初級(jí)銀行

2018年銀行從業(yè)資格考試初級(jí)法律法規(guī)沖刺試題(6)

一、單選題

1、定期存款在存期內(nèi)如果遇到利率調(diào)整，則()。

A、調(diào)整前的利息按照存單開(kāi)戶(hù)日掛牌公告的利率計(jì)算，調(diào)整后的利息按照調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算

B、整個(gè)存期內(nèi)的利息按照存款到期日掛牌公告的利率計(jì)算

C、整個(gè)存期內(nèi)的利息按照存單開(kāi)戶(hù)日掛牌公告的利率計(jì)算

D、整個(gè)存期內(nèi)利息都按照調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算

正確答案：C

參考解析：定期存款在存期內(nèi)如果遇到利率調(diào)整，則整個(gè)存期內(nèi)的利息按照存單開(kāi)戶(hù)日掛牌公告的利率計(jì)算。

2、關(guān)于我國(guó)公司資本制度特點(diǎn)的描述，不正確的是()。

A、 《公司法》規(guī)定公司設(shè)立時(shí)，其資本必須以章程加以確定，并應(yīng)由股東認(rèn)足、繳足(或募足)

B、 《公司法》不允許公司資本的分批繳納

C、 《公司法》規(guī)定公司必須有相當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)與其資本總額相維持

D、 《公司法》強(qiáng)調(diào)公司資本不得任意變更

正確答案：B

參考解析："我國(guó)公司資本制度的特點(diǎn)：1、資本法定:資本應(yīng)由股東認(rèn)足、繳足或募足，允許公司資本的分批繳納;2、公司必須有相當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)與其資本總額相維持且非貨幣出資不得高估作價(jià)，股票發(fā)行價(jià)格不得低于票面金額;3、公司資本不得任意變更，變更注冊(cè)資本，須由股東會(huì)作出決議，由代表2/3以上表決權(quán)的股東通過(guò)，并須進(jìn)行變更登記。

3、銀行工作人員為客戶(hù)服務(wù)時(shí)要做到風(fēng)險(xiǎn)提示，下列違規(guī)的是(　)。

A提醒客戶(hù)留意合約中的免責(zé)條款

B分別從利弊兩個(gè)方面介紹產(chǎn)品

C客戶(hù)提出問(wèn)題時(shí)，為了達(dá)成業(yè)務(wù)提供虛假信息

D根據(jù)客戶(hù)需要推薦合適的產(chǎn)品

正確答案：C

參考解析：向客戶(hù)推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí)，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定的要求，對(duì)所推薦產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行充分的提示，對(duì)客戶(hù)提出的問(wèn)題應(yīng)當(dāng)本著誠(chéng)實(shí)信用的原則答復(fù)，不得為達(dá)成交易而隱瞞風(fēng)險(xiǎn)或進(jìn)行虛假或誤導(dǎo)性陳述，不得向客戶(hù)作出不符合有關(guān)法律法規(guī)及所在機(jī)構(gòu)有關(guān)規(guī)章制度的承諾或保證。故C選項(xiàng)錯(cuò)誤。

4、一般來(lái)講，下列不屬于商業(yè)銀行短期借款業(yè)務(wù)的是()。

A、債券回購(gòu)

B、發(fā)行金融債券

C、向中央銀行借款

D、同業(yè)拆借

正確答案：B

參考解析：短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同業(yè)拆借、證券回購(gòu)協(xié)議和向中央銀行借款等。發(fā)行金融債券屬于長(zhǎng)期借款。

5、禁止商業(yè)賄賂是《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中(　)基本準(zhǔn)則的要求。

A：勤勉盡職

B：專(zhuān)業(yè)勝任

C：保護(hù)商業(yè)秘密與客戶(hù)隱私

D：公平競(jìng)爭(zhēng)

正確答案：D

參考解析：公平競(jìng)爭(zhēng)是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員、公平競(jìng)爭(zhēng)、禁止商業(yè)賄賂。A、B、C選項(xiàng)的要求主要不是針對(duì)禁止商業(yè)賄賂的。不符合題意。

6、下列機(jī)構(gòu)中屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的是()。

A、金融租賃公司

B、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司

C、農(nóng)村信用社

D、信托公司

正確答案：C

參考解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)包括政策性銀行、大型商業(yè)銀行、中小商業(yè)銀行(股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行)、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)(農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行與農(nóng)村資金互助社)以及中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行和外資銀行。A、B、D都屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)。

7、信用證按開(kāi)證行保證性質(zhì)的不同，可分為()。

A、可撤銷(xiāo)信用證和不可撤銷(xiāo)信用證

B、保兌信用證和無(wú)保兌信用證

C、跟單信用證和光票信用證

D、可轉(zhuǎn)讓信用證和不可轉(zhuǎn)讓信用證

正確答案：A

參考解析：按開(kāi)證行保證性質(zhì)的不同分為可撤銷(xiāo)信用證和不可撤銷(xiāo)信用證;按是否保兌分為保兌信用證和無(wú)保兌信用證;按信用證項(xiàng)下的匯票是否附商業(yè)單據(jù)分為跟單商業(yè)信用證和光票信用證(不附有商業(yè)票據(jù));按權(quán)利是否轉(zhuǎn)讓分為可轉(zhuǎn)讓信用證和不可轉(zhuǎn)讓信用證。

8、當(dāng)中央銀行降低再貼現(xiàn)率時(shí)，所要達(dá)到的政策調(diào)控目的是()。

A、增加貨幣供應(yīng)量

B、增加中央銀行盈利

C、減少貨幣供應(yīng)量

D、調(diào)節(jié)市場(chǎng)利率上升

正確答案：A

參考解析：中央銀行降低再貼現(xiàn)率會(huì)增加貨幣供應(yīng)量。

9、在托收業(yè)務(wù)中，廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算或貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款方式是()。

A、信用證

B、保理

C、光票托收

D、跟單托收

正確答案：C

參考解析：光票托收：僅附金融單據(jù)，用于非貿(mào)易結(jié)算或貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款。跟單托收：附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)單據(jù)，用于進(jìn)出口貿(mào)易款項(xiàng)的收付，沒(méi)有銀行信用介入。

10、下列不屬于票據(jù)基本特征的是()。

A、 票據(jù)是一種無(wú)因證券

B、 票據(jù)是債權(quán)證券

C、 票據(jù)是要式證券

D、 票據(jù)是非流通證券

正確答案：D

參考解析：票據(jù)是流通證券。

11、提前支取的定期儲(chǔ)蓄存款，支取部分按()計(jì)付利息。

A、存入日掛牌公告的活期存款利率

B、支取日掛牌公告的活期存款利率

C、存入日掛牌公告的定期存款利率

D、支取日掛牌公告的定期存款利率

正確答案：B

參考解析：如果儲(chǔ)戶(hù)在存款到期前要求提前支取，必須持存單和存款人的身份證明辦理，并按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息。

12、某人被銀行辭退，離職后佯裝仍在銀行上班，自稱(chēng)能弄到銀行內(nèi)部高利息集資指標(biāo)，很多人信以為真，他獲取大量資金后攜款潛逃。該行為構(gòu)成()。

A、 非法吸收公眾存款罪

B、 盜竊罪

C、 集資詐騙罪

D、 吸收客戶(hù)資金不入賬罪

正確答案：C

參考解析：集資詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，非法向社會(huì)公開(kāi)募集資金，數(shù)額較大的行為。非法吸收公眾存款罪不具有非法占有的目的，題中此人的行為是以非法占有為目的，所以選C。

13、下列關(guān)于騙取貸款罪的表述，正確的是()。

A、 該罪的主體只是自然人

B、 該罪最高法定刑為7年有期徒刑

C、 該罪屬于金融詐騙罪的一種

D、 該罪主觀(guān)上要求行為人以非法占有為目的

正確答案：B

參考解析：騙取貸款罪的犯罪主體是一般主體，自然人和單位都可以成為犯罪主體，故A錯(cuò)誤;本罪最高法定刑僅為7年有期徒刑，故B正確;該罪屬于破壞銀行管理罪，故C錯(cuò)誤;該罪主觀(guān)上不要求行為人以非法占有為目的，故D錯(cuò)誤。

14、依法在中國(guó)人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)法人在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行的、按約定還本付息的有價(jià)證券是()。

A、金融債券

B、中央銀行票據(jù)

C、國(guó)債

D、企業(yè)債券

正確答案：A

參考解析：我國(guó)金融債券是指依法在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)法人在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行的、按約定還本付息的有價(jià)證券。

15、盜竊信用卡并使用的，該行為構(gòu)成()。

A、 破壞銀行管理罪

B、 盜竊罪

C、 金融詐騙罪

D、 信用卡詐騙罪

正確答案：B

參考解析：盜竊信用卡并使用的，該行為構(gòu)成盜竊罪。

16、根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》的規(guī)定，中國(guó)人民銀行的職能不包括()。

A、管理中央公共財(cái)政支出

B、防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)

C、制定和執(zhí)行貨幣政策

D、維護(hù)金融穩(wěn)定

正確答案：A

參考解析：央行職能為在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。

17、()是指商業(yè)銀行對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無(wú)追索權(quán)的貼現(xiàn)。

A、押匯

B、福費(fèi)廷

C、保理

D、信用證

正確答案：B

參考解析：福費(fèi)廷(forfaiting放棄)，也稱(chēng)包買(mǎi)票據(jù)或買(mǎi)斷票據(jù)。指銀行(或包買(mǎi)人)對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無(wú)追索權(quán)的貼現(xiàn)(即買(mǎi)斷)。

18、中央銀行增加貨幣供應(yīng)量可以采取的貨幣政策工具是()。

A、通過(guò)窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放

B、提高再貼現(xiàn)率

C、提高存款準(zhǔn)備金率

D、在公開(kāi)市場(chǎng)上買(mǎi)入有價(jià)證券

正確答案：D

參考解析：ABC都會(huì)導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量的減少。

19、持卡人購(gòu)物消費(fèi)、取現(xiàn)要以卡上存款余額為限度，不允許透支的銀行卡是()。

A、借記卡

B、準(zhǔn)貸記卡

C、信用卡

D、貸記卡

正確答案：A

參考解析：持卡人購(gòu)物消費(fèi)、取現(xiàn)要以卡上存款余額為限度，不允許透支的銀行卡是借記卡。

20、甲向乙借款5萬(wàn)元，還款期限6個(gè)月，丙作保證人，約定丙承擔(dān)保證責(zé)任直至甲向乙還清本息為止。丙的保證責(zé)任期間應(yīng)如何計(jì)算()。

A、 主債務(wù)履行期屆滿(mǎn)之日起6個(gè)月

B、 借款發(fā)生之日起2年

C、 借款發(fā)生之日起6個(gè)月

D、 主債務(wù)履行期屆滿(mǎn)之日起2年

正確答案：A

參考解析：保證期間是保證人承擔(dān)保證責(zé)任的期限范圍，是主債務(wù)履行期屆滿(mǎn)之日起六個(gè)月，約定的除外。

21、小李在2010年3月3日存入一筆30000元、定期整存整取六個(gè)月的存款，假設(shè)半年期定期存款年利率為1.98%，到期日為2010年9月3日,支取日為2010年10月5日，假定支取日的活期存款年利率為0.36%、小李從銀行取回的利息為()元。

A、306.10

B、306.70

C、308.24

D、297.00

正確答案：B

參考解析：定期整存整取到期本利和是30000×1.98%×0、5+30000=30297(元)，后全部作為本金轉(zhuǎn)入活期存款，年利率0.36%，共存32天，取出時(shí)本利和是30297×0.36÷360×32+30297=30306.70(元)，所以取回利息為306.70元。

22、銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)違背受托義務(wù)，擅自運(yùn)用客戶(hù)資金或者其他委托、信托的財(cái)產(chǎn)，情節(jié)嚴(yán)重的行為構(gòu)成()。

A、 背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪

B、 高利轉(zhuǎn)貸罪

C、 吸收客戶(hù)資金不入賬罪

D、 非法吸收公眾存款罪

正確答案：A

參考解析：背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)違背受托義務(wù)，擅自運(yùn)用客戶(hù)資金或者其他委托、信托的財(cái)產(chǎn)，情節(jié)嚴(yán)重的行為。

23、依據(jù)《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》，票據(jù)被稱(chēng)為無(wú)因證券，其含義是指()。

A、 轉(zhuǎn)讓票據(jù)須以向受讓方交付票據(jù)為先決條件

B、 當(dāng)事人發(fā)行、轉(zhuǎn)讓、背書(shū)等票據(jù)行為須依法定形式進(jìn)行

C、 持有票據(jù)即能行使票據(jù)權(quán)利，不問(wèn)取得票據(jù)的原因

D、 取得票據(jù)無(wú)需合法原因

正確答案：C

參考解析：票據(jù)是一種無(wú)因證券，是指持有票據(jù)即能行使票據(jù)權(quán)利，不問(wèn)取得票據(jù)的原因。

24、目前，我國(guó)商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)是()。

A、存款

B、現(xiàn)金

C、貸款

D、債券

正確答案：C

參考解析：貸款是銀行最主要的資產(chǎn)，是銀行最主要的資金運(yùn)用。

25、下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“內(nèi)幕交易”條款的是(　)。

A、告知客戶(hù)本銀行未公布的重大投資行為

B、告知客戶(hù)宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)情況

C、幫助客戶(hù)分析匯率波動(dòng)趨勢(shì)

D、告知客戶(hù)已經(jīng)公開(kāi)的上市公司財(cái)務(wù)狀況

正確答案：A

參考解析：內(nèi)部信息是指為內(nèi)幕人員所知悉的，尚未公開(kāi)并可能影響金融交易達(dá)成、金融交易價(jià)格的重大信息，如銀行或公司的經(jīng)營(yíng)方針和經(jīng)營(yíng)范圍的重大變化、重大投資行為、面臨的重大訴訟以及重大的購(gòu)置財(cái)產(chǎn)的決定等信息。

26、在我國(guó)，負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策的機(jī)構(gòu)是()。

A、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

B、國(guó)家發(fā)展與改革委員會(huì)

C、財(cái)政部

D、中國(guó)人民銀行

正確答案：D

參考解析：《中國(guó)人民銀行法》第二條規(guī)定“中國(guó)人民銀行在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定”。

27、林小姐投資某債券，買(mǎi)入價(jià)格為100元，賣(mài)出價(jià)格為110元，期間取得利息收入10元，則其投資持有期收益率為()。

A、0.182

B、0.1

C、0.091

D、0.2

正確答案：D

參考解析：持有期收益率=(出售價(jià)格-購(gòu)買(mǎi)價(jià)格+利息)/購(gòu)買(mǎi)價(jià)格×100%=(110-100+10)/100×100%=20%。

28、目前我國(guó)劃分貨幣層次的標(biāo)準(zhǔn)是()。

A、風(fēng)險(xiǎn)性

B、流動(dòng)性

C、收益性

D、期限性

正確答案：B

參考解析：目前我國(guó)劃分貨幣層次的標(biāo)準(zhǔn)是流動(dòng)性。

29、票據(jù)流通的方式是()。

A、 背書(shū)

B、 標(biāo)準(zhǔn)化

C、 固定發(fā)行方

D、 建立市場(chǎng)

正確答案：A

參考解析：背書(shū)是指持票人轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利與他人。票據(jù)的特點(diǎn)在于其流通，票據(jù)轉(zhuǎn)讓的主要方法是背書(shū)。

30、下列關(guān)于銀行卡的敘述不正確的是()。

A、信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡、準(zhǔn)貸記卡兩類(lèi)

B、貸記卡透支額度根據(jù)持卡人繳存的備用金額度核定

C、儲(chǔ)蓄卡不具備透支功能

D、轉(zhuǎn)賬卡和專(zhuān)用卡是借記卡的不同種類(lèi)

正確答案：B

參考解析：準(zhǔn)貸記卡的透支額度根據(jù)持卡人繳存的備用金額度核定。

31、客戶(hù)在辦理存款時(shí)不約定存款期限、支取時(shí)提前通知銀行約定支取日期和支取金額的存款是()。

A、活期存款

B、定期存款

C、協(xié)定存款

D、通知存款

正確答案：D

參考解析：通知存款是指單位類(lèi)客戶(hù)在辦理存款時(shí)不約定存款期限、支取時(shí)提前通知銀行，并按約定支取日期和金額支取存款。

32、銀行工作人員的下列行為沒(méi)有違反內(nèi)幕交易的是(　　)。

A、銀行工作人員在與家人聊天時(shí)，無(wú)意透露某機(jī)構(gòu)投資者近期面臨的重大訴訟信息

B、銀行工作人員匿名開(kāi)設(shè)賬戶(hù)進(jìn)行股票投資

C、工作休息期間，銀行工作人員小李拒絕與同事談?wù)摴ぷ髟?huà)題

D、因情況緊急，銀行工作人員小張將涉及內(nèi)幕信息的資料委托其他部門(mén)的同事暫為保管

正確答案：C

參考解析：銀行業(yè)從業(yè)人員在日常工作和生活中，恪守有關(guān)內(nèi)幕信息和內(nèi)幕交易的禁止性規(guī)定，應(yīng)當(dāng)做到：不在不當(dāng)時(shí)間和地點(diǎn)談?wù)摴ぷ髟?huà)題，故C選項(xiàng)正確;不違反有關(guān)規(guī)定，將內(nèi)幕信息以明示或暗示的方式告知自己的親友，故A選項(xiàng)錯(cuò)誤;按照內(nèi)部秘密信息保管規(guī)定妥善保管涉及內(nèi)幕信息的文件和電子文檔，故D選項(xiàng)錯(cuò)誤;不得采取匿名、假名或委托他人利用內(nèi)幕信息進(jìn)行內(nèi)幕交易，為自己謀取不當(dāng)利益，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。

33、持票人對(duì)支票出票人的權(quán)利期限是自出票日起()個(gè)月。

A、 1

B、 3

C、 24

D、 6

正確答案：D

參考解析：持票人對(duì)支票出票人的權(quán)利，自出票日起6個(gè)月。

34、商業(yè)銀行向借款人提供的并按約定的利率和期限還本付息的貨幣資金稱(chēng)為()。

A、存款

B、貸款

C、直接融資

D、投資

正確答案：B

參考解析：貸款是指經(jīng)批準(zhǔn)可以經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)對(duì)借款人提供的并按約定的利率和期限還本付息的貨幣資金。

35、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，沒(méi)有遵守“公平對(duì)待”原則的是()。

A、設(shè)置明顯的標(biāo)志，將為VIP客戶(hù)提供服務(wù)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所與一般營(yíng)業(yè)地點(diǎn)區(qū)分開(kāi)來(lái)

B、因產(chǎn)品設(shè)計(jì)差異而導(dǎo)致費(fèi)率和服務(wù)便捷程度上的差別

C、耐心公平地對(duì)待不熟悉業(yè)務(wù)流程的客戶(hù)

D、在為反復(fù)提出小額服務(wù)需求的老年客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)時(shí)不耐煩

正確答案：C

參考解析：根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“信息披露”的相關(guān)規(guī)定：銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)詳細(xì)介紹代理產(chǎn)品的名稱(chēng)、性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)、最終責(zé)任承擔(dān)人以及銀行的責(zé)任與義務(wù);銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)對(duì)所有客戶(hù)充分披露產(chǎn)品信息;銀行從業(yè)人員不得利用銀行聲譽(yù)對(duì)代理產(chǎn)品做合約以外的承諾;銀行從業(yè)人員不得用術(shù)語(yǔ)和銀行內(nèi)部用語(yǔ)描述產(chǎn)品，使客戶(hù)很難理解產(chǎn)品特性。

36、在我國(guó)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立需要經(jīng)過(guò)()批準(zhǔn)。

A、中國(guó)人民銀行

B、中國(guó)銀行監(jiān)督管理委員會(huì)

C、財(cái)政部

D、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

正確答案：B

參考解析：中國(guó)銀行監(jiān)督管理委員會(huì)的監(jiān)管職責(zé)之一是依法審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止及業(yè)務(wù)范圍。

37、存放同業(yè)屬于商業(yè)銀行的()。

A、負(fù)債業(yè)務(wù)

B、代理業(yè)務(wù)

C、中間業(yè)務(wù)

D、資產(chǎn)業(yè)務(wù)

正確答案：D

參考解析：存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)，是指商業(yè)銀行存放在其他銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)的存款，屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

38、現(xiàn)代中央銀行應(yīng)用最為廣泛并被稱(chēng)為“三大法寶”的貨幣政策工具是()。

A、公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和再貼現(xiàn)

B、存款準(zhǔn)備金、再貸款和再貼現(xiàn)

C、存款準(zhǔn)備金、再貸款和利率政策

D、公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和再貸款

正確答案：A

參考解析：公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和再貼現(xiàn)是現(xiàn)代中央銀行應(yīng)用最為廣泛的貨幣政策工具，被稱(chēng)為貨幣政策的“三大法寶”。

39、下列不屬于商業(yè)銀行代理中央銀行業(yè)務(wù)的是()。

A、代理國(guó)庫(kù)

B、代理資金結(jié)算

C、代理財(cái)政性存款

D、代理金銀

正確答案：B

參考解析：代理中央銀行業(yè)務(wù)主要包括：代理財(cái)政性存款、代理國(guó)庫(kù)、代理金銀等業(yè)務(wù)。代理資金結(jié)算是商業(yè)銀行代理政策性銀行的業(yè)務(wù)。

40、銀行從業(yè)人員在向客戶(hù)進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)時(shí)，下列行為不符合“風(fēng)險(xiǎn)提示”相關(guān)規(guī)定的是()

A、在客戶(hù)提出問(wèn)題時(shí)，本著誠(chéng)實(shí)信用的原則解答

B、用不足以引起客戶(hù)注意的方式提示免責(zé)條款

C、對(duì)產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行特別提示

D、從不利和有利兩個(gè)方面向客戶(hù)作出全面的產(chǎn)品介紹

正確答案：B

參考解析：向客戶(hù)推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí)，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對(duì)所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)以及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行充分的提示，對(duì)客戶(hù)提出的問(wèn)題應(yīng)當(dāng)本著誠(chéng)實(shí)信用的原則答復(fù)，不得為達(dá)成交易而隱瞞風(fēng)險(xiǎn)或進(jìn)行虛假或誤導(dǎo)性陳述，并不得向客戶(hù)作出不符合有關(guān)法律法規(guī)及所在機(jī)構(gòu)有關(guān)規(guī)章制度的承諾或保證。

41、某企業(yè)客戶(hù)在某商業(yè)銀行開(kāi)立用途為日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的賬戶(hù)，該商業(yè)銀行正確的操作是()。

A、為該客戶(hù)開(kāi)立基本存款賬戶(hù)

B、為該客戶(hù)開(kāi)立定期存款賬戶(hù)

C、為該客戶(hù)業(yè)務(wù)方便開(kāi)立多個(gè)此用途賬戶(hù)

D、為該客戶(hù)開(kāi)立一般存款賬戶(hù)

正確答案：A

參考解析：基本存款賬戶(hù)簡(jiǎn)稱(chēng)基本戶(hù)，是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶(hù)。

42、某商業(yè)銀行在對(duì)某出口企業(yè)進(jìn)行貸后調(diào)查時(shí)發(fā)現(xiàn)，受金融危機(jī)影響，國(guó)外進(jìn)口商減少了對(duì)該企業(yè)的訂單，導(dǎo)致該企業(yè)完全依靠其正常經(jīng)營(yíng)收入無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失，該銀行應(yīng)將該企業(yè)貸款歸入五級(jí)分類(lèi)中的()。

A、正常類(lèi)

B、可疑類(lèi)

C、關(guān)注類(lèi)

D、次級(jí)類(lèi)

正確答案：D

參考解析：次級(jí)類(lèi)貸款指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，完全依靠其正常經(jīng)營(yíng)收入無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失的貸款。

43、目前我國(guó)政策性銀行改革遵循的原則是()。

A、加強(qiáng)政策化運(yùn)作

B、分類(lèi)指導(dǎo)，一行一策

C、統(tǒng)一部署，齊頭共進(jìn)，統(tǒng)一政策

D、實(shí)行行政推進(jìn)

正確答案：B

參考解析：目前我國(guó)政策性銀行改革遵循的原則是：分類(lèi)指導(dǎo)，一行一策。

44、下列不屬于商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的是()。

A、存放同業(yè)存款

B、法定存款準(zhǔn)備金

C、活期儲(chǔ)蓄存款

D、庫(kù)存現(xiàn)金

正確答案：C

參考解析：商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)包括庫(kù)存現(xiàn)金、存放中央銀行款項(xiàng)、存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)。活期儲(chǔ)蓄存款是商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)。

45、衡量充分就業(yè)的宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是()。

A、失業(yè)率

B、自然失業(yè)率

C、城鄉(xiāng)失業(yè)率

D、隱性失業(yè)率

正確答案：A

參考解析：失業(yè)率是衡量充分就業(yè)的宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)。

46、下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是()。

A、自營(yíng)貸款

B、委托貸款

C、同業(yè)拆借

D、自營(yíng)買(mǎi)賣(mài)外匯

正確答案：B

參考解析：委托貸款是商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)中代理業(yè)務(wù)的一種。

47、我國(guó)單位銀行結(jié)算賬戶(hù)按用途分為基本存款賬戶(hù)、一般存款賬戶(hù)、()和臨時(shí)存款賬戶(hù)。

A、專(zhuān)用存款賬戶(hù)

B、現(xiàn)金存款賬戶(hù)

C、支票存款賬戶(hù)

D、外匯存款賬戶(hù)

正確答案：A

參考解析：?jiǎn)挝换钇诖婵钯~戶(hù)又稱(chēng)為單位結(jié)算賬戶(hù)，包括基本存款賬戶(hù)、一般存款賬戶(hù)、專(zhuān)用存款賬戶(hù)和臨時(shí)存款賬戶(hù)。

48、在貸款五級(jí)分類(lèi)中，借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款是()。

A、可疑類(lèi)貸款

B、次級(jí)類(lèi)貸款

C、關(guān)注類(lèi)貸款

D、損失類(lèi)貸款

正確答案：A

參考解析：關(guān)注類(lèi)貸款：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款。次級(jí)類(lèi)貸款：借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，完全依靠其正常經(jīng)營(yíng)收入無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失的貸款。可疑類(lèi)貸款：借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款。損失類(lèi)貸款：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無(wú)法收回，或只能收回極少部分的貸款。

49、下列屬于中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行主要任務(wù)的是()。

A、吸收公眾存款

B、執(zhí)行國(guó)家外貿(mào)政策，為資本性貨物出口提供政策性金融支持

C、承擔(dān)國(guó)家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)

D、向國(guó)家大中型基本建設(shè)和技術(shù)改造發(fā)放貸款

正確答案：C

參考解析：中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要任務(wù)是：按照國(guó)家的法律法規(guī)和方針政策，以國(guó)家信用為基礎(chǔ)，籌集農(nóng)業(yè)政策信貸資金，承擔(dān)國(guó)家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，代理財(cái)政性B選項(xiàng)是中國(guó)進(jìn)出口銀行的主要任務(wù)。D選項(xiàng)是國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行的主要任務(wù)。

50、外匯標(biāo)價(jià)：1美元=6、84人民幣，針對(duì)這種標(biāo)價(jià)法，下列表述正確的是()。

A、如在中國(guó)外匯市場(chǎng)，則是直接標(biāo)價(jià)法

B、如在美國(guó)外匯市場(chǎng)，則是直接標(biāo)價(jià)法

C、如在英國(guó)外匯市場(chǎng)，則是直接標(biāo)價(jià)法

D、如在中國(guó)外匯市場(chǎng)，則是間接標(biāo)價(jià)法

正確答案：A

參考解析：直接標(biāo)價(jià)法是以一定單位的外國(guó)貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來(lái)計(jì)算應(yīng)付出多少單位的本國(guó)貨幣。所以A正確，B、D錯(cuò)誤，與C無(wú)關(guān)。

51、下列關(guān)于國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)增長(zhǎng)率的表述，正確的是()。

A、反映一定時(shí)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動(dòng)態(tài)指標(biāo)

B、表示國(guó)民生產(chǎn)總值的增長(zhǎng)情況

C、國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)增長(zhǎng)率越高越好

D、反映了通貨膨脹情況

正確答案：A

參考解析：GDP是國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值，不是國(guó)民生產(chǎn)總值。GDP的增加不能區(qū)別經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的數(shù)量與質(zhì)量，并非速度越高越好。通貨膨脹率通常用消費(fèi)者價(jià)格指數(shù)、生產(chǎn)者價(jià)格指數(shù)、國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)來(lái)表示。

52、下列屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)范圍的是()。

A、企業(yè)年金基金托管業(yè)務(wù)

B、借款保管

C、露封保管業(yè)務(wù)

D、密封報(bào)關(guān)業(yè)務(wù)

正確答案：A

參考解析：密封保管業(yè)務(wù)和露封保管業(yè)務(wù)屬于代保管業(yè)務(wù)。目前，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)品種主要包括證券投資基金托管、保險(xiǎn)資產(chǎn)托管、社?；鹜泄?、企業(yè)年金基金托管、券商資產(chǎn)管理計(jì)劃資產(chǎn)托管、信托資產(chǎn)托管、商業(yè)銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品托管、QFII(合格境外機(jī)構(gòu)投資者)資產(chǎn)托管、QDII(合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者)資產(chǎn)托管等。

53、在單位結(jié)算賬戶(hù)中，存款人的主辦賬戶(hù)是()。

A、一般存款賬戶(hù)

B、專(zhuān)用存款賬戶(hù)

C、基本存款賬戶(hù)

D、臨時(shí)存款賬戶(hù)

正確答案：C

參考解析：?jiǎn)挝换钇诖婵钯~戶(hù)又稱(chēng)為單位結(jié)算賬戶(hù)，包括基本存款賬戶(hù)、一般存款賬戶(hù)、專(zhuān)用存款賬戶(hù)和臨時(shí)存款賬戶(hù)?；敬婵钯~戶(hù)是存款人的主辦賬戶(hù)。

54、某餐飲公司為了改善服務(wù)設(shè)施，擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)面積，需投資1000萬(wàn)元，該公司可以申請(qǐng)的貸款是()。

A、房地產(chǎn)貸款

B、固定資產(chǎn)貸款

C、貿(mào)易融資

D、流動(dòng)資金貸款

正確答案：B

參考解析：為了改善服務(wù)設(shè)施，擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)面積而申請(qǐng)的貸款是商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)貸款，商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)貸款屬于固定資產(chǎn)貸款，故選B。

55、根據(jù)期權(quán)分類(lèi)，期權(quán)買(mǎi)方只能在期權(quán)到期日方能行使權(quán)利的期權(quán)是()。

A、歐式期權(quán)

B、看跌期權(quán)

C、美式期權(quán)

D、看漲期權(quán)

正確答案：A

參考解析：歐式期權(quán)在到期日行權(quán);美式期權(quán)在買(mǎi)入后至到期日之間的任何時(shí)間均可行權(quán)。

56、經(jīng)濟(jì)全球化產(chǎn)生的影響表現(xiàn)在()。

A、促使各國(guó)經(jīng)濟(jì)日益獨(dú)立

B、對(duì)發(fā)展中國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展必然有利

C、導(dǎo)致金融管制逐步嚴(yán)格

D、使各國(guó)間經(jīng)濟(jì)的相互依賴(lài)程度日益加深

正確答案：D

參考解析：經(jīng)濟(jì)全球化使各國(guó)經(jīng)濟(jì)相互依賴(lài)程度日益加深，故A錯(cuò)D對(duì);經(jīng)濟(jì)全球化對(duì)發(fā)展中國(guó)家而言有利有弊，使發(fā)展中國(guó)家面臨更強(qiáng)烈的競(jìng)爭(zhēng)，故B錯(cuò);經(jīng)濟(jì)全球化使金融管制逐步放松，故C錯(cuò)

57、下列需占用商業(yè)銀行授信額度的業(yè)務(wù)是()。

A、委托貸款

B、支票

C、代發(fā)工資

D、備用信用證

正確答案：D

參考解析：備用信用證需占用商業(yè)銀行授信額度。

58、商業(yè)銀行向某企業(yè)因進(jìn)貨的臨時(shí)性資金需要和支付性資金不足發(fā)放的貸款一般是()。

A、中長(zhǎng)期流動(dòng)資金貸款

B、項(xiàng)目貸款

C、短期流動(dòng)資金貸款

D、貿(mào)易融資

正確答案：C

參考解析：短期流動(dòng)資金貸款：期限3個(gè)月至1年(不含3個(gè)月，含1年)，主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中周期性、季節(jié)性資金的需要。中期流動(dòng)資金貸款：期限1年至3年(不含1年，含3年)，主要用于企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中經(jīng)常占用的、長(zhǎng)期流動(dòng)性資金需要。企業(yè)因進(jìn)貨的臨時(shí)性資金需要和支付性資金不足的貸款應(yīng)屬于短期流動(dòng)資金貸款。

59、對(duì)于持票人來(lái)說(shuō)，票據(jù)貼現(xiàn)是()。

A、買(mǎi)進(jìn)票據(jù)，在票據(jù)到期時(shí)可以取得票據(jù)所記載的金額

B、以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本

C、買(mǎi)進(jìn)票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人

D、轉(zhuǎn)讓票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人

正確答案：B

參考解析：對(duì)于持票人來(lái)說(shuō)，貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本。對(duì)于貼現(xiàn)銀行來(lái)說(shuō)，是買(mǎi)進(jìn)票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人，票據(jù)到期，銀行可以取得票據(jù)所記載金額。

60、下列各類(lèi)支票中，既可以支取現(xiàn)金也可以轉(zhuǎn)賬的是()。

A、現(xiàn)金支票

B、劃線(xiàn)支票

C、轉(zhuǎn)賬支票

D、普通支票

正確答案：D

參考解析：現(xiàn)金支票只能取現(xiàn)，不能轉(zhuǎn)賬;轉(zhuǎn)賬支票只能轉(zhuǎn)賬，不能取現(xiàn);普通支票既可轉(zhuǎn)賬，也可取現(xiàn);劃線(xiàn)支票只能轉(zhuǎn)賬，不能取現(xiàn)。

61、下列市場(chǎng)中不屬于貨幣市場(chǎng)的是()。

A、銀行間債券回購(gòu)市場(chǎng)

B、票據(jù)市場(chǎng)

C、股票市場(chǎng)

D、銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)

正確答案：C

參考解析：貨幣市場(chǎng)是指以短期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以?xún)?nèi)(含一年)的短期資金融通市場(chǎng)。我國(guó)貨幣市場(chǎng)主要包括銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券回購(gòu)市場(chǎng)和票據(jù)市場(chǎng)。

62、下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是()。

A、理財(cái)業(yè)務(wù)

B、出口押匯

C、票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

D、個(gè)人住房貸款

正確答案：A

參考解析：中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，包括交易業(yè)務(wù)、清算業(yè)務(wù)、支付結(jié)算業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、托管業(yè)務(wù)、擔(dān)保業(yè)務(wù)、承諾業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)和電子銀行業(yè)務(wù)等。票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、出口押匯、個(gè)人住房貸款都屬于銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

63、Shibor是指()。

A、新加坡同業(yè)拆借利率

B、倫敦銀行間同業(yè)拆借利率

C、央行基準(zhǔn)利率

D、上海銀行間同業(yè)拆放利率

正確答案：D

參考解析：上海銀行間同業(yè)拆放利率ShanghaiInterbankOfferedRate，簡(jiǎn)稱(chēng)Shibor。

64、商業(yè)銀行為票據(jù)持有人貼現(xiàn)票據(jù)，是商業(yè)銀行通過(guò)()未到期的商業(yè)票據(jù)，為持票人融通資金的行為。

A、借入

B、買(mǎi)進(jìn)

C、貸出

D、賣(mài)出

正確答案：B

參考解析：商業(yè)銀行為票據(jù)持有人貼現(xiàn)票據(jù)，是商業(yè)銀行通過(guò)買(mǎi)進(jìn)未到期的商業(yè)票據(jù)，為持票人融通資金的行為。

65、由銀行簽發(fā)，承諾自己在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)是()。

A、商業(yè)承兌匯票

B、銀行本票

C、銀行承兌匯票

D、支票

正確答案：B

參考解析：由銀行簽發(fā)，承諾自己在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)是銀行本票。

66、下列關(guān)于匯率的敘述，不正確的是()。

A、匯率是兩種不同貨幣之間的兌換價(jià)格

B、匯率實(shí)際上是把一種貨幣單位表示的價(jià)格“翻譯”成用另一種貨幣表示的價(jià)格

C、國(guó)際上各國(guó)一般都用美元當(dāng)做制定匯率的主要貨幣

D、在自由外匯市場(chǎng)上買(mǎi)賣(mài)外匯的實(shí)際匯率稱(chēng)做浮動(dòng)匯率

正確答案：D

參考解析：在自由外匯市場(chǎng)上買(mǎi)賣(mài)外匯的實(shí)際匯率稱(chēng)做市場(chǎng)匯率。

67、下列不屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的是()。

A、理財(cái)計(jì)劃

B、綜合理財(cái)服務(wù)

C、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

D、信用證

正確答案：D

參考解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)，綜合理財(cái)服務(wù)又分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃。

68、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)查詢(xún)涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶(hù)必須經(jīng)()批準(zhǔn)。

A、 當(dāng)?shù)毓膊块T(mén)

B、 國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者銀監(jiān)會(huì)市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人

C、 地方政府

D、 國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人

正確答案：D

參考解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十一條規(guī)定：“經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)查詢(xún)涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶(hù)。

69、《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶(hù)交易信息在交易結(jié)束后應(yīng)當(dāng)至少保存()年。

A、 7

B、 2

C、 5

D、 1

正確答案：C

參考解析：《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》規(guī)定，客戶(hù)身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶(hù)交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存5年。

70、《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》第三十三條規(guī)定：中國(guó)人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議國(guó)務(wù)院銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起()日內(nèi)予以回復(fù)。

A、 60

B、 30

C、 45

D、 15

正確答案：B

參考解析：《中國(guó)人民銀行法》第三十三條規(guī)定，中國(guó)人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起三十日內(nèi)予以回復(fù)。

?

71、《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的撤銷(xiāo)一般是指()。

A、 沒(méi)收其所有資產(chǎn)

B、 限制其所有業(yè)務(wù)

C、 終止其法人資格

D、 取消高管資格

正確答案：C

參考解析：撤銷(xiāo)是指監(jiān)管部門(mén)對(duì)經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)依法采取的終止其法人資格的行政強(qiáng)制措施。

72、由于存取業(yè)務(wù)量巨大，故存款合同一般采用()。

A、客戶(hù)與存款機(jī)構(gòu)協(xié)商的格式合同

B、口頭形式

C、存款機(jī)構(gòu)制定的格式合同

D、客戶(hù)制定的格式合同

正確答案：C

參考解析：由于存款業(yè)務(wù)是存款機(jī)構(gòu)特許而經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)，存款業(yè)務(wù)量巨大，存款合同一般采用存款機(jī)構(gòu)制定的格式合同。

73、貼現(xiàn)屬于()。

A、授信業(yè)務(wù)

B、受信業(yè)務(wù)

C、表外業(yè)務(wù)

D、衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)

正確答案：A

參考解析：授信業(yè)務(wù)包括貸款、貸款承諾、承兌、貼現(xiàn)、貿(mào)易融資、保理、信用證、保函、透支、擔(dān)保等。

74根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》的規(guī)定，撤銷(xiāo)權(quán)應(yīng)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷(xiāo)事由之日起()內(nèi)行使。

A、2年

B、6個(gè)月

C、1年

D、5年

正確答案：C

參考解析：撤銷(xiāo)權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷(xiāo)事由之日起1年內(nèi)行使。

75、商業(yè)銀行協(xié)助凍結(jié)單位存款的期限不超過(guò)()。

A、6個(gè)月

B、10天

C、2周

D、3個(gè)月

正確答案：A

參考解析：商業(yè)銀行協(xié)助凍結(jié)單位或個(gè)人存款的期限最長(zhǎng)為六個(gè)月。

76、按照《巴塞爾新資本協(xié)議》，若某銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為()億元，則其核心資本不得低于400億元。

A、10000

B、5000

C、1000

D、50000

正確答案：A

參考解析：核心資產(chǎn)與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于4%。

77、從微觀(guān)層面上看，屬于增強(qiáng)流動(dòng)性創(chuàng)新的金融工具是()。

A、利率互換

B、長(zhǎng)期貸款證券化

C、貨幣互換

D、票據(jù)發(fā)行便利

正確答案：B

參考解析：微觀(guān)層面的金融創(chuàng)新僅指金融工具的創(chuàng)新。大致可分為信用創(chuàng)造型創(chuàng)新(如用短期信用來(lái)實(shí)現(xiàn)中期信用、分散投資者風(fēng)險(xiǎn)的票據(jù)發(fā)行便利等);風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移型創(chuàng)新(如貨幣互換、利率互換等);增強(qiáng)流動(dòng)性創(chuàng)新(如長(zhǎng)期貸款的證券化等);股權(quán)創(chuàng)造型創(chuàng)新(如附有股權(quán)認(rèn)購(gòu)書(shū)的債券等)。資產(chǎn)證券化是指缺乏流動(dòng)性，但具有未來(lái)現(xiàn)金流的資產(chǎn)匯集起來(lái)，通過(guò)結(jié)構(gòu)性重組，將其轉(zhuǎn)變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌?chǎng)上出售和流通的證券，據(jù)以融通資金的機(jī)制和過(guò)程。

78、下列關(guān)于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的表述，錯(cuò)誤的是()。

A、是為客戶(hù)提供的服務(wù)產(chǎn)品的創(chuàng)造與更新

B、最終體現(xiàn)為銀行貸款規(guī)模的擴(kuò)大

C、是商業(yè)銀行為適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求而進(jìn)行的

D、是從多方面開(kāi)展的創(chuàng)新活動(dòng)

正確答案：B

參考解析：金融創(chuàng)新最終體現(xiàn)為銀行風(fēng)險(xiǎn)管理能力的不斷提高，以及為客戶(hù)提供的服務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)方式的創(chuàng)造與更新。

79、下列選項(xiàng)中屬于微觀(guān)層面金融創(chuàng)新的是()。

A、金融市場(chǎng)的創(chuàng)新

B、金融工具的創(chuàng)新

C、金融企業(yè)組織和管理方式的創(chuàng)新

D、貨幣信用制度的創(chuàng)新

正確答案：B

參考解析：微觀(guān)層面的金融創(chuàng)新僅指金融工具的創(chuàng)新，其他三項(xiàng)都是宏觀(guān)層面的金融創(chuàng)新。

80、下列不屬于商業(yè)銀行創(chuàng)新業(yè)務(wù)信息披露要求的是()。

A、充分揭示與創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)有關(guān)的權(quán)利、義務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)

B、準(zhǔn)確、沒(méi)有誤導(dǎo)

C、全面且事無(wú)巨細(xì)

D、公平

正確答案：C

參考解析：銀行必須遵守行業(yè)行為準(zhǔn)則和銀行員工操守守則，向客戶(hù)準(zhǔn)確、公平、沒(méi)有誤導(dǎo)地進(jìn)行信息披露，充分揭示與創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)有關(guān)的權(quán)利、義務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)。

81、根據(jù)2004年發(fā)布的《巴塞爾新資本協(xié)議》，商業(yè)銀行披露信息的范圍不包括()。

A、資本充足率

B、風(fēng)險(xiǎn)敞口及風(fēng)險(xiǎn)管理策略

C、盈利能力

D、銀行部門(mén)與分支機(jī)構(gòu)情況

正確答案：D

參考解析：《巴塞爾新資本協(xié)議》要求銀行披露信息的范圍包括資本充足率、資本構(gòu)成、風(fēng)險(xiǎn)敞口及風(fēng)險(xiǎn)管理策略、盈利能力、管理水平及過(guò)程等。

82、下列不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式的是()。

A、外部欺詐

B、實(shí)物資產(chǎn)損壞

C、實(shí)物價(jià)格波動(dòng)

D、內(nèi)部欺詐

正確答案：C

參考解析:操作風(fēng)險(xiǎn)的七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐，外部欺詐，聘用員工做法和工作場(chǎng)所安全性有問(wèn)題，客戶(hù)、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問(wèn)題，實(shí)物資產(chǎn)損壞，業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈，執(zhí)行、交割及流程管理不完善。

83、由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)是()。

A、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C、操作風(fēng)險(xiǎn)

D、信用風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：C

參考解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。

84、在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程中，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)采取分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)却胧瑢儆?)。

A、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

B、風(fēng)險(xiǎn)控制

C、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

D、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

正確答案：B

參考解析：風(fēng)險(xiǎn)控制是對(duì)經(jīng)過(guò)識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)却胧?，進(jìn)行有效管理和控制的過(guò)程。

85、()是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A、信用風(fēng)險(xiǎn)

B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

D、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：D

參考解析：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)指：因未遵循法律法規(guī)可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

86、在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理發(fā)展歷程中，資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理階段強(qiáng)調(diào)的是()。

A、保持銀行資產(chǎn)的盈利性

B、保持銀行資產(chǎn)負(fù)債的平衡性

C、保持銀行負(fù)債的流動(dòng)性

D、保持銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性

正確答案：D

參考解析：20世紀(jì)60年代以前，銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理主要偏重于資產(chǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，強(qiáng)調(diào)保持銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性。

87、下列不屬于合規(guī)管理體系基本要素的是()。

A、銀行盈利目標(biāo)

B、合規(guī)管理部門(mén)的組織結(jié)構(gòu)和資源

C、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃

D、合規(guī)政策

正確答案：A

參考解析：合規(guī)管理體系基本要素包括：合規(guī)政策;合規(guī)管理部門(mén)的組織結(jié)構(gòu)和資源;合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃;合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程;合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。

88、下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門(mén)職責(zé)的是()。

A、審批貸款利率

B、制定合規(guī)手冊(cè)

C、對(duì)員工進(jìn)行合規(guī)內(nèi)訓(xùn)

D、關(guān)注法律法規(guī)的最新發(fā)展

正確答案：A

參考解析：合規(guī)管理部門(mén)的職責(zé)：關(guān)注法律法規(guī)最新發(fā)展;制定合規(guī)手冊(cè);對(duì)員工進(jìn)行合規(guī)內(nèi)訓(xùn)等。

89、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的表述，錯(cuò)誤的是()。

A、風(fēng)險(xiǎn)等同于損失

B、風(fēng)險(xiǎn)既是商業(yè)銀行損失的來(lái)源，同時(shí)也是盈利的基礎(chǔ)

C、銀行風(fēng)險(xiǎn)是指使其資產(chǎn)和預(yù)期收益蒙受損失的可能性

D、從某種意義上講，商業(yè)銀行就是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的金融機(jī)構(gòu)

正確答案：A

參考解析：風(fēng)險(xiǎn)雖然通常采用損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來(lái)計(jì)量，但絕不等同于損失本身。損失是一個(gè)事后概念，反映的是風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生后所造成的實(shí)際結(jié)果;而風(fēng)險(xiǎn)卻是一個(gè)明確的事前概念，反映的是損失發(fā)生前的事物發(fā)展?fàn)顟B(tài)，可以采用概率和統(tǒng)計(jì)的方法計(jì)算出可能的損失規(guī)模和發(fā)生的可能性。

90、銀行風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，由于各種不確定因素的影響，而使其()蒙受損失的可能性。

A、員工福利

B、存款

C、資產(chǎn)和預(yù)期收益

D、自有資本金

正確答案：C

參考解析：銀行風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，由于各種不確定因素的影響，而使其資產(chǎn)和預(yù)期收益蒙受損失的可能性。

（責(zé)任編輯：）

共4頁(yè),當(dāng)前第1頁(yè)  第一頁(yè)  前一頁(yè)  下一頁(yè)