǎn)賬結(jié)算

B、不可以直接刷卡消費

C、可以透支

D、可以從ATM機取現(xiàn)

答案：D

解析：借記卡是一種具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金、購物消費等功能的信用工具，它還附加了轉(zhuǎn)賬、買賣基金、炒股、繳費等眾多功能，還提供了大量增值服務(wù)。借記卡也可以通過ATM轉(zhuǎn)賬和提款，但不能透支。故本題選擇D選項。

15、銀行風險是指銀行在經(jīng)營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其(　　)蒙受損失的可能性。

A、存款

B、資產(chǎn)和預(yù)期收益

C、聲譽

D、自有資本金

答案：B

解析：銀行風險是指銀行在經(jīng)營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其資產(chǎn)和預(yù)期收益蒙受損失的可能性。

16、下列關(guān)于個人助學貸款表述錯誤的是(??)。

A、可用于支付學雜費和生活費

B、可發(fā)放給我國境內(nèi)高等學校中經(jīng)濟困難的全日制普通本科生和研究生

C、一般商業(yè)助學貸款只能向正在接受非義務(wù)教育的學生發(fā)放

D、個人助學貸款分為國家助學貸款和一般商業(yè)助學貸款

答案：C

解析：一般商業(yè)性助學貸款，是指對正在接受非義務(wù)教育學習的學生或其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放的商業(yè)性貸款，只能用于學生的學雜費、生活費以及其他與學習有關(guān)的費用。一般商業(yè)性助學貸款由各商業(yè)銀行、城市信用社、農(nóng)村信用社等金融機構(gòu)發(fā)放。

17、目前，我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為(　　)。

A、城鎮(zhèn)登記失業(yè)率

B、農(nóng)業(yè)戶口登記失業(yè)率

C、全部登記失業(yè)人數(shù)與全國人口的比例

D、城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)的百分比

答案：A

解析：我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比。故選A。

18、商業(yè)銀行受政策性銀行的委托對其自主發(fā)放的貸款代理結(jié)算，并對其賬戶資金進行監(jiān)管，這屬于商業(yè)銀行的(　　)。

A、承諾業(yè)務(wù)

B、代理業(yè)務(wù)

C、托管業(yè)務(wù)

D、支付結(jié)算業(yè)務(wù)

答案：B

解析：代理業(yè)務(wù)中包括代理銀行業(yè)務(wù)。代理政策性銀行業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行受政策性銀行的委托，對其自主發(fā)放的貸款結(jié)算，并對其賬戶資金進行監(jiān)管的一種中間業(yè)務(wù)。目前我國主要代理中國進出口銀行和國家開發(fā)銀行業(yè)務(wù)。

19、下列行為中，違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》“內(nèi)幕交易”條款的是(　　)。

A、告知客戶本銀行未公布的重大投資行為

B、告知客戶宏觀經(jīng)濟情況

C、幫助客戶分析匯率波動趨勢

D、告知客戶已經(jīng)公開的上市公司財務(wù)狀況

答案：A

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員基于內(nèi)幕信息進行內(nèi)幕交易的，或為他人提供投資理財方面的建議，都可能損害所在機構(gòu)或金融消費者的利益，情節(jié)嚴重者，甚至會觸犯法律。

20、甲公司委托乙銀行為代理人向其客戶提供服務(wù)，下列情形中甲公司不需要對此服務(wù)過程承擔民事責任的(　　)。

A、乙銀行知道甲公司的代理內(nèi)容屬于違法行為，仍然進行代理活動

B、甲公司知道乙銀行在提供服務(wù)的過程中超越了其代理權(quán)限，但未做否認表示

C、甲公司知道乙銀行在提供服務(wù)的過程中行為違法，但不表示反對

D、代理期限已過，但乙銀行繼續(xù)向甲公司客戶提供服務(wù)

答案：D

解析：代理期限已過，代理義務(wù)已經(jīng)解除，因此選項D描述行為甲公司不需要對此服務(wù)過程承擔民事責任。

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