初級銀行

1.下列關(guān)于個人住房組合貸款的表述，正確的是( )。

A、個人一手房貸款與個人二手房貸款的組合

B、公積金個人住房貸款與個人委托貸款的組合

C、個人房屋購置貸款與個人房屋裝修貸款的組合

D、自營性個人住房貸款與公積金個人住房貸款的組合

2.率先在國內(nèi)開展個人住房貸款業(yè)務(wù)的是( )。

A、中國人民銀行

B、中國工商銀行

C、中國建設(shè)銀行

D、中國農(nóng)業(yè)銀行

3.在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，采取的擔(dān)保方式以( )為主。

A、抵押擔(dān)保

B、保證擔(dān)保

C、抵質(zhì)押擔(dān)保

D、質(zhì)押擔(dān)保

4.公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)中，承辦銀行的職責(zé)是( )。

A、承擔(dān)公積金信貸風(fēng)險

B、負責(zé)信貸審批

C、發(fā)放公積金貸款

D、制定公積金信貸政策

5.對于貸款購買普通住房的說法，錯誤的是( )。

A、在“限購”城市，貸款購買首套普通自住房的家庭，最低首付比例為 25%

B、在“限購”城市，貸款購買首套普通自住房的家庭，最低首付比例為 30%

C、在“無限購”城市，貸款購買首套普通自住房的家庭，最低首付比例可以為 25%

D、在“無限購”城市，貸款購買首套普通自住房的家庭，最低首付比例可以為 30%

6.根據(jù)監(jiān)管部門文件規(guī)定，為減輕借款人不必要的利息負擔(dān)，商業(yè)銀行只能對購買( )住房的個人發(fā)放個人住房貸款。

A、主體結(jié)構(gòu)已封頂

B、主體建筑已出地面

C、已竣工驗收

D、已具備預(yù)售條件

7.下列客戶中，不可以在本地申請公積金個人住房貸款的是( )。

A、老張，一周前從 B 市前來本市任職某外企銷售部經(jīng)理，在 B 市擁有個人住房公積金存款賬戶，且能按時足額繳存住房公積金

B、老劉，已在本市某國有企業(yè)工作 35 年，將于下個月退休，擁有個人住房公積金存款賬戶，每月均按時足額繳存住房公積金

C、農(nóng)民工老楊，在本市某保安公司工作，有本市暫住證，半年前公司為其辦理了個人住房公積金存款賬戶，每月均按時足額繳存住房公積金

D、小李，外地大學(xué)畢業(yè)生，現(xiàn)在本市某銀行從事 IT 工作，單位已為其辦理了個人住房公積金存款賬戶，每月均按時足額繳存住房公積金

8.不良個人住房貸款的處置方式不包括( )。

A、通過拍賣行競拍

B、申請強制執(zhí)行

C、與借款人協(xié)商變賣

D、向法院提起訴訟

9.個人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸款簽約的風(fēng)險點不包括( )。

A、未按規(guī)定保管借款合同

B、合同文本中存在不規(guī)范行為

C、未對合同簽署人及簽字進行核實

D、未簽訂合同或是簽訂無效合同

10.下列關(guān)于個人住房貸款期限調(diào)整的表述，錯誤的是( )。

A、原借款期限加上延長期限達到新的利率期限檔次時，從延長之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行

B、對分期還款類個人貸款，縮短期限后，貸款到期日期至少在下個結(jié)息期內(nèi)，即剩余有效還款期數(shù)不能為零

C、一年以內(nèi)(含)的個人貸款，不允許展期

D、縮短借款期限后新的借款期限達到新的利率期限檔次時，從縮短之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行

11.個人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，( )。

A、上限管理，下限放開

B、上限放開，下限管理

C、利率固定，商業(yè)銀行不得自行調(diào)整

D、上下限固定，商業(yè)銀行在此范圍內(nèi)自行調(diào)整

12.關(guān)于住房公積金的繳存的表述，錯誤的是( )。

A、住房公積金管理中心應(yīng)當(dāng)建立職工住房公積金明細賬，記載職工個人住房公積金的繳存、提取等情況

B、住房公積金管理中心應(yīng)當(dāng)在受委托銀行設(shè)立住房公積金專戶

C、單位與職工終止勞動關(guān)系的，單位應(yīng)當(dāng)自勞動關(guān)系終止之日起 10 日內(nèi)到住房公積金管理中心辦理變更登記

D、每個職工只能有一個住房公積金賬戶

13.公積金個人住房貸款實行“存貸結(jié)合、先存后貸、( )和貸款擔(dān)?！钡脑瓌t。

A、整借零還

B、零借整還

C、整借整還

D、零借零還

14.本次貸款的月還本付息額 2350 元，所購房產(chǎn)的月物業(yè)管理費預(yù)計 150 元，其他債務(wù)月均償付額 300 元，借款人均收入 5000 元。依據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》，審查其房產(chǎn)支出與收入比、債務(wù)與收入比兩項指標(biāo)，以下說法正確的是( )。

A、房產(chǎn)支出與收入比達到條件、債務(wù)與收入比未達到條件

B、房產(chǎn)支出與收入比未達到條件、債務(wù)與收入比達到條件

C、兩項指標(biāo)均未達到條件

D、兩項指標(biāo)均達到條件

15.根據(jù)最新的國務(wù)院及有關(guān)部門文件規(guī)定，如因當(dāng)?shù)貢簳r不具備查詢條件而不能提供家庭住房登記查詢結(jié)果的，借款人應(yīng)向貸款人提交家庭住房實有套數(shù)的( )。如借款人提交的材料不實，貸款人應(yīng)( )。

A、書面誠信保證，與借款人協(xié)商收回貸款

B、書面誠信保證，將其記作不良記錄

C、口頭聲明，將其記作不良記錄

D、口頭聲明，與借款人協(xié)商收回貸款

16.個人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸款審批的風(fēng)險點不包括( )。

A、未按獨立公正原則審批

B、不按權(quán)限審批貸款，使貸款超授權(quán)發(fā)放

C、審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴

D、借款人信息錄入不準(zhǔn)確

17.個人住房貸款發(fā)放前，貸款發(fā)放人應(yīng)落實有關(guān)貸款的發(fā)放條件，下列表述錯誤的是( )。

A、對自然人作為保證人的，無需明確落實履行保證責(zé)任的具體操作程序

B、確認借款人首付款已全額支付到位

C、對采取抵(質(zhì))押的貸款，要落實貸款抵(質(zhì))押登記手續(xù)

D、借款人所購房屋為新建房的，要確認項目工程進度符合相關(guān)規(guī)定

18.下列關(guān)于個人住房貸款利率和還款方式的表述，錯誤的是( )。

A、個人住房貸款還款方式以等額本息還款法和等額本金還款法最為常用

B、借款合同簽訂后，未經(jīng)貸款人同意，不得更改還款方式

C、個人住房貸款的計息、結(jié)息方式，由借貸雙方協(xié)商確定

D、借款人可以根據(jù)需要選擇還款方式，一筆借款合同可以選擇多種還款方式

19.個人貸款的貸前調(diào)查應(yīng)以( )為主。

A、委托調(diào)查

B、實地調(diào)查

C、網(wǎng)上調(diào)查

D、間接調(diào)查

20.下列關(guān)于房地產(chǎn)估價方法說法錯誤的是( )。

A、市場法適用交易對象活躍的房地產(chǎn)

B、成本法適用無收益、發(fā)生交易少、有獨特設(shè)計需要的房地產(chǎn)

C、長期趨勢法適用有收益或有潛在收益的房地產(chǎn)

D、假設(shè)開發(fā)法適用有投資開發(fā)或再開發(fā)潛力的房地產(chǎn)

21.借款人在符合基本條件后，申請不同的公積金個人住房貸款還需要提供相關(guān)的補充申請材料。下列不屬于申請一手商品房公積金個人住房貸款須提供的補充材料的是( )。

A、合法的商品房購房合同或協(xié)議

B、借款人已交付符合規(guī)定的首付款的有效憑據(jù)

C、由公積金管理中心認可的評估機構(gòu)出具的評估報告

D、婚姻狀況證明

22.一般情況下，公積金個人住房貸款資金必須以( )的方式交入售房人賬戶。

A、網(wǎng)銀

B、現(xiàn)金

C、轉(zhuǎn)賬

D、回單

23.個人住房貸款對合作機構(gòu)分析的要點不包括( )。

A、合作機構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)層素質(zhì)

B、合作機構(gòu)的歷史信用記錄

C、合作機構(gòu)的地理位置

D、合作機構(gòu)的經(jīng)營成果

24.下列情形不可以申請公積金個人住房貸款的是( )。

A、集資建造住房

B、裝修自有住房

C、翻建自有住房

D、購買商品等

25.下列不屬于公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)操作模式的是( )。

A、公積金管理中心受理，銀行審批，銀行操作

B、銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作

C、公積金管理中心受理、審核審批，銀行操作

D、公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動

26.下列不屬于個人住房貸款的是( )。

A、個人住房組合貸款

B、自營性個人住房貸款

C、個人商用房貸款

D、公積金個人住房貸款

27.貸款審查人審查完畢后，應(yīng)對貸前調(diào)查人提出的調(diào)查意見和貸款建議是否合理、合規(guī)等在( )上簽署審查意見。

A、個人住房貸款調(diào)查審查表

B、個人住房貸款面談記錄

C、個人住房貸款合同

D、個人住房貸款申請書

28.下列屬于政策性貸款的是( )。

A、公積金個人住房貸款

B、個人商用房貸款

C、自營性個人住房貸款

D、個人醫(yī)療貸款

29.在我國開辦最早、規(guī)模最大的個人貸款產(chǎn)品是( )。

A、個人教育貸款

B、個人住房貸款

C、個人汽車貸款

D、個人經(jīng)營類貸款

30.商業(yè)銀行在辦理個人住房貸款業(yè)務(wù)時，應(yīng)區(qū)別判斷抵押物狀況，抵押物價值的確定以該房產(chǎn)的( )為準(zhǔn)。

A、該次買賣交易中的成交價

B、該次買賣交易中的成交價或評估價的較高者

C、最新的評估價

D、該次買賣交易中的成交價或評估價的較低者

31.對個人住房貸款樓盤項目的審查不包括( )。

A、對借款人資信的審查

B、對項目的實地考察

C、對開發(fā)商資信的審查

D、對項目本身的審查

32.關(guān)于差別化住房信貸政策問題，理解錯誤的是( )。

A、對能提供 1 年以上當(dāng)?shù)丶{稅證明或社會保險繳納證明的非本地居民申請住房貸款的，貸款人執(zhí)行差別化住房信貸政策

B、商品住房價格過高、上漲過快、供應(yīng)緊張的地區(qū)，商業(yè)銀行可根據(jù)風(fēng)險狀況和地方政府有關(guān)政策規(guī)定，對其暫停發(fā)放住房貸款

C、借款人已利用貸款購買一套(及以上)住房，又申請貸款購買住房的，應(yīng)對借款人執(zhí)行第二套(及以上)差別化住房信貸政策

D、對不能提供1年以上當(dāng)?shù)丶{稅證明或社會保險繳納證明的非本地居民申請住房貸款的，貸款人按第二套(及以上)的差別化住房信貸政策執(zhí)行

33.下列不屬于個人住房貸款抵押擔(dān)保的法律風(fēng)險的是( )。

A、抵押物市場價值波動較大

B、抵押物為學(xué)校、醫(yī)院等公益性事業(yè)單位公益財產(chǎn)

C、抵押登記存在瑕疵，使得抵押擔(dān)保處于抵押不生效的風(fēng)險中

D、抵押物重復(fù)抵押

34.公積金個人住房貸款的還款方式不包括( )。

A、等額本金還款法

B、等額本息還款法

C、一次還本付息法

D、等額遞增還款法

35.在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，擔(dān)保公司的“擔(dān)保放大倍數(shù)”指( )。

A、擔(dān)保公司提供給借款人的貸款金額與自身實收資本的倍數(shù)

B、擔(dān)保公司對外提供擔(dān)保的余額與自身實收資本的倍數(shù)

C、擔(dān)保公司的營業(yè)利潤與自身實收資本的倍數(shù)

D、擔(dān)保公司向銀行的貸款金額與自身實收資本的倍數(shù)

36.在商業(yè)銀行個人住房貸款業(yè)務(wù)中，房地產(chǎn)開發(fā)公司和二手房經(jīng)紀公司等外部合作機構(gòu)在銀行貸款業(yè)務(wù)中的主要作用是( )。

A、提供客源、代理部分貸款管理職能

B、貸款調(diào)查、提供客源

C、提供客源、承擔(dān)擔(dān)保

D、貸款調(diào)查、承擔(dān)擔(dān)保

37.我國某城市受國內(nèi)外經(jīng)濟不景氣影響，很多企業(yè)經(jīng)營者收益下降或員工收入減少，同時房價大幅下挫，借款人無力或不愿繼續(xù)供款，個人住房貸款不良率開始上升，這種因借款人的還款能力和還款意愿下降而導(dǎo)致的風(fēng)險屬于( )。

A、信用風(fēng)險

B、市場風(fēng)險

C、道德風(fēng)險

D、操作風(fēng)險

38.個人住房貸款檔案管理中存在的風(fēng)險不包括( )。

A、未對檔案資料使用實施借閱審批登記制度

B、未按照要求收集整理貸款檔案資料

C、未核對“個人貸款檔案清單”

D、不按權(quán)限審批，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

39.根據(jù)監(jiān)管部門文件規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在一定比例之內(nèi)，其中“月房產(chǎn)支出”的公式為( )。

A、本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費+近三個月月均水電費

B、本次貸款平均的月還款額+近三個月月均水電費

C、本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費

D、本次貸款最高的月還款額+月物業(yè)管理費+近三個月月均水電費

40.某企業(yè)一幢房產(chǎn)原值 600000 元，已知房產(chǎn)稅稅率為 1.2%，當(dāng)?shù)匾?guī)定的房產(chǎn)稅扣除比例為 30%，該房產(chǎn)年度應(yīng)繳納的房產(chǎn)稅稅額為( )元。

A、9360

B、7200

C、5040

D、2160

41.林某有面積為 140 平方米的住宅一套，價值 96 萬元。黃某有面積為 120 平方米的住宅一套，價值 72 萬元。兩人進行房屋交換，差價部分黃某以現(xiàn)金補償林某。已知契稅適用稅率為 3%，黃某應(yīng)繳納的契稅稅額為( )萬元。

A、4.8

B、2.88

C、2.16

D、0.72

42.銀行經(jīng)辦人員考察借款申請人租金收入的真實性時，要做到( )。

A、通過房地產(chǎn)中介機構(gòu)來調(diào)查該房產(chǎn)附近地區(qū)的房產(chǎn)租賃市場租金收入的平均水平，驗證該借款人是否有故意提高其租金收入的行為

B、通過電話調(diào)查、面談核實其租金收入的真實情況

C、在條件允許的情況下，通過實地考察驗證房產(chǎn)面積和位置等情況，以確認租金收入的穩(wěn)定性

D、通過了解其公積金數(shù)額及存折上流水情況來驗證收入證明的真實情況

E、通過驗證房屋產(chǎn)權(quán)和租賃合同來確認借款人對房產(chǎn)的所有權(quán)及租賃行為的真實性

43.銀行一般通過( )等渠道和方式，向擬申請個人住房貸款的個人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)。

A、網(wǎng)上銀行

B、電話銀行

C、業(yè)務(wù)宣傳手冊

D、現(xiàn)場、窗口

E、電視廣告

44.個人住房貸款借款人的第一還款來源有( )。

A、經(jīng)營收入

B、租金收入

C、投資收入

D、借款人貸款抵押物的變現(xiàn)收入

E、工資收入

45.根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在一定比例之內(nèi)，其中收入包括( )。

A、申請人自身的可支配收入

B、共同申請人的可支配收入

C、申請人配偶的可支配收入

D、申請人子女的可支配收入

E、申請人家庭的可支配收入

46.下面符合“假個人住房貸款”特征的有( )。

A、多名借款人還款賬戶內(nèi)存款很少，還款日前由同一人或同一單位進行轉(zhuǎn)賬或現(xiàn)金支付來還款

B、借款人對所購房屋位置、朝向、樓層、戶型、交房時間等與所購房屋密切相關(guān)的信息甚了解

C、沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷或樓盤售價與周圍樓盤相比明顯偏高

D、開發(fā)企業(yè)員工或關(guān)聯(lián)方集中購買同一樓盤，或一人購買多套

E、借款人收入證明與年齡結(jié)構(gòu)明顯不相稱，在一段時間內(nèi)集中申請辦理貸款，首付款非自己交付或?qū)嶋H沒有交付

47.個人住房貸款業(yè)務(wù)中，“假個貸”的主要成因有( )。

A、開發(fā)商惡意套取銀行資金進行詐騙

B、開發(fā)商為緩解樓盤銷售窘境

C、開發(fā)商為獲得優(yōu)惠貸款

D、銀行擴大市場份額

E、銀行管理漏洞為“假個貸”提供可乘之機

48.個人住房貸款的貸款審查人負責(zé)審查的主要內(nèi)容有( )。

A、對提交資料有疑問的，要求調(diào)查人重新調(diào)查

B、認為需要補充材料和完善調(diào)查內(nèi)容的，要求調(diào)查人落實

C、借款人提交材料的合規(guī)性

D、貸前調(diào)查人提交的“個人住房貸款調(diào)查審批表”

E、貸前調(diào)查的內(nèi)容完整性

49.個人住房貸款審批流程中，審批人應(yīng)進行審查的內(nèi)容包括( )。

A、借款人資格和條件

B、借款人所購房產(chǎn)的結(jié)構(gòu)

C、借款人的資信狀況

D、申請借款的金額、期限

E、貸款用途

50.商業(yè)銀行的一線經(jīng)辦人員必須嚴格執(zhí)行貸款準(zhǔn)入條件，從源頭上降低“假個貸”風(fēng)險，在具體操作上，主要是注意( )。

A、借款人收入的真實性

B、貸款用途的真實性

C、借款人的信用情況

D、交易價格的合理性

E、借款人身份的真實性

51.下列不能作為個人住房貸款借款人的有( )。

A、不能完全識別自身行為的限制民事行為能力人

B、在校就讀的研究生，以父母收入作為生活來源

C、剛畢業(yè)找到工作的大學(xué)生

D、15 歲的中國公民

E、完全不能識別自身行為的精神病患者

52.房地產(chǎn)估價的主要方法有( )。

A、收益法

B、假設(shè)開發(fā)法

C、短期趨勢法

D、成本法

E、市場法

53.公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款的主要區(qū)別有( )。

A、承擔(dān)風(fēng)險的主體不同，公積金個人住房貸款商業(yè)銀行本身不承擔(dān)貸款風(fēng)險，而自營性住房貸款是商業(yè)銀行自己承擔(dān)貸款風(fēng)險

B、資金來源不同，公積金個人住房貸款的資金來自于公積金管理部門歸集的住房公積金，而自營性個人住房貸款來源于銀行自有的信貸資金

C、貸款對象不同，公積金個人住房貸款的對象需要是住房公積金繳存人，而自營性個人住房貸款是符合貸款條件的，具有完全民事行為能力的自然人

D、審批主體不同，公積金個人住房貸款由商業(yè)銀行支行行長審批，而自營性個人住房貸款由商業(yè)銀行專職審批人員審批

E、貸款利率不同，公積金個人住房貸款的利率比自營性個人住房貸款利率低

54.個人住房貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止期間對有關(guān)事宜的管理，包括( )。

A、貸款本息回收

B、貸后檢查

C、貸款的風(fēng)險分類

D、合同簽署

E、不良貸款管理

55.個人住房貸款的借款人申請貸款期限調(diào)整時，須具備的前提條件有( )。

A、貸款本期本金已歸還

B、貸款無積欠本金

C、貸款采用分期還款方式

D、貸款無積欠利息

E、貸款未到期

56.采用保證擔(dān)保方式的，保證人應(yīng)與貸款銀行簽訂保證合同，保證人為借款人提供的貸款擔(dān)保為全額連帶責(zé)任保證，借款人與保證人之間可相互提供保證。( )

A、正確

B、錯誤

57.公積金個人住房貸款資金一般不得由借款人提取現(xiàn)金。( )

A、正確

B、錯誤

58.張某將個人擁有產(chǎn)權(quán)的房屋出典給李某，則李某為該房屋房產(chǎn)稅的納稅人。( )

A、正確

B、錯誤

59.個人住房貸款樓盤項目調(diào)查報告包括通過商品房銷售貸款的合作可給銀行帶來的效益和風(fēng)險分析、項目合作的可行性結(jié)論、開發(fā)商要求合作的市場銷售前景等。( )

A、正確

B、錯誤

60.公積金個人住房貸款的審批由公積金管理中心委托主辦商業(yè)銀行代為執(zhí)行，對貸款額度、年限、成數(shù)等作出審批意見。( )

A、正確

B、錯誤

61.房地產(chǎn)是指土地、建筑物及其他地上定著物，它是實物、權(quán)益、區(qū)位的綜合體。( )

A、正確

B、錯誤

62.個人二手房貸款的期限不能超過所購住房的剩余的土地使用權(quán)期限。( )

A、正確

B、錯誤

63.對擁有一套住房且相應(yīng)購房貸款未結(jié)清的居民家庭，為改善居住條件再次申請商業(yè)性個人住房貸款購買普通自住房的，貸款最低首付比例為 30%。( )

A、正確

B、錯誤

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