初級(jí)銀行

1.( )銀監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知》。

A.1999 年 5 月

B.2002 年 7 月

C.2005 年 8 月

D.2008 年 4 月

2.處于不同階段的家庭理財(cái)重點(diǎn)不同，下列說(shuō)法正確的是( )。

A.家庭形成期資產(chǎn)不多但流動(dòng)性需求大，應(yīng)以存款為主

B.家庭成長(zhǎng)期的信貸運(yùn)用多以房屋、汽車(chē)貸款為主

C.家庭成熟期的保險(xiǎn)安排應(yīng)以子女教育年金儲(chǔ)備高等教育學(xué)費(fèi)為主

D.家庭衰老期的核心資產(chǎn)配置應(yīng)以貨幣為主

3.下列關(guān)于個(gè)人生命周期，說(shuō)法正確的是( )。

A.通常以 20 歲為起點(diǎn)

B.分為 4 個(gè)階段

C.建立期的保險(xiǎn)計(jì)劃以養(yǎng)老險(xiǎn)為主

D.高原期的家庭形態(tài)表現(xiàn)為子女獨(dú)立

4.下列不屬于影響貨幣價(jià)值的主要因素的為( )。

A.幣種

B.時(shí)間

C.收益率

D.單利和復(fù)利

5.利率為 3%，拿出 2 萬(wàn)元進(jìn)行投資，兩年后將會(huì)得到( )元。

A.1.78

B.2.12

C.2.32

D.2.56

6.陳太太購(gòu)買(mǎi)某公司股票，該股票預(yù)計(jì)未來(lái) 5 年內(nèi)以每年 40%的速度增長(zhǎng)，且 5 年后的股利為 5.92 元，則該股票的現(xiàn)值為( )元。

A.0.9 元

B.1.1 元

C.1.3 元

D.2.2 元

7.將 100 元進(jìn)行投資，年利率為 l2%，每 4 個(gè)月計(jì)息一次，3 年后的終值為( )元。

A.142.33

B.156.76

C.163.27

D.165.84

8.企業(yè)向租賃公司融資租入設(shè)備一臺(tái)，租賃期限為 8 年，該設(shè)備的買(mǎi)價(jià)為 320000 元，租賃公司的綜合率為 16%，則企業(yè)在每年的年末等額支付的租金為( )元。

A.73671.61

B.74586.33

C.75667.89

D.83214.36

9.下列關(guān)于變異系數(shù)的描述，錯(cuò)誤的為( )。

A.變異系數(shù)=σi/E(Ri)

B.變異系數(shù)=預(yù)期收益率/標(biāo)準(zhǔn)差

C.表示獲得單位的預(yù)期收益須承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)

D.變異系數(shù)越小，投資項(xiàng)目越優(yōu)

10.相關(guān)系數(shù)的區(qū)間為( )。

A.[一 1，1]

B.(一 1，1]

C.[一 1，1)

D.(一 1，1)

11.( )不是無(wú)差異曲線的特點(diǎn)。

A.不同的無(wú)差異曲線不會(huì)相交

B.無(wú)差異曲線是有限的

C.無(wú)差異曲線為一簇互不相交的向上傾斜的曲線

D.一般情況下曲線越陡，表明風(fēng)險(xiǎn)越大，要求的邊際收益率補(bǔ)償越高

12.( )不是資產(chǎn)組合管理的步驟。

A.資產(chǎn)設(shè)計(jì)

B.資產(chǎn)分析

C.資產(chǎn)組合選擇

D.資產(chǎn)組合評(píng)價(jià)

13.將( )的家庭凈資產(chǎn)作為意外支出是比較合理的。

A.1%

B.4%

C.7%

D.11%

14.( )不是金融市場(chǎng)的交易中介。

A.銀行

B.證券交易經(jīng)紀(jì)人

C.證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)

D.證券結(jié)算公司

15.( )是短期政府債券市場(chǎng)的特點(diǎn)。

A.違約風(fēng)險(xiǎn)大

B.流動(dòng)性強(qiáng)

C.交易成本高

D.稅率高

16.下列( )債券不是按照利息支付方式不同分類(lèi)的。

A.附息債券

B.一次還本付息債券

C.貼現(xiàn)債券

D.復(fù)利債券

17.( )不是遠(yuǎn)期期貨合約的缺點(diǎn)。

A.無(wú)法規(guī)避價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

B.非標(biāo)準(zhǔn)化合約

C.柜臺(tái)交易

D.沒(méi)有履約保證

18.( )不是金融期權(quán)的基本要素。

A.標(biāo)的資產(chǎn)

B.執(zhí)行價(jià)格

C.持有期問(wèn)

D.期權(quán)費(fèi)

19.( )不是建立批發(fā)外匯市場(chǎng)的目的。

A.彌補(bǔ)銀行與客戶(hù)交易的差額

B.為交易差額進(jìn)行匯率風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

C.為自主性交易進(jìn)行調(diào)節(jié)

D.為企業(yè)進(jìn)行勞務(wù)輸出提供外幣

211.( )不是保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能。

A.對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)

B.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

C.補(bǔ)償損失

D.融通資金

參考答案及解析

一、單項(xiàng)選擇題

1.【解析】D 2008 年 4 月銀監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知》。

2.【解析】B A.年輕可承受風(fēng)險(xiǎn)較高的投資;C.接近退休，保險(xiǎn)安排以養(yǎng)老保險(xiǎn)和遞延年金儲(chǔ)備退休金為主;D.為耗用老本的階段，核心資產(chǎn)應(yīng)以債券為主。

3.【解析】D 以 15 歲為起點(diǎn)，分為探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、高原期和退休期 6個(gè)階段，建立期的保險(xiǎn)計(jì)劃以壽險(xiǎn)和儲(chǔ)蓄險(xiǎn)為主。

4.【解析】A 影響貨幣時(shí)間價(jià)值的主要因素包括：(1)時(shí)間。時(shí)間越長(zhǎng)，貨幣的時(shí)間價(jià)值越明顯。(2)收益率或通貨膨脹率。收益率是決定貨幣在未來(lái)增值程度的關(guān)鍵因素，而通貨膨脹率是使貨幣購(gòu)買(mǎi)力縮水的反向因素。(3)單利和復(fù)利(復(fù)利具有收益倍加效應(yīng))。

5.【解析】B 根據(jù)多期終值的公式 FV=PV×(1+r)t，有 FV=2×(1+3%)2≈2.12(萬(wàn)元)。

6.【解析】B 根據(jù)現(xiàn)值計(jì)算公式 PV=FV/(1+r)t，有 PV=5.92/(1+0.4)5≈1.1(元)

7.【解析】A 根據(jù)復(fù)利計(jì)算公式，有 FV=100×(1+0.12/3)3×3≈142.33(元)

8.【解析】A

9.【解析】B 變異系數(shù) CV=標(biāo)準(zhǔn)差/預(yù)期 收益率，其中收益率用 σi表示，預(yù)期收益率用E(Ri)表示，因此 B 中的公式錯(cuò)誤。

10.【解析】A 理論上，用相關(guān)系數(shù)來(lái)反映兩個(gè)隨機(jī)變量之間共同變動(dòng)程度。相關(guān)系數(shù)處于區(qū)間[一 1，1]內(nèi)。

11.【解析】B 一個(gè)特定的投資者，任意給定一個(gè)資產(chǎn)組合，根據(jù)他對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度，按照期望收益率對(duì)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)囊?，可以得到一系列滿(mǎn)意程度相同(無(wú)差異)的資產(chǎn)組合。無(wú)差異曲線的條數(shù)是無(wú)限的而且密布整個(gè)平面。

12.【解析】A 投資組合管理的根本任務(wù)是對(duì)資產(chǎn)組合的選擇，即確定投資者認(rèn)為最滿(mǎn)意的資產(chǎn)組合。整個(gè)決策過(guò)程分成五步：資產(chǎn)分析、資產(chǎn)組合分析、資產(chǎn)組合選擇、資產(chǎn)組合評(píng)價(jià)和資產(chǎn)組合調(diào)整。

13.【解析】C 意外支出或不時(shí)之需儲(chǔ)備金是家庭儲(chǔ)備金的一部分，通常占 5%～10%的家庭凈資產(chǎn)。

14.【解析】C 交易中介通過(guò)市場(chǎng)為買(mǎi)賣(mài)雙方成交撮合，并從中收取傭金。包括銀行、有價(jià)證券承銷(xiāo)人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算公司等。證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)屬于服務(wù)中介，這類(lèi)機(jī)構(gòu)本身不是金融機(jī)構(gòu)，但卻是金融市場(chǎng)上不可或缺的。

15.【解析】B 短期政府債券特點(diǎn)：違約風(fēng)險(xiǎn)小、流動(dòng)性強(qiáng)、交易成本低、收入免稅。

16.【解析】D 根據(jù)利息支付方式不同，債券可以分為附息債券、一次還本付息債券和貼現(xiàn)債券三種。

17.【解析】A 金融遠(yuǎn)期合約是指雙方約定在未來(lái)的某一確定時(shí)間，按確定的價(jià)格買(mǎi)賣(mài)一定數(shù)量某種金融工具的合約。優(yōu)點(diǎn)為規(guī)避價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)，缺點(diǎn)為(1)非標(biāo)準(zhǔn)化合約。不便于流通。(2)柜臺(tái)交易。不利于統(tǒng)一價(jià)格。(3)沒(méi)有履約保證。當(dāng)價(jià)格變動(dòng)對(duì)一方不利時(shí)，違約風(fēng)險(xiǎn)較高。

18.【解析】C 金融期權(quán)要素包括：(1)基礎(chǔ)資產(chǎn)，或標(biāo)的資產(chǎn);(2)期權(quán)的買(mǎi)方，期權(quán)多頭，支付期權(quán)費(fèi)，獲得權(quán)利;(3)期權(quán)的賣(mài)方，期權(quán)空頭，獲得期權(quán)費(fèi)，承擔(dān)相應(yīng)的義務(wù);(4)執(zhí)行價(jià)格，合同約定的買(mǎi)方行使權(quán)利的價(jià)格;(5)到期日，期權(quán)行使的最后有效日期，又叫行權(quán)日;(6)期權(quán)費(fèi)，為獲得期權(quán)合約所賦予的權(quán)利而支付的費(fèi)用。

19.【解析】DD.為建立零售外匯市場(chǎng)的目的。零售外匯市場(chǎng)是指企業(yè)和個(gè)人為了自身需要而進(jìn)行外匯交易的場(chǎng)所，主要為當(dāng)事人通過(guò)貨物買(mǎi)賣(mài)、提供勞務(wù)或旅游等產(chǎn)生的外幣收支活動(dòng)。

20.【解析】A 保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能包括：(1)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，分?jǐn)倱p失。保險(xiǎn)提供了分?jǐn)倱p失的機(jī)制;(2)補(bǔ)償損失。通過(guò)保費(fèi)建立保險(xiǎn)基金，補(bǔ)償少數(shù)成員損失;(3)融通資金。一方面，保險(xiǎn)人利用保費(fèi)收取和賠償給付之間的時(shí)間差進(jìn)行投資，使保險(xiǎn)基金保值增值;另一方面，投保人通過(guò)投保獲得預(yù)期保險(xiǎn)金，本質(zhì)上屬于投資。

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