企業(yè)法律顧問

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考點(diǎn)三】貨幣政策【熟悉】

貨幣政策指的是中央銀行通過調(diào)節(jié)和改變貨幣供給量，以影響利率和國(guó)民收入的一種宏觀經(jīng)濟(jì)政策。

(一)法定準(zhǔn)備金與貨幣創(chuàng)造機(jī)制

1、法定準(zhǔn)備金

為了保障儲(chǔ)戶的存款安全和整個(gè)金融體系的良好秩序，并有效地控制貨幣供應(yīng)量，中央銀行通過規(guī)定法定準(zhǔn)備金率強(qiáng)制性要求商業(yè)銀行必須保留最低限度的庫(kù)存現(xiàn)金。法定準(zhǔn)備金率是中央銀行依據(jù)法律授權(quán)規(guī)定的商業(yè)銀行必須保留的最低限度的庫(kù)存現(xiàn)金占其吸納的全部存款的比率。按法定準(zhǔn)備金率提留的庫(kù)存現(xiàn)金就是法定準(zhǔn)備金，有時(shí)也稱存款準(zhǔn)備金?，F(xiàn)代商業(yè)銀行的法定準(zhǔn)備金按規(guī)定存入中央銀行。銀行總的庫(kù)存現(xiàn)金中超過法定準(zhǔn)備金的部分稱為超額準(zhǔn)備金。超額準(zhǔn)備金是可以被放貸出去的，但由于找不到合適的放貸對(duì)象和處于金融安全考慮等原因暫時(shí)未能放貸出去。

2、存款創(chuàng)造機(jī)制

商業(yè)銀行的存款創(chuàng)造表現(xiàn)為銀行系統(tǒng)在法定準(zhǔn)備金率下，通過一系列存貸關(guān)系，導(dǎo)致存款總額增加。

3、存款乘數(shù)

存款乘數(shù)是指初始存款所引致的銀行系統(tǒng)存款總額的增加倍數(shù)。如果以sn代表存款總額，a代表初始存款，rd代表法定準(zhǔn)備金率，存款乘數(shù)可根據(jù)無窮級(jí)數(shù)之和的公式導(dǎo)出：

設(shè)kd為存款乘數(shù)，則有

可見，存款乘數(shù)與法定準(zhǔn)備金率負(fù)相關(guān)：法定準(zhǔn)備金率越高，存款乘數(shù)就越小;反之，則越大。

4、貨幣乘數(shù)

我們將商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金總額(包括法定的和超額的)加上非銀行部門持有的現(xiàn)金稱為基礎(chǔ)貨幣，貨幣乘數(shù)就是基礎(chǔ)貨幣創(chuàng)造貨幣供給的倍數(shù)。由于基礎(chǔ)貨幣具有貨幣供給量成倍放大或成倍縮小的高度能力，因而又稱高能貨幣。

如果用c代表非銀行部門持有的通貨(現(xiàn)金)，rd代表商業(yè)銀行的法定準(zhǔn)備金，re代表商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金，b代表基礎(chǔ)貨幣，則

b = c + rd + re

我們使用m2將貨幣定義為通貨和銀行存款(d)之和，即

m = c + d

則有： m / b = ( c + d ) / ( c + rd + re )

式中，m / b為基礎(chǔ)貨幣創(chuàng)造的貨幣供給量的倍數(shù)，即貨幣乘數(shù)，所以，中央銀行可以通過調(diào)節(jié)基礎(chǔ)貨幣量b和法定準(zhǔn)備金率rd來影響貨幣供給量。

須強(qiáng)調(diào)指出的是，銀行存款或基礎(chǔ)貨幣量的減少也會(huì)導(dǎo)致銀行系統(tǒng)存款總額或貨幣供給量的加速減少。

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（責(zé)任編輯：何以笙簫默）

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