初級銀行

考試目的

通過本專業(yè)類別考試，考核銀行業(yè)高級管理人員是否達(dá)到初級任職資格水平，并具備與崗位匹配的履職能力水平，包括測查其對有關(guān)經(jīng)濟(jì)金融體系及法規(guī)、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)管理、金融消費者保護(hù)等內(nèi)容的掌握程度，突出測查對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理、各類基礎(chǔ)業(yè)務(wù)風(fēng)險控制要點和相應(yīng)監(jiān)管要求的實際運用和把控能力。

考試內(nèi)容

第一部分宏觀經(jīng)濟(jì)、金融體系及監(jiān)管框架

一、宏觀經(jīng)濟(jì)政策

(一)了解財稅政策目標(biāo)和工具的主要內(nèi)容及對商業(yè)銀行的影響;

(二)熟悉貨幣政策目標(biāo)與工具的內(nèi)容;

(三)熟悉存款準(zhǔn)備金率與基準(zhǔn)利率的傳導(dǎo)機(jī)制與運用;

(四)熟悉其他新型貨幣政策工具的傳導(dǎo)機(jī)制與運用;

(五)熟悉金融會計制度的主要內(nèi)容及對商業(yè)銀行內(nèi)部管理的主要影響;

(六)掌握產(chǎn)業(yè)政策的目標(biāo)與主要內(nèi)容及對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的主要影響。

二、金融體系

(一)了解各類金融市場的主要功能和特征;

(二)了解金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成和特征;

(三)了解國際貨幣制度的起源和發(fā)展;

(四)熟悉貨幣、信用的本質(zhì)和內(nèi)涵;

(五)熟悉不同類型金融工具的主要形式、內(nèi)容和特征;

(六)熟悉利率市場化對商業(yè)銀行經(jīng)營發(fā)展的影響及對策。

三、金融法規(guī)體系

(一)了解民商法基本框架和與商業(yè)銀行經(jīng)營管理的關(guān)系;

(二)熟悉《公司法》、《物權(quán)法》、《擔(dān)保法》、《合同法》等主要民商立法中與商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展相關(guān)的內(nèi)容;

(三)掌握銀行三法即《人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，和《刑法》、《票據(jù)法》、《反洗錢法》、《信托法》等相關(guān)金融立法的內(nèi)容;

(四)掌握《行政許可法》、《行政處罰法》、《行政復(fù)議法》、《金融違法行為處罰辦法》、《外資銀行管理條例》、《儲蓄管理條例》、《現(xiàn)金管理暫行條例》、《個人存款賬戶實名制規(guī)定》等主要行政立法中與商業(yè)銀行業(yè)務(wù)相關(guān)的內(nèi)容。

四、銀行業(yè)監(jiān)管框架

(一)了解國際銀行業(yè)監(jiān)管體制改革的主要內(nèi)容;

(二)了解國際通行監(jiān)管指標(biāo)的有關(guān)內(nèi)容;

(三)熟悉我國銀行監(jiān)管的歷史沿革與監(jiān)管體制;

(四)熟悉我國主要監(jiān)管指標(biāo)的體系、內(nèi)涵及評級標(biāo)準(zhǔn);

(五)熟悉《商業(yè)銀行資本管理辦法》的主要內(nèi)容;

(六)掌握公司治理和內(nèi)部控制的監(jiān)管原則、管控重點;

(七)掌握針對銀行各類主要風(fēng)險制定的監(jiān)管規(guī)則的有關(guān)內(nèi)容。

五、行業(yè)自律規(guī)則

(一)熟悉銀行自律管理的主要規(guī)則和內(nèi)容;

(二)熟悉銀行業(yè)自律管理機(jī)構(gòu)的主要職責(zé)。

第二部分金融業(yè)務(wù)經(jīng)營

六、銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營政策

(一)了解銀行產(chǎn)品設(shè)計、開發(fā)與管理的主要內(nèi)容、流程及趨勢;

(二)熟悉銀行客戶管理的重要性、內(nèi)容和主要方法;

(三)熟悉銀行制定客戶營銷戰(zhàn)略和營銷政策的流程和內(nèi)容;

(四)掌握銀行客戶營銷的主要手段和運用。

七、銀行基礎(chǔ)業(yè)務(wù)

(一)了解存款管理與存款定價的和方法;

(二)了解負(fù)債多元化的內(nèi)容;

(三)了解銀行投資業(yè)務(wù)的種類與流程;

(四)熟悉同業(yè)拆借、發(fā)行金融債券與賣出回購等其他負(fù)債業(yè)務(wù)的內(nèi)容和方法;

(五)熟悉銀行其他業(yè)務(wù)的分類、范圍、特點和相關(guān)監(jiān)管政策法規(guī);

(六)掌握存款業(yè)務(wù)的種類、特點與流程;

(七)掌握貸款的五級分類及應(yīng)用;

(八)掌握銀行貸款不同業(yè)務(wù)品種分類與管理實操;

(九)掌握資產(chǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)的監(jiān)管政策法規(guī);

(十)掌握負(fù)債業(yè)務(wù)相關(guān)的監(jiān)管政策法規(guī)。

八、非銀行金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)

(一)了解非銀行金融機(jī)構(gòu)的行業(yè)發(fā)展情況;

(二)熟悉非銀行金融機(jī)構(gòu)的核心業(yè)務(wù);

(三)掌握非銀行金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管政策法規(guī)。

九、跨市場和金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)

(一)了解混業(yè)經(jīng)營的特點、機(jī)遇與挑戰(zhàn);

(二)了解金融創(chuàng)新的發(fā)展趨勢及其影響;

(三)了解金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)的主要分類及面臨的主要問題;

(四)了解互聯(lián)網(wǎng)金融的主要發(fā)展模式、特征;

(五)熟悉互聯(lián)網(wǎng)金融對銀行業(yè)發(fā)展的影響及對策;

(六)掌握互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管政策法規(guī)。

第三部分基層風(fēng)控要點

十、內(nèi)部控制與合規(guī)管理

(一)掌握銀行合規(guī)文化建設(shè)工作的意義和內(nèi)容;

(二)掌握培養(yǎng)員工合規(guī)意識的方法;

(三)掌握銀行內(nèi)部控制的原則、流程與操作規(guī)則;

(四)掌握銀行合規(guī)管理的原則、流程與操作規(guī)則;

(五)掌握銀行合規(guī)管理的組織體系建設(shè)、崗位設(shè)置要素和基本職責(zé)。

十一、風(fēng)險管理

(一)熟悉全面風(fēng)險管理的原理、框架和實踐方法;

(二)掌握信用風(fēng)險管理的體系、要點和實踐方法;

(三)掌握不良資產(chǎn)處置的內(nèi)容和實踐方法;

(四)掌握操作風(fēng)險管理體系、要點和實踐方法;

(五)掌握重要操作風(fēng)險的類別和特征。

十二、運營管理與績效考評

(一)熟悉銀行日常管理制度的內(nèi)容和方法;

(二)熟悉銀行部門設(shè)置和管理流程;

(三)熟悉銀行績效考評的原則、程序和方法;

(四)熟悉銀行績效考核指標(biāo)的分類與運用。

第四部分金融機(jī)構(gòu)社會責(zé)任

十三、金融機(jī)構(gòu)社會責(zé)任

(一)了解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)履行社會責(zé)任的意義;

(二)熟悉綠色金融的意義;

(三)熟悉綠色信貸有關(guān)的監(jiān)管政策和要求;

(四)熟悉金融消費者權(quán)益保護(hù)的意義和內(nèi)涵;

(五)熟悉消費者保護(hù)的制度體系;

(六)熟悉金融消費者保護(hù)政策;

(七)掌握客戶投訴處理的方法。

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