中級經(jīng)濟師

中級金融專業(yè)知識與實務考點：金融機構

一、金融機構的性質與職能

(一)金融機構的性質

關于金融機構的含義，有廣義和狹義之分。一般將狹義的金融機構定義為金融活動的巾介機構，即在間接融資領域中作為資金余缺雙方交易的媒介，專門從事貨幣、信貸活動的機構，主要指銀行和其他從事存、貸款業(yè)務的金融機構。該類金融機構與貨幣的發(fā)行和信用的創(chuàng)造聯(lián)系密切，主要是中央銀行和商業(yè)銀行等金融機構。廣義的金融機構則是指所有從事金融活動的機構，包括直接融資領域中的金融機構、間接融資領域中的金融機構和各種提供金融服務的機構。直接融資領域中金融機構的主要任務是充當投資者和籌資者之間的經(jīng)紀人，即代理買賣證券，有時本身也參加證券交易，如證券公司和投資銀行。

(二)金融機構的職能

金融機構的職能是由其性質決定的。金融機構主要具有以下職能：

(1)促進資金融通。間接金融機構借助于信用，一方面通過負債業(yè)務，動員和集中社會閑散貨幣資金;另一方面則通過資產(chǎn)業(yè)務把這些資金投向有關經(jīng)濟部門，實現(xiàn)資金盈余方和資金短缺方的資金融通，從而使資金得到有效利用，在不改變社會資本總量的條件下，推動擴大再生產(chǎn)的規(guī)模，提高生產(chǎn)率。直接金融機構的職能則體現(xiàn)在為投融資提供各種服務。

(2)便利支付結算。金融機構通過一定的技術手段和設計流程，為客戶之間完成貨幣收付或清償因交易引起的債權債務關系提供服務，實現(xiàn)貨幣資金轉移。金融機構在為客戶開立存款賬戶吸收存款的基礎上，通過辦理存款在賬戶上的資金轉移、代理客戶支付，以及在存款的基礎上為客戶兌付現(xiàn)款等。金融機構成為社會支付的中介，是由于它具有較高的信譽和眾多的分支機構。金融機構發(fā)揮支付巾介職能，大大減少了現(xiàn)金的使用，節(jié)約了社會流通費用，加速了結算過程和貨幣資本的周轉，促進了社會再生產(chǎn)的擴大。

(3)降低交易成本和風險。金融機構具有規(guī)?；?jīng)營的特點，可以通過專業(yè)化、規(guī)?；?、集中化的優(yōu)勢，為借貸雙方牽線搭橋，從而有效地降低交易成本。同時也可以通過各種業(yè)務、技術來管理、分散、轉移、控制、減輕各種風險，例如，利用各種金融風險合約的有效組合，以最賬戶，辦理貨幣收付、工資發(fā)放等信用業(yè)務，成為社會的總賬房。金融機構可以通過信貸、利率、匯率和結算等經(jīng)濟杠桿來調節(jié)經(jīng)濟。銀行信貸規(guī)模的擴張與收縮，可直接影響到生產(chǎn)和流通，進而影響社會總供求的平衡，調節(jié)貨幣的穩(wěn)定;通過對不同行業(yè)、部門貸款數(shù)量及利率的調整，調節(jié)其生產(chǎn)能力，從而調節(jié)產(chǎn)業(yè)結構和經(jīng)濟穩(wěn)定。

（責任編輯：xy）

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