公眾號:mywangxiao
及時發(fā)布考試資訊
分享考試技巧、復習經(jīng)驗
新浪微博 @wangxiaocn關(guān)注微博
聯(lián)系方式 400-18-8000
初級金融經(jīng)濟師考試考點:貨幣形態(tài)的發(fā)展演變
貨幣起源于商品,作為商品交換過程發(fā)展的必然產(chǎn)物,貨幣形態(tài)也在商品經(jīng)濟的矛盾運動巾不斷發(fā)展演變:縱觀貨幣的發(fā)展歷史,貨幣形態(tài)按貨幣價值與幣材價值的關(guān)系,可以分為商品貨幣、代用貨幣和信用貨幣,
一、商品貨幣
商品貨幣是指有實物支持的貨幣,具有貨幣與商品雙重身份。它在執(zhí)行貨幣職能時是貨幣,不執(zhí)行貨幣職能時是商品,它作為貨幣用途時的價值與作為商品用途時的價值相等,故又稱足值貨幣。商品貨幣主要有實物貨幣和金屬貨幣兩種形態(tài)。
實物貨幣是貨幣形態(tài)發(fā)展的最初形態(tài)。從形式上來看,實物貨幣是自然界存在的某種物品或人們牛產(chǎn)的某種物品,并且是具有普遍接受性、能體現(xiàn)貨幣價值的實物。在人類歷史上,牲畜、糧食、布匹、貝殼、珠玉等都曾經(jīng)充當過實物貨幣。但實物貨幣本身存在著難以消除的缺陷,它們或體積笨重,不便攜帶;或質(zhì)地不勻,難以分割;或容易腐爛,不易儲存;或體積不一,難以比較等。隨著商品交換的發(fā)展,貨幣就逐漸由內(nèi)在價值穩(wěn)定、質(zhì)地均勻、便于攜帶的金屬貨幣替代了。
金屬貨幣是典型的足值貨幣,在長期的市場交換中逐漸取代了實物貨巫。一金銀作為貴金屬具有普遍可接受性、價值穩(wěn)定性、價高量小、耐久性、均質(zhì)性和可分性等特征,其天然屬性最適合充當一般等價物。而且貴金屬在當時還不是生產(chǎn)過程必需的原材料,用做貨幣材料不影響經(jīng)濟發(fā)展。這些特性使貴金屬在相當長的一段歷史時期,在世界大部分范圍內(nèi)固定地充當一般等價物,成為一個獨立發(fā)展的貨幣形態(tài)階段。最初,人們將金銀等金屬加工成為金屬塊充當媒介并投入流通。后來,國家以政治強權(quán)鑄造和推行貴金屬貨幣,產(chǎn)生了具有一定質(zhì)量和成色及形態(tài)的金屬貨幣,稱為金屬鑄幣。同時還配合各類賤金屬鑄造的輔幣流通,、金屬鑄幣作為本幣一般在生產(chǎn)圍困內(nèi)流通,因其本身具有價值,具有自發(fā)調(diào)節(jié)貨幣流通的功能。
商品貨幣作為足值貨幣具有如下基本特征:①本身具有十足的內(nèi)在價值。它往往既可以作為一般商品消費,也可以作為貨幣流通。這種實物作為普通商品的價值與充當貨幣的價值是相等的。②在與其他商品交換時,是以自身所包含的實際價值同一切商品交換,是一種內(nèi)在價值的等量交換,即以其內(nèi)在價值量的大小來決定交換的比例。
二、代用貨幣
代用貨幣通常作為可流通的金融貨幣的收據(jù),一般指由政府或銀行發(fā)行的紙幣或銀行券,代替金屬貨幣加入到流通領(lǐng)域巾。代用貨幣雖然在市場上流通,但作為交易媒介,其背后有充足的貴金屬準備,代用貨幣持有者有權(quán)隨時到政府或銀行將其兌換為金銀貨幣。因此,代用貨幣本身的價值雖然低于其面值,但是公眾持有代用貨幣等于具有實質(zhì)貨幣的要求權(quán)。
代用貨幣最早出現(xiàn)在我國北宋年問。據(jù)《宋史》記載,當時四川地區(qū)商業(yè)發(fā)達,貿(mào)易往來頻繁,原來使用的鐵錢體重、值小,攜帶十分不便,于是用樹皮紙做成貨幣,即“交子”。“交子”意指交換憑據(jù),它不但是我國最早的南政府正式發(fā)行的紙幣,也是世界上最早使用的紙幣。后米我國的紙幣制度傳人波斯、印度、日本等國家,紙幣對鑄幣的取代是貨幣形式發(fā)生的第一次標志性變革。
與金屬貨幣相比,代用貨幣不僅具有成本低廉、更易于攜帶和運輸、便于節(jié)省稀有金屬等優(yōu)點,而且還能克服金屬貨幣在流通巾所產(chǎn)生的“劣幣驅(qū)逐良幣”現(xiàn)象,早期的代用貨幣實際上是代表一定金銀數(shù)量的票據(jù)。隨著代用貨幣的廣泛使用,一部分貨幣在流通領(lǐng)域巾沉淀下來,足值的金屬準備開始變?yōu)椴糠譁蕚浞绞?,一些銀行嘗試超過其金屬準備發(fā)行的代用貨幣,可仍滿足不了商品生產(chǎn)和交換的需要,最后演變?yōu)榕c貴金屬脫鉤,與貴金屬脫鉤后的代用貨幣就演化為信用貨幣
三、信用貨幣
信用貨幣是以信用為保證,通過一定信用程序發(fā)行的,充當流通手段和支付手段的貨幣形態(tài),是貨幣發(fā)展的現(xiàn)代形態(tài)。
(一)信用貨幣的產(chǎn)生
從歷史的觀點來看,信用貨幣是金屬貨幣制崩潰的直接后果。20世紀30年代,由于世界性的經(jīng)濟危機接踵而至,各主要經(jīng)濟國家先后被迫脫離金本位和銀本位,所發(fā)行的紙幣不能再兌換金屬貨幣,于是產(chǎn)生了信用貨幣。
信用貨幣是代用貨幣進一步發(fā)展的產(chǎn)物,是貨幣形態(tài)演進的必然結(jié)果。信用貨幣作為商品的價值遠低于其作為貨幣的價值。信用貨幣通過信用渠道發(fā)行,是一種信崩憑證,完全依靠銀行信用和政府信用流通。
在現(xiàn)代中央銀行體系下,銀行信用創(chuàng)造的現(xiàn)金貨幣、存款貨幣被廣泛地作為流通手段與支付手段,這種在經(jīng)濟活動中由中央銀行代表國家發(fā)行的紙幣被各國政府法定為本國的通貨,這就是現(xiàn)代經(jīng)濟中的信用貨幣。在現(xiàn)代經(jīng)濟中,信用貨幣已成為主要的貨幣形式,其發(fā)行主體是銀行,發(fā)行程序是銀行信貸程序,由國家賦予無限法償?shù)哪芰Γ娭七M行流通。
一般而言,信用貨幣作為一般的交換媒介,需有兩個前提條件:一是人們對此貨幣的信心:二是貨幣發(fā)行的立法保障,兩者缺一不可。據(jù)經(jīng)驗所得,只要一國政府或金融管理機構(gòu)能將貨幣發(fā)行量控制在適應經(jīng)濟發(fā)展的需要之內(nèi),就會使公眾對紙幣保持信心。各國政府或貨幣當局通常不受黃金外匯儲備的束縛,根據(jù)政策需要決定紙幣的發(fā)行量,同時信用貨幣也不能兌換黃金。
(二)信用貨幣的形態(tài)
在現(xiàn)代經(jīng)濟中,信用貨幣包括以下幾種主要形態(tài):
(1)期票。指的是到規(guī)定日期才能領(lǐng)取商品或貨幣的票據(jù)。由債務人簽發(fā)的,載有一定金額,承諾在約定的期限由自己無條件地將所載金額支付給債權(quán)人的票據(jù)。債務人為出票人,債權(quán)人或持票人為受款人。期票一經(jīng)發(fā)出,出票人就負有絕對付款的義務,如到期不予支付,受款人有權(quán)訴諸法庭。
(2)銀行券。在商業(yè)票據(jù)流通的基礎上產(chǎn)生并以銀行信用為擔保的銀行券,也是一種信用貨幣。持有者可以用它來代替金屬貨幣的使用。它沒有固定的支付日期,可隨時兌換黃金;它的票面金額是固定的整數(shù),便于流通;它以黃金和票據(jù)作擔保,信用基礎比較穩(wěn)同,可以在銀行信用所及的廣大范圍內(nèi)流通。
(3)支票。隨著資本主義銀行業(yè)務的發(fā)展,支票在流通中發(fā)揮了通貨的作用,成為代替貨幣支付債款和在存款人之間進行轉(zhuǎn)賬結(jié)算的主要形式。利用支票作為支付手段,可以減少貨幣流通量,節(jié)約流通費用。支票是以銀行為付款人的即期匯票,可以看作匯票的特例=支票出票人簽發(fā)的支票金額,不得超出其在付款人處的存款金額。
(4)輔幣。輔幣即輔助貨幣,是本位幣單位以下的小額貨幣,主要用來輔助大面額貨幣的流通,供日常零星交易或找零之用。輔幣一般多為金屬鑄造的硬幣,也有些紙制的紙幣。其所包含的實際價值低于其名義價值,但國家以法令形式規(guī)定在一定限額內(nèi),輔幣可與主幣自由兌換,這就是輔幣的有限法償性。
(5)紙幣。紙幣是指以柔軟的物料(通常是棉)造成的貨幣,由國家(或某些地區(qū))發(fā)行并強制使用的價值符號。紙幣本身不具價值,雖然作為貨幣的一種,但其不能直接行使價值尺度職能,紙幣是當今世界各國普遍使用的貨幣形式,而世界上最早出現(xiàn)的紙幣是古代漢族勞動人民的發(fā)明,即中國北宋時期四川成都的交子,中國是世界上使用紙幣最早的國家。
(6)銀行存款。存款是存款人對銀行的債權(quán),對銀行來說,這種貨幣義是債務貨幣。存款除在銀行賬戶的轉(zhuǎn)移支付外,還要借助于支票等支付。在全社會的經(jīng)濟交易中,用銀行存款作支付手段的比重占絕大部分。隨著信用的發(fā)展,一些小額交易,如顧客對零售商的支付、職工的工資等,也廣泛使用這種類型的貨幣。
(7)電子貨幣。由于科技飛速發(fā)展和電子計算技術(shù)的運用,貨幣的交易和支付方式進入了一個嶄新的階段。電子貨幣通常是利用計算機或儲值卡來進行金融交易和支付活動,電子貨幣是指用一定金額的現(xiàn)金或存款從發(fā)行者處兌換并獲得代表相同金額的數(shù)據(jù),通過使用某些電子化方法將該數(shù)據(jù)直接轉(zhuǎn)移給支付對象,從而能夠清償債務。嚴格意義是消費者向電子貨幣的發(fā)行者支付傳統(tǒng)貨幣,而發(fā)行者把與傳統(tǒng)貨幣的相等價值,以電子形式儲存在消費者持有的電子設備中。
(三)信用貨幣的特征
現(xiàn)代經(jīng)濟巾,由中央銀行發(fā)行的信用貨幣是中央銀行代表國家發(fā)行的紙制本位貨幣,它具有如下特征:
(1)信用貨幣是一種價值符號,與黃金已經(jīng)完全脫離。它的發(fā)行以國家在一定時期提供的商品、勞務量為保證。作為一種價值符號,是表現(xiàn)商品價值的尺度和索取價值對等物的手段。本身不具有十足的內(nèi)在價值。
(2)信用貨幣是債務貨幣。在現(xiàn)代經(jīng)濟中,現(xiàn)金是中央銀行的負債,存款是商業(yè)銀行的負債。所以信用貨幣實際上是銀行債務的憑證,信用貨幣流通則是中央銀行債務的轉(zhuǎn)移。
(3)信用貨幣具有強制性。①表現(xiàn)為通過法律手段確定其為法定貨幣;②表現(xiàn)為中央銀行可以通過發(fā)行貨幣,強制社會向其提供信用。一旦發(fā)行過多,就會迫使貨幣持有者由于貨幣貶值而失去部分價值索取權(quán)。
(4)信用貨幣具有管理貨幣性質(zhì)。在現(xiàn)代經(jīng)濟中,國家必須通過中央銀行來控制和管理貨幣流通,使貨幣流通符合客觀的流通規(guī)律,保證信用貨幣的正常流通,所以西方經(jīng)濟學中把信用貨幣稱為“管理貨幣”。國家可以通過中央銀行來控制和管理信用貨幣的流通,把貨幣政策作為實現(xiàn)國家宏觀經(jīng)濟目標的重要手段。
隨著現(xiàn)代市場經(jīng)濟的高度發(fā)達、科學技術(shù)的快速發(fā)展、信用制度的日趨完善,貨幣形式還將產(chǎn)生重大的變化。隨著各國銀行計算機網(wǎng)絡化的大力發(fā)展,最終可能導致貨幣形式向電子貨幣轉(zhuǎn)變,但貨幣充當一般等價物的本質(zhì)作用是不會改變的。
(四)信用貨幣的發(fā)展趨勢
伴隨著迅速發(fā)展的電子商務而出現(xiàn)的電子貨幣,作為現(xiàn)代經(jīng)濟高度發(fā)展和金融業(yè)技術(shù)創(chuàng)新的結(jié)果,是繼紙幣取代鑄幣以來貨幣形式發(fā)生的第二次標志性變革,從某種意義上代表了貨幣發(fā)展的未來。
關(guān)于電子貨幣的定義,巴塞爾銀行監(jiān)管委員會的定義較有代表性:電子貨幣是指在零售支付機制中,通過銷售終端、不同的電子設備之問以及在公開網(wǎng)絡(如Internet)上執(zhí)行支付的“儲值”或“預付支付機制”
所謂儲值,是指保存在物理介質(zhì)(硬件或卡介質(zhì)),如智能卡、多功能信用卡等中用來支付的價值
這種介質(zhì)也被稱為“電子錢包”,它類似于人們常用的普通錢包:當其儲存的價值被使用后,可以通過特定設備向其追儲價值,“預付支付機制”則是指存在于特定軟件和網(wǎng)絡中的一組可以傳輸并可用于支付的電子數(shù)據(jù),通常被稱為“數(shù)字現(xiàn)金”。它們由二進制數(shù)據(jù)(位流)和數(shù)字簽名組成,可以直接在網(wǎng)絡上使用。
電子貨幣作為一種貨幣,除了具有貨幣的一般屬性外,與通貨相比,還具有一些特殊屬性主要體現(xiàn)在:①發(fā)行主體的多元化,電子貨幣的發(fā)行既有巾央銀行,又有一般金融機構(gòu)甚至非金融機構(gòu)。②形態(tài)上的超物化,電子貨幣依靠光波、電波傳遞,傳統(tǒng)貨幣的防偽可依賴于物理設備,而電子貨幣的防偽只能采取技術(shù)上的加密算法或認證系統(tǒng)來實現(xiàn)。
電子貨幣的產(chǎn)生和流通使實體貨幣與觀念貨幣發(fā)生分離,真實貨幣演變?yōu)樘摂M貨幣,它有效地解決了在經(jīng)濟金融全球化的大背景下如何降低“信息成本”和“交易費用”的問題。首先,電子貨幣通過電子網(wǎng)絡這一迅速便捷的傳輸方式,極大地突破了現(xiàn)實世界的時窄限制,使得時空差距已不是障礙。其次,電子貨幣具有方便性、通用性和高效性的特征,電子貨幣在使用和結(jié)算的過程中,簡化了以往使用傳統(tǒng)貨幣的程序,而且電子貨幣的使用和結(jié)算不受時間、地點、服務對象等限制。同時由于電子貨幣的虛擬性,網(wǎng)絡和電子貨幣的使用,減少了巨額貨幣印鈔、發(fā)行、現(xiàn)金流通、物理搬運和點鈔等大量的社會勞動和費用支出,極大地降低了交換的時空成本。此外,電子貨幣在網(wǎng)絡上的流通極大地拓展了市場交易的時間和空問,創(chuàng)造了更多的市場交易機會,為經(jīng)濟的發(fā)展起到了推動作用。總之,網(wǎng)絡和電子貨幣的出現(xiàn)加快了市場全球化,人們通過網(wǎng)絡和電子貨幣可以更快、更節(jié)省地處理經(jīng)濟事務,這些都大大降低了信息搜尋成本,減少了交易費用,節(jié)省了社會財富,提高了資源配置的范圍和效率。但由于我同法律法規(guī)不夠健全,網(wǎng)絡環(huán)境尚不規(guī)范,電子貨幣的發(fā)展面臨諸多潛在風險。
編輯推薦:
(責任編輯:)
近期直播
免費章節(jié)課
課程推薦
經(jīng)濟師
[協(xié)議護航班]
3大核心課程 4大經(jīng)典課程深度伴學服務協(xié)議退費
經(jīng)濟師
[沖關(guān)暢學班]
8h考點串講 4大經(jīng)典課程深度伴學服務協(xié)議續(xù)學