初級(jí)銀行

【例題1：?jiǎn)芜x】下列關(guān)于貸款的表述中，不正確的是( )。

A.貸款是銀行最主要的資產(chǎn)

B.貸款是銀行最主要的資金運(yùn)用

C.貸款是最大、最明顯的信用風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域

D.貸款是銀行最主要的資金來源

【答案】D

【解析】存款是銀行最主要的資金來源。貸款是銀行最主要的資產(chǎn)，最主要的資金運(yùn)用，也是最大、最明顯的信用風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域。

【例題2：判斷】絕大多數(shù)個(gè)人貸款主要用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。( )

A.正確

B.錯(cuò)誤

【答案】B

【解析】雖然部分個(gè)人貸款也用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，但絕大多數(shù)個(gè)人貸款主要用于消費(fèi)。

【例題3：多選】個(gè)人貸款主要包括( )。

A.個(gè)人住房貸款 B.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款

C.項(xiàng)目融資 D.個(gè)人消費(fèi)貸款

E.個(gè)人信用卡透支

【答案】ABDE

【解析】個(gè)人貸款主要分為四大類，即個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款和個(gè)人信用卡透支。選項(xiàng)“C項(xiàng)目融資”屬于公司貸款。

【例題4：?jiǎn)芜x】商業(yè)銀行的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)最主要的組成部分是( )。

A.個(gè)人住房貸款 B.個(gè)人消費(fèi)貸款

C.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款 D.個(gè)人信用卡透支

【答案】A

【解析】個(gè)人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等用途的本外幣貸款。個(gè)人住房貸款，是個(gè)人貸款最主要的組成部分。

【例題5：?jiǎn)芜x】銀行向自然人為購(gòu)買、建造、大修各類型住房而發(fā)放的貸款是( )。

A.個(gè)人住房按揭貸款 B.公積金個(gè)人住房貸款

C.固定利率個(gè)人住房貸款 D.個(gè)人商用房貸款

【答案】A

【解析】個(gè)人住房按揭貸款，是銀行向自然人為購(gòu)買、建造、大修各類型住房而發(fā)放的貸款。

【例題6：?jiǎn)芜x】個(gè)人住房委托貸款和銀行自營(yíng)性貸款的組合，指的是( )。

A.個(gè)人住房按揭貸款

B.公積金個(gè)人住房貸款

C.固定利率個(gè)人住房貸款

D.個(gè)人住房組合貸款

【答案】D

【解析】個(gè)人住房組合貸款，是指銀行以公積金存款和信貸資金為來源，向同一借款人發(fā)放的用于購(gòu)買自用普通住房的貸款，是個(gè)人住房委托貸款和銀行自營(yíng)性貸款的組合。

【例題7：判斷】直客式個(gè)人住房貸款是指借款人未通過合作機(jī)構(gòu)推介直接向銀行申請(qǐng)辦理的個(gè)人住房貸款。( )

A.正確

B.錯(cuò)誤

【答案】A

【解析】直客式個(gè)人住房貸款是指借款人未通過合作機(jī)構(gòu)推介直接向銀行申請(qǐng)辦理的個(gè)人住房貸款。

【例題8：判斷】根據(jù)中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)《汽車貸款管理辦法》(2017年修訂)規(guī)定，個(gè)人汽車貸款中自用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為80%。( )

A.正確 B.錯(cuò)誤

【答案】B

【解析】根據(jù)中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)《汽車貸款管理辦法》(2017年修訂)規(guī)定，自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車貸款最高發(fā)放比例為80%，商用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車貸款最高發(fā)放比例為70%;自用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為85%，商用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為75%;

【例題9：?jiǎn)芜x】借款人提供銀行認(rèn)可的質(zhì)押、抵押、第三方保證或具有一定信用資格后，銀行核定借款人相應(yīng)的質(zhì)押額度、抵押額度、保證額度或信用額度。質(zhì)押額度一般不超過借款人提供的質(zhì)押權(quán)利憑證( )。

A.票面面值的90% B.票面價(jià)值的90%

C.評(píng)估價(jià)值的70% D.票面價(jià)值的70%

【答案】B

【解析】借款人提供銀行認(rèn)可的質(zhì)押、抵押、第三方保證或具有一定信用資格后，銀行核定借款人相應(yīng)的質(zhì)押額度、抵押額度、保證額度或信用額度。質(zhì)押額度一般不超過借款人提供的質(zhì)押權(quán)利憑證票面價(jià)值的90%;抵押額度一般不超過抵押物評(píng)估價(jià)值的70%;保證額度和信用額度根據(jù)借款人的信用等級(jí)確定。

【例題10：判斷】個(gè)人住房裝修貸款屬于個(gè)人住房貸款。( )

A.正確 B.錯(cuò)誤

【答案】B

【解析】個(gè)人住房裝修貸款，是指銀行向個(gè)人客戶發(fā)放的用于裝修自用住房的人民幣擔(dān)保貸款。個(gè)人住房裝修貸款屬于個(gè)人消費(fèi)貸款。

【例題11：多選】個(gè)人消費(fèi)貸款包括( )。

A.個(gè)人住房貸款

B.個(gè)人汽車貸款

C.助學(xué)貸款

D.個(gè)人消費(fèi)額度貸款

E.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款

【答案】BCDE

【解析】個(gè)人消費(fèi)貸款一般包括個(gè)人汽車貸款、助學(xué)貸款、個(gè)人消費(fèi)額度貸款、個(gè)人住房裝修貸款、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款、個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款等。

【例題12：?jiǎn)芜x】個(gè)人申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)貸款，一般需要有一個(gè)( )作為借款基礎(chǔ)。

A.借款人信用 B.資金用途說明

C.經(jīng)營(yíng)實(shí)體 D.營(yíng)業(yè)執(zhí)照

【答案】C

【解析】個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款是指銀行對(duì)自然人發(fā)放的、用于合法生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的貸款。個(gè)人申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)貸款，一般需要有一個(gè)經(jīng)營(yíng)實(shí)體作為借款基礎(chǔ)。

【例題13：多選】個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的還款方式通常包括( )。

A.按周還本付息 B.遞增還款法

C.等額本金 D.組合還款法

E.等額本息

【答案】CE

【解析】個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的還款方式通常包括等額本息及等額本金兩種。目前，各銀行還根據(jù)個(gè)人需求提供個(gè)性化的還款方式及還款服務(wù)，較為常見的特色還款方式包括：按周還本付息、遞增還款法、遞減還款法、先息后本法、組合還款法、到期一次還本付息法等。

(三)相關(guān)監(jiān)管要求

要遵守“了解你的客戶”原則，全面持續(xù)評(píng)估借款人的信用情況、償付能力、貸款用途等，審慎確定借款人適當(dāng)性、綜合資金成本、貸款金額上限、貸款期限、貸款用途限定、還款方式等。要防止借款人“以貸養(yǎng)貸”、“多頭借款”等行為。根據(jù)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象的通知》(銀監(jiān)發(fā)[2018]4號(hào))規(guī)定，不得發(fā)放“首付貸”和首付不合規(guī)的個(gè)人住房貸款，各類消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款、信用卡透支等不得用于購(gòu)房。

【例題14：判斷】根據(jù)相關(guān)規(guī)定，銀行不得發(fā)放“首付貸”和首付不合規(guī)的個(gè)人住房貸款，各類消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款、信用卡透支等不得用于購(gòu)房。( )

A.正確

B.錯(cuò)誤

【答案】A

【解析】根據(jù)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象的通知》(銀監(jiān)發(fā)[2018]4號(hào))規(guī)定，不得發(fā)放“首付貸”和首付不合規(guī)的個(gè)人住房貸款，各類消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款、信用卡透支等不得用于購(gòu)房。

【例題15：?jiǎn)芜x】我國(guó)商業(yè)銀行最為傳統(tǒng)、最為熟悉的信貸業(yè)務(wù)是( )。

A.流動(dòng)資金貸款 B.固定資產(chǎn)貸款

C.項(xiàng)目融資 D.房地產(chǎn)貸款

【答案】A

【解析】流動(dòng)資金貸款是我國(guó)商業(yè)銀行最為傳統(tǒng)、最為熟悉的信貸業(yè)務(wù)。

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