初級(jí)銀行

第二章 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)

一、單項(xiàng)選擇題

1、理財(cái)師開展工作時(shí)需要掌握的基本原則是(　)。

A、誠(chéng)實(shí)信用

B、遵紀(jì)守法

C、公平正直

D、獨(dú)立自主

2、中國(guó)特色社會(huì)主義法律體系，是以(　)為統(tǒng)帥。

A、憲法

B、法律

C、行政法規(guī)

D、地方法規(guī)

3、下列關(guān)于代理的說(shuō)法，不正確的是(　)。

A、代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實(shí)施民事法律行為

B、法人可以通過(guò)代理人實(shí)施民事法律行為

C、代理人在代理活動(dòng)中具有附屬的法律地位

D、依照法律規(guī)定或者按照雙方當(dāng)事人約定，應(yīng)當(dāng)由本人實(shí)施的民事法律行為，不得代理

4、《民法通則》規(guī)定，(　)可以開辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。

A、十歲以上的未成年人

B、不能辨別自己行為的人

C、十歲以下的未成年人

D、限制民事行為能力人的監(jiān)護(hù)人

5、按《合同法》規(guī)定，(　)情形下合同中的免責(zé)條款無(wú)效?

A、因重大誤解訂立的

B、因重大過(guò)失造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失的

C、在訂立合同時(shí)顯失公平的

D、以上都正確

6、以下不屬于當(dāng)事人一方有權(quán)請(qǐng)求法院變更或撤銷的情形是(　)。

A、因重大誤解而訂立的合同

B、一方以欺詐脅迫的手段訂立的合同，損害對(duì)方利益的

C、使對(duì)方在違背真實(shí)意思的情況下訂立合同的

D、一方以欺詐、脅迫手段訂立合同，損害國(guó)家利益的

7、下列各項(xiàng)中，(　)不屬于抵押合同中的條款。

A、抵押財(cái)產(chǎn)的擔(dān)保范圍

B、被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額

C、抵押財(cái)產(chǎn)交付時(shí)間

D、債務(wù)人履行債務(wù)的期限

8、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)投資人在申請(qǐng)企業(yè)設(shè)立登記時(shí)明確以其家庭共有財(cái)產(chǎn)作為個(gè)人出資的，應(yīng)當(dāng)依法以家庭共有財(cái)產(chǎn)對(duì)企業(yè)債務(wù)承擔(dān)(　)。

A、部分責(zé)任

B、有限責(zé)任

C、無(wú)限責(zé)任

D、連帶責(zé)任

9、有限合伙企業(yè)至少應(yīng)當(dāng)有(　)普通合伙人。

A、一個(gè)

B、二個(gè)

C、三個(gè)

D、四個(gè)

10、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為五級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于(　)元人民幣。

A、三萬(wàn)

B、五萬(wàn)

C、十萬(wàn)

D、二十萬(wàn)

11、國(guó)有銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、證券公司以及保險(xiǎn)公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于(　)。

A、10人

B、20人

C、30人

D、50人

12、獨(dú)立銷售機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司以及保險(xiǎn)代理公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于(　)。

A、10人

B、20人

C、30人

D、50人

13、商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)，通過(guò)我國(guó)期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格考試合格人員不少于(　)。

A、1人

B、3人

C、4人

D、6人

14、按照《個(gè)人外匯管理辦法》的規(guī)定，對(duì)經(jīng)常項(xiàng)目個(gè)人外匯管理的描述錯(cuò)誤的是(　)。

A、境內(nèi)個(gè)人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，單筆或當(dāng)日累計(jì)匯出在規(guī)定金額以下的，憑本人有效身份證件在銀行辦理

B、境外個(gè)人在境內(nèi)取得的經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下合法人民幣收入，不可以在銀行辦理購(gòu)匯及匯出

C、個(gè)人進(jìn)行工商登記后，可以憑有關(guān)單證辦理委托具有對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)權(quán)的企業(yè)代理進(jìn)出口項(xiàng)下的外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)、結(jié)匯

D、從事貨物進(jìn)出口的個(gè)人對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)者，在商務(wù)部門辦理對(duì)外貿(mào)易備案后，其貿(mào)易外匯資金的收支按照機(jī)構(gòu)外匯收支進(jìn)行管理

15、《個(gè)人外匯管理辦法》中關(guān)于資本項(xiàng)目個(gè)人外匯管理的說(shuō)法錯(cuò)誤的是(　)。

A、境外個(gè)人出售境內(nèi)商品房所得人民幣，經(jīng)外匯局核準(zhǔn)可以購(gòu)匯匯出

B、境內(nèi)個(gè)人在境外獲得的合法資本項(xiàng)目收入經(jīng)外匯局核準(zhǔn)后可以結(jié)匯

C、境外個(gè)人在境內(nèi)的外匯存款應(yīng)納入存款金融機(jī)構(gòu)短期外債余額管理

D、境外個(gè)人可以自由購(gòu)買境內(nèi)權(quán)益類和固定收益類等金融產(chǎn)品

16、按照《個(gè)人外匯管理辦法》，下列對(duì)經(jīng)常項(xiàng)目個(gè)人外匯管理描述錯(cuò)誤的是(　)。

A、經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下的個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照可兌換原則管理

B、從事貨物進(jìn)出口的個(gè)人對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)者，在商務(wù)部門辦理對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)權(quán)登記備案后，其貿(mào)易外匯資金的收支按照機(jī)構(gòu)外匯收支進(jìn)行管理

C、個(gè)人進(jìn)行工商登記后，可以憑有關(guān)單證辦理委托具有對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)權(quán)的企業(yè)代理進(jìn)出口項(xiàng)下的外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)、結(jié)匯

D、境內(nèi)個(gè)人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，單筆或當(dāng)日累計(jì)匯出在規(guī)定金額以上的，應(yīng)憑本人有效身份證件在銀行辦理

17、個(gè)人當(dāng)日提取外幣現(xiàn)鈔累計(jì)等值(　)美元以下的，可以在銀行直接辦理。

A、1萬(wàn)

B、1.5萬(wàn)

C、5千

D、2萬(wàn)

二、多項(xiàng)選擇題

1、(　)決定法律是理財(cái)師設(shè)計(jì)和管理計(jì)劃的最重要的內(nèi)容和依據(jù)，也是理財(cái)師需要具備 的基本素質(zhì)。

A、法律的規(guī)范性

B、法律的強(qiáng)制性

C、深層邏輯性

D、法律的科學(xué)性

E、法律的公正性

2、根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的依據(jù)不同，可以將代理分為(　)。

A、獨(dú)家代理

B、委托代理

C、法定代理

D、指定代理

E、共同代理

3、委托代理終止的情形包括(　)。

A、代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成

B、被代理人取消委托或者代理人辭去委托

C、代理人死亡

D、代理人喪失民事行為能力

E、作為被代理人或者代理人的法人終止

4、民事代理制度是最重要的民事法律制度之一。代理具有的特征是(　)。

A、代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理

B、代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位

C、代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為

D、代理行為必須是具有法律效力的行為

E、代理行為須直接對(duì)被代理人發(fā)生效力

5、平等的民事法律主體之間進(jìn)行的民事法律活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵循下列原則(　)。

A、誠(chéng)實(shí)信用原則

B、自愿原則

C、平等原則

D、等價(jià)有償原則

E、互惠互利原則

6、不動(dòng)產(chǎn)是指不可移動(dòng)的有形財(cái)產(chǎn)，包括(　) 。

A、土地

B、汽車

C、房屋

D、林木

E、船舶

7、婚姻法的內(nèi)容包括(　)。

A、婚姻的成立

B、婚姻的解除

C、婚姻的效力

D、夫妻間的權(quán)利和義務(wù)

E、婚姻的經(jīng)營(yíng)

8、設(shè)立普通合伙企業(yè)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件(　)。

A、有二個(gè)以上合伙人

B、合伙人為自然人的，應(yīng)當(dāng)具有完全民事行為能力

C、有合伙人認(rèn)繳或者實(shí)際繳付的出資

D、有合伙企業(yè)的名稱和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所

E、有書面合伙協(xié)議

9、理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本不得有下列情形(　)。

A、虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏

B、違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失

C、夸大或者片面宣傳理財(cái)產(chǎn)品

D、違規(guī)使用安全、保證等與產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)收益特性不匹配的表述

E、登載單位或者個(gè)人的推薦性文字

10、基金宣傳推介材料具體包括(　)。

A、宣傳單、手冊(cè)、信函、傳真

B、公開出版資料

C、海報(bào)、戶外廣告

D、電視、電影、廣播、互聯(lián)網(wǎng)資料

E、中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他材料

11、基金銷售機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動(dòng)，存在下列情形之一的，將依據(jù)《證券投資基金法》對(duì)相關(guān)機(jī)構(gòu)和人員進(jìn)行處罰(　)

A、未經(jīng)中國(guó)證監(jiān)會(huì)注冊(cè)或認(rèn)定，擅自從事基金銷售業(yè)務(wù)的

B、挪用基金銷售結(jié)算資金或者基金份額的

C、未建立應(yīng)急等風(fēng)險(xiǎn)管理制度和災(zāi)難備份系統(tǒng)

D、泄露與基金份額持有人、基金投資運(yùn)作相關(guān)的非公開信息的

E、未向投資人充分揭示投資風(fēng)險(xiǎn)并誤導(dǎo)其購(gòu)買與其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力不相當(dāng)?shù)幕甬a(chǎn)品

12、銀行開展銀信理財(cái)合作，應(yīng)當(dāng)有清晰的戰(zhàn)略規(guī)劃，制定符合本行實(shí)際的合作戰(zhàn)略并經(jīng)董事會(huì)或理事會(huì)通過(guò)，同時(shí)遵守以下規(guī)定(　)。

A、嚴(yán)格遵守《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》等監(jiān)管規(guī)定

B、充分揭示理財(cái)計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)，并對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受度測(cè)試

C、理財(cái)計(jì)劃推介中，應(yīng)明示理財(cái)資金運(yùn)用方式和信托財(cái)產(chǎn)管理方式

D、銀行理財(cái)計(jì)劃的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和信托投資風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng)

E、依據(jù)監(jiān)管規(guī)定編制相關(guān)理財(cái)報(bào)告并向客戶披露

13、銷售保單利益不確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品，包括分紅型、萬(wàn)能型、投資連結(jié)型、變額型等人身保險(xiǎn)產(chǎn)品和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司非預(yù)定收益型投資保險(xiǎn)產(chǎn)品等，存在以下情況的，應(yīng)在取得投保人簽名確認(rèn)的投保聲明后方可承保(　)。

A、躉交保費(fèi)超過(guò)投保人家庭年收入的4倍

B、年期交保費(fèi)超過(guò)投保人家庭年收入的20%

C、月期交保費(fèi)超過(guò)投保人家庭月收入的20%

D、保費(fèi)交費(fèi)年限與投保人年齡數(shù)字之和達(dá)到或超過(guò)60

E、保費(fèi)額度大于或等于投保人保費(fèi)預(yù)算的150%

三、判斷題

1、法律文化的科學(xué)性就在于法律教人們透過(guò)社會(huì)現(xiàn)象看問(wèn)題本質(zhì)。(　)

對(duì)

錯(cuò)

2、根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同，可以將代理分為委托代理、法定代理和指定代理。(　)

對(duì)

錯(cuò)

3、十周歲以上不滿十六周歲的公民，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源的，視為完全民事行為能力人。(　)

對(duì)

錯(cuò)

4、在我國(guó)，機(jī)關(guān)法人是最重要的企業(yè)法人形式。(　)

對(duì)

錯(cuò)

5、民事法律行為的委托代理，只能用書面形式。(　)

對(duì)

錯(cuò)

6、指定代理人按照人民法院或者指定單位的指定行使代理權(quán)。(　)

對(duì)

錯(cuò)

7、了解《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》有助于理財(cái)師為客戶進(jìn)行住房、購(gòu)車等的規(guī)劃。(　)

對(duì)

錯(cuò)

8、同一動(dòng)產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動(dòng)產(chǎn)又被留置的，債務(wù)人優(yōu)先受償。(　)

對(duì)

錯(cuò)

9、根據(jù)《物權(quán)法》規(guī)定，某國(guó)家森林公園的所有權(quán)需依法登記。(　)

對(duì)

錯(cuò)

10、夫妻對(duì)婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)以及婚前財(cái)產(chǎn)的約定，對(duì)雙方具有約束力。(　)

對(duì)

錯(cuò)

11、一方不履行扶養(yǎng)義務(wù)時(shí)，需要扶養(yǎng)的一方，有要求對(duì)方付給扶養(yǎng)費(fèi)的權(quán)利。(　)

對(duì)

錯(cuò)

12、清算期間，個(gè)人獨(dú)資企業(yè)可以開展與清算目的無(wú)關(guān)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。(　)

對(duì)

錯(cuò)

13、普通合伙企業(yè)由普通合伙人組成，合伙人對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)有限連帶責(zé)任。(　)

對(duì)

錯(cuò)

14、除合伙協(xié)議另有約定外，合伙人向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在合伙企業(yè)中的全部或者部分財(cái)產(chǎn)份額時(shí)，須經(jīng)其他合伙人一致同意。(　)

對(duì)

錯(cuò)

15、在宣傳銷售文本中應(yīng)當(dāng)明確提示，產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī)不代表其未來(lái)表現(xiàn)，不構(gòu)成新發(fā)理財(cái)產(chǎn)品業(yè)績(jī)表現(xiàn)的保證。(　)

對(duì)

錯(cuò)

16、未經(jīng)基金合同、招募說(shuō)明書、基金銷售服務(wù)協(xié)議約定，不得向投資人收取額外費(fèi)用。(　)

對(duì)

錯(cuò)

17、境內(nèi)個(gè)人和境外個(gè)人賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)按跨境交易進(jìn)行管理。(　)

對(duì)

錯(cuò)

18、境內(nèi)個(gè)人作為保險(xiǎn)受益人所獲外匯保險(xiǎn)項(xiàng)下的賠償或給付的保險(xiǎn)金，可以存入本人外匯儲(chǔ)蓄賬戶，也可以結(jié)匯。(　)

對(duì)

錯(cuò)

19、個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)，分為外匯結(jié)算賬戶、外匯儲(chǔ)蓄賬戶、資本項(xiàng)目賬戶。(　)

對(duì)

錯(cuò)

20、商業(yè)銀行從事黃金期貨經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)應(yīng)取得相應(yīng)資格，不得利用自有的黃金期貨交易資格代理客戶從事黃金期貨經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。(　)

對(duì)

錯(cuò)

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