初級銀行

1.應(yīng)當(dāng)遵守職業(yè)操守，并接受所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會公眾的監(jiān)督。

2.故意混淆預(yù)期收益率與保證收益率的概念違反了“誠實信用”原則?？陬^保證該產(chǎn)品肯定能夠達(dá)到預(yù)期收益率違反了“風(fēng)險提示”原則。

3.違反了“監(jiān)管規(guī)避”原則:以明示或暗示方式向客戶提供規(guī)避法律法規(guī)規(guī)定的建議\出于私情，向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機(jī)構(gòu)的資源，為這些行為提供方便

4. “信息保密”原則要求受雇期間及離職后均遵守該原則，

5. “互相監(jiān)督”原則要求，對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機(jī)關(guān)報告。

6.“同業(yè)競爭”原則規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理信貸業(yè)務(wù)中不得違反監(jiān)管部門的規(guī)定，采取降低貸款條件爭攬客戶，在辦理銀行卡業(yè)務(wù)中不得在已經(jīng)開展銀行卡聯(lián)網(wǎng)的地區(qū)安裝具有排他性的POS 機(jī)，在業(yè)務(wù)宣傳中不得對同業(yè)人員或同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)進(jìn)行歪曲、詆毀

7. “接受監(jiān)管”原則規(guī)定，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守法律法規(guī)，對監(jiān)管機(jī)構(gòu)坦誠和誠實。信息披露監(jiān)管是銀監(jiān)會的監(jiān)管措施之一，因此銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定披露有關(guān)信息，無論是正面信息還是負(fù)面信息。

8. “禁止賄賂及不當(dāng)便利”原則規(guī)定，不得向監(jiān)管人員行賄或介紹賄賂，不得以任何方式向監(jiān)管人員提供或許諾提供任何不當(dāng)利益、便利或優(yōu)惠。

9.對違反職業(yè)操守的所在機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)通報同業(yè)。

10. “崗位職責(zé)”原則規(guī)定，不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章等交與其他人員。

11. “利益沖突”原則要求從業(yè)人員本人及其親屬購買其所在機(jī)構(gòu)銷售或代理的金融產(chǎn)品，或者接受其所在機(jī)構(gòu)提供的服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分所在機(jī)構(gòu)利益與個人利益，不得利用本職工作便利，以明顯優(yōu)于或低于普通金融消費者的條件或價格與其所在機(jī)構(gòu)進(jìn)行交易。

12. “內(nèi)幕交易”原則規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在機(jī)構(gòu)允許范圍以外的人員。從業(yè)人員不應(yīng)當(dāng)在不當(dāng)時間和地點談?wù)摴ぷ髟掝}。

13. “了解客戶”原則規(guī)定，客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，銀行應(yīng)當(dāng)同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對并登記。

14. “禮物收、送原則”規(guī)定，在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，應(yīng)當(dāng)確保其價值不超過法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)規(guī)定允許的范圍。故在允許范圍內(nèi)收、送禮物是允許的例如節(jié)日賀卡等。

15. “娛樂及便利”原則規(guī)定，邀請客戶進(jìn)行娛樂活動或提供交通工具、旅行等方面的便利時應(yīng)當(dāng)不會讓接受人因此產(chǎn)生對交易的義務(wù)感。

16. “配合非現(xiàn)場監(jiān)管”原則規(guī)定，應(yīng)當(dāng)保證所提供數(shù)據(jù)、信息完整、真實、準(zhǔn)確。

17. “禁止賄賂及不當(dāng)便利”原則規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員不得無償將所在機(jī)構(gòu)交通工具交由監(jiān)管人員使用。`

18. 銀監(jiān)會的監(jiān)管理念是：“管風(fēng)險、管法人、管內(nèi)控、提高透明度”

18.我國由銀監(jiān)會監(jiān)管的的非銀行金融機(jī)構(gòu)：金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、財務(wù)公司、金融租賃公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司。

19.促進(jìn)會員單位實現(xiàn)共同利益是中國銀行業(yè)協(xié)會的宗旨之一。

20. 通貨膨脹率是衡量物價穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo);經(jīng)濟(jì)周期是指經(jīng)濟(jì)處于生產(chǎn)和再生產(chǎn)過程中周期性出現(xiàn)的經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張與經(jīng)濟(jì)緊縮交替更迭、循環(huán)往復(fù)的一種現(xiàn)象。消費投資比例反映的是經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)。GDP 是衡量經(jīng)濟(jì)增長的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)。

21.金融市場具有決定利率、匯率、證券價格等重要價格信號的功能，而非決定商品價格的功能

22.通過銀行柜臺認(rèn)購國債的市場屬于柜臺市場，也就是場外交易市場，不屬于場內(nèi)市場。資本市場是指以長期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，長期國債屬于長期金融工具。，一級市場是債券、股票等金融工具初次發(fā)行，供投資者認(rèn)購?fù)顿Y的市場。國債屬于直接融資工具

23.當(dāng)央提高法定存款準(zhǔn)備金率時------要上繳的法定存款準(zhǔn)備金增加------可用的超額準(zhǔn)備金減少-----商業(yè)銀行的可用資金減少-----貸款或投資下降------存款的數(shù)量收縮----貨幣供應(yīng)量減少。

24匯率政策包括：選擇相應(yīng)的匯率制度;確定適當(dāng)?shù)膮R率水平;促進(jìn)國際收支平衡。其中，選擇相應(yīng)的匯率制度是最基礎(chǔ)、最核心的部分。

25.個人外匯管理進(jìn)行了調(diào)整和改進(jìn)，“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲蓄賬戶進(jìn)行管理。”

26.次級、可疑和損失三類稱為“不良貸款”

27.信貸管理實行集中授權(quán)管理(自上而下分配放貸權(quán)力)、統(tǒng)一授信管理(控制融資總量及不同行業(yè)不同企業(yè)的融資額度)、審貸分離、分級審批、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合，以切實防范、控制和化解風(fēng)險

28.信用卡透支業(yè)務(wù)的還款保障僅為持卡人的信用，沒有實物或第三方保障。個人助學(xué)貸款的還款保障是國家提供風(fēng)險補(bǔ)償專項資金。

29.并非銀行所有資金的取得和運(yùn)用都屬于資金業(yè)務(wù)，銀行最主要的資金來源是存款，最主要的資金運(yùn)用是貸款

30.銀行交易金融衍生品的主要目的是風(fēng)險管理，但也有客戶委托銀行進(jìn)行不以風(fēng)險管理為目的的投機(jī)或炒作交易，并不能確保交易總是會降低風(fēng)險。

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