初級(jí)經(jīng)濟(jì)師

初級(jí)經(jīng)濟(jì)師考試必備考點(diǎn)金融專業(yè)：貨幣流通的概念和形式

一、貨幣流通的概念

貨幣流通是指貨幣作為流通手段和支付手段形成的連續(xù)不斷的收支運(yùn)動(dòng)。在現(xiàn)代信用貨幣制度下，貨幣流通由現(xiàn)金流通與存款貨幣流通兩種形式共同構(gòu)成。

二、現(xiàn)金流通

現(xiàn)金流通是以現(xiàn)金形態(tài)作為流通手段和支付手段所進(jìn)行的貨幣收付、在當(dāng)前我國現(xiàn)金管理制度下，現(xiàn)金貨幣流通領(lǐng)域主要是與居民個(gè)人有關(guān)的貨幣收付和企業(yè)單位間的小額貨幣收支。我國人民幣現(xiàn)金流通是以中國人民銀行為中心，通過商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)，經(jīng)過不同渠道進(jìn)入流通，并經(jīng)過不同渠道回到各商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)，最后流回中國人民銀行，退出流通。

人民幣從中國人民銀行現(xiàn)金發(fā)行庫直接進(jìn)入商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金業(yè)務(wù)庫的過程，稱為現(xiàn)金發(fā)行;再南商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金業(yè)務(wù)庫通過不同渠道進(jìn)入流通領(lǐng)域，形成企事業(yè)等單位庫存現(xiàn)金和居民手持現(xiàn)金的過程，稱為現(xiàn)金投放;而隨著企業(yè)單位和個(gè)人用現(xiàn)金進(jìn)行各種支付，流通中的現(xiàn)金又流回商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)的過程，稱為現(xiàn)金歸行;商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)將超過其業(yè)務(wù)庫存限額的現(xiàn)金送繳中國人民銀行發(fā)行庫的過程稱為現(xiàn)金回籠，如圖1-1所示。

(一)現(xiàn)金投放的渠道

(1)工資及對(duì)個(gè)人的其他支出。指各企事業(yè)單位對(duì)職工支付工資、獎(jiǎng)金、稿費(fèi)等現(xiàn)金支出。在我國當(dāng)前實(shí)行現(xiàn)金管理的條件下，這是現(xiàn)金投放的主要渠道。

(2)采購支出。主要是向城鄉(xiāng)居民或集體經(jīng)濟(jì)單位采購農(nóng)副產(chǎn)品、工礦產(chǎn)品、手工藝品、廢舊物品等投放的現(xiàn)金。

(3)財(cái)政信貸支出，國家通過財(cái)政支援、抗災(zāi)救災(zāi)撥款、國庫券還本付息，銀行、信用社通過貸款發(fā)放、存款提取等業(yè)務(wù)活動(dòng)投放的現(xiàn)金。

(4)行政管理費(fèi)支出。包括企業(yè)、事業(yè)、機(jī)關(guān)、團(tuán)體、部隊(duì)、學(xué)校等按現(xiàn)金管理規(guī)定，從銀行存款賬戶提取現(xiàn)金支付行政管理費(fèi)投放的現(xiàn)金，

(二)現(xiàn)金歸行的渠道

(1)商品銷售收入。是指各類企業(yè)銷售產(chǎn)品所得現(xiàn)金送存銀行形成的現(xiàn)金歸行，這是現(xiàn)金歸行的主要渠道。

(2)服務(wù)事業(yè)收入。是指服務(wù)行業(yè)提供服務(wù)所得現(xiàn)金送存銀行形成的現(xiàn)金歸行、

(3)財(cái)政稅收收入。是指各企業(yè)單位或個(gè)人向國家財(cái)政金庫解繳稅款、罰沒款項(xiàng)等的現(xiàn)金收入，如車船牌照稅、集市交易稅、屠宰稅等現(xiàn)金收入。

(4)信用收入。是指銀行、信用社及其他金融機(jī)構(gòu)由于吸收存款、證券兌換、儲(chǔ)蓄和收回貸款而收入的現(xiàn)金等。近年來，隨著人民群眾收入的不斷增加，儲(chǔ)蓄額不斷上升，這已成為現(xiàn)金回籠的一條重要渠道。

三、存款貨幣流通

存款貨幣流通也稱非現(xiàn)金流通，即銀行轉(zhuǎn)賬結(jié)算引起的貨幣流通，具體表現(xiàn)為存款人在銀行開立存款賬戶的基礎(chǔ)上，通過在銀行存款賬戶上劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)的辦法所進(jìn)行的貨幣收付行為，也就是在銀行體系內(nèi)部賬面上進(jìn)行的存款人存款賬戶之間的等量轉(zhuǎn)移。因此，存款貨幣流通必須以各企業(yè)、單位和個(gè)人在銀行開立存款賬戶為條件。根據(jù)不同經(jīng)濟(jì)內(nèi)容，存款貨幣流通渠道可分為：

(1)商品價(jià)款收付(商品交易結(jié)算)。這是各生產(chǎn)企業(yè)和商業(yè)企業(yè)內(nèi)部及相互之間由于購買生產(chǎn)資料和消費(fèi)資料而引起的貨幣收付。同民經(jīng)濟(jì)各部門和各企業(yè)之間的這種商品交易，形成了存款貨幣流通的重要渠道。

(2)勞務(wù)費(fèi)用收付(勞務(wù)費(fèi)用結(jié)算)。這是各企業(yè)之間，以及企業(yè)、機(jī)關(guān)、事業(yè)單位與社會(huì)服務(wù)事業(yè)單位之間，由于提供或獲得勞務(wù)而引起的費(fèi)用收付。

(3)貨幣資金撥繳的收付(財(cái)政收支結(jié)算)。包括各單位上繳同家的財(cái)政資金，以及財(cái)政部門撥付給企業(yè)、行政機(jī)關(guān)和事業(yè)單位的貨幣資金與經(jīng)費(fèi)所引起的資金撥付。

(4)信貸資金的發(fā)放與同收(銀行信貸結(jié)算)。這是指銀行向國民經(jīng)濟(jì)各部門、各企業(yè)發(fā)放各種貸款及貸款到期收同所引起的貨幣收付。具體包括貸款的發(fā)放和回籠及票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的辦理和兌付等。

通過轉(zhuǎn)賬結(jié)算進(jìn)行的存款貨幣流通主要適用于大額商品交易或其他大額貨幣的收支，足當(dāng)代各國貨幣流通的主要形式。銀行的投資業(yè)務(wù)中與證券、黃金、外匯買賣有關(guān)的結(jié)算和辦理也屬于存款流通的范圍。

現(xiàn)金流通與存款貨幣流通在一定條件下相互轉(zhuǎn)化，其轉(zhuǎn)化結(jié)果引起兩種形式的貨幣量——現(xiàn)金貨幣量和存款貨幣量此增彼減?，F(xiàn)金貨幣流通量的減少必然使仔款貨幣流通量增加，現(xiàn)金貨幣流通量增加則存款貨幣流通量必然減少。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的進(jìn)步和信用制度的發(fā)展，存款貨幣流通在整個(gè)貨幣流通中所占比重越來越大

四、廣義貨幣流通

狹義的貨幣流通是指只包括現(xiàn)鈔和不足值的金屬鑄幣的現(xiàn)金流通。在現(xiàn)代信用貨幣制度下，貨幣流通是現(xiàn)金流通與存款貨幣流通的有機(jī)統(tǒng)一，即廣義貨幣流通。以銀行為主體的金融體系中，流通中的貨幣實(shí)際上主要是由銀行信貸提供的，銀行是存款貨幣和現(xiàn)金貨幣流通的總渠道，銀行信貸的擴(kuò)張與收縮直接影響著貨幣供應(yīng)量的增加與減少。

存款貨幣流通具體表現(xiàn)為存款貨幣在銀行存款人各存款賬戶之間的等量轉(zhuǎn)移，整個(gè)過程是在銀行體系內(nèi)部賬面上進(jìn)行的。只要這種轉(zhuǎn)移不涉及銀行信貸總規(guī)模的變動(dòng)，存款貨幣流通的結(jié)果就只是銀行與企業(yè)問等量債權(quán)、債務(wù)的此增彼減，除了與現(xiàn)金貨幣相互轉(zhuǎn)化外，并不引起存款貨幣進(jìn)入或退出流通.但是，無論是存款貨幣還是現(xiàn)金貨幣的流通，一旦涉及銀行信貸的投放和回籠，則必然引起包括存款貨幣和現(xiàn)金貨幣在內(nèi)的廣義貨幣流通總量的增加或減少。例如，當(dāng)借款人歸還銀行貸款時(shí)，如果用現(xiàn)金貨幣歸還，流通巾現(xiàn)金量減少;若用銀行存款貨幣歸還，則存款貨幣減少。反之，當(dāng)借款人從銀行獲得貸款時(shí)，若直接提取現(xiàn)金，流通中現(xiàn)金增加;若轉(zhuǎn)入借款人在銀行的存款賬戶，則存款貨幣增加，銀行的其他信貸投放和回籠都有同樣的規(guī)律。所以，銀行信貸投放和回籠是存款貨幣和現(xiàn)金貨幣流通的總渠道。

由圖1-2可見，無論是現(xiàn)金貨幣還是存款貨幣，都是由銀行信貸渠道提供的，只要銀行系統(tǒng)運(yùn)用資金，例如發(fā)放貸款，票據(jù)貼現(xiàn)，買入金銀、外匯和證券，流通巾貨幣總量都會(huì)隨著這些資金運(yùn)用量的增加而等量增加。只要銀行系統(tǒng)資金運(yùn)用量減少，例如收回貸款，票據(jù)到期兌現(xiàn)，賣出金銀、外匯和證券，流通中貨幣總量都會(huì)相應(yīng)減少，由此形成廣義的貨幣流通過程。

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