初級銀行

2019初級銀行從業(yè)資格證法律法規(guī)?？荚嚲砑按鸢?/h2>

發(fā)表時間：2019/10/1 11:37:48 來源：互聯(lián)網(wǎng) 點擊關注微信：

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1.下列關于資產(chǎn)支持證券的表述，不正確的是(?)。

A.2005年12月15日資產(chǎn)證券化業(yè)務正式進入中國大陸

B.我國資產(chǎn)支持證券的投資僅限于銀行間債券市場的參與者

C.我國資產(chǎn)支持證券只在證券交易市場發(fā)行和交易

D.商業(yè)銀行是資產(chǎn)支持證券的主要投資者

正確答案:C

解析: 資產(chǎn)支持證券是資產(chǎn)證券化產(chǎn)生的資產(chǎn)，2005年12月15日，國家開發(fā)銀行發(fā)行的開元信貸資產(chǎn)支持證券和中國建設銀行發(fā)行的建元個人住房抵押貸款支持證券在銀行間債券市場公開發(fā)行，標志著資產(chǎn)證券化業(yè)務正式進入中國大陸。我國資產(chǎn)支持證券只在全國銀行間債券市場發(fā)行和交易，其投資者僅限于銀行間債券市場的參與者，因此，商業(yè)銀行是主要投資者。

2.2007年2月1日起施行的《個人外匯管理辦法實施細則》中明確“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過(?)進行管理”。

A.現(xiàn)匯賬戶

B.外匯結(jié)算賬戶

C.資本項目賬戶

D.外匯儲蓄賬戶

正確答案:D

解析: 《個人外匯管理辦法實施細則》對個人外匯管理進行了調(diào)整和改進，“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲蓄賬戶進行管理?！?

3.甲公司由于經(jīng)營不善，無力償債被人民法院宣告破產(chǎn)，甲公司尚有1億元B銀行貸款未還，該貸款以甲公司的辦公樓為擔保。甲公司變價出售后的總破產(chǎn)財產(chǎn)2億元，其中辦公樓清算價位為8000萬元。甲公司的未償債務還包括欠繳稅款8000萬元，職工工資及保險費用4000萬元，其他普通破產(chǎn)債權1億元。則B銀行可收回(?)。

A.5000萬元

B.8000萬元

C.9000萬元

D.1億元

正確答案:B

解析: 根據(jù)《破產(chǎn)法》第一百一十三條的規(guī)定：破產(chǎn)財產(chǎn)在優(yōu)先清償破產(chǎn)費用和公益?zhèn)鶆蘸?，依照下列順序清償：①破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補助、撫恤費用，所欠的應當劃入職工個人賬戶的基本養(yǎng)老保險、基本醫(yī)療保險費用，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定應當支付職工的補償金;②破產(chǎn)人欠繳的除前項規(guī)定以外的社會保險費用和破產(chǎn)人所欠稅款;③比例配。破產(chǎn)企業(yè)的董事、監(jiān)事和高級管理人員的工資按照該企業(yè)職工的平均工資計算。該公司首先應付給職工工資及保險費用4000萬元，再償還欠繳稅款8000萬元。銀行貸款是以甲公司的辦公樓為擔保，銀行可獲得辦公樓清算價為8000萬元。

4.中央銀行的(?)、金融監(jiān)管機構的審慎監(jiān)管、存款保險制度是構成金融安全網(wǎng)的三大支柱。

A.風險準備金制度

B.保證金制度

C.最后貸款人制度

D.貨幣政策

正確答案:C

解析: 中央銀行的最后貸款人制度、金融監(jiān)管機構的審慎監(jiān)管、存款保險制度是構成金融安全網(wǎng)的三大支柱。

5.現(xiàn)階段，我國貨幣政策的操作目標和中介目標分別是(?)和(?)。

A.貨幣供應量;基礎貨幣

B.基礎貨幣;高能貨幣

C.基礎貨幣;流通中現(xiàn)金

D.基礎貨幣;貨幣供應量

正確答案:D

解析: 現(xiàn)階段，我國貨幣政策的操作目標和中介目標分別是基礎貨幣和貨幣供應量。

6.下列關于高利轉(zhuǎn)貸罪的表述中，錯誤的是( )。

A.本罪是以轉(zhuǎn)貸為目的，套取金融機構信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人，獲取違法所得的行為

B.本罪侵犯的客體是金融機構的信貸資金

C.本罪主體是一般主體，包括自然人和單位

D.具有貸款業(yè)務經(jīng)營權的金融機構不屬于本罪主體

正確答案:B

解析:本罪侵犯的客體是國家對貸款的管理制度。

7.下列關于股票分類錯誤的是( )。

A.A股是以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易、供國內(nèi)投資者買賣的股票

B.B股是以外幣標明面值，以外幣認購和進行交易，專供外國和我國香港、澳門、臺灣地區(qū)的投資者買賣的股票

C.H股是由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票

D.N股是由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票

正確答案:B

解析:根據(jù)上市地點及股票投資者的不同，股票可分為A股，指國內(nèi)投資者，以人民幣標明面值、認購和交易;B股，指國內(nèi)外投資者，2001年2月28日允許國內(nèi)投資者，以人民幣標明面值、以外幣認購和交易;H股，指中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在香港上市的股票;N股指中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在紐約上市的股票。

8.匯票上可以記載( )，但這些事項不具有匯票上的效力。

A.絕對記載事項

B.相對記載事項

C.法定記載事項

D.非法定記載事項

正確答案:D

解析:匯票上可以記載非法定記載事項，但這些事項不具有匯票上的效力。

9.下列關于內(nèi)部控制措施的表述，錯誤的是( )。

A.建立健全內(nèi)部控制制度體系，對各項業(yè)務活動和管理活動制定全面、系統(tǒng)、規(guī)范的業(yè)務制度和管理制度，并定期進行評估

B.合理確定各項業(yè)務活動和管理活動的風險控制點，采取適當?shù)目刂拼胧?執(zhí)行標準統(tǒng)一的業(yè)務流程和管理流程.確保規(guī)范運作

C.建立相應的授權體系，明確各級機構、部門、崗位、人員辦理業(yè)務和事項的權限，并實施動態(tài)調(diào)整

D.明確哪些是重要崗位，對重要崗位人員實行輪崗或強制休假制度：不相容崗位人員之間可以輪崗

正確答案:D

解析:根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》第十四條規(guī)定，“商業(yè)銀行應當建立健全內(nèi)部控制制度體系，對各項業(yè)務活動和管理活動制定全面、系統(tǒng)、規(guī)范的業(yè)務制度和管理制度，并定期進行評估?！边x項A正確。第十五條規(guī)定，“商業(yè)銀行應當合理確定各項業(yè)務活動和管理活動的風險控制點，采取適當?shù)目刂拼胧?，?zhí)行標準統(tǒng)一的業(yè)務流程和管理流程，確保規(guī)范運作，”選項B正確。第二十一條規(guī)定，“商業(yè)銀行應當根據(jù)各分支機構和各部門的經(jīng)營能力、管理水平、風險狀況和業(yè)務發(fā)展需要，建立相應的授權體系，明確各級機構、部門、崗位、人員辦理業(yè)務和事項的權限，并實施動態(tài)調(diào)整?！边x項C正確。第十九條規(guī)定，“商業(yè)銀行應當明確重要崗位，并制定重要崗位的內(nèi)部控制要求，對重要崗位人員實行輪崗或強制休假制度，原則上不相容崗位人員之間不得輪崗?！边x項D錯誤。

10.下列關于司法機關到銀行查詢單位存款的表述中，正確的是( )。

A.允許復制抄寫資料

B.允許借取資料

C.憑縣級以上人民政府簽發(fā)的“協(xié)查通知”

D.憑身份證查詢

正確答案:A

解析:司法機關到銀行查詢單位存款時，查詢?nèi)吮仨毘鍪颈救斯ぷ髯C或執(zhí)行公務證和出具縣級(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”，由銀行行長或其他負責人簽字后并指定銀行有關業(yè)務部門憑此提供情況和資料，并派專人接待。查詢?nèi)瞬坏媒枳咴?，需要的資料可以抄錄、復制或照相，并經(jīng)銀行蓋章。

11.中央銀行在運用貨幣政策進行金融宏觀調(diào)控時，主要是通過調(diào)控()來影響社會經(jīng)濟活動。

A.國內(nèi)生產(chǎn)總值

B.貨幣供給量

C.國民生產(chǎn)總值

D.貨幣需求量

正確答案:B

解析:中央銀行在運用貨幣政策進行金融宏觀調(diào)控時，主要是通過調(diào)控貨幣供給量來影響社會經(jīng)濟活動。

12.貨幣政策的傳導過程是()。

A.中央銀行→操作目標→中介目標→最終目標

B.中央銀行→中介目標→操作目標→最終目標

C.中央銀行→操作目標→最終目標→中介目標

D.中央銀行→中介目標→最終目標→操作目標

正確答案:A

解析:制定和實施貨幣政策，首先必須明確貨幣政策最終要達到的目的，即貨幣政策的最終目標。中央銀行通過貨幣政策工具操作直接引起操作目標的變動，操作目標的變動又通過一定的途徑傳導到整個金融體系，引起中介目標的變化，進而影響宏觀經(jīng)濟運行，實現(xiàn)貨幣政策最終目標。

13.根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會《金融租賃公司管理辦法》的規(guī)定，金融租賃公司以()業(yè)務為主。

A.經(jīng)營租賃

B.商品租賃

C.融資租賃

D.轉(zhuǎn)租賃

正確答案:C

解析:在我國，金融租賃公司特指由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準設立的、以經(jīng)營融資租賃業(yè)務為主的非銀行金融機構。

14.根據(jù)“實貸實付”原則，銀行應將貸款資金通過貸款人受托支付等方式，支付給符合合同約定的()。

A.第三方賬戶

B.借款人賬戶

C.借款人交易對象

D.任意賬戶

正確答案:C

解析:實貸實付是指銀行業(yè)金融機構根據(jù)貸款項目進度和有效貸款需求，在借款人需要對外支付貸款資金時，根據(jù)借款人的提款申請以及支付委托，將貸款資金通過貸款人受托支付等方式，支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。

15.中國人民銀行授權外匯交易中心對外公布的當日外匯牌價是()。

A.現(xiàn)鈔賣出價

B.中間價

C.現(xiàn)匯買入價

D.現(xiàn)鈔買入價

正確答案:B

解析:中國人民銀行授權外匯交易中心對外公布的當日外匯牌價是中間價(基準價)。

16.如果外匯儲備貨幣的匯率上升，下列說法正確的是()。

A.外匯儲備規(guī)模增加

B.外匯儲備的實際價值減少

C.外匯儲備的實際價值增加

D.外匯儲備規(guī)模減小

正確答案:C

解析:儲備貨幣的匯率變動影響一國外匯儲備的實際價值。儲備貨幣匯率上升，會使該種儲備貨幣的實際價值增加，儲備貨幣匯率下降，會使該種貨幣的實際價值減少。外匯儲備實際是一種國際購買力的儲備。

17.支付結(jié)算業(yè)務屬于商業(yè)銀行()。

A.資產(chǎn)業(yè)務

B.中間業(yè)務

C.負債業(yè)務

D.其他業(yè)務

正確答案:B

解析:支付結(jié)算業(yè)務屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務。

18.下列屬于商業(yè)銀行的非利息收入的業(yè)務是()。

A.個人貸款業(yè)務

B.托管、支付結(jié)算業(yè)務

C.債券投資業(yè)務

D.公司貸款業(yè)務

正確答案:B

解析:中間業(yè)務是指不構成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務，包括收取服務費或代客買賣差價的理財業(yè)務、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費、托管、支付結(jié)算等業(yè)務。

19.權利人依法對特定的物享有直接支配和排他的權利稱為()。

A.物權

B.所有權

C.占有權

D.處置權

正確答案:A

解析:物權是指權利人依法對特定的物享有直接支配和排他的權利，包括所有權、用益物權和擔保物權。

20.甲公司于2016年3月2日簽發(fā)同城使用的支票1張給乙公司，金額為10萬元人民幣，付款人為丁銀行。次日，乙公司將支票背書轉(zhuǎn)讓給丙公司。2016年3月17日，丙公司請求丁銀行付款時遭拒絕。丁銀行拒絕付款的正當理由是()。

A.甲公司在丁銀行賬戶上的存款僅有2萬元人民幣

B.甲公司未按期提示付款

C.丁銀行不是該支票的債務人

D.該支票的債務人應該是甲公司和乙公司

正確答案:B

解析:根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》第九十一條的規(guī)定，支票的持票人應當自出票日起十日內(nèi)提示付款;異地使用的支票，其提示付款的期限由中國人民銀行另行規(guī)定。超過提示付款期限的，付款人可以不予付款;付款人不予付款的，出票人仍應當對持票人承擔票據(jù)責任。丙公司請求付款時，提示付款期限已經(jīng)超過10天，故丁銀行拒絕付款。

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