初級(jí)銀行

2011年銀行業(yè)資格考試《個(gè)人貸款》真題及答案

一、單項(xiàng)選擇題

1. 到目前為止，我國(guó)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展歷經(jīng)了起步、發(fā)展和規(guī)范三個(gè)階段，其誘因不包括(　)。

A.住房制度改革

B.國(guó)內(nèi)消費(fèi)需求的增長(zhǎng)

C.商業(yè)銀行股份制改革

D.公司信貸業(yè)務(wù)的蓬勃發(fā)展

[答案]D

[解析]到目前為止，我國(guó)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展歷經(jīng)了起步、發(fā)展和規(guī)范三個(gè)階段，其誘因有住房制度改革、國(guó)內(nèi)消費(fèi)需求的增長(zhǎng)和商業(yè)銀行股份制改革三個(gè)方面。

2. 個(gè)人汽車(chē)貸款的期限(含展期)不得超過(guò)(　)。

A.3年

B.5年

C.1年

D.10年

[答案]B

[解析]個(gè)人汽車(chē)貸款的貸款期限(含展期)不得超過(guò)5年，其中，二手車(chē)貸款的貸款期限(含展期)不得超過(guò)3年。

3. 貸款的回收是指借款人按借款合同約定的還款計(jì)劃、還款方式及時(shí)、足額地償還(　)。

A.貸款本息

B.貸款利息

C.貸款違約金

D.貸款本金

[答案]A

[解析]貸款的回收是指借款人按借款合同約定的還款計(jì)劃、還款方式及時(shí)、足額地償還貸款本息。貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。

4. 以下不能反映紅利能力指標(biāo)的是(　)。

A.資本周轉(zhuǎn)率

B.銷(xiāo)售凈利潤(rùn)

C.成本費(fèi)用率

D.資產(chǎn)凈利潤(rùn)

[答案]A

[解析]反映紅利能力的指標(biāo)有銷(xiāo)售凈利潤(rùn)、成本費(fèi)用率和資產(chǎn)凈利潤(rùn)。A選項(xiàng)，資本周轉(zhuǎn)率表示為可變現(xiàn)的流動(dòng)資產(chǎn)與長(zhǎng)期負(fù)債的比例，反映公司清償長(zhǎng)期債務(wù)的能力，不反映紅利能力。

5. 個(gè)人貸款調(diào)查應(yīng)以(　)方式為主。

A.電話(huà)查詢(xún)

B.間接查詢(xún)

C.信息查詢(xún)

D.實(shí)地查詢(xún)

[答案]D

[解析]借款人提出貸款申請(qǐng)后，銀行要嚴(yán)格審查申請(qǐng)內(nèi)容及其證明材料，履行盡職調(diào)查職責(zé)，逐一核實(shí)，正確判斷借款人的償還能力、誠(chéng)信狀況、擔(dān)保情況、抵(質(zhì))押比率、風(fēng)險(xiǎn)程度等。銀行要嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談面簽居訪制度;通過(guò)電子銀行渠道發(fā)放質(zhì)押貸款的，貸款人應(yīng)當(dāng)采取有效措施確定借款人真實(shí)身份。貸款調(diào)查可以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)、電話(huà)查問(wèn)以及信息咨詢(xún)等多種途徑。

6. 以下關(guān)于個(gè)人貸款的意義的說(shuō)法，不正確的是(　)。

A.不僅為銀行帶來(lái)了正常的利息收入，也帶來(lái)了一些相關(guān)的服務(wù)費(fèi)收入

B.有助于滿(mǎn)足城鄉(xiāng)居民的有效消費(fèi)需求

C.擴(kuò)大了商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)，但因此促進(jìn)了商業(yè)銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制的管理

D.對(duì)啟動(dòng)、培育和繁榮消費(fèi)市場(chǎng)起到了催化和促進(jìn)作用

[答案]C

[解析]對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，開(kāi)展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)可以為商業(yè)銀行帶來(lái)新的收入來(lái)源，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)可以幫助銀行分散風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于宏觀經(jīng)濟(jì)來(lái)說(shuō)，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展，為實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)居民的有效消費(fèi)需求、極大地滿(mǎn)足廣大消費(fèi)者的購(gòu)買(mǎi)欲望起到了融資的作用;對(duì)啟動(dòng)、培育和繁榮消費(fèi)市場(chǎng)起到了催化和促進(jìn)作用;對(duì)擴(kuò)大內(nèi)需，推動(dòng)生產(chǎn)，帶動(dòng)相關(guān)產(chǎn)業(yè)，支持國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快速、健康和穩(wěn)定發(fā)展起到了積極作用;對(duì)商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量、增加經(jīng)營(yíng)效益以及繁榮金融業(yè)起到了促進(jìn)作用。

7. 個(gè)人經(jīng)營(yíng)專(zhuān)項(xiàng)貸款的還款來(lái)源主要是(　)。

A.借款人從其他融資渠道獲得的現(xiàn)金

B.借款人投資股票所獲得的收益

C.借款人經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流獲得的貸款

D.借款人清理固定資產(chǎn)所得的收入

[答案]C

[解析]個(gè)人經(jīng)營(yíng)專(zhuān)項(xiàng)貸款的還款來(lái)源主要是借款人經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流獲得的貸款。

8. 個(gè)人消費(fèi)貸款不包括(　)。

A.個(gè)人汽車(chē)貸款

B.個(gè)人教育貸款

C.個(gè)人消費(fèi)額度貸款

D.個(gè)人住房貸款

[答案]D

[解析]個(gè)人消費(fèi)貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于消費(fèi)的貸款，包括個(gè)人汽車(chē)貸款、個(gè)人教育貸款、個(gè)人消費(fèi)額度貸款、個(gè)人消費(fèi)品貸款、個(gè)人旅游消費(fèi)貸款和個(gè)人醫(yī)療貸款等。

9. 個(gè)人信用貸款主要根據(jù)個(gè)人信用記錄和(　)狀況確定貸款額度和貸款期限。

A.個(gè)人工作單位

B.個(gè)人資產(chǎn)

C.個(gè)人信用等級(jí)

D.個(gè)人月收入

[答案]C

[解析]個(gè)人信用貸款是銀行向個(gè)人發(fā)放的，無(wú)須提供任何擔(dān)保的貸款。個(gè)人信用貸款主要根據(jù)個(gè)人信用記錄和個(gè)人信用等級(jí)狀況確定貸款額度和貸款期限。

10. 貸款額度是指(　)。

A.借款人每月需要償還的金額

B.銀行批準(zhǔn)借款人的額度

C.貸款抵押物的評(píng)估價(jià)值

D.銀行向借款人提供的以貨幣計(jì)量的貸款數(shù)額

[答案]D

[解析]貸款額度是指銀行向借款人提供的以貨幣計(jì)量的貸款數(shù)額。

11. 個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款可分為(　)。

A.商用房貸款和設(shè)備貸款

B.專(zhuān)項(xiàng)貸款和流動(dòng)資金貸款

C.固定資產(chǎn)貸款和流動(dòng)資金貸款

D.設(shè)備貸款和流動(dòng)資金貸款

[答案]B

[解析]根據(jù)貸款的用途不同，個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款可分為個(gè)人經(jīng)營(yíng)專(zhuān)項(xiàng)貸款(簡(jiǎn)稱(chēng)專(zhuān)項(xiàng)貸款)和個(gè)人經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金貸款(簡(jiǎn)稱(chēng)流動(dòng)資金貸款)。其中，商用房貸款和設(shè)備貸款屬于專(zhuān)項(xiàng)貸款的內(nèi)容。

12. 下列不屬于個(gè)人貸款特征的是(　)。

A.貸款品種多、用途廣

B.貸款便利

C.利率優(yōu)惠

D.還款方式靈活

[答案]C

[解析]在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展過(guò)程中，各商業(yè)銀行不斷開(kāi)拓創(chuàng)新，逐漸形成了頗具特色的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，其特征有：貸款品種多、用途廣，貸款便利，還款方式靈活。

13. 個(gè)人貸款產(chǎn)品有不同的還款方式供借款人選擇，可以比較靈活地按照借款人的還款能力規(guī)劃還款進(jìn)度，滿(mǎn)足個(gè)性化需求程度最高的還款方式是(　)。

A.組合還款法

B.等額累進(jìn)還款法

C.等額本金還款法

D.等額本息還款法

[答案]A

[解析]組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實(shí)際占用時(shí)間計(jì)算利息的還款方式。這種方法可以比較靈活地按照借款人的還款能力規(guī)劃還款進(jìn)度，真正滿(mǎn)足個(gè)性化需求。

14. 對(duì)于二手個(gè)人住房貸款，銀行最主要的合作單位是(　)。

A.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商

B.房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

C.房產(chǎn)局

D.住房置業(yè)擔(dān)保公司

[答案]B

[解析]對(duì)于二手個(gè)人住房貸款，銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司，兩者之間其實(shí)是貸款產(chǎn)品的代理人與被代理人的關(guān)系。

15. 下列不屬于銀行進(jìn)行市場(chǎng)環(huán)境分析的意義是(　)。

A.有利于把握宏觀形勢(shì)

B.有利于掌握微觀情況

C.有利于發(fā)現(xiàn)商業(yè)機(jī)會(huì)

D.有利于改善公司治理

[答案]D

[解析]除了A、B、C選項(xiàng)所述以外，銀行進(jìn)行市場(chǎng)環(huán)境分析還有利于規(guī)避市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

16.下列不屬于銀行市場(chǎng)環(huán)境分析中微觀環(huán)境的內(nèi)容是( )。

A.銀行同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的實(shí)力與策略

B.購(gòu)買(mǎi)金融產(chǎn)品的模式與習(xí)慣

C.客戶(hù)的信貸需求和信貸動(dòng)機(jī)

D.資金信貸的供求狀況

[答案]B

[解析]“購(gòu)買(mǎi)金融產(chǎn)品的模式與習(xí)慣”屬于宏觀環(huán)境分析中的社會(huì)與文化環(huán)境的內(nèi)容之一。

17.提煉對(duì)目標(biāo)人群最有吸引力的優(yōu)勢(shì)競(jìng)爭(zhēng)點(diǎn)，并通過(guò)一定的手段傳達(dá)給消費(fèi)者，然后轉(zhuǎn)化為消費(fèi)者的心理認(rèn)識(shí)，是( )的一個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

A.品牌營(yíng)銷(xiāo)

B.電話(huà)營(yíng)銷(xiāo)

C.定向營(yíng)銷(xiāo)

D.策略營(yíng)銷(xiāo)

[答案]A

[解析]做好產(chǎn)品的品牌營(yíng)銷(xiāo)包括5個(gè)因素：質(zhì)量第一、誠(chéng)信至上、定位準(zhǔn)確、個(gè)性鮮明、巧妙傳播。題中所述的是定位準(zhǔn)確的內(nèi)容.它是品牌營(yíng)銷(xiāo)的一個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

18.銀行在與開(kāi)發(fā)商簽訂《商品房銷(xiāo)售貸款合作協(xié)議》前，要對(duì)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商及其所開(kāi)發(fā)的項(xiàng)目進(jìn)行全面審查，審查內(nèi)容不包括( )。

A.項(xiàng)日自有資金的到位情況

B.開(kāi)發(fā)商行業(yè)排名

C.項(xiàng)目開(kāi)發(fā)和銷(xiāo)售的合作性

D.開(kāi)發(fā)商資信及經(jīng)營(yíng)狀況

[答案]B

[解析]銀行在與開(kāi)發(fā)商簽訂《商品房銷(xiāo)售貸款合作協(xié)議》前，要對(duì)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商及其所開(kāi)發(fā)的項(xiàng)目進(jìn)行全面審查，審查內(nèi)容包括開(kāi)發(fā)商資信及經(jīng)營(yíng)狀況、項(xiàng)目開(kāi)發(fā)和銷(xiāo)售的合作性、項(xiàng)目自有資金的到位情況以及對(duì)房屋銷(xiāo)售前景的了解等。

19.下列不屬于SWOT分析方法內(nèi)容的是( )。

A.客戶(hù)

B.機(jī)遇

C.劣勢(shì)

D.優(yōu)勢(shì)

[答案]A

[解析]SWOT分析方法就是對(duì)企業(yè)的內(nèi)外部環(huán)境進(jìn)行綜合分析，即對(duì)企業(yè)的優(yōu)勢(shì)(Strength)、劣勢(shì)(Weak)、機(jī)遇(Opportunity)、威脅(Threat)進(jìn)行綜合分析。

20.個(gè)人汽車(chē)貸款的借款人需要為貸款所購(gòu)車(chē)輛購(gòu)買(mǎi)指定險(xiǎn)種的車(chē)輛保險(xiǎn)，并在保險(xiǎn)單中明確第一受益人為( )。

A.貸款銀行

B.投保公司

C.保證人

D.借款人

[答案]A

[解析] 在貸款期限內(nèi)，借款人須持續(xù)按照貸款銀行的要求為貸款所購(gòu)車(chē)輛購(gòu)買(mǎi)指定險(xiǎn)種的車(chē)輛保險(xiǎn)，并在保險(xiǎn)單中明確第一受益人為貸款銀行。在貸款期間要確保續(xù)保的連續(xù)性和有效性。

21. 根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，貸款人應(yīng)按區(qū)域、品種、客戶(hù)群等維度建立個(gè)人貸款(　)管理制度。

A.風(fēng)險(xiǎn)限額

B.信用評(píng)級(jí)

C.還款記錄

D.擔(dān)保情況

[答案]A

[解析]根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，個(gè)人貸款應(yīng)建立重要的制度，將外部監(jiān)管要求內(nèi)化為銀行制度：(1)貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任要落實(shí)到具體部門(mén)和崗位，重點(diǎn)是設(shè)立獨(dú)立的責(zé)任部門(mén)或崗位，負(fù)責(zé)貸款發(fā)放和支付審核;(2)建立合同管理制度;(3)按區(qū)域、品種、客戶(hù)群等維度建立個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)限額管理制度;(4)個(gè)人貸款的面簽面談居訪制度。

22. 可以反映企業(yè)的獲利能力和經(jīng)營(yíng)效率的是(　)。

A.資產(chǎn)負(fù)債表

B.利潤(rùn)表

C.現(xiàn)金流量表

D.股東權(quán)益變動(dòng)表

[答案]B

[解析]利潤(rùn)表反映了企業(yè)的獲利能力、經(jīng)營(yíng)效率。

23. 辦理個(gè)人住房貸款時(shí)，借款人須向銀行提供購(gòu)房首付款證明文件，以下不屬于首付款證明材料的是(　)。

A.借款人提供覆蓋首付款的銀行進(jìn)賬單

B.借款人提供支付首付款的銀行進(jìn)賬單

C.借款人提供開(kāi)發(fā)商開(kāi)具的購(gòu)房收據(jù)

D.借款人提供開(kāi)發(fā)商開(kāi)具的購(gòu)房發(fā)票

[答案]A

[解析]購(gòu)房首付款證明材料包括：借款人首付款交款單據(jù)(如發(fā)票、收據(jù)、銀行進(jìn)賬單、現(xiàn)金交款單等)，首付款尚未支付或者首付款未達(dá)到規(guī)定比例的，要提供用于購(gòu)買(mǎi)住房的自籌資金的有關(guān)證明。

24. 購(gòu)買(mǎi)集資建造住房，公積金貸款額度最高不超過(guò)購(gòu)房總價(jià)的(　)。

A.60%

B.70%

C.80%

D.90%

[答案]D

[解析]借款人用公積金個(gè)人住房貸款購(gòu)買(mǎi)集資建造住房(房改房)的，其貸款額度最高不超過(guò)所購(gòu)買(mǎi)住房總價(jià)款的90%。

25. 不以營(yíng)利為目的，帶有較強(qiáng)的政策性的貸款是(　)。

A.自營(yíng)性個(gè)人住房貸款

B.個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款

C.個(gè)人消費(fèi)額貸款

D.公積金個(gè)人住房貸款

[答案]D

[解析]公積金個(gè)人住房貸款是不以營(yíng)利為目的，實(shí)行“低進(jìn)低出”的利率政策，帶有較強(qiáng)的政策性，貸款額度受限制的一種貸款。

26. 以下不屬于公積金個(gè)人住房貸款與商業(yè)銀行自營(yíng)性個(gè)人住房貸款的區(qū)別的是(　)。

A.審批主體不同

B.貸款對(duì)象不同

C.貸款條件不同

D.資金來(lái)源不同

[答案]C

[解析]公積金個(gè)人住房貸款與商業(yè)銀行自營(yíng)性個(gè)人住房貸款的區(qū)別包括承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的主體不同、資金來(lái)源不同、貸款對(duì)象不同、審批主體不同、貸款利率不同。

27. 以下關(guān)于借款人縮短借款期限的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是(　)。

A.對(duì)分期還款類(lèi)個(gè)人貸款賬戶(hù)，剩余有效還款期數(shù)不能為零

B.對(duì)到期一次還本付息類(lèi)個(gè)人貸款賬戶(hù)，也可以縮短借款期限

C.已計(jì)收的利息不再調(diào)整中 華 考 試 網(wǎng)

D.新的借款期限達(dá)到新的利率期限檔次時(shí)，從縮短之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行

[答案]B

[解析]對(duì)到期一次還本付息類(lèi)個(gè)人貸款賬戶(hù)，不允許縮短借款期限。

28. 在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)不包括(　)。

A.未按獨(dú)立公正原則審批

B.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

C.與借款人簽訂的合同無(wú)效

D.審批人員對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款

[答案]C

[解析]在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)有：未按獨(dú)立公正原則審批;不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放;審批人員對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款。

29. 下列不屬于個(gè)人住房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的是(　)。

A.貸款行所在地區(qū)抵押登記制度不健個(gè)

B.降低借款人首付比例

C.放松對(duì)借款人的審批條件

D.貸款前、中、后臺(tái)沒(méi)有進(jìn)行嚴(yán)格的責(zé)任區(qū)分

[答案]A

[解析]從操作風(fēng)險(xiǎn)的角度看，由于缺乏必要相關(guān)法律約束，再加上各大商業(yè)銀行之間激烈的競(jìng)爭(zhēng)，銀行的業(yè)務(wù)部門(mén)有時(shí)為了擴(kuò)大其業(yè)務(wù)范圍，放松對(duì)借款人的審批條件。在操作過(guò)程中，沒(méi)有嚴(yán)格的抵押住房登記制度，貸款的前臺(tái)、中臺(tái)與后臺(tái)沒(méi)有進(jìn)行責(zé)任上的嚴(yán)格區(qū)分，對(duì)客戶(hù)的資信情況沒(méi)有進(jìn)行嚴(yán)格把關(guān)。操作風(fēng)險(xiǎn)是一種非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，A選項(xiàng)中貸款行所在地區(qū)的抵押登記制度不健全屬系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

30. 根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，一年以?xún)?nèi)(含一年)的個(gè)人貸款，展期期限翼計(jì)不得超過(guò)(　)。

A.一年

B.六個(gè)月

C.三個(gè)月

D.原貸款期限

[答案]D

[解析]經(jīng)貸款人同意，個(gè)人貸款可以展期。1年以?xún)?nèi)(含)的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限;1年以上的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過(guò)該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限。

31. 汽車(chē)貸款常用的還款方式不包括(　)。

A.等額本金還款法

B.等額本息還款法

C.一次還本付息法

D.等比累進(jìn)還款法

[答案]D

[解析]個(gè)人汽車(chē)貸款的還款方式主要包括等額本息還款法、等額本金還款法、一次還本付息法、按月還息任意還本法等多種還款方式，具體方式根據(jù)各商業(yè)銀行的規(guī)定執(zhí)行。

32. 下列行為不發(fā)生在貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的是(　)。

A.出賬前審核

B.審核合同

C.開(kāi)戶(hù)放款

D.放款通知

[答案]B

[解析]貸款發(fā)放環(huán)節(jié)包括出賬前審核、開(kāi)戶(hù)放款和放款通知。選項(xiàng)B“審核合同”屬于貸款簽約流程中的程序。

33. 下列關(guān)于“間客式”個(gè)人汽車(chē)貸款模式的說(shuō)法，不正確的是(　)。

A.“間客式”運(yùn)行模式在目前個(gè)人汽車(chē)貸款市場(chǎng)中占主導(dǎo)地位

B.“問(wèn)客式”運(yùn)行模式就是“先貸款，后買(mǎi)車(chē)”中華考試網(wǎng)

C.該模式涉及的第三方包括保險(xiǎn)公司、擔(dān)保公司

D.部分經(jīng)銷(xiāo)商可以為借款人按時(shí)還款向銀行進(jìn)行連帶責(zé)任保證或全程擔(dān)保，并收取一定比例的管理費(fèi)或擔(dān)保費(fèi)

[答案]B

[解析]“間客式”運(yùn)行模式就是“先買(mǎi)車(chē)，后貸款”。因此，B選項(xiàng)符合題意。

34. 我國(guó)銀行業(yè)的汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)萌芽于(　)年。

A.1989

B.1993

C.1996

D.1999

[答案]C

[解析]銀行業(yè)的汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)萌芽于1996年，當(dāng)時(shí)中國(guó)建設(shè)銀行開(kāi)始在部分地區(qū)試點(diǎn)辦理一汽大眾轎車(chē)的汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)，開(kāi)始了國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行個(gè)人汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)的嘗試。

35. 以下不屬于《汽車(chē)貸款管理辦法》與《汽車(chē)消費(fèi)貸款管理辦法(試點(diǎn)辦法)》的不同點(diǎn)的是(　)。

A.調(diào)整了貸款人主體范圍

B.細(xì)化了借款人類(lèi)型

C.減少了貸款購(gòu)車(chē)的品種

D.擴(kuò)大了貸款購(gòu)車(chē)的品種

[答案]C

[解析]《汽車(chē)貸款管理辦法彥與《汽車(chē)消費(fèi)貸款管理辦法(試點(diǎn)辦法)》的不同點(diǎn)有：調(diào)整了貸款人主體范圍、細(xì)化了借款人類(lèi)型、擴(kuò)大了貸款購(gòu)車(chē)的品種。

36. 某客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)一輛家庭自用的新轎車(chē)，成交價(jià)為20萬(wàn)元，交納增值稅、消費(fèi)稅、購(gòu)置附加稅、車(chē)船使用稅等4萬(wàn)元，車(chē)檢費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、年審費(fèi)、養(yǎng)路費(fèi)等2萬(wàn)元。該客戶(hù)申請(qǐng)辦理個(gè)人汽車(chē)貸款，則貸款額度最高為(　)。

A.16萬(wàn)元

B.18.2萬(wàn)元

C.14萬(wàn)元

D.20.8萬(wàn)元

[答案]A

[解析]對(duì)于個(gè)人汽車(chē)貸款，所購(gòu)車(chē)輛為自用車(chē)的，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的80%。汽車(chē)價(jià)格，對(duì)于新車(chē)是指汽車(chē)實(shí)際成交價(jià)格與汽車(chē)生產(chǎn)商公布價(jià)格中的低者。上述成交價(jià)格均不得含有各類(lèi)附加稅費(fèi)及保費(fèi)等。本題所購(gòu)汽車(chē)為新車(chē)，且為家庭自用，因而最高貸款額=20×80%=16(萬(wàn)元)。

37. 下列關(guān)于個(gè)人汽車(chē)貸款特點(diǎn)的表述，不正確的是(　)。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理難度相對(duì)較大

B.與其他行業(yè)聯(lián)系不大

C.與汽車(chē)市場(chǎng)的多種行業(yè)機(jī)構(gòu)具有密切關(guān)系

D.在汽車(chē)產(chǎn)業(yè)和汽車(chē)市場(chǎng)發(fā)展中占有一席之地

[答案]B

[解析]個(gè)人汽車(chē)貸款的特點(diǎn)主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：(1)作為汽車(chē)金融服務(wù)領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一，在汽車(chē)產(chǎn)業(yè)和汽車(chē)市場(chǎng)發(fā)展中占有一席之地;(2)與汽車(chē)市場(chǎng)的多種行業(yè)機(jī)構(gòu)具有密切關(guān)系;(3)風(fēng)險(xiǎn)管理難度相對(duì)較大。所以，選項(xiàng)A、C、D均屬于個(gè)人汽車(chē)貸款的特點(diǎn)。銀行在汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)開(kāi)展中不是獨(dú)立作業(yè)的，而是需要多方的協(xié)調(diào)配合。所以，B選項(xiàng)的說(shuō)法不正確。

38. 下列不屬于個(gè)人汽車(chē)貸款貸前調(diào)查的重點(diǎn)內(nèi)容的是(　)。

A.材料一致性的調(diào)查

B.借款人身份、資信、經(jīng)濟(jì)狀況和借款用途的調(diào)查

C.擔(dān)保情況的調(diào)查

D.汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商的資信調(diào)查

[答案]D

[解析]個(gè)人汽車(chē)貸款貸前調(diào)查人在調(diào)查申請(qǐng)人基本情況、貸款用途和貸款擔(dān)保等情況時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查以下內(nèi)容：(1)材料一致性的調(diào)查;(2)借款人身份、資信、經(jīng)濟(jì)狀況和借款用途的調(diào)查;(3)擔(dān)保情況的調(diào)查。所以，選項(xiàng)A、B、C均屬于個(gè)人汽車(chē)貸款貸前調(diào)查的重點(diǎn)內(nèi)容。

39. 關(guān)于合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的防范，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是(　)

A.嚴(yán)格審查經(jīng)銷(xiāo)商的信用水平

B.固定合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保額度

C.對(duì)由專(zhuān)業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的貸款，實(shí)時(shí)監(jiān)控?fù)?dān)保方是否保持足額的保證金

D.與保險(xiǎn)公司的履約保證保險(xiǎn)臺(tái)作

[答案]B

[解析]按照銀行的相關(guān)要求，嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入，動(dòng)態(tài)監(jiān)控合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理情況、資金實(shí)力和擔(dān)保能力，及時(shí)調(diào)整其擔(dān)保額度。

40. 個(gè)人汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)中，合作機(jī)構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)主要是保險(xiǎn)公司的履約(　)以及汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商和專(zhuān)業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)保。

A.交強(qiáng)險(xiǎn)

B.全險(xiǎn)

C.車(chē)損險(xiǎn)

D.保證保險(xiǎn)

[答案]D

[解析]合作機(jī)構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)主要是保險(xiǎn)公司的履約保證保險(xiǎn)以及汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)酉和專(zhuān)業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)保。銀行在與保險(xiǎn)公司的合作過(guò)程中可能存在下列風(fēng)險(xiǎn)：(1)保險(xiǎn)公司依法解除保險(xiǎn)合同，貸款銀行的債權(quán)難以得到保障;(2)免責(zé)條款成為保險(xiǎn)公司的“護(hù)身符”，貸款銀行難以追究保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)責(zé)任;(3)保證保險(xiǎn)的責(zé)任限制造成風(fēng)險(xiǎn)缺口;(4)銀保合作協(xié)議的效力有待確認(rèn)，銀行降低風(fēng)險(xiǎn)的努力難以達(dá)到預(yù)期效果。

41. 下列關(guān)于個(gè)人教育貸款規(guī)定的表述，錯(cuò)誤的是(　)。

A.個(gè)人教育貸款分為國(guó)家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款

B.國(guó)家助學(xué)貸款可發(fā)放給經(jīng)濟(jì)困難的全日制初高中生

C.國(guó)家助學(xué)貸款是國(guó)家運(yùn)用金融手段支持教育的重要方式

D.國(guó)家助學(xué)貸款可用于支付學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)

[答案]B

[解析]國(guó)家助學(xué)貸款是由國(guó)家指定的商業(yè)銀行面向在校的全日制高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的本專(zhuān)科學(xué)生(含高職學(xué)生)、研究生以及第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生發(fā)放的，用于幫助他們支付在校期間的學(xué)費(fèi)和日常生活費(fèi)，并由教育部門(mén)設(shè)立“助學(xué)貸款專(zhuān)戶(hù)資金”給予財(cái)政貼息的貸款。

42. 國(guó)家助學(xué)貸款的擔(dān)保方式是(　)。

A.個(gè)人信用擔(dān)保

B.國(guó)家信用擔(dān)保

C.借款人抵押

D.擔(dān)保人擔(dān)保

[答案]A

[解析]國(guó)家助學(xué)貸款的擔(dān)保方式采用的是個(gè)人信用擔(dān)保的方式。

43. 商業(yè)助學(xué)貸款的借款人可以申請(qǐng)(　)。

A.財(cái)政貼息

B.減免利息

C.利息本金化

D.本金利息化

[答案]C

[解析]商業(yè)助學(xué)貸款的利率按中國(guó)人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上不上浮。借款人可申請(qǐng)利息本金化，即在校年限內(nèi)的貸款利息按年計(jì)入次年度借款本金。與國(guó)家助學(xué)貸款相比，商業(yè)助學(xué)貸款財(cái)政不貼息，各商業(yè)銀行、城市信用社和農(nóng)村信用社等金融機(jī)構(gòu)可開(kāi)辦。

44. 新國(guó)家助學(xué)貸款管理辦法規(guī)定，國(guó)家助學(xué)貸款的借款人必須在畢業(yè)后(　)年內(nèi)還清貸款，貸款期限最長(zhǎng)不得超過(guò)(　)年。

A.4;8

B.6;8

C.5;10

D.6;10

[答案]D

[解析]新《國(guó)家助學(xué)貸款管理辦法》、規(guī)定，借款人必須在畢業(yè)后6年內(nèi)還清貸款，貸款期限最長(zhǎng)不得超過(guò)10年。貸款學(xué)生畢業(yè)后繼續(xù)攻讀研究生及第二學(xué)位的，在讀期間貸款期限相應(yīng)延長(zhǎng)，貸款期限延長(zhǎng)須經(jīng)貸款銀行許可。所以選項(xiàng)D符合題意。

45. 國(guó)家助學(xué)貸款的額度目前為每人每學(xué)年最高不超過(guò)(　)。

A.100元

B.1000元

C.10000元

D.6000元

[答案]D

[解析]新《國(guó)家助學(xué)貸款管理辦法》規(guī)定的貸款額度為每人每學(xué)年最高不超過(guò)6000元，總額度按正常完成學(xué)業(yè)所需年度乘以學(xué)年所需金額確定，具體額度由借款人所在學(xué)校的總貸款額度，學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和生活費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)以及學(xué)生的困難程度確定。

（責(zé)任編輯：中原茶仙子）

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