初級銀行

第1題 下列選項中，不屬于COS0的ERM框架的第三個維度層面的是( )。

A.集團(tuán)B.子公司C.業(yè)務(wù)單元D.分支機(jī)構(gòu)

參考答案：B

參考解析：COSO的ERM框架的第三個維度——側(cè)面維度，是主體單元。第三維度包括集團(tuán)、部門、業(yè)務(wù)單元、分支機(jī)構(gòu)四個層面。

第2題信托公司的主營業(yè)務(wù)是( )。

A.固定業(yè)務(wù)B.信托業(yè)務(wù)C.資產(chǎn)業(yè)務(wù)D.負(fù)債業(yè)務(wù)

參考答案：B

參考解析：信托業(yè)務(wù)是指信托公司以營業(yè)和收取報酬為目的，以受托人身份承諾信托和處理信托事務(wù)的經(jīng)營行為。信托業(yè)務(wù)已成為信托公司的主營業(yè)務(wù)。

第3題 金融市場最主要、最基本的功能是( )。

A.貨幣資金融通功能B.優(yōu)化資源配置功能C.交易及定價功能D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

參考答案：A

參考解析：融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能。金融市場為社會中資金不足的一方提供了籌集資金的機(jī)會，也為資金的盈余方提供了投資機(jī)會，使社會資金實現(xiàn)在盈余部門和短缺部門的融通和調(diào)劑。

二、多項選擇題(共40小題，每小題1分，共40分。以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項，多選、少選、錯選均不得分)

第91題 外部審計機(jī)構(gòu)存在下列( )情況，銀行不宜委托其從事外部審計業(yè)務(wù)。

A.專業(yè)勝任能力明顯不足的B.沒有從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審計經(jīng)驗的C.因欺詐、徇私舞弊，在執(zhí)業(yè)經(jīng)歷中受過行政處罰、刑事處罰且未滿3年的D.與被審計機(jī)構(gòu)關(guān)系密切，影響審計獨立性的E.風(fēng)險承受能力較強(qiáng)的

參考答案：A,B,C,D

參考解析：外部審計機(jī)構(gòu)存在下列情況之一的，銀行不宜委托其從事外部審計業(yè)務(wù)：①專業(yè)勝任能力、從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審計的經(jīng)驗、風(fēng)險承受能力明顯不足的;②存在欺詐和舞弊行為，在執(zhí)業(yè)經(jīng)歷中受過行政處罰、刑事處罰且未滿3年的;③與被審計機(jī)構(gòu)存在關(guān)聯(lián)關(guān)系，可能影響審計獨立性的。

第92題 商業(yè)銀行的三項基礎(chǔ)業(yè)務(wù)包括( )。

A.存款業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.投資業(yè)務(wù)D.代理業(yè)務(wù)E.支付結(jié)算業(yè)務(wù)

參考答案：A,B,E

參考解析：結(jié)算業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最古老的業(yè)務(wù).商業(yè)銀行三項基礎(chǔ)的“存、貸、匯”業(yè)務(wù)中，“匯”就是指匯款。就是支付結(jié)算業(yè)務(wù)。

第93題 在核算杠桿率時，調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額為( )之和。A.調(diào)整后的表內(nèi)資產(chǎn)余額B.衍生產(chǎn)品資產(chǎn)余額

C.證券融資交易資產(chǎn)余額D.調(diào)整后的表外項目余額E.扣除一級資本扣減項

參考答案：A,B,C,D,E

參考解析：調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額一調(diào)整后的表內(nèi)資產(chǎn)余額(不包括衍生產(chǎn)品和證券融資交易)+衍生產(chǎn)品資產(chǎn)余額+證券融資交易資產(chǎn)余額+調(diào)整后的表外項目余額一一級資本扣減項。

三、判斷題(共15小題，每小題1分，共15分。請判斷以下各小題的對錯，正確的用“A”表示，錯誤的用“B”表示)

第131題 消費金融公司提供便捷的大額消費信貸服務(wù)，提供住房和汽車等消費的金融服務(wù)。( )

參考答案：B

參考解析：消費金融公司基本功能定位是：面向中低收入群體，提供除住房和汽車之外的消費金融業(yè)務(wù)，以“無抵押、無擔(dān)?！薄靶?、快、靈”為特色的經(jīng)營模式，提供便捷的小額消費信貸服務(wù)。

第132題 信用貸款的風(fēng)險較大、期限較短。( )

參考答案：A

參考解析：信用貸款是指以借款人信譽(yù)發(fā)放的貸款，其最大特點是不需要保證和抵押，僅憑借款人的信用就可以取得貸款。其風(fēng)險較大，期限較短。

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